3 Cara Hampir Semua Investor Mengambil Terlalu Banyak Risiko

Ini adalah pertanyaan standar dalam manajemen investasi, dan Anda mungkin memiliki jawaban yang sangat jelas. Tapi apa pun toleransi risiko Anda, Anda mungkin mengambil lebih banyak dari yang Anda sadari dan risiko tambahan itu hampir pasti merugikan Anda.

Jangan biarkan psikologi Anda menghalangi rencana investasi Anda:baca terus untuk tiga sumber risiko portofolio yang sering diabaikan dan cara memperbaikinya.

Berikut ini adalah 3 risiko yang dialami investor, &cara memperbaikinya

1. Kamu terlalu berkonsentrasi

   Entah itu karena Anda memegang banyak saham perusahaan atau karena Anda baru saja memilih beberapa reksa dana, kemungkinan portofolio Anda terlalu terkonsentrasi pada beberapa investasi. Itu berarti Anda kurang terdiversifikasi, dan kurangnya diversifikasi merupakan sumber utama risiko investasi.

   
   

   Bahkan tanpa saham perusahaan, banyak orang tidak menyadari betapa terkonsentrasinya portofolio mereka. Lagipula, Anda mungkin berpikir, dengan 5 atau 6 reksa dana, dan dengan demikian semua saham yang datang dengan masing-masing, bagaimana seseorang bisa 'kurang' terdiversifikasi?

   
   

   Tetapi portofolio Anda mungkin sangat terkonsentrasi di satu atau dua pasar atau kelas aset. Berapa banyak portofolio Anda yang terekspos ke S&P 500? Ke pasar saham Amerika? Ini mungkin jumlah yang signifikan.

   
   

   Jauh dari pilihan yang lebih aman, memusatkan portofolio Anda menambah risiko ke akun Anda dengan mengekspos Anda secara berlebihan pada pergerakan hanya beberapa pasar. Inilah sebabnya mengapa diversifikasi sangat kuat:dengan menyebarkan risiko ke industri yang berbeda, sektor, atau geografi, portofolio yang terdiversifikasi mengurangi potensi kerugian masing-masing, sambil tetap memberi Anda kesempatan untuk menikmati pertumbuhan.

   
   Bagaimana memperbaikinya?

   Untuk diversifikasi ekuitas dasar, fokus pertama untuk menggabungkan beberapa geografi dan ukuran perusahaan yang berbeda ke dalam portofolio Anda.

   
   

   Sebagai contoh, Anda mungkin membagi kepemilikan Anda antara AS, Eropa, Asia, dan pasar negara berkembang lainnya. Anda mungkin juga menargetkan kecil, medium, dan perusahaan besar. Ini akan memberi Anda eksposur ke sejumlah besar peluang di seluruh dunia -- tanpa terlalu mengekspos portofolio Anda ke salah satu dari mereka.



2. Anda terlalu banyak berdagang

   Anda mungkin tidak menganggap perdagangan sebagai risiko, tapi itu.

   Biaya perdagangan berbahaya karena biasanya tidak muncul sebagai item baris di saldo akun Anda dan karena menurut sebagian besar orang, biaya tersebut terlalu kecil untuk membuat perbedaan. Tetapi perdagangan benar-benar dapat membuat perbedaan:satu studi menemukan bahwa pedagang yang sangat aktif mengambil penalti kinerja tahunan hingga 6% setiap tahun, rata-rata.
   

   Tambahkan beban penjualan apa pun ke perdagangan reksa dana Anda dan itu mulai menjadi sangat mahal dengan sangat cepat.

   
   

   Jadi bagaimana Anda tahu jika Anda terlalu banyak berdagang? Sulit untuk mengatakan, tentu saja, dan itu tergantung pada akun. Ada yang bilang setahun sekali sudah cukup. Yang lain menunjukkan bahwa untuk benar-benar meminimalkan biaya perdagangan, Anda mungkin ingin menyeimbangkan kembali hanya ketika alokasi aktual Anda jauh dari alokasi target Anda - ada yang mengatakan 5% hingga 10%.

