Cara Membangun Dan Membangun Kredit Usaha Dengan Cepat Dengan Cara Yang Benar

Membangun kredit bisnis tidak sama dengan kredit pribadi Anda. Inilah yang perlu Anda ketahui untuk melakukannya agar bisnis Anda dapat mulai membiayai pembelian.

Sebagai pemilik perusahaan, beberapa item selalu berjuang untuk mendapatkan perhatian Anda. Kadang-kadang, tugas tidak muncul ke permukaan sampai Anda benar-benar harus mengambil tindakan. Kredit bisnis bukanlah salah satu dari hal-hal yang Anda ingin tunggu untuk ditangani sampai menit terakhir.

Bisnis Anda mungkin memerlukan akses ke kredit untuk tumbuh atau Anda mungkin ingin mengambil pinjaman untuk membangun inventaris atau membeli ruang kantor. Perusahaan lain mungkin memerlukan dana untuk membeli perangkat lunak guna membantu bisnis mereka berjalan lebih efisien dan menghasilkan lebih banyak keuntungan.

Tanpa kredit bisnis, mungkin lebih sulit untuk mendapatkan pinjaman ini atau Anda mungkin harus membayar lebih untuk mereka. Inilah yang harus Anda ketahui tentang kredit bisnis dan cara mulai membangunnya untuk membantu perusahaan Anda mendapatkan pembiayaan yang mungkin diperlukan di kemudian hari.

Apa itu kredit bisnis?

Kredit bisnis seperti kredit pribadi dalam beberapa hal tetapi sangat berbeda dalam hal lain. Seperti kredit pribadi, kredit bisnis adalah salah satu cara pemberi pinjaman menilai apakah mereka harus meminjamkan uang. Bagi banyak perusahaan, penting untuk menjaga kredit bisnis mereka tetap sehat sehingga mereka dapat meminjam uang untuk mendanai pertumbuhan di masa depan.

Dimana kredit bisnis berbeda adalah bagaimana dilacak dan bagaimana skor dihitung. Tidak seperti kredit pribadi, perusahaan yang berbeda menawarkan versi skor kredit bisnis yang berbeda. Mereka tidak semua mengikuti metodologi umum yang sama.

Untuk memperumit masalah, kredit bisnis Anda tidak selalu dilaporkan. Dalam beberapa kasus, bahkan dapat dicampur dengan kredit pribadi Anda tergantung pada bagaimana Anda mengajukan kredit. Itulah mengapa sangat penting untuk memahami cara kerja kredit bisnis dan cara mulai membangunnya.

Cara mulai membangun kredit bisnis

Pada awalnya, cara terbaik untuk mulai membangun kredit bisnis membutuhkan usaha dari Anda. Upaya tersebut akan terbayar seiring dengan bertambahnya riwayat kredit bisnis Anda dan Anda mendapatkan peluang pinjaman yang tidak dapat Anda akses.

Anda harus mendirikan perusahaan Anda sebelum Anda dapat mulai membangun kredit. Beberapa hal yang masuk akal yang harus Anda lakukan termasuk mendapatkan rekening bank bisnis dan nomor telepon bisnis.

Perusahaan Anda secara teknis dapat berupa struktur apa pun. Ini membantu untuk memiliki perusahaan resmi, seperti korporasi, kemitraan, atau LLC, daripada kepemilikan tunggal. Meskipun item ini tidak akan memengaruhi skor kredit bisnis Anda, ini membantu memverifikasi bahwa perusahaan Anda sah.

Dapatkan nomor identifikasi perusahaan untuk bisnis Anda

Sebagai pemilik perusahaan yang ingin membangun kredit bisnis, ada satu nomor yang harus Anda dapatkan. Itu adalah nomor identifikasi majikan (EIN). Saya mendaftar untuk EIN ketika saya memulai perusahaan saya dan itu adalah proses yang sangat sederhana.

EIN mengidentifikasi bisnis Anda saat Anda mengajukan kredit bisnis. Anda juga menggunakannya untuk mengajukan pengembalian pajak dan mengisi W-9. Meskipun beberapa perusahaan mungkin mengizinkan Anda mengajukan kredit menggunakan Nomor Jaminan Sosial (SSN), itu tidak akan membantu Anda membangun kredit bisnis.

Selalu ajukan kredit usaha dengan menggunakan nama perusahaan Anda dan EIN perusahaan Anda. Melakukannya memberi Anda kesempatan terbaik untuk membangun kredit bisnis Anda.

Bangun perusahaan Anda dengan Dun &Bradstreet

Biro kredit bisnis lainnya biasanya memulai file kredit Anda ketika kreditur melaporkan informasi kredit bisnis. Anda dapat memulai prosesnya sendiri dengan Dun &Bradstreet. Anda bisa mendapatkan nomor D-U-N-S, cara mereka melacak kredit bisnis Anda, di sini.

