Berapa Penalti untuk Penarikan Dini pada Reksa Dana?

Meskipun tidak ada hukuman universal untuk penarikan awal dari reksa dana, ada keadaan di mana penarikan reksa dana dapat memiliki konsekuensi keuangan, termasuk penalti. Tergantung pada kelas saham yang dibeli, jenis akun tempat dana dibeli, dan lain-lain persyaratan perusahaan reksa dana, mungkin ada biaya yang melekat pada penarikan reksa dana.

Saham Kelas B

Saham kelas B mewakili kelas reksa dana saham yang paling sering dikaitkan dengan penalti untuk penarikan awal. Tidak seperti kelas reksa dana lainnya, dengan saham Kelas B, Anda hanya membayar komisi ketika Anda menjual saham. Dikenal sebagai biaya penjualan ditangguhkan kontingen (CDSC), biaya untuk menjual saham Kelas B biasanya turun 1 persen setiap tahun dan berlangsung selama lima atau enam tahun, setelah itu tidak dipungut biaya sama sekali. CDSC tipikal mungkin mulai dari 5 persen di tahun pertama dan turun menjadi 4 persen di tahun kedua, 3 persen di tahun ketiga, dan seterusnya. Dengan demikian, jika Anda menjual saham Kelas B dalam waktu kurang dari lima tahun, CDSC Anda dapat dianggap sebagai penalti untuk penarikan awal.

Saham Kelas C Tertentu

saham kelas C, terkadang disebut share "level-load", biasanya biaya 0 sampai 1 persen untuk membeli dan memiliki biaya tahunan yang lebih tinggi daripada saham Kelas A atau Kelas B. Di banyak perusahaan reksa dana, tidak ada biaya untuk menjual saham Kelas C, tetapi beberapa dana membebankan biaya 1 persen untuk saham C yang dijual dalam waktu satu tahun setelah pembelian.

N.A.V. Pembelian Saham Kelas A

Saham Kelas A biasanya memiliki komisi penjualan di muka sebesar 3 hingga 5 persen dari jumlah yang diinvestasikan. Beberapa perusahaan reksa dana mengizinkan investor untuk membeli saham Kelas A dengan nilai aset bersih (N.A.V.), artinya tanpa biaya penjualan. Biasanya, pembelian ini harus berjumlah $1 juta atau lebih. Sebagai imbalan atas penghapusan biaya penjualan, sebagian besar perusahaan dana membutuhkan investor yang membeli saham Kelas A di N.A.V. untuk menyimpan uang mereka diinvestasikan setidaknya selama satu tahun untuk menghindari biaya penebusan awal.

Reksa Dana di Akun IRA

Jika ada reksa dana yang dibeli di Rekening Pensiun Perorangan (IRA), Internal Revenue Service (IRS) dapat memungut biaya penarikan awal jika dana didistribusikan dari IRA. Secara khusus, IRS memberlakukan penalti penarikan awal 10 persen pada sebagian besar dana yang diambil dari IRA sebelum pemegang akun mencapai usia 59 1/2. Jika Anda menjual reksa dana dan mengambil distribusi tunai dari hasil sebelum Anda mencapai usia minimum ini, Anda dapat dikenakan hukuman IRS, di samping biaya penjualan yang dikenakan oleh perusahaan dana. Pengecualian untuk aturan ini termasuk distribusi untuk biaya pendidikan tinggi, pertama kali membeli rumah atau karena cacat.

Denda Pajak

Jika Anda menjual saham reksa dana yang telah Anda pegang selama satu tahun atau kurang, setiap keuntungan yang Anda sadari dari penjualan Anda akan dikenakan pajak dengan tarif pajak penghasilan biasa, sebagai lawan dari tarif pajak capital gain yang lebih menguntungkan. Seperti halnya semua investasi, yang ditahan lebih dari satu tahun dikenakan pajak dengan tarif tertinggi 15 persen, pada 2010. Jika Anda berada dalam golongan pajak yang lebih tinggi, memperlakukan reksa dana Anda sebagai investasi jangka pendek dapat mengakibatkan denda pajak yang besar.