Bagaimana Saya Mengakses Akun 401(k) Saya?

Karena 401(k) adalah rencana tabungan, Anda harus berpikir dua kali untuk mengakses akun sebelum pensiun.

Rencana 401(k) adalah rencana pensiun yang disponsori majikan yang dirancang untuk tabungan jangka panjang, dan karenanya tidak boleh ditarik kecuali Anda memiliki beberapa opsi lain. Internal Revenue Service (IRS) memungut pajak dan penalti untuk mendorong Anda menyimpan uang Anda di rekening sampai Anda pensiun. Jika Anda tidak perlu menarik dana untuk keperluan mendesak, ada cara untuk mengakses akun Anda sambil tetap menghindari pajak dan penalti.

Langkah 1

Tentukan mengapa Anda perlu mengakses akun Anda. Jika kebutuhan Anda akan uang 401(k) Anda mendesak dan mutlak, Anda cukup menarik aset dari akun, dan dalam beberapa hari uang akan ditransfer ke rekening bank Anda atau dikirim kepada Anda dalam bentuk cek. Mengambil distribusi dengan cara ini akan membuat seluruh penarikan Anda dikenakan pajak dengan tingkat pendapatan biasa, dan jika Anda berusia di bawah 59 1/2, Anda juga akan berutang penalti penarikan awal 10 persen.

Langkah 2

Pertimbangkan rollover. Jika Anda meninggalkan majikan Anda karena alasan apa pun, atau jika Anda tidak menyukai cara rencana 401(k) dikelola atau diinvestasikan, Anda dapat menggulung aset Anda ke dalam Individual Retirement Account (IRA). IRA memiliki karakteristik pertumbuhan pajak tangguhan yang sama dari 401 (k), tetapi Anda bebas menginvestasikan IRA Anda di sebagian besar sekuritas yang diperdagangkan secara publik, tidak seperti dalam rencana 401(k) di mana Anda biasanya hanya memiliki pilihan reksa dana terbatas untuk dipilih. Selain itu, rollover ke IRA bebas pajak dan penalti. Kelemahan dari rollover seperti itu adalah Anda tidak akan lagi menerima kontribusi pemberi kerja ke akun Anda, seperti yang kemungkinan besar Anda lakukan dengan 401 (k) Anda.

Langkah 3

Lihat opsi pinjaman. Salah satu keuntungan utama dari rencana 401(k) adalah kemampuan untuk mengambil pinjaman dari akun, umumnya sampai dengan 50 persen dari nilai rekening. Pinjaman tidak dianggap sebagai distribusi, sehingga Anda tidak perlu membayar pajak atau denda atas pinjaman, tetapi Anda harus mempertahankan jadwal pembayaran, seperti pinjaman lainnya. Dengan pinjaman 401 (k), Namun, Anda membayar pokok dan bunga kembali ke rekening Anda sendiri, ketimbang ke sebuah institusi.

Langkah 4

Hubungi administrator paket Anda. Ketika Anda telah memilih tindakan Anda, hubungi wali 401(k) Anda dan mintalah dokumen yang sesuai. Apakah Anda mengambil penarikan penuh, meminta pinjaman atau memulai rollover, Anda harus memberikan informasi ke mana Anda ingin uang itu pergi, dan dalam kasus distribusi, jika Anda ingin pajak dipotong.

Peringatan

Jika Anda mengambil pinjaman 401(k) dan meninggalkan majikan Anda karena alasan apa pun, seluruh saldo umumnya jatuh tempo dalam waktu 60 hingga 90 hari, atau seluruh saldo pinjaman akan dianggap sebagai distribusi kena pajak.