Perbankan Berkelanjutan:Bagaimana Peralihan Bank Dapat Menurunkan Jejak Lingkungan Anda

Selain mengurangi konsumsi daging atau beralih ke kendaraan listrik, cara lain yang dapat dilakukan konsumen untuk mengurangi dampak lingkungan adalah dengan beralih ke bank ramah lingkungan. Ini adalah perubahan gaya hidup yang dapat memberikan dampak besar – menghilangkan dana dari bahan bakar fosil – dengan sedikit usaha atau ketidaknyamanan.

Namun ada klaim bahwa orang-orang di Inggris lebih cenderung bercerai daripada berpindah bank – meskipun ada layanan yang memudahkan penggantian rekening Anda.

Layanan Pengalihan Rekening Giro (Cass) selama tujuh hari di Inggris, yang beroperasi sejak tahun 2013, telah menyelesaikan lebih dari 11,6 juta peralihan, termasuk lebih dari satu juta peralihan pada tahun ini hingga Maret 2025. Layanan ini mengalihkan pembayaran masuk dan keluar Anda termasuk pembayaran gaji, debit langsung, dan pesanan tetap.

Cass melaporkan bahwa 99,7% peralihan akun ini diselesaikan dalam waktu tujuh hari kerja – dan hampir 90% orang yang menggunakan layanan ini merasa puas dengan hal tersebut. Namun jika dibandingkan dengan seluruh populasi di Inggris, jumlah orang yang beralih ke negara lain masih sedikit. Prosesnya berhasil, tetapi perilakunya lambat.

Serangkaian kecenderungan psikologis yang terdokumentasi dengan baik membantu menjelaskan kesenjangan ini.

“Teori prospek” menunjukkan bahwa orang lebih mempertimbangkan potensi kerugian daripada keuntungan yang setara. Hal ini membuat orang cenderung untuk tetap menggunakan penyedia yang mereka kenal ketika ada perubahan yang mungkin menimbulkan gangguan atau kesalahan.

“Efek endowment” meningkatkan nilai subjektif dari rekening bank seseorang, hanya karena mereka sudah memilikinya.

Pernah bertanya-tanya bagaimana cara membelanjakan atau menginvestasikan uang Anda dengan cara yang benar-benar bermanfaat bagi manusia dan planet? Atau Anda penasaran dengan hubungan antara asuransi dan krisis iklim?

Hijau Uang Anda adalah seri baru dari tim bisnis dan lingkungan di The Conversation yang mengeksplorasi cara menghasilkan uang yang benar-benar penting. Wawasan praktis dan dapat diakses dari pakar keuangan yang berpengetahuan.

Bias status quo yang dimiliki banyak orang mengubah keragu-raguan menjadi kelembaman, karena keluar dari keadaan default membutuhkan perhatian dan usaha. Dan bias kita yang biasa terhadap masa kini menambah masalah waktu:admin hadir segera sementara manfaatnya datang belakangan dan bertambah secara bertahap.

Semua mekanisme ini berinteraksi dengan cara orang mengatur uang mereka. Banyak dari mereka yang memiliki “mental account” informal untuk tagihan, tabungan, dan pengeluaran sehari-hari. Pergerakan bank memaksa pengaturan ulang pesanan tetap, debit langsung, instruksi gaji, dan penerima pembayaran. Rasanya seperti membuka lemari arsip dan memberi label ulang semuanya.

Ketakutan akan kehilangan pembayaran hipotek atau utilitas sangat menonjol. Oleh karena itu, jaminan seperti jaminan debit langsung dan standing order yang diberikan oleh sistem Cass hanya membantu jika masyarakat yakin bahwa jaminan tersebut benar-benar tercakup.

Ketakutan akan keterlambatan pembayaran dapat menjadi penghalang perubahan. Andrey Popov/Shutterstock

Meskipun pendidikan keuangan meningkatkan pengetahuan masyarakat, penelitian menunjukkan bahwa pendidikan keuangan biasanya hanya mendorong perubahan kecil dalam perilaku. Sebuah meta-analisis terhadap 201 penelitian melaporkan bahwa upaya pendidikan hanya menjelaskan sekitar 0,1% perubahan perilaku yang berhubungan dengan uang (seperti menabung, melunasi hutang, dan menghindari biaya), dan efek-efek ini sering kali hilang seiring berjalannya waktu.

