Kartu Kredit Aspire:Persyaratan &Fitur Skor Kredit | Bank Missouri

Aspire Mastercard adalah kartu kredit tanpa jaminan yang diterbitkan oleh Bank of Missouri untuk pemohon dengan kredit macet. Kartu ini tidak memerlukan uang jaminan, yang merupakan keunggulan utama kartu ini dibandingkan kartu yang aman, namun kartu ini dikenakan biaya yang besar sehingga penentuan waktu menjadi lebih penting daripada yang disadari sebagian besar pemohon.

Aspire menawarkan tiga versi:Aspire Mastercard standar, Aspire Cash Back Rewards Mastercard, dan Aspire Protect Mastercard. Semua ditargetkan pada peminjam subprime yang sedang membangun kembali kredit atau pemohon dengan kredit rusak yang tidak mampu membayar deposit kartu yang aman.

Berikut skor kredit yang Anda perlukan, biaya sebenarnya, dan kapan kartu Aspire benar-benar merupakan alat yang tepat versus kapan terdapat pilihan yang lebih baik.

Skor Kredit yang Direkomendasikan untuk Kartu Kredit Aspire

Tidak ada nilai kredit minimum yang ketat untuk Aspire Mastercard. Kartu ini dirancang untuk peminjam subprime, dan persetujuan diberikan pada rentang kredit miskin dan adil, dengan beberapa laporan persetujuan pada skor FICO hanya 300.

Skor kredit Anda menentukan persyaratan Anda, bukan apakah Anda memenuhi syarat. Skor yang lebih rendah berarti biaya tahunan yang lebih tinggi, biaya pemeliharaan bulanan, dan batas kredit awal yang lebih rendah. Kartu ini bukan merupakan produk tunggal, melainkan penawaran berjenjang yang biaya spesifiknya bergantung pada pendapat model penjaminan Aspire tentang profil Anda.

Aspire menawarkan prakualifikasi dengan penarikan kredit lunak, yang memungkinkan Anda melihat kemungkinan persetujuan dan persyaratan sebelum melakukan penyelidikan sulit. Menjalankan hal ini terlebih dahulu layak dilakukan di mana pun kredit Anda berada.

Bagaimana Aspire Mengevaluasi Aplikasi

Bank of Missouri mengevaluasi aplikasi Aspire secara berbeda dari penerbit kartu kredit utama. Faktor yang paling berpengaruh adalah:

• Pendapatan dibandingkan dengan kewajiban yang ada: Aspire ingin melihat bahwa Anda dapat melakukan pembayaran minimum bahkan dengan biaya kartu yang tinggi. Pendapatan tetap lebih penting daripada pendapatan tinggi.
• Verifikasi rekening bank: Aspire mungkin memerlukan akses ke rekening bank Anda untuk memverifikasi pendapatan melalui proses yang disebut verifikasi pendapatan. Hal ini lebih invasif dibandingkan kebanyakan penerbit.
• Riwayat Aspire atau Atlanticus sebelumnya: Aspire dikelola oleh Atlanticus Services Corporation, perusahaan yang sama di belakang Fortiva. Akun Aspire atau Fortiva sebelumnya yang ditutup secara negatif dapat memblokir persetujuan untuk kartu Aspire baru.
• Koleksi aktif: Koleksi yang belum terselesaikan tidak otomatis mendiskualifikasi Anda, namun mendorong Anda ke kondisi yang lebih buruk.
• Stabilitas alamat: Karena kartu subprime adalah target penipuan yang umum, Aspire mengutamakan verifikasi alamat dan pencocokan ID.

Tiga Opsi Kartu Aspire

Aspire menawarkan tiga produk Mastercard yang berbeda, masing-masing menargetkan pemohon yang sedikit berbeda. Inilah yang ditawarkan masing-masing:

• Aspire Mastercard: Versi dasar tanpa imbalan. Biaya tahunan biasanya berkisar antara $49 hingga $175 pada tahun pertama, turun menjadi $0 hingga $49 setelahnya, dengan biaya pemeliharaan bulanan sebesar $5 hingga $12,50 ditambahkan mulai tahun kedua.
• Mastercard Hadiah Uang Kembali Aspire: Dapatkan 1% uang kembali untuk semua pembelian yang memenuhi syarat. Struktur biaya umum sama dengan kartu dasar.
• Kartu Master Aspire Protect: Berfokus pada manfaat perlindungan seperti tanggung jawab penipuan dan peringatan transaksi, bukan imbalan. Struktur biaya serupa.

APR pembelian di ketiga produk berkisar antara 29,99% hingga 36% tetap, salah satu tarif tertinggi yang tersedia pada produk kredit konsumen legal mana pun. Batas kredit awal biasanya berkisar $350 hingga $1.000 bergantung pada profil Anda.

Matematika yang Menentukan Apakah Kartu Ini Berhasil

Struktur biaya inilah yang membedakan Aspire dari alat pembangunan kembali yang berguna versus kesalahan yang mahal. Inilah kenyataannya:

Jika Anda disetujui untuk mendapatkan batas kredit $500 dengan biaya tahunan tahun pertama $175, Anda memiliki kredit aktual sebesar $325 yang dapat digunakan pada hari kartu Anda diterima. Itu sebelum biaya pemeliharaan bulanan berlaku pada tahun kedua.

