Raih Kembali Kebebasan Finansial Anda:Tips Pengelolaan Utang &Skor Kredit

Ini adalah postingan bersponsor yang saya tulis atas nama TransUnion. Opini dan teks sepenuhnya milik saya.

Banyak orang berjuang dengan keuangan mereka. Dulu, saya adalah salah satunya.

Semasa kuliah, saya tergiur dengan merchandise gratis dan dijerat dengan janji uang mudah dari proses lamaran yang cepat.

Setelah itu, langit menjadi batasnya. Apa pun yang saya inginkan dan tidak punya uang tunai dapat menjadi milik saya hanya dengan mengeluarkan plastik keren itu. Pada saat saya menyelesaikan kuliah, saya memiliki hutang kartu kredit sebesar $25.000 akibat pilihan keuangan yang buruk.

Pengeluaran saya yang tidak terkendali membuat saya memiliki hutang yang sangat besar sehingga saya tidak tahu bagaimana cara keluar dari keterpurukan. Kreditor menelepon siang dan malam dan saya tidak tahu harus berbuat apa. Saya berpikir untuk menyatakan bangkrut, namun ada biaya yang harus dibayar dan saya tidak punya uang untuk membayarnya.

Itulah hari dimana saya mengubah pemikiran saya tentang uang.

Daripada menyerah, saya mulai mencari alternatif selain bangkrut dan melunasi hutangku sedikit demi sedikit. Saya melakukan semua yang saya bisa untuk menghemat uang, menghasilkan uang, dan melunasi hutang secara bertanggung jawab.

Akhirnya, saya bisa keluar dari hutang dan mengelola nilai kredit saya dengan lebih baik. Jika Anda juga kesulitan secara finansial, Anda dapat terbebas dari hutang dan mengelola nilai kredit Anda juga. Inilah cara saya melakukannya dan cara Anda melakukannya juga.

Ubah Pemikiran Anda

Pertama, saya harus mengubah pemikiran saya tentang uang jika saya ingin terbebas dari hutang. Di saat-saat tergelapku, aku akhirnya menyadari bahwa semua pengeluaran dan barang yang kubeli tidak membuatku lebih bahagia.

Malah membuatku sengsara karena hutangku yang menggunung.

Daripada menggunakan uang untuk membeli barang-barang yang membuatku bahagia, aku mulai menggunakannya sebagai alat untuk mendapatkan kehidupan yang benar-benar kuinginkan. Saya membuat pilihan yang lebih cerdas dan membeli dengan bijak. Saya menggunakan uang untuk menghilangkan hutang daripada menciptakannya.

Bicaralah dengan Kreditor

Ketika saya melunasi hutang, saya tidak perlu menelepon kreditor karena mereka sudah menelepon saya. Namun, Anda mungkin harus menghubungi beberapa, atau semua, dari mereka untuk memberi tahu situasi keuangan Anda.

Saat Anda menelepon, Anda akan menemukan bahwa beberapa orang akan bekerja dengan Anda. Mereka bahkan mungkin menurunkan suku bunga atau pembayaran Anda hingga kartu Anda dapat dilunasi.

Meski kedengarannya mengejutkan, namun masuk akal jika Anda memikirkannya. Bekerja dengan Anda adalah demi kepentingan terbaik mereka karena mereka lebih memilih punya uang daripada tidak punya uang sama sekali.

Buat Anggaran dan Lunasi Utang

Jika Anda mencoba untuk menghilangkan utang, Anda harus membuat anggaran sederhana. Anda hanya ingin memasukkan kebutuhan saja. Buatlah pilihan sulit dan kurangi pengeluaran Anda.

Jika hal ini bukan merupakan kebutuhan pokok, seperti sewa, makanan, air, listrik, asuransi, dan lain-lain, maka hal tersebut perlu dihilangkan. Baca ulasan kami tentang cara membuat anggaran jika Anda tidak tahu harus mulai dari mana.

Setelah Anda selesai melakukannya, sisa uang Anda harus digunakan untuk melunasi hutang.

Berhenti Membeli Secara Kredit

Apa yang saya lakukan untuk menghilangkan hutang kartu kredit agak drastis. Saya memotong kartu kredit saya sehingga saya tidak dapat menggunakannya lagi. Apakah ini berarti Anda tidak akan lagi menggunakan kartu kredit? Belum tentu.

*Terkait:Apakah Anda perlu meningkatkan kredit Anda? Baca ulasan kami tentang layanan perbaikan kredit terbaik untuk memperbaiki kredit Anda.*

Setelah utang Anda terkendali, Anda dapat belajar menggunakan kartu kredit dengan bijak untuk barang-barang yang dapat Anda lunasi di akhir bulan. Namun saat Anda berupaya menghilangkan utang, Anda perlu menghilangkan godaan untuk menggunakan plastik. Itu mungkin berarti memotong kartu kredit Anda.

Saya pernah mendengar orang lain yang membekukannya dalam balok es atau menaruhnya di lemari arsip yang terkunci. Cara Anda menangani kartu kredit terserah Anda. Lakukan apa pun yang diperlukan agar Anda berhenti membeli secara kredit. Jika tidak, Anda akan kembali ke awal.