Meta-analisis selanjutnya dengan ukuran sampel lebih dari 160.000 orang menemukan bahwa pendidikan keuangan lebih meningkatkan pengetahuan daripada mendorong perubahan perilaku. Hal ini diukur di berbagai bidang seperti penganggaran dan tabungan.

Ulasan ini tidak menguji peralihan rekening saat ini secara langsung. Namun mereka mendukung pandangan yang lebih sempit bahwa informasi saja biasanya hanya sedikit mengubah tindakan keuangan di dunia nyata.

Namun, perubahan kecil pada cara penyajian pilihan dapat mengubah hasil jika digunakan dalam skala besar. Analisis komprehensif terhadap 23 juta peserta menemukan bahwa “dorongan” – seperti membuat proses menjadi lebih sederhana atau mengirimkan pengingat – meningkatkan perubahan perilaku di berbagai bidang, seperti mengikuti program tabungan atau melakukan perbaikan keselamatan di rumah, rata-rata sekitar 1,4 poin persentase. Meskipun hal ini mungkin tampak kecil, skala adalah kuncinya.

Kita dapat melihat temuan ini melalui kacamata perbankan. Tanpa intervensi, mungkin 5% pelanggan akan beralih ke akun yang lebih baik. Dorongan sederhana mungkin meningkatkannya menjadi 6,4%. Dari 100.000 pelanggan, berarti ada 1.400 orang tambahan yang melakukan peralihan yang bermanfaat.

Cara mengatasi kelembaman Anda

Apa yang disebut “teknik implementasi-niat”, di mana seseorang menciptakan kondisi untuk membantu mereka mencapai suatu tujuan, adalah pilihan praktis. Dari 94 pengujian, ditemukan bahwa membuat rencana eksplisit “jika – maka” – misalnya:“Jika saya mendapatkan pekerjaan maka saya akan meningkatkan jumlah tabungan saya” – menghasilkan peningkatan menengah hingga besar dalam upaya orang mencapai tujuan mereka.

Dalam hal perbankan, teknik ini dapat digunakan sebagai berikut:"Jika ini hari Minggu jam 8 malam, saya akan membandingkan tiga rekening selama 30 menit. Jika salah satu rekening jelas lebih baik dalam hal biaya atau kredensial hijau, saya akan mengajukan permohonan pada malam yang sama. Setelah disetujui, saya akan memindahkan dua debit langsung per malam sampai saya selesai."

Berdasarkan pengalaman saya, ada tiga langkah yang dapat membantu Anda mengatasi kelembaman dalam hal keuangan.

Pertama, ubah tujuan umum menjadi tugas dengan batasan waktu di kalender Anda, dengan menggunakan rencana jika-maka, bukan niat yang samar-samar.

Kedua, gunakan rasa frustrasi terhadap rekening bank Anda untuk memotivasi Anda – seperti dikenakan biaya yang tidak Anda duga, atau mengetahui kelemahan bank Anda dalam hal lingkungan. Motivasi Anda untuk bertindak meningkat pada momen-momen ini.

Ketiga, untuk membuat tugas ini tidak terlalu membebani, gunakan daftar singkat penerima pembayaran dan langganan. Mencentang item dalam jumlah kecil akan mengurangi beban kognitif yang Anda rasakan.

Pelajaran yang lebih luas

Komunikasi yang jelas tentang seberapa besar manfaat peralihan layanan seperti Cass bagi pemegang akun dapat membuat mereka tidak terlalu khawatir tentang risikonya. Hal ini juga akan membantu mereka menyadari apakah otorisasi tertentu perlu dialihkan secara manual.

Namun pembelajaran di sini tidak hanya berlaku pada transaksi berjalan. Keengganan terhadap kerugian, keterikatan terhadap hal-hal yang biasa terjadi, bias yang ada saat ini, dan dampak gagal bayar juga membentuk keputusan mengenai produk tabungan, tarif energi, dan kontrak seluler – pilihan-pilihan yang semuanya mempunyai konsekuensi terhadap lingkungan.

Sistem yang berasumsi konsumen tanpa kenal lelah akan membandingkan pilihan mereka akan mengecewakan. Perusahaan yang menonjolkan pilihan yang lebih baik, mudah, dan tepat waktu akan lebih mungkin mendorong perubahan yang berarti, dalam skala besar.