Kerugian dari Hutang Angsuran

Hutang angsuran adalah pinjaman di mana peminjam harus melakukan pembayaran pokok dan bunga bulanan. Pembayaran atas pinjaman ini terstruktur sehingga peminjam akan melunasi seluruh saldo pokok pada akhir jangka waktu pinjaman. Pinjaman angsuran mungkin menarik bagi Anda jika Anda ingin menetapkan pembayaran, tetapi ada kerugian tertentu untuk jenis hutang ini.

Suku bunga

Tingkat dana federal mewakili tingkat bunga yang harus dibayar bank untuk meminjam uang dari lembaga keuangan lainnya. Tarif ini dapat berubah sewaktu-waktu, dan secara langsung berdampak pada prime rate, yang mencerminkan tingkat bunga yang dikenakan bank-bank besar kepada peminjam yang layak kredit untuk pinjaman jangka pendek. Selama pinjaman cicilan jangka panjang, bank menerima pendapatan tetap dalam bentuk pembayaran bunga dari peminjam, sementara biaya bank sendiri dapat bervariasi karena perubahan tingkat dana federal. Jika bank menetapkan suku bunga pinjaman angsuran sangat rendah, pendapatan pinjaman mungkin terbukti tidak cukup untuk menutupi biaya bank jika pengeluaran lainnya meningkat selama jangka waktu pinjaman. Pada awalnya, suku bunga pinjaman angsuran biasanya lebih tinggi daripada pinjaman dengan suku bunga variabel karena pinjaman dengan suku bunga variabel bergerak naik dan turun dengan suku bunga utama.

Pembayaran

Pinjaman angsuran mungkin tidak cocok untuk orang yang lebih mementingkan pembayaran yang rendah daripada membayar utang. Jika Anda membeli rumah investasi dengan tujuan menjualnya untuk mendapatkan keuntungan, Anda memiliki sedikit insentif untuk membayar pokok karena Anda akan melunasi seluruh pinjaman setelah Anda menjual rumah. Jika Anda mengambil jalur ekuitas daripada pinjaman angsuran, Anda dapat melakukan pembayaran bunga kecil saja saat Anda memiliki rumah, yang berarti Anda memiliki lebih banyak uang untuk memperbarui properti. Pinjaman angsuran memiliki pembayaran bulanan yang lebih besar daripada jenis hutang lainnya karena Anda harus membayar pokok dan bunga setiap bulan.

Kepala sekolah

Orang-orang yang peduli dengan pembayaran pokok biasanya melihat ke pinjaman angsuran daripada jalur kredit. Namun, selama tahun-tahun awal pinjaman angsuran, sangat sedikit dari pembayaran bulanan Anda yang digunakan untuk mengurangi pokok, karena sebagian besar pembayaran Anda digunakan untuk pembayaran bunga. Saat jangka waktu pinjaman hampir berakhir, hampir semua pembayaran Anda masuk ke pokok. Jika Anda ingin melunasi pinjaman cicilan lebih awal atau melakukan pembayaran pokok tambahan, Anda sering dikenakan denda bunga. Dengan perbandingan, dengan jalur kredit, Anda dapat melunasi seluruh saldo pinjaman Anda kapan saja.

Komitmen

Anda dapat membiayai mobil, perahu atau bahkan rumah dengan pinjaman cicilan, dan, tergantung pada agunan yang terlibat, jangka waktu pinjaman bisa berlangsung selama 30 tahun. Jangka waktu pinjaman yang panjang berarti pembayaran bulanan yang lebih kecil, tetapi pinjaman angsuran juga berarti komitmen jangka panjang. Jika Anda mengambil pinjaman lima tahun atau enam tahun untuk mobil tua, Anda mungkin mendapati diri Anda membayar utang lama setelah masa pakai mobil berakhir. Anda mungkin berencana untuk tinggal di rumah Anda saat ini selama 30 tahun, tapi banyak yang bisa terjadi hanya dalam 12 bulan, apalagi tiga dekade. Karena itu, pinjaman angsuran mengharuskan Anda untuk membuat komitmen jangka panjang yang mungkin akan Anda sesali di kemudian hari.