Cara Membeli Reksa Dana Online

Pada suatu ketika, kembali ke zaman analog, investor hanya bisa membeli dan menjual reksa dana melalui profesional keuangan:broker, pengelola uang, dan perencana keuangan. Tetapi platform investasi online telah membuat kita semua menjadi trader, dan hari ini, siapa saja yang memiliki komputer, sebuah tablet, atau bahkan smartphone bisa membeli reksa dana. Yang harus Anda lakukan adalah mengetahui di mana membelinya, jenis dana yang anda inginkan, dan biaya seperti apa, biaya penjualan, dan biaya yang mungkin Anda hadapi.

Tentu saja, jika Anda memiliki akun berorientasi pensiun, seperti rencana 401 (k) atau IRA mandiri, penjaga akun atau administrator rencana kemungkinan mengizinkan perdagangan reksa dana langsung melalui situs webnya (meskipun dengan 401(k)s, Anda dibatasi untuk yang secara khusus ditawarkan oleh paket dan biasanya untuk jumlah perdagangan yang ditentukan yang dapat Anda lakukan per tahun atau kuartal). Untuk keperluan artikel ini, kami akan menganggap Anda ingin membeli sendiri, baik untuk rekening kena pajak biasa atau rekening pajak tangguhan.

Tempat Membeli Reksa Dana Online

Meskipun ada segudang situs web investasi-cum-platform perdagangan yang berbeda, ada tiga cara dasar untuk membeli reksa dana secara online.

Perusahaan Investasi

Pilihan yang paling jelas adalah membeli reksa dana secara langsung melalui perusahaan investasi yang menawarkan dan mengelolanya. Perusahaan reksa dana berkisar dari raksasa yang diperdagangkan secara publik seperti T. Rowe Price hingga perusahaan butik swasta seperti American Century atau Dodge &Cox. Setiap perusahaan menawarkan setidaknya beberapa dana yang berbeda, dari dana indeks pasif hingga dana ekuitas yang dikelola secara aktif hingga dana obligasi hasil tinggi, dirancang untuk menarik investor yang berbeda dan tujuan investasi yang berbeda.

Salah satu keuntungan utama membeli langsung dari perusahaan reksa dana:tidak ada komisi penjualan atau biaya perantara. Lebih banyak dolar investasi Anda masuk ke dana dan hak untuk bekerja untuk Anda. Kelemahan utama:Pilihan investasi Anda terbatas pada kelompok dana perusahaan itu.

Investasi-Cum-Perusahaan Jasa Keuangan

Jika Anda tidak ingin terbatas pada satu keluarga dana, beberapa perusahaan investasi mengizinkan Anda menggunakan akun internal untuk membeli dan menjual reksa dana dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) yang ditawarkan oleh perusahaan lain. Vanguard Group dan Fidelity Investments adalah dua yang paling terkenal dari jenis manajer reksa dana ini yang telah berubah menjadi perusahaan jasa keuangan penuh, menambah dana mereka sendiri dengan produk pesaing. Hasil tangkapan:Perusahaan-perusahaan ini secara alami ingin mendorong dana milik mereka, jadi Anda mungkin dikenakan biaya transaksi tambahan atau membayar komisi jika Anda pergi "di luar keluarga".

Pialang

Namun pilihan lain adalah membuka rekening online di broker. Ini kemungkinan akan menjadi kursus yang paling mahal:Biasanya, jenis akun ini membebankan biaya/komisi transaksi untuk setiap perdagangan, dan mereka juga dapat membebankan biaya pengaturan atau pemeliharaan akun lainnya. Namun, mereka akan menyediakan reksa dana terbesar untuk dipilih.

Cukup mudah untuk menemukan akun dengan biaya yang relatif rendah, apalagi jika Anda menyisir jajaran broker diskon. Di antara yang terpanas (dan termurah) adalah perusahaan online eksklusif, seperti E*TRADE dan Perbaikan. Dengan sedikit overhead dan sebagian besar layanan otomatis, biaya operasi mereka jauh berkurang, dan itu terlihat dalam tagihan mereka kepada konsumen.

Tapi jangan menghitung broker batu bata dan mortir keluar. Memperhatikan keberhasilan e-broker, terutama dengan investor berusia tiga puluhan, banyak orang tua seperti TD Ameritrade, Charles Schwab, dan Merrill Lynch (melalui Merrill Edge-nya) telah meluncurkan platform digital mereka sendiri. Dan seringkali biaya dan minimum akun dibebaskan atau didiskon untuk klien yang memelihara akun online-online, menghindari pernyataan kertas dan layanan konsultasi manusia. (Tentu saja, memiliki manusia untuk diajak bicara dapat menjadi fitur menarik dari broker layanan lengkap.)

