Perbankan Berkelanjutan:Memahami Dampak Uang Anda terhadap Lingkungan

Ketika Anda memikirkan tentang jejak lingkungan, apa yang pertama kali terlintas dalam pikiran Anda? Mungkin penerbangan yang Anda ambil, mobil yang Anda kendarai, atau apakah Anda memilih kereta api. Mungkin plastik yang Anda coba hindari, pakaian yang Anda beli, atau makanan di piring Anda. Namun bagaimana dengan uang Anda – seberapa sering Anda memikirkan di mana uang itu disimpan dan apa saja yang didukungnya?

Bank adalah bagian dari kehidupan kita sehari-hari. Kami menggunakannya untuk menerima gaji, melakukan transaksi, membayar tagihan atau mengambil pinjaman dan hipotek. Namun di balik setiap transaksi terdapat sistem keuangan yang secara diam-diam tidak hanya membentuk perekonomian kita tetapi juga – yang kurang terlihat – planet kita. Cara bank beroperasi dapat memengaruhi industri mana yang berkembang, industri mana yang mengalami penurunan, dan pengaruh bisnis terhadap lingkungan.

Bank-bank di seluruh dunia berfungsi berdasarkan apa yang disebut “perbankan cadangan fraksional”. Dalam sistem ini, ketika kita melakukan penyetoran, uang tidak hanya disimpan di brankas. Bank menggunakan sebagian besar simpanan untuk mengeluarkan pinjaman – untuk perumahan, bisnis atau infrastruktur – hanya menyisakan sebagian kecil sebagai cadangan.

Beberapa bank sentral mengharuskan sebagian kecil dari simpanan disimpan sebagai cadangan minimum, namun banyak negara, termasuk Inggris dan Amerika Serikat tidak lagi menerapkan persyaratan tersebut. Akibatnya, bank memutuskan berapa banyak simpanan yang akan mereka simpan sebagai cadangan sementara sisanya memfasilitasi pemberian pinjaman kepada peminjam.

Namun keputusan mengenai pemberian pinjaman sangatlah berpengaruh. Karena bank dapat memutuskan ke mana kredit akan disalurkan, mereka juga dapat mempengaruhi ke mana uang baru akan masuk ke dalam perekonomian. Sederhananya, pinjaman untuk perumahan dapat memperluas pasar properti, pembiayaan energi terbarukan dapat mendukung infrastruktur rendah karbon, sementara pendanaan pertambangan batu bara atau ekstraksi minyak dan gas mungkin berisiko mengunci emisi karbon di masa depan selama beberapa dekade.

Pilihan-pilihan ini mempengaruhi sektor mana yang memiliki biaya pinjaman lebih rendah dan aliran modal lebih besar. Bank berperan sebagai pengelola pertumbuhan ekonomi dan, dengan demikian, sebagai pengelola dampak lingkungan.

Bank-bank terbesar di dunia masih mengeluarkan lebih banyak uang untuk bahan bakar fosil dibandingkan energi terbarukan. Frode Koppang/Shutterstock

Namun sebagian besar pinjaman bank disalurkan ke sektor-sektor padat karbon. Misalnya, antara tahun 2021 dan 2024, 65 bank terbesar di dunia telah mengalokasikan sekitar US$3,29 triliun (£2,45 triliun) untuk bahan bakar fosil, dibandingkan dengan sekitar US$1,37 triliun untuk energi berkelanjutan termasuk tenaga surya, angin, dan infrastruktur terkait.

Demikian pula, Rasio Perbankan Pasokan Energi BloombergNEF baru-baru ini menunjukkan bahwa untuk setiap dolar yang diinvestasikan oleh bank-bank terkemuka di dunia pada minyak, gas alam, atau batu bara, hanya 89 sen yang diinvestasikan pada perusahaan-perusahaan energi rendah karbon. Bahkan dalam menghadapi krisis iklim, pendanaan ramah lingkungan masih tertinggal.

Apakah penting di mana kita melakukan transaksi perbankan?

Bank secara tradisional lebih menyukai proyek bahan bakar fosil karena profitabilitas sektor ini yang kuat dan peringkat kredit yang dapat diandalkan. Namun, dengan semakin banyaknya modal yang mengalir ke proyek energi terbarukan, hal ini dapat mempercepat transisi rendah karbon, mengurangi biaya pendanaan, dan menurunkan risiko yang dirasakan.

Dengan mengingat hal ini, mungkin inilah saatnya untuk mempertimbangkan apakah bank yang kita pilih dapat mempengaruhi hasil lingkungan secara halus.

Individu mungkin merasa kecil dibandingkan dengan kekuatan sektor perbankan, namun mereka benar-benar dapat mempengaruhi dinamika ini melalui pilihan mereka. Kebanyakan orang berasumsi bahwa simpanan mereka hanya mempunyai peran kecil, namun secara kolektif mereka mewakili sejumlah besar uang.

Sebagai ilustrasi, pada bulan Agustus 2025 saja, simpanan rumah tangga Inggris di bank dan lembaga pembangunan meningkat sebesar £5,4 miliar, menyusul peningkatan bersih sebesar £7,1 miliar pada bulan Juli 2025. Simpanan ini mencakup dana di rekening giro, rekening tabungan, dan ISA.

Jumlah yang diperlukan sangat besar, namun keputusan perbankan kita jarang dibingkai sebagai keputusan yang ramah lingkungan – meskipun keputusan tersebut merupakan bagian dari sistem yang lebih luas yang mengarahkan aliran modal. Pilihan masing-masing deposan memberikan kontribusi, betapapun kecilnya, terhadap keseluruhan pola aliran kredit.

Pertimbangan individu mungkin tidak akan mengubah hasil global dengan sendirinya. Namun banyak pilihan kecil, yang dibuat oleh jutaan orang dari waktu ke waktu, dapat membentuk insentif dan ekspektasi. Memahami cara bank beroperasi, apa yang mereka biayai, dan seberapa transparan bank merupakan salah satu cara pengambilan keputusan keuangan kita bersinggungan dengan realitas iklim.