Rata-rata Orang Amerika Membiayai Berdasarkan Angka

Bagaimana Anda menumpuk?

Jika Anda merasa pengeluaran Anda tidak terkendali, utang Anda berlebihan, atau saldo rekening tabungan Anda di bawah yang Anda inginkan, Anda tidak sendirian. Kami bertanya kepada orang Amerika tentang segala hal mulai dari kebiasaan belanja dan tingkat utang mereka hingga bagaimana perasaan mereka tentang keamanan finansial mereka dalam serangkaian survei, dan inilah yang mereka katakan.

Kebanyakan orang Amerika menganggap diri mereka kelas menengah

Tentu saja, kita tidak bisa semua menjadi bagian dari kelas menengah. Menariknya, tampaknya ada kesenjangan antara orang Amerika dan peneliti mengenai persepsi tentang apa itu kelas menengah. Rata-rata orang Amerika menganggap gaji tahunan lebih dari $ 43.000 untuk rumah tangga satu orang sebagai kelas menengah. Namun, Pew Research Center menempatkan angka ini hanya $26.093.

Pengeluaran yang berlebihan membuat banyak orang Amerika hidup dari gaji ke gaji

Meskipun sebagian besar orang Amerika menempatkan diri mereka dengan nyaman di kelas menengah, sekitar 40% dari milenium kelas menengah dan Gen X dan 45% baby boomer hidup dari gaji ke gaji, menurut survei yang sama.

Dan dalam survei lain, kebanyakan orang Amerika mengatakan bahwa mengurangi pengeluaran yang sia-sia akan membantu mereka mengurangi stres tentang keuangan dan menabung lebih banyak untuk masa pensiun.

Kemana perginya semua uang kita? Rata-rata orang Amerika menghabiskan $2.833 setiap bulan, dengan lebih dari sepertiganya digunakan untuk perumahan. Bahan makanan, utilitas, transportasi, dan kesehatan adalah pengeluaran besar lainnya bagi kebanyakan orang Amerika, diikuti oleh restoran, hiburan, dan perawatan anak.

Sementara biaya seperti perumahan dan kesehatan sering di luar kendali kita, kita semua dapat mengurangi pengeluaran makanan. Dalam survei kami tentang kebiasaan belanja yang boros, pembelian makanan dan minuman sejauh ini merupakan sumber pemborosan uang terbesar. Rata-rata orang Amerika membuang $139 per bulan, dengan sisa makanan yang dibuang dan makanan kadaluarsa menjadi penyebab terbesar, diikuti oleh makanan cepat saji dan minuman mahal. Sering makan di luar juga termasuk dalam daftar perilaku pemborosan yang umum.

Hutang kartu kredit adalah norma di Amerika

Sekitar setengah dari kelas menengah Amerika melaporkan merasa tidak aman secara finansial. Dan bagi banyak orang Amerika, ada satu kendala utama yang menghalangi mereka mencapai stabilitas:utang.

Mengingat pemborosan yang marak terjadi, tak heran jika utang kartu kredit juga sering terjadi. Studi kami tentang kebiasaan kartu kredit menunjukkan bahwa 60% orang yang disurvei memiliki utang kartu kredit, dengan Gen X yang paling mungkin memiliki utang kartu kredit dan generasi millennial paling kecil kemungkinannya. Pemegang kartu rata-rata memiliki hutang kartu kredit sekitar $6.000, yang bukan saldo yang tidak signifikan jika Anda mempertimbangkan tingkat bunga yang tinggi pada kartu kredit.

Faktanya, hampir 1 dari 3 orang Amerika melaporkan sering membuang-buang uang untuk biaya bunga yang berlebihan. Selain itu, 2 dari 3 orang Amerika yang memiliki kartu kredit secara rutin membawa saldo bulanan, yang merupakan cara paling pasti untuk membuang-buang uang untuk biaya bunga dan membuat diri Anda terlilit utang. Sementara itu, 1 dari 5 pemegang kartu berpartisipasi dalam larangan finansial utama lainnya -- mengandalkan kartu kredit untuk menutupi biaya hidup dasar.

Beban keuangan terbesar bagi banyak orang Amerika

Sementara utang kartu kredit sangat umum, dan tentu saja lebih buruk daripada kebanyakan hipotek atau utang pinjaman mobil, itu bukan yang paling memberatkan. Ada satu bentuk utang lain yang menahan orang Amerika secara finansial ke tingkat yang lebih tinggi:utang medis.

Studi kami tentang biaya psikologis utang menunjukkan bahwa di antara orang-orang yang berutang, mereka yang memiliki utang medis adalah yang paling mungkin mendapati diri mereka tidak mampu melakukan pembayaran bulanan minimum mereka. Utang medis sangat menekan, dengan 42% orang melakukan pembayaran kurang dari pembayaran minimum, dibandingkan dengan hanya 8% untuk utang kartu kredit.

Selain itu, di antara orang-orang yang berhutang, mereka yang memiliki hutang medis adalah yang paling tidak puas dengan kehidupan mereka. Sementara 86% orang dengan hutang hipotek dan 75% orang dengan hutang kartu kredit puas dengan kehidupan mereka, angka itu turun menjadi 64% untuk orang dengan hutang medis.

Orang-orang juga merasakan rasa malu yang tinggi sehubungan dengan hutang medis, dengan 76% orang yang memiliki hutang medis merasa malu dengan hutang mereka, dibandingkan dengan 69% orang dengan hutang kartu kredit dan 57% orang dengan hutang hipotek.

Secara keseluruhan, orang Amerika tanpa hutang merasa lebih puas dengan kehidupan mereka, dan 97% orang Amerika yang memiliki hutang merasa mereka akan lebih bahagia tanpa hutang. Dampak finansial terbesar dari hutang bagi kebanyakan orang Amerika adalah ketidakmampuan untuk menabung. Tanpa dana darurat atau tabungan pensiun, orang Amerika akan terus hidup dari gaji ke gaji.

Kunci untuk mencapai stabilitas keuangan bagi rata-rata orang Amerika terletak pada mengatasi tingkat utang negara kita yang meningkat. Pada tingkat individu, ini berarti mengurangi hutang kartu kredit dengan membatasi kebiasaan belanja yang boros seperti belanja impulsif dan makan di luar. Pada tingkat kolektif, ini juga berarti menerapkan solusi untuk kenaikan biaya perumahan, biaya pengobatan, dan biaya kuliah. Satu hal yang jelas:Kita harus bekerja sama.