Bahkan jika Anda tidak mendapatkan nomor D-U-N-S, mereka pada akhirnya akan memulai file atas nama Anda jika data dilaporkan kepada mereka. Saya tahu ini karena mereka melacak perusahaan saya dan saya tidak pernah mengajukan nomor D-U-N-S. Namun, mendapatkan nomor secara manual dapat mempercepat prosesnya.

Mendapatkan lini bisnis kredit

Setelah Anda mendirikan bisnis dan menerima nomor D-U-N-S, mulailah mengajukan kredit bisnis. Satu-satunya cara untuk membangun kredit adalah dengan melaporkan informasi kredit ke biro kredit bisnis.

Pada awalnya, Anda mungkin harus menjamin utang bisnis Anda secara pribadi. Itu berarti jika perusahaan Anda tidak dapat membayar hutang, Anda harus melakukannya. Kreditur melakukan ini untuk memastikan mereka dibayar, terutama untuk perusahaan baru tanpa rekam jejak kredit mereka sendiri.

Bahkan jika Anda melakukan ini, pastikan Anda mengajukan kredit atas nama bisnis Anda. Jika tidak, itu mungkin muncul di laporan kredit pribadi Anda atau tidak sama sekali.

Salah satu cara termudah untuk membangun kredit bisnis adalah dengan mengambil pinjaman usaha kecil atau jalur kredit dari perusahaan yang melapor ke biro kredit. Bluevine adalah salah satu perusahaan tersebut. Anda dapat mengambil Jalur Kredit (hingga $250.000) melalui Bluevine yang dapat Anda tarik saat Anda membutuhkan uang tunai segera. Dengan suku bunga serendah 4,8%, Jalur Kredit ini adalah cara murah yang bagus untuk mendapatkan uang tunai saat Anda membutuhkannya, sambil membangun kredit Anda.

Bayar lebih awal dan idealnya penuh

Setelah Anda membuka jalur kredit bisnis, Anda harus menggunakannya secara bertanggung jawab. Beberapa model penilaian kredit bisnis hanya mempertimbangkan apakah Anda melakukan pembayaran tepat waktu atau tidak.

Namun, satu model berfokus pada seberapa awal Anda melakukan pembayaran. Semakin cepat Anda membayar tagihan yang dilaporkan, semakin tinggi skor Anda. Untuk alasan ini, masuk akal untuk membayar tagihan perusahaan Anda yang dilaporkan ke agen kredit sedini mungkin. Ini membantu Anda mulai mendapatkan skor yang lebih tinggi untuk model skor kredit bisnis ini.

Saat membayar tagihan Anda, Anda juga ingin menjaga penggunaan kredit Anda tetap rendah untuk mendapatkan skor yang bagus. Idealnya, Anda membiarkan saldo Anda mencapai laporan tagihan akun Anda. Pastikan saldo tidak melebihi batas kredit Anda.

Jika ya, bayar saldo ke persentase yang lebih masuk akal dari batas Anda sebelum pernyataan Anda dibuat. Penting untuk tetap menunjukkan saldo pada laporan mutasi Anda sehingga perusahaan pelapor dapat melihat bahwa Anda menggunakan batas kredit Anda.

Setelah laporan dibuat, bayar sisa saldo secara penuh setiap bulan untuk menghindari bunga atau biaya lainnya. Ini juga membantu Anda menjaga penggunaan Anda lebih rendah daripada jika Anda membiarkan saldo Anda bertambah seiring waktu.

Akun untuk membantu Anda mulai membangun kredit bisnis

Anda mungkin bertanya-tanya jenis akun apa yang dapat membantu Anda membangun kredit bisnis Anda. Berikut adalah beberapa opsi mudah untuk memulai.

Pastikan Anda dapat membayar tagihan bisnis dengan benar menggunakan rekening bank bisnis

Ketika Anda adalah pemilik perusahaan, seringkali yang terbaik adalah memisahkan keuangan pribadi dan perusahaan Anda. Oleh karena itu, memiliki rekening bank bisnis dapat mempermudah pembayaran tagihan perusahaan Anda.

Ini juga dapat membantu agen pelaporan kredit bisnis merasa seperti Anda adalah perusahaan yang lebih mapan daripada perusahaan tanpa akun perbankan bisnis. Berikut adalah beberapa opsi rekening bank untuk bisnis yang mungkin sesuai dengan kebutuhan Anda.

Novo

Novo adalah solusi perbankan bisnis kecil online. Ini cenderung bekerja paling baik bagi mereka yang tidak perlu mengunjungi cabang bank untuk transaksi langsung, seperti menyetor uang tunai dalam jumlah besar secara teratur. Bagian terbaiknya adalah Anda dapat mengajukan permohonan akun dalam hitungan menit, yang jauh lebih cepat daripada yang saya alami saat membuka rekening bank bisnis di bank batu bata dan mortir.

