5 Langkah yang Dapat Anda Lakukan untuk Menghindari Hutang Medis

Hutang medis bisa menjadi beban yang sangat besar. Berikut cara menghindarinya. Sumber gambar:Getty Images.

Kadang-kadang orang berhutang sebagai akibat dari pengeluaran yang tidak bertanggung jawab dan menikmati kemewahan yang tidak mampu mereka beli. Akan tetapi, seringkali utang timbul karena keadaan yang tidak dapat dikendalikan, seperti perbaikan rumah, masalah kendaraan, atau masalah kesehatan. Yang terakhir ini sangat umum sehingga utang medis adalah sumber pengajuan kebangkrutan pribadi No. 1 di AS. Jika Anda ingin menghindari nasib itu, berikut adalah lima langkah penting yang harus Anda ambil dalam mengelola biaya perawatan kesehatan Anda.

1. Pahami manfaat kesehatan Anda

Mengetahui cara kerja rencana asuransi kesehatan Anda dapat membantu Anda menghindari kesalahan yang mungkin menyebabkan perawatan medis Anda ditolak, sehingga membuat Anda terjerat tagihan terkait. Pertama, biasakan diri Anda dengan kebijakan paket asuransi Anda mengenai penyedia di luar jaringan. Jika Anda tidak mendapatkan cakupan yang bagus (atau apa pun) untuk dokter yang dianggap berada di luar jaringan, tetap berada dalam jaringan dapat menghemat banyak hal.

Selanjutnya, baca langkah-langkah apa yang diperlukan untuk menemui spesialis atau melanjutkan dengan prosedur atau tes diagnostik tertentu. Rencana asuransi Anda mungkin mengharuskan Anda mendapatkan rujukan dari dokter perawatan primer Anda sebelum menemui spesialis, dalam hal ini Anda harus melakukan kerja keras itu untuk menghindari terjebak dengan tagihan. Demikian pula, Anda mungkin perlu melalui proses pra-sertifikasi khusus sebelum menjalani operasi atau tes tertentu. Terkadang semua itu berarti menelepon perusahaan asuransi Anda, atau menunjukkan surat dari dokter Anda dan menunggu persetujuan. Tidak semua paket memiliki persyaratan ini, tetapi jika Anda memilikinya, mengabaikannya dapat membuat Anda bertanggung jawab atas perawatan mahal yang mungkin diambil oleh perusahaan asuransi Anda.

2. Periksa semua tagihan medis sebelum membayarnya

Membaca tagihan medis dan memverifikasi kode diagnostik bukanlah cara yang menyenangkan untuk menghabiskan sore. Tetapi jika Anda tidak meluangkan waktu untuk melakukannya, Anda dapat membayar untuk layanan yang sebenarnya tidak pernah Anda terima. Sebelum Anda membayar tagihan perawatan kesehatan Anda, tinjau keakuratannya dan pertanyakan apa pun yang tampaknya tidak benar. Terkadang yang diperlukan hanya kantor medis untuk menunjukkan kode tagihan yang salah, dan tiba-tiba klaim Anda ditolak -- atau Anda terjebak untuk membayar layanan yang lebih mahal daripada yang sebenarnya Anda terima.

3. Klaim banding ditolak oleh perusahaan asuransi Anda

Hanya karena perusahaan asuransi Anda mengatakan tidak akan membayar untuk layanan tertentu tidak berarti Anda harus angkat tangan dan mengundurkan diri dari biaya besar lainnya. Jika klaim Anda ditolak oleh perusahaan asuransi Anda, Anda berhak untuk menjalani proses banding sebelum secara resmi terjebak dengan tagihan itu. Sering kali penyedia medis akan melakukan advokasi atas nama Anda, sehingga jika, misalnya, perusahaan asuransi Anda menolak klaim atas dasar bahwa layanan yang Anda terima tidak diperlukan secara medis, dokter Anda mungkin menulis surat sebaliknya. Dan jika perusahaan asuransi Anda mengubah nadanya, Anda akan lolos dari tagihan itu.

4. Negosiasikan biaya pengobatan

Ada perbedaan antara tarif yang akan dibebankan penyedia kepada perusahaan asuransi dan tarif yang akan dikenakan kepada Anda saat Anda membayar sendiri sebagai individu. Jika Anda tahu akan menjalani prosedur atau perawatan bahwa Anda akan terjebak dengan tagihan secara keseluruhan, katakan sesuatu, dan bertujuan untuk menegosiasikan harga yang lebih rendah. Kantor medis akan sering memotong waktu istirahat Anda dalam situasi ini, sehingga Anda tidak dapat membayar lebih sedikit.

5. Bekerja sama dengan penyedia untuk mendapatkan paket pembayaran

Ketika Anda terjebak dengan tagihan medis yang tidak dapat Anda bayar segera, kecenderungan pertama Anda mungkin adalah mencabut kartu kredit, membebankan biaya itu, dan melunasinya seiring waktu. Jangan lakukan itu. Pertama, membawa saldo pada kartu kredit sering kali berarti membuat diri Anda dikenakan suku bunga selangit yang hanya menambah biaya Anda. Kedua, membawa saldo terlalu lama dapat menyebabkan skor kredit Anda menurun, sehingga membuat Anda lebih sulit dan lebih mahal untuk meminjam saat Anda membutuhkannya.

Oleh karena itu, taruhan yang lebih baik adalah meminta penyedia Anda untuk menyusun rencana pembayaran dengan Anda. Banyak kantor medis telah disiapkan untuk ini, dan begitu Anda mendapatkan salah satu dari rencana mereka, biasanya Anda akan memiliki opsi untuk membayar tagihan Anda dari waktu ke waktu tanpa menimbulkan jumlah bunga yang tidak pantas.

Membiarkan tagihan medis Anda tidak terkendali menempatkan keuangan Anda dalam risiko -- dan itu bukanlah situasi yang Anda inginkan. Daripada membiarkan hal itu terjadi, tetap perhatikan tagihan Anda dan cerdaslah dalam menjaga biaya Anda seminimal mungkin. Semakin Anda waspada, semakin kecil kemungkinan Anda akan terjerat hutang serius.