Saat Anda terlilit hutang, ada kemungkinan nilai kredit Anda menurun. Namun tetap membantu untuk mengetahui apa itu. Kemudian Anda dapat mulai membangun kembali skor kredit dan keuangan Anda.

Apa itu Angka Kredit?

Skor kredit Anda mencerminkan riwayat pembayaran Anda dan apakah Anda memiliki risiko kredit yang baik atau tidak. Setiap kali Anda mengajukan permohonan kartu kredit, atau jenis kredit lainnya, skor kredit dan laporan kredit Anda kemungkinan besar akan ditinjau.

Skor yang bagus memberi tahu pemberi pinjaman bahwa Anda memiliki risiko kredit yang baik.

Riwayat kredit Anda berasal dari informasi masa lalu yang diberikan oleh kreditur sebelumnya. Jika Anda tidak pandai membayar tagihan tepat waktu atau menggunakan terlalu banyak kredit, skor Anda akan lebih rendah.

Jika beberapa tagihan masuk ke penagihan, skor kredit Anda bisa menjadi lebih buruk.

Penting untuk tidak berada dalam kegelapan tentang kredit Anda. Informasi adalah kekuatan. Anda dapat menggunakan sumber daya di TransUnion dan Experian untuk mengetahui skor Anda dan melihat dampaknya.

Mengapa Itu Penting?

Alasan pentingnya mengelola skor kredit Anda adalah untuk kebutuhan kredit di masa depan. Meskipun hal ini mungkin tidak terlihat penting saat ini, hal itu mungkin saja terjadi di masa depan. Dengan skor rendah, Anda mungkin tidak bisa mendapatkan kredit mobil atau rumah saat dibutuhkan.

Tidak hanya itu, banyak orang lain yang dapat mengakses pulsa Anda, seperti:

•      Calon pemberi kerja
•      Tuan Tanah
•      Penyedia utilitas
•      Perusahaan asuransi

Ini bisa berarti kenaikan tarif, atau bahkan tidak mendapatkan pekerjaan atau apartemen karena kredit Anda. Untungnya, hal ini dapat ditingkatkan.

Jika Anda tidak lagi berhutang, kemungkinan besar skor Anda akan meningkat, yang berarti Anda akan memiliki daya beli yang lebih baik di masa depan dan mengurangi rasa takut terhadap hal yang tidak diketahui.

Bagaimana cara membangunnya kembali?

Saat membangun kembali kredit Anda, Anda perlu membuat keputusan bijak tentang penggunaan kartu kredit. Lunasi semua saldo setiap bulan dan pantau akun Anda dari aktivitas penipuan.

Pinjaman apa pun yang Anda ambil harus memiliki jumlah dan durasi yang dapat dikelola. Usahakan untuk tidak menggunakan lebih dari 30 persen kredit Anda yang tersedia. Itu akan membantu Anda membangun kredit Anda.

Bagaimana Cara Mengelolanya dengan Lebih Baik?

Cara lain untuk mengelola skor kredit Anda dengan lebih baik adalah dengan memastikan bahwa informasi pribadi Anda terlindungi. Anda mungkin memiliki skor kredit yang rendah karena faktor di luar kendali Anda.

Misalnya, pencuri dapat mencuri identitas Anda, menambah utang, dan menurunkan skor Anda.

Untungnya, ada alat yang dapat membantu Anda memantau kredit Anda dari penipuan. TransUnion menawarkan TrueIdentity untuk melindungi informasi dan nilai kredit Anda secara gratis.

Selain itu, mereka memiliki banyak tip dan sumber daya yang dapat mendidik Anda lebih lanjut dalam melindungi informasi Anda. Dengan begitu, skor kredit Anda akan menjadi milik Anda sendiri dan bukan cerminan tindakan kriminal orang lain.

TransUnion menawarkan beberapa produk seperti TransUnion Credit Monitoring dengan Credit Lock Plus. Produk dan alat ini akan memberdayakan dan membantu Anda mengelola informasi pribadi Anda.

Intinya

Keluar dari hutang membutuhkan waktu dan kesabaran. Tidak ada perbaikan cepat. Tapi itu tidak harus sulit. Gunakan alat, tip, dan sumber daya yang disebutkan di sini untuk membantu Anda dalam perjalanan. Tanpa Anda sadari, Anda akan terbebas dari utang dan memiliki nilai kredit yang lebih baik.

John Schmoll

Saya John Schmoll, mantan pialang saham, lulusan MBA, penulis keuangan terbitan, dan pendiri Frugal Rules.

Sebagai seorang veteran di industri jasa keuangan, saya pernah bekerja sebagai administrator reksa dana, bankir, dan pialang saham serta memiliki lisensi Seri 7 dan 63, namun saya meninggalkan semua itu pada tahun 2012 untuk membantu orang-orang mempelajari cara mengelola uang mereka.

Tujuan saya adalah membantu Anda memperoleh pengetahuan yang Anda perlukan untuk menjadi mandiri secara finansial dengan alat keuangan yang teruji secara pribadi dan solusi penghematan uang.