   
   

   Ini bisa menjadi rumit jika Anda senang memilih saham. Dalam situasi itu, Anda mungkin menemukan diri Anda masuk dan keluar dari posisi saat Anda mendapatkan informasi baru atau mengubah preferensi Anda.

   
   

   Sayangnya, jenis perdagangan ini adalah yang paling berbahaya:dengan mengumpulkan biaya perdagangan melalui gaya aktif Anda, Anda tentu mengurangi peningkatan kinerja apa pun yang mungkin Anda nikmati. Lembur, Anda bisa berakhir menembak diri sendiri dan masa depan keuangan Anda di kaki

   
   Bagaimana memperbaikinya?

   Menghentikan diri Anda dari melakukan perdagangan aktif bisa sangat sulit, apalagi kalau dinikmati.

   
   

   Salah satu cara untuk membatasi sisi negatifnya adalah dengan memperkenalkan akun terpisah untuk aktivitas perdagangan Anda. Putuskan berapa banyak yang dapat Anda keluarkan untuk spekulasi atau pengambilan risiko, dan buka rekening terpisah untuk melakukannya. Ini menempatkan beberapa hambatan yang diperlukan pada aktivitas dan juga memungkinkan sisa uang Anda tumbuh tanpa gangguan.

   
   

   Akun terpisah, dengan kata lain, memberi Anda manfaat dari kedua pendekatan:Anda masih dapat melakukan apa yang Anda inginkan (dan lebih mudah melacak kinerja Anda), dan Anda masih mendapatkan apresiasi jangka panjang yang datang dengan meninggalkan pot uang Anda yang lebih besar sendirian.

   Ini adalah win-win yang dapat secara signifikan mengurangi keseluruhan risiko yang dihadapi portofolio Anda.



3. Anda berinvestasi secara emosional

   Mirip dengan overtrading, investasi emosional membawa banyak risiko tak terlihat ke dalam keputusan investasi kita.

   
   

   Sayangnya, hanya sedikit orang (jika ada) yang memiliki naluri pembunuh yang membuat investasi naluriah menjadi strategi yang layak. Sebagian besar waktu, emosi benar-benar menghalangi saat kita berinvestasi. Kami menjual saat pasar turun karena kami takut, beli saham panas karena kami melihatnya di media dan menjadi bersemangat, dan seterusnya.

   
   

   dan bukan hanya kami -- bahkan para profesional pun menyerah pada emosi mereka. Lihat kembali hiruk-pikuk saham internet selama booming dot-com, atau pasar perumahan yang terlalu panas di tahun 2000-an.

   
   

   Dengan membiarkan perasaan seperti ketakutan dan keserakahan mengarahkan tindakan kita, kita juga membiarkan mereka mengaburkan penilaian kita. Ini normal:kita adalah manusia, Lagipula. Tapi itu tidak berarti Anda harus membiarkan portofolio Anda menderita karenanya.

   
   Bagaimana memperbaikinya?

   Banyak investor mendapat manfaat dari memiliki penasihat keuangan untuk memberikan dukungan baik di masa booming maupun bust.

   
   

   Ini bukan hanya untuk alokasi dan strategi portofolio:ini untuk jenis dukungan emosional yang dapat membantu Anda tetap pada strategi jangka panjang Anda dan menghindari keputusan yang tergesa-gesa (dan mahal). Pendeknya, penasihat keuangan yang baik akan ada untuk membantu Anda memahami apa yang terjadi di pasar dan bagaimana cara melewatinya.

   
   

   Jadi, jika Anda menemukan diri Anda berjuang untuk mengikuti atau merasa ditarik ke seribu arah dalam hal strategi investasi Anda, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk mendapatkan bantuan. Anda dapat mencari seseorang untuk melakukan tinjauan sederhana terhadap portofolio Anda atau bahkan untuk mengambil kendali komprehensif atas investasi Anda:apa pun preferensi dan tingkat kenyamanan Anda, ada bantuan di luar sana untuk Anda.