Apa yang Harus Dilakukan Ketika Kreditur Menggugat?

Terkadang hidup menghalangi, dan utang mudah menumpuk. Tetapi bagaimana jika Anda melewatkan begitu banyak pembayaran sehingga kreditur Anda mengajukan tuntutan hukum terhadap Anda untuk menagih hutang Anda yang belum dibayar?

Jika Anda telah melewatkan cukup pembayaran, kreditur dapat menuntut Anda untuk membayar. Menjadi sasaran gugatan semacam itu bisa menakutkan, tetapi Anda memiliki hak untuk menggugat gugatan tersebut. Bagaimanapun, Anda harus selalu menanggapi pemberitahuan bahwa Anda sedang dituntut. Jika tidak, pengadilan kemungkinan akan mengeluarkan keputusan terhadap Anda dan dapat meminta Anda bertanggung jawab atas biaya penagihan, biaya pengacara, dan minat.

Apa yang harus Anda lakukan jika kreditur menuntut Anda untuk hutang yang belum dibayar? Inilah yang dapat Anda harapkan terjadi. (Baca juga:5 Hal yang Tidak Ingin Diketahui Debt Collector)

Proses

Sering kali, kreditur lebih suka membuat perjanjian dengan orang yang berutang uang kepada mereka. Mengajukan gugatan memakan waktu dan mahal.

Tetapi jika Anda berhutang banyak, telah melewatkan beberapa pembayaran, dan belum berkomunikasi dengan kreditur Anda, Anda mungkin menerima keluhan tertulis melalui surat yang menyatakan bahwa kreditur atau penagih utang Anda telah mengajukan gugatan terhadap Anda. Anda juga akan menerima panggilan, pemberitahuan tertulis yang menyatakan bahwa Anda dijadwalkan untuk hadir di pengadilan pada tanggal tertentu untuk menjawab pengaduan.

Jangan abaikan dokumen-dokumen ini. Jika kamu melakukan, kolektor atau kreditur dapat secara otomatis memenangkan kasusnya ketika Anda gagal muncul di pengadilan. Dan jika kreditur Anda menang, itu mungkin mendapatkan hak untuk menagih hutang Anda yang belum dibayar dengan menghiasi gaji Anda. Pikirkan kerusakan finansial yang dapat disebabkan oleh gaji yang lebih kecil.

Menanggapi

Aturannya berbeda-beda di setiap negara, tetapi Anda biasanya memiliki waktu antara 20 dan 30 hari untuk menanggapi keluhan. Anda dapat mengerjakan tanggapan Anda sendiri atau dengan bantuan seorang pengacara.

Lagi, Anda harus menanggapi bahkan jika Anda setuju bahwa Anda berhutang uang. Cara ini, Anda dapat meningkatkan peluang Anda untuk menyelesaikan penyelesaian yang lebih menguntungkan. Hutang Anda tidak akan hilang begitu saja, tetapi jika Anda merespons dan kooperatif, kolektor mungkin lebih mungkin untuk memaafkan sebagian dari hutang Anda, hiasi gaji Anda dengan tarif yang lebih rendah, atau buat jadwal pembayaran bulanan yang lebih mudah Anda bayar.

Saat Anda mengajukan tanggapan tertulis atas keluhan tersebut, Anda harus mengakui atau menolak utang yang Anda berutang. Jika Anda menyangkal hutang, tanggapan Anda harus menyertakan alasan mengapa Anda tidak diwajibkan secara hukum untuk membayar apa yang menurut kreditur Anda berhutang.

Jika Anda malah setuju bahwa Anda berhutang, tanggapan Anda harus menyertakan alasan mengapa Anda tidak dapat membayar. Mungkin Anda kehilangan pekerjaan, penyakit menggerogoti tabungan Anda, atau Anda terlibat dalam tindakan hukum lain yang sangat memotong penghasilan Anda.

Bila sudah waktunya untuk tanggal pengadilan Anda, jangan lewatkan penampilan anda. Anda harus berada di sana untuk berdebat melawan hutang Anda atau menyelesaikan penyelesaian yang paling menguntungkan Anda.

Pertahanan

Jika Anda mencoba untuk melawan gugatan, Anda harus tahu apa yang dianggap sebagai pembelaan yang sah menurut pandangan pengadilan. Mungkin undang-undang pembatasan utang Anda telah kedaluwarsa. Utang memang datang dengan tanggal kedaluwarsa, meskipun bervariasi menurut negara. Di beberapa negara bagian, kreditur harus mengajukan gugatan untuk menagih utang yang belum dibayar dalam waktu tiga tahun. Di lain, kreditur memiliki enam tahun untuk mengajukan gugatan. Jika Anda dapat membuktikan bahwa undang-undang pembatasan berakhir sebelum kreditur Anda mengajukan gugatannya, kasus harus dijatuhkan.

Kreditur juga harus dapat memberikan dokumentasi tertulis yang membuktikan bahwa mereka memiliki utang. Ini bisa menjadi rumit ketika kreditur menjual hutang Anda ke agen penagihan, yang sering terjadi. Jika kreditur atau penagih utang yang menuntut Anda tidak dapat membuktikan bahwa mereka berhak menagih utang Anda — dengan dokumentasi tertulis — mereka akan kalah dalam gugatan.

Kreditor yang menuntut Anda juga harus dapat memberikan perjanjian asli yang ditandatangani pada akun Anda dan riwayat saldo Anda di dalamnya. Jika kreditur tidak dapat memberikan ini, itu alasan lain bisa kehilangan setelannya.

Pertahanan yang layak lainnya termasuk pencurian identitas, tuduhan penipuan, atau utang yang seharusnya dapat dilunasi dalam keadaan pailit. Anda harus memiliki dokumen yang diperlukan untuk memverifikasi klaim Anda.

Kebangkrutan

Jika Anda kalah dalam gugatan dan jumlah hutang Anda terlalu tinggi untuk Anda bayar, Anda mungkin mempertimbangkan untuk mengajukan perlindungan kebangkrutan. Saat Anda mengajukan perlindungan ini, upaya pengumpulan terhadap Anda akan dihentikan secara otomatis.

Sadarilah bahwa kebangkrutan harus menjadi pilihan terakhir. Mengajukan kebangkrutan dapat membuat skor kredit Anda turun 200 poin atau lebih. Dan pengajuan kebangkrutan akan tetap ada di laporan kredit Anda selama tujuh hingga 10 tahun. (Baca juga:11 Langkah yang Harus Dilakukan Saat Kepailitan Adalah Satu-satunya Pilihan Anda)