Kartu Kredit Venmo:Persyaratan &Manfaat Skor Kredit

Kartu Kredit Venmo adalah Visa cash back yang diterbitkan oleh Synchrony Bank dan terintegrasi langsung ke dalam aplikasi Venmo. Ini secara otomatis menghasilkan 3% uang kembali untuk kategori pembelanjaan teratas Anda setiap bulan, 2% untuk kategori pembelanjaan kedua, dan 1% untuk kategori lainnya, tanpa kategori yang perlu dilacak atau diaktifkan.

Kartu ini tidak dikenakan biaya tahunan dan biaya transaksi luar negeri, dan uang kembali mengalir langsung ke saldo Venmo Anda yang dapat digunakan untuk pembayaran, dikirim ke teman, atau bahkan dikonversi ke Bitcoin, Ethereum, atau kripto lainnya melalui aplikasi Venmo.

Berikut skor kredit yang Anda perlukan untuk mendapatkan persetujuan, cara Synchrony mengevaluasi permohonan, dan batasan yang tidak disadari sebagian besar pemohon hingga mereka mengajukan permohonan.

Skor Kredit yang Direkomendasikan untuk Kartu Kredit Venmo

Sebagian besar pelamar yang disetujui memiliki nilai kredit minimal 670, yang termasuk dalam kisaran kredit baik. Pelamar yang berusia di atas 700 biasanya menyelesaikan peninjauan Synchrony dengan lebih lancar dan menerima batas kredit yang lebih tinggi.

Skor di bawah 670 menghadapi penjaminan yang lebih ketat tetapi bukan merupakan penolakan otomatis jika profil Anda lainnya kuat. Sinkronisasi mempertimbangkan pendapatan, utang yang ada, dan aktivitas kredit terkini beserta skor Anda.

Satu detail penting:Anda hanya dapat mengajukan Kartu Kredit Venmo melalui aplikasi seluler Venmo, bukan melalui browser web. Meski begitu, tidak semua pengguna Venmo melihat opsi untuk mendaftar. Sinkronisasi menyaring pengguna Venmo terlebih dahulu dan menampilkan aplikasi ke akun yang dianggap memenuhi syarat.

Bagaimana Synchrony Mengevaluasi Aplikasi Kartu Venmo

Penjaminan emisi Synchrony mempertimbangkan beberapa faktor di luar nilai kredit Anda. Inilah yang paling berbobot:

• Riwayat akun Venmo: Pengguna Venmo aktif dengan pola pembayaran yang konsisten dan tidak ada batasan akun cenderung mendapatkan hasil yang lebih baik dibandingkan pengguna baru atau kurang aktif.
• Riwayat Sinkronisasi Sebelumnya: Synchrony menerbitkan portofolio besar kartu toko dan kartu tujuan umum. Akun Sinkronisasi sebelumnya yang bereputasi baik akan membantu. Akun Synchrony yang tertagih atau mengalami default dapat memblokir persetujuan terlepas dari skor kredit Anda saat ini.
• Pemanfaatan kredit: Saldo tinggi pada kartu yang ada menandakan kapasitas terbatas. Membayar saldo sebelum mendaftar akan memperkuat skor dan peluang Anda.
• Aktivitas kredit terkini: Berbagai pertanyaan sulit dalam enam bulan terakhir menandakan adanya risiko. Batasi aplikasi jika memungkinkan.
• Pendapatan relatif terhadap kredit yang diminta: Laporkan semua pendapatan rumah tangga yang sah termasuk wirausaha dan pendapatan sampingan tetap.

Apa yang Anda Dapatkan Dengan Kartu Kredit Venmo

Struktur hadiah adalah pembeda utama kartu ini. Setiap siklus penagihan, kartu secara otomatis menghitung dua kategori pengeluaran teratas Anda dari daftar delapan kategori yang memenuhi syarat dan menerapkan tarif bonus tanpa memerlukan pelacakan atau aktivasi apa pun. Delapan kategori yang memenuhi syarat adalah:

• Transportasi
• Perjalanan
• Bahan makanan
• Hiburan
• Makanan dan kehidupan malam
• Tagihan dan utilitas
• Kesehatan dan kecantikan
• Gas

Anda mendapatkan 3% uang kembali untuk kategori apa pun yang paling banyak Anda belanjakan pada bulan itu, 2% untuk kategori tertinggi kedua, dan 1% untuk semua kategori lainnya termasuk pembelian di luar delapan kategori tersebut.

Otomatisasi itu sangat berguna. Kebanyakan kartu kategori berputar memerlukan aktivasi manual atau hanya melacak kategori teratas Anda. Venmo memilih dua teratas Anda secara otomatis dan mengatur ulang setiap siklus pernyataan.

Hasil tangkapannya adalah batas tahunan sebesar $10.000 dalam gabungan pembelanjaan kategori 3% dan 2%. Setelah Anda mencapai batas tersebut, semua pembelian memperoleh 1% untuk sisa tahun ini. Bagi sebagian besar pemegang kartu, batasan tersebut bukanlah sebuah kendala, namun pembelanja besar harus mempertimbangkannya.