Novo memudahkan pengelolaan keuangan perusahaan Anda karena terhubung dengan beberapa aplikasi atau program perangkat lunak yang mungkin sudah digunakan bisnis Anda. Ini saat ini termasuk Stripe, Zapier, Quickbooks, TransferWise, Xero, dan Slack. Anda bahkan dapat menyetor cek dengan aplikasi mereka dengan mengambil foto daripada mengirimkannya melalui pos.

Pelajari lebih lanjut tentang Novo atau baca ulasan lengkap kami.

Chase Business Complete Banking ^SM

Jika perusahaan Anda membutuhkan rekening bank dengan lokasi cabang fisik, Anda mungkin ingin mempertimbangkan Chase Business Complete Banking ^SM Akun. Anda dapat melakukan pembayaran bisnis dengan pembayaran tagihan online Chase atau kartu debit bisnis Chase Anda. Anda juga dapat mengirim transfer kawat.

Akun ini menawarkan 100 transaksi per bulan tanpa biaya dan memberi Anda setoran elektronik tanpa batas. Anda dapat menyetor hingga $ 5.000 tunai per siklus laporan tanpa biaya tambahan. Ada biaya bulanan $15 dan dapat diabaikan.

Pelajari lebih lanjut tentang Memperkenalkan Chase Business Complete Banking ^SM atau baca ulasan lengkap kami.

Ajukan permohonan kartu kredit usaha kecil

Kartu kredit bisa menjadi cara cerdas untuk mulai membangun kredit bisnis Anda. Pastikan kartu yang Anda pilih melaporkan aktivitas Anda ke perusahaan penilaian kredit bisnis yang Anda fokuskan sebelum mendaftar. Inilah salah satu yang mungkin ingin Anda pertimbangkan.

Kartu Tunai Bisnis American Express® Blue

American Express® Blue Business Cash Card adalah kartu kredit bisnis tanpa biaya tahunan. Menawarkan APR pengantar 0% untuk pembelian selama 12 bulan pertama. Anda juga bisa mendapatkan kredit pernyataan hingga $100 untuk $100 pertama yang dibelanjakan di setiap Dell Technologies, DocuSign, dan FedEx dalam tiga bulan pertama keanggotaan kartu dengan total hingga $300.

Anda akan mendapatkan 2% uang kembali hingga $50.000 dalam pembelian yang memenuhi syarat setiap tahun kalender. Setelah itu, Anda akan mendapatkan uang kembali 1% untuk pembelian selama sisa tahun ini. Anda dapat mendaftar hari ini dan mendapatkan keputusan secepat 30 detik.

Tidak ada biaya untuk kartu tambahan untuk karyawan Anda. Anda bahkan dapat menetapkan batas pengeluaran individu, peringatan, dan mendapatkan laporan ringkasan untuk kartu karyawan Anda. Bagian terbaiknya adalah, kartu karyawan juga mendapatkan uang kembali.

Kredit akun dengan vendor

Vendor sering menawarkan persyaratan kredit kepada pelanggan mereka sebagai cara untuk memudahkan proses pembelian. Jenis vendor akan tergantung pada industri Anda. Contoh umum perusahaan yang dapat memberikan persyaratan kredit dapat berupa pemasok suku cadang, perusahaan pemasok kantor, atau bahkan pemasok material.

Pastikan untuk bertanya kepada vendor apakah mereka melaporkan riwayat pembayaran Anda ke perusahaan penilaian kredit bisnis sebelum Anda repot-repot menyiapkan akun. Jika tidak, tidak ada gunanya membuka rekening kredit kecuali Anda tetap melakukannya.

Ringkasan

Meskipun kredit bisnis tidak seragam seperti kredit pribadi, tidak sulit untuk memulainya. Bangun perusahaan Anda dengan benar, dapatkan EIN, dan dapatkan kartu kredit bisnis atau kredit pemasok untuk mulai membangun kredit bisnis.

Lakukan pembayaran tepat waktu atau lebih awal, jika memungkinkan, dan fokuslah pada praktik kesehatan kredit yang baik, seperti menjaga rasio pemanfaatan kredit yang rendah. Seiring waktu, kredit bisnis Anda akan meningkat. Kemudian, Anda akan memiliki riwayat kredit bisnis yang mapan untuk membantu Anda ketika Anda perlu meminjam uang untuk mengembangkan perusahaan Anda.

Baca selengkapnya:

• Cara Meningkatkan Skor Kredit Bisnis Anda – Yang Perlu Anda Ketahui
• Kartu Kredit Bisnis Terbaik Untuk Profesional Muda

Alat Terkait

• Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
• Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
• Kartu Kredit Rekomendasi Kami