5 Tren yang Harus Diwaspadai dalam Perbankan dan Teknologi

Saat teknologi dan perbankan bergabung, berikut adalah beberapa tren utama yang dapat memengaruhi keuangan Anda. Sumber gambar:Getty Images.

Apa yang terjadi ketika teknologi dan perbankan bergabung? Tahun lalu merupakan tahun rekor bagi industri FinTech -- atau teknologi keuangan --, dan 2019 siap menghasilkan pertumbuhan berkelanjutan untuk sektor ini.

Ketika perusahaan rintisan, perusahaan teknologi, dan pembelajaran mesin semakin mengganggu sektor keuangan, konsumen dapat berharap untuk melihat beberapa perubahan besar dalam cara mereka melakukan perbankan. Berikut adalah tren teratas yang harus diwaspadai pada tahun 2019 dan bagaimana tren tersebut dapat memengaruhi dompet Anda.

1. Bank fisik harus berubah agar dapat bersaing

Bank online telah meningkat selama beberapa tahun sekarang. Pertumbuhan pesat mereka dapat dikaitkan dengan sesuatu yang sangat sederhana:produk unggulan. Bank online dapat menyampaikan biaya overhead yang lebih rendah menjadi pengembalian yang lebih tinggi dan biaya yang lebih rendah bagi konsumen.

Bank yang sepenuhnya online seperti Ally Bank dan Synchrony Bank akan terus mendapatkan popularitas di tahun 2019, seperti halnya pialang saham online terbaik, tetapi bank tradisional yang cerdas akhirnya akan mulai meningkatkan permainan mereka untuk bersaing. Beberapa sudah mulai membuka jalan dengan membuka entitas online saja. Goldman Sachs baru-baru ini meluncurkan Marcus by Goldman Sachs, institusi khusus online yang menawarkan biaya rendah dan hasil tinggi untuk konsumen sehari-hari.

2. Bank yang dilucuti akan menargetkan pasar khusus

Bank secara tradisional berhasil dengan menawarkan berbagai layanan keuangan sehingga pelanggan dapat menggunakan bank sebagai one-stop-shop untuk semua kebutuhan keuangan yang muncul sepanjang hidup mereka. Namun, dengan munculnya bank online, kami mulai melihat lebih banyak institusi yang mengkhususkan diri hanya pada satu atau dua layanan dan tidak menawarkan rangkaian produk canggih yang mungkin Anda dapatkan di bank biasa.

Alih-alih mencoba melakukan semuanya, bank online yang lebih baru akan terus menawarkan sejumlah kecil produk yang sangat kompetitif. Misalnya, bank seperti Ally Bank menawarkan beberapa tingkat tertinggi pada rekening tabungan dan rekening giro berbiaya rendah terbaik, tetapi mereka tidak selalu dapat bersaing dengan bank tradisional dalam hal keragaman dalam layanan pinjaman dan manajemen keuangan. Sebagai hasil dari tren ini, kita akan melihat lebih banyak konsumen yang memiliki banyak rekening bank, masing-masing disesuaikan untuk memenuhi kebutuhan tertentu.

3. Bank akan memanfaatkan kecerdasan buatan untuk layanan pelanggan yang lebih baik

Orang-orang yang lelah menunggu di bank mereka selama satu jam hanya untuk mengajukan pertanyaan sederhana harus menantikan peningkatan implementasi kecerdasan buatan. Bank telah bereksperimen dengan kecerdasan buatan selama beberapa tahun sekarang -- pada tahun 2017, Wells Fargo bahkan membentuk seluruh tim yang didedikasikan untuk mengembangkan dan menerapkan solusi kecerdasan buatan. Namun pada tahun 2019, kita dapat melihat bank-bank ini mulai memanfaatkan kecerdasan buatan secara lebih agresif untuk menciptakan pengalaman layanan pelanggan yang lebih efisien.

Ini hampir pasti akan mencakup penggunaan chatbots yang lebih luas serta chatbots yang lebih fungsional dan mampu daripada yang biasa kita tangani. Kami juga dapat melihat penerapan lebih banyak asisten virtual mirip Siri di industri perbankan -- bot AI yang membantu pelanggan membuat keputusan dasar tentang apa yang harus dilakukan dengan uang mereka.

4. Data besar akan menghasilkan pengalaman perbankan yang lebih dipersonalisasi

Industri jasa keuangan akhirnya mulai memanfaatkan semua data konsumen yang ada di ujung jari mereka. Saat mereka melakukan ini, kita akan melihat saran perencanaan keuangan yang lebih personal dari bank kita.

Algoritme yang menganalisis kebiasaan pengeluaran dan tabungan Anda akan dapat menawarkan rekomendasi untuk rekening yang mungkin lebih sesuai dengan kebutuhan Anda, apakah itu memilih rekening tabungan terbaik untuk Anda atau mencetak lebih banyak hadiah dengan kartu kredit yang sesuai dengan pola pengeluaran Anda. Otomatisasi memungkinkan peningkatan ketersediaan penasihat keuangan yang dipersonalisasi -- sesuatu yang dulunya hanya tersedia untuk orang kaya. Juga dikenal sebagai robo-advisors, bot ini akan segera menjadi bagian standar dari pengalaman perbankan setiap konsumen.

5. Penawaran lebih bertarget

Mailer yang menawarkan bonus tunai kepada pelanggan baru yang membuka rekening giro atau tabungan telah ada di mana-mana, dan mereka tidak ke mana-mana. Bank tradisional yang tidak mampu menawarkan imbal hasil tinggi harus memberikan insentif tambahan pada tahun 2019 untuk terus memperoleh pelanggan baru.

Selain itu, seiring dengan pertumbuhan industri perbankan yang semakin canggih dalam memanfaatkan kecerdasan buatan dan data besar untuk menyediakan layanan yang dipersonalisasi, pemasaran yang ditargetkan untuk tujuan retensi pelanggan juga akan menjadi lebih umum. Misalnya, jika Anda membuka rekening tabungan baru dengan hasil tinggi dan mulai mentransfer semua dana Anda ke sana, bank lama Anda mungkin tiba-tiba mengirimi Anda email yang menawarkan APY yang lebih tinggi.

Pada akhirnya, meningkatnya persaingan dari bank online baru dan pengenalan lebih banyak teknologi di sektor keuangan akan menghasilkan kesepakatan yang lebih baik dan layanan yang lebih personal dari konsumen.