Fitur Lain yang Perlu Diketahui

Kartu ini mencakup beberapa fitur yang membedakannya dari kebanyakan kartu cash back:

• Uang kembali ke kripto: Uang kembali Anda masuk ke saldo Venmo Anda, di mana Anda dapat mengaturnya agar secara otomatis dikonversi ke Bitcoin, Ethereum, Litecoin, atau Bitcoin Cash. Tidak ada biaya transaksi yang dikenakan pada konversi.
• Kode QR untuk pembayaran P2P: Kartu fisik memiliki kode QR Venmo unik di bagian depan, sehingga pengguna Venmo lain dapat memindainya untuk membayar Anda secara langsung.
• Tidak ada biaya transaksi luar negeri: Tidak biasa untuk kartu yang diterbitkan Synchrony, dan berguna untuk perjalanan internasional.
• Transfer saldo pada bulan April: 0% selama 18 bulan untuk transfer saldo, lalu 19,99%, 28,99%, atau 31,99% APR variabel tergantung pada kelayakan kredit.
• Tidak ada pengenalan APR pada pembelian: Jika Anda ingin membiayai pembelian baru tanpa bunga, kartu ini tidak akan membantu. Lihatlah kartu seperti Blue Cash Everyday atau Chase Freedom Unlimited untuk itu.

Tidak ada bonus sambutan, yang merupakan kerugian besar jika dibandingkan dengan kartu pesaing yang biasanya menawarkan $200 atau lebih setelah memenuhi ambang batas pembelanjaan.

Fitur Konversi Kripto

Bagi pemegang kartu yang ingin mengakumulasi Bitcoin tanpa membelinya secara aktif, Kartu Kredit Venmo menawarkan jalur yang tidak biasa. Uang kembali yang diperoleh dari kartu mengalir ke saldo Venmo Anda secara default, dan Venmo memungkinkan Anda mengatur konversi otomatis saldo tersebut ke salah satu dari empat mata uang kripto di setiap setoran.

Keuntungan utamanya adalah tidak ada biaya transaksi untuk konversi itu sendiri. Anda tidak perlu membayar markup spread melebihi harga yang dikenakan pada produk kripto Venmo, sehingga lebih murah dibandingkan membeli kripto secara manual melalui aplikasi.

Ini benar-benar baru untuk kartu cash back mainstream. Tidak ada penerbit besar lainnya yang menawarkan jalur hadiah langsung ke kripto tanpa biaya tambahan.

Cara Memperkuat Aplikasi Anda Sebelum Mendaftar

Langkah-langkah ini menjelaskan apa sebenarnya bobot Synchrony dalam penjaminan emisinya:

• Gunakan Venmo secara aktif sebelum mendaftar: Sinkronisasi menyaring pengguna Venmo berdasarkan aktivitas akun. Akun Venmo yang tidak aktif cenderung tidak menampilkan tawaran aplikasi.
• Periksa riwayat Sinkronisasi Anda sebelumnya: Kartu Synchrony sebelumnya yang menjadi negatif dapat memengaruhi permohonan ini terlepas dari skor kredit Anda saat ini.
• Bayar saldo bergulir: Pemanfaatan yang lebih rendah akan meningkatkan skor kredit Anda dan batas kredit yang akan disetujui Synchrony.
• Hindari pertanyaan sulit: Hindari pengajuan kredit lainnya dalam 60 hingga 90 hari sebelum pengajuan.
• Laporkan pendapatan rumah tangga secara lengkap: Synchrony banyak menggunakan pendapatan dalam ukuran batas kredit. Sertakan semua sumber yang sah.

Siap mengambil tindakan terhadap kredit Anda?

Dapatkan paket hasil personalisasi Anda dalam 30 detik. Gratis, tanpa pemeriksaan kredit.

Intinya

Kartu Kredit Venmo adalah pilihan tepat bagi pengguna Venmo aktif dengan kredit bagus yang menginginkan hadiah otomatis pada dua kategori pembelanjaan teratas mereka tanpa melacak apa pun. Struktur tanpa biaya tahunan dan tanpa biaya transaksi luar negeri membuatnya mudah untuk dimiliki dalam jangka panjang.

Skor kredit 670 atau lebih, dipasangkan dengan akun Venmo aktif dan riwayat pembayaran terkini yang bersih, menempatkan Anda pada posisi yang wajar dengan Synchrony. Kartu ini hanya tersedia bagi pemohon yang melihat penawaran tersebut muncul di aplikasi Venmo mereka, sehingga agak membatasi akses.

Bayar saldo bergulir sebelum mendaftar, gunakan akun Venmo Anda secara aktif untuk meningkatkan peluang munculnya penawaran, dan pertimbangkan fitur konversi kripto jika Anda menginginkan cara yang mudah untuk mengakumulasi Bitcoin atau aset digital lainnya. Ketiga langkah tersebut membantu Anda mendapatkan hasil maksimal dari kartu ini baik saat mengajukan permohonan maupun setelah disetujui.

Temui penulisnya

Rachel Myers adalah seorang penulis keuangan pribadi yang percaya bahwa kebebasan finansial harus bersifat praktis, bukan berlebihan. Dia berbagi tips kehidupan nyata tentang penganggaran, kredit, utang, dan tabungan — tanpa jargon. Dengan latar belakang pelatihan keuangan dan hasrat untuk membantu orang maju, Rachel menjadikan pengelolaan uang dapat dilakukan, dari mana pun Anda memulai.