Menyiapkan Rekening Reksa Dana Online

Setelah Anda memutuskan lembaga keuangan dan platform perdagangan untuk akun Anda, Anda perlu mengatur akun itu—yang dapat Anda lakukan, tentu saja, on line. Sebagian besar perusahaan membuatnya cukup mudah—cukup masuk ke situs perusahaan dan klik tautan yang biasanya berlabel "Buka Akun, " "Mari Kita Mulai, " atau yang serupa. Anda akan menjawab pertanyaan yang sama yang diperlukan untuk membuka akun pialang apa pun:info pribadi, jenis rekening (perorangan atau gabungan, IRA atau kena pajak, dll.).

Anda mungkin juga perlu menunjukkan apakah Anda ingin dividen dana disetorkan ke akun Anda atau secara otomatis diinvestasikan kembali ke dana tersebut. Dan Anda harus memberikan informasi rekening bank, untuk mentransfer uang tunai untuk investasi awal Anda—dan, jika Anda menunjuk demikian, untuk digunakan sebagai sumber pembelian saham reksa dana tambahan setiap bulannya. Banyak perusahaan mengurangi jumlah yang diamanatkan untuk membuka rekening jika Anda mengatur salah satu dari program investasi otomatis ini.

Melamar secara online biasanya memakan waktu 10 hingga 20 menit. Memproses aplikasi dan mendapatkan dana akun Anda biasanya memakan waktu satu hingga tiga hari.

Melakukan Perdagangan Reksa Dana Online

Setelah akun Anda aktif, jual beli reksa dana itu mudah. Meskipun setiap situs sedikit berbeda, mereka semua beroperasi pada dasarnya dengan cara yang sama. Tunjukkan simbol ticker dari dana yang ingin Anda beli dan jumlah yang ingin Anda investasikan—tidak seperti saham, reksa dana mengharuskan Anda menginvestasikan sejumlah dolar daripada membeli sejumlah saham tertentu. Tambahan, Anda mungkin ditanya bagaimana Anda ingin pembagian dividen ditangani (jika Anda tidak mengatur ini saat melamar):baik dengan menggunakannya untuk membeli saham tambahan dari dana tersebut, atau menyetorkannya ke akun investasi Anda sebagai uang tunai.

Setelah Anda mengisi permintaan perdagangan, perdagangan Anda tetap tertunda sampai nilai saham harian dana dihitung pada akhir hari perdagangan. Sebagian besar reksa dana melaporkan nilai aset bersih (NAB) mereka pada pukul 6 sore. ET. Setelah NAV dilaporkan, Anda tahu berapa banyak saham yang sebenarnya Anda beli.

Dibutuhkan antara satu dan tiga hari kerja untuk perdagangan Anda untuk "menyelesaikan, " artinya transaksi keuangan resmi tidak segera diselesaikan. SEC mengharuskannya tidak lebih dari dua hari kerja. Perusahaan investasi dan situs pialang memposting informasi tentang kerangka waktu untuk perdagangan reksa dana.

Memilih Reksa Dana Online

Setelah Anda menguasai mekanismenya, pekerjaan sebenarnya dimulai:memutuskan jenis reksa dana apa yang paling sesuai dengan kebutuhan investasi Anda. Pertama, pertimbangkan toleransi risiko Anda. Khas, investasi yang menawarkan potensi keuntungan besar, seperti reksa dana imbal hasil tinggi dan sebagian besar investasi saham, juga datang dengan jumlah risiko yang lebih besar daripada investasi yang menawarkan pengembalian yang lebih sederhana. Jika Anda memiliki toleransi risiko rendah, hindari reksa dana yang berinvestasi pada sekuritas yang sangat fluktuatif atau menggunakan strategi investasi agresif yang berusaha mengalahkan pasar.

Lanjut, tentukan apa yang ingin Anda capai dengan investasi ini. Jika Anda menginginkan sesuatu yang menghasilkan pendapatan yang konsisten setiap tahun, pilih reksa dana yang membayarkan dividen atau reksa dana obligasi. Jika Anda ingin meminimalkan dampak pajak jangka pendek dari investasi Anda, memilih dana yang membuat distribusi tahunan sangat sedikit, tidak membayar dividen dan berfokus pada pertumbuhan jangka panjang. Jika tujuan utama Anda adalah menciptakan kekayaan dengan cepat, bahkan jika itu berarti peningkatan risiko, lihat reksa dana obligasi atau ekuitas dengan imbal hasil tinggi.

