Kisah Kebebasan Hutang:Bagaimana Sebuah Keluarga Menghapus Hutang Hipotek $93,000 dalam Waktu Kurang dari 2 Tahun

Kisah sukses utang hari ini menampilkan Kim Anderson dan keluarganya. Hari ini Kim menceritakan bagaimana dia dan suaminya melunasi hipotek mereka kurang dari dua tahun.

Bagaimana Anda memperoleh utang sebesar $93.000? Terdiri dari apa utang itu?

$93K semuanya adalah hutang hipotek untuk rumah yang kami tinggali.

Bagaimana rasanya memiliki hutang sebanyak itu?

Hal ini terasa cukup normal karena utang hipotek merupakan hal yang lumrah.  Kami pikir itu hanya