Biaya satu tahun dengan biaya umum:$85 hingga $175 dalam biaya tahunan, tanpa biaya bulanan. Biaya tahun kedua:biaya tahunan $49 ditambah biaya pemeliharaan bulanan hingga $180, hingga $229 per tahun.

Dengan uang kembali 1% pada versi Hadiah Uang Kembali, Anda harus mengeluarkan $22.900 per tahun hanya untuk mengimbangi biaya tahun kedua melalui hadiah saja. Hal ini tidak realistis pada batas kredit $500 hingga $1.000 yang mengharuskan pemanfaatan Anda tetap di bawah 30%.

Kartu ini hanya berfungsi jika Anda memperlakukannya sebagai alat pembangunan kredit jangka pendek, bukan sebagai kartu hadiah. Hadiahnya bersifat insidentil, bukan alasan untuk memegang kartu.

Kartu Terjamin versus Aspire

Sebelum mengajukan permohonan Aspire, pertimbangkan apakah kartu yang diamankan harganya lebih murah. Capital One Platinum Secured atau Discover it Secured dengan deposit $200 yang dapat dikembalikan, dilaporkan ke tiga biro yang sama dan biasanya biayanya lebih murah selama 12 bulan dibandingkan biaya Aspire.

Pengorbanannya adalah setoran di muka. Jika Anda memiliki $200 untuk disetorkan, kartu aman hampir selalu merupakan pilihan yang lebih baik. Jika Anda tidak memiliki uang tunai dan memerlukan akses kredit tanpa jaminan untuk membangun kembali, Aspire mengisi kesenjangan tersebut dengan harga yang lebih tinggi.

Dalam ruang subprime tanpa jaminan, Aspire bersaing langsung dengan Fortiva (juga dikeluarkan oleh The Bank of Missouri), Mission Lane, dan Credit One. Membandingkan struktur biaya saat ini sebelum menerapkannya penting karena persyaratan kartu ini sering berubah.

Cara Memperkuat Aplikasi Anda Sebelum Mendaftar

Langkah-langkah ini menjelaskan bobot sebenarnya Aspire, dan yang lebih penting, membantu Anda memutuskan apakah akan melamar:

• Gunakan alat pra-kualifikasi Aspire: Tarikan lembut menunjukkan kemungkinan persyaratan Anda tanpa memengaruhi skor Anda. Lakukan ini sebelum aplikasi keras apa pun.
• Periksa apakah Anda mampu membeli kartu yang aman: Jika Anda memiliki uang tunai sebesar $200, kartu aman dengan deposit yang dapat dikembalikan biasanya akan berharga lebih murah dalam setahun.
• Laporkan semua pendapatan sah: Aspire sangat mempertimbangkan pendapatan dalam ukuran batas kredit. Sertakan pendapatan rumah tangga, pendapatan tunjangan, dan pendapatan wirausaha jika berlaku.
• Atasi riwayat Aspire atau Fortiva sebelumnya terlebih dahulu: Kedua kartu berbagi penerbit yang sama. Penutupan sebelumnya pada salah satu aplikasi tersebut dapat memengaruhi aplikasi baru di Aspire.
• Rencana untuk lulus dalam waktu 12 hingga 18 bulan: Biayanya menjadi lebih mahal di tahun kedua ketika biaya pemeliharaan bulanan dimulai. Jika peningkatan kredit Anda cukup baik sehingga memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu yang lebih baik, lanjutkan sebelum biaya tersebut dikenakan.

Siap mengambil tindakan terhadap kredit Anda?

Dapatkan paket hasil personalisasi Anda dalam 30 detik. Gratis, tanpa pemeriksaan kredit.

Intinya

Aspire Mastercard mengisi kesenjangan sempit di pasar kredit. Biro ini memberikan akses kredit tanpa jaminan kepada orang-orang dengan kredit rusak yang tidak dapat membayar deposit kartu yang aman, dan biro ini melapor ke ketiga biro tersebut.

Untuk situasi khusus tersebut, ini berfungsi sebagai alat pembangunan kredit jangka pendek. Biayanya membuat penyimpanan dalam jangka panjang menjadi mahal, dan tingkat uang kembali 1% pada versi Rewards tidak cukup untuk mengimbangi biaya tersebut.

Gunakan alat pra-kualifikasi Aspire untuk melihat persyaratan Anda yang sebenarnya sebelum mengajukan permohonan, pertimbangkan apakah kartu aman dengan deposit yang dapat dikembalikan biayanya lebih murah, dan rencanakan untuk beralih ke kartu yang lebih baik dalam waktu 12 hingga 18 bulan setelah kredit Anda mendukungnya. Ketiga langkah tersebut membuat Aspire tetap berguna tanpa menjadikannya hambatan jangka panjang pada keuangan Anda.

Temui penulisnya

Brooke Banks adalah penulis keuangan pribadi yang berspesialisasi dalam kredit, utang, dan pengelolaan uang cerdas. Dia membantu pembaca memahami hak-hak mereka, membangun kredit yang lebih baik, dan membuat keputusan keuangan yang percaya diri dengan saran yang jelas dan praktis.