Jika Anda memilih dana yang dikelola secara aktif, sebagai lawan dari dana indeks yang dikelola secara pasif, teliti rekam jejak manajer reksa dana pilihan Anda. Keberhasilan dana yang dikelola secara aktif tergantung pada pengalaman, keahlian, dan naluri pengelola dana, sehingga pengembalian historis yang dihasilkan oleh dana lain di bawah perawatan mereka adalah indikasi yang baik dari kehebatan mereka.

Rasio Beban Reksa Dana

Dalam mengkaji reksa dana, Anda harus mengetahui jenis biaya dan pengeluaran yang mungkin Anda keluarkan. Dalam beberapa kasus, biaya yang terkait dengan reksa dana tertentu dapat membuat pengembaliannya jauh lebih tidak mengesankan.

Satu biaya yang ditanggung oleh semua reksa dana disebut rasio biaya. Ini hanyalah persentase dari nilai investasi Anda, umumnya antara 0,1% dan 3%, reksa dana membebankan biaya setiap tahun untuk membiayai biaya administrasi dan operasionalnya. Dana yang dikelola secara aktif biasanya memiliki rasio pengeluaran yang lebih tinggi daripada dana yang dikelola secara pasif karena peningkatan aktivitas perdagangan mereka menghasilkan lebih banyak dokumen dan membutuhkan lebih banyak jam kerja.

Jika dana yang Anda pilih memiliki rasio biaya yang sangat tinggi, pastikan tidak ada dana yang lebih murah yang ditawarkan di tempat lain dengan tujuan dan portofolio yang sama. Untuk dana terindeks, khususnya, mencari yang termurah:Karena mereka dirancang untuk hanya berinvestasi di semua sekuritas dari indeks tertentu, ada sedikit perbedaan antara dana yang melacak indeks yang sama.

Biaya Penjualan Reksa Dana

Selain biaya tahunan, banyak reksa dana membebankan biaya penjualan, dikenal sebagai beban. Ditetapkan oleh pengelola dana, beban pada dasarnya adalah biaya yang dibayarkan kepada broker, perencana keuangan atau penasihat investasi yang menjual dana tersebut kepada Anda (ini berbeda dari komisi penjualan atau biaya transaksi yang mungkin dibebankan oleh pialang itu sendiri kepada Anda—membingungkan, kita tahu). Biaya beban dapat dibebankan pada saat investasi (beban front-end), atau saat penebusan (beban back-end atau biaya penjualan yang ditangguhkan). Beberapa dana diiklankan sebagai dana tanpa beban. Namun, ketahuilah bahwa mereka masih dapat membebankan sejumlah biaya lain yang membuat mereka sama mahalnya.

Baca dengan saksama ketentuan dana pilihan Anda untuk melihat apakah ada biaya penebusan, biaya pembelian atau pertukaran kepada pemegang saham yang ingin mengubah investasi awal mereka dengan menjual saham, membeli saham tambahan atau pindah ke dana lain yang ditawarkan oleh perusahaan yang sama. Banyak dana yang dilakukan, terutama jika Anda melakukan perubahan dengan 60 atau 90 hari dari pembelian awal Anda.

Pengeluaran umum lainnya termasuk biaya 12b-1, untuk membiayai biaya pemasaran, iklan, dan mendistribusikan dana dan literaturnya.

Banyak dana menawarkan tiga kelas saham, seperti, B, dan C, yang membawa berbagai jenis biaya untuk memenuhi strategi investasi yang berbeda. Sebagai contoh, Saham Kelas A biasanya membawa biaya beban front-end tetapi memiliki rasio biaya yang lebih rendah dan biaya 12b-1 daripada saham B dan C, membuatnya lebih cocok untuk seseorang yang ingin melakukan investasi tunggal dan menahannya untuk waktu yang lama.

Garis bawah

Perdagangan reksa dana online adalah pilihan yang relatif baru bagi investor. Tetapi dalam memilih perusahaan untuk berinvestasi, kriterianya cukup tradisional:Seberapa bereputasi perusahaan ini? Layanan seperti apa, fasilitas, dan produk yang mereka sediakan? Betapa mudahnya mereka, dan platform perdagangan mereka, untuk menangani? Dan ketika datang untuk memilih reksa dana, pertanyaan dasar untuk ditanyakan—bagaimana tujuannya sesuai dengan tujuan investasi Anda, tingkat risiko yang ditimbulkannya vis-à-vis toleransi Anda, dan besarnya bayarannya—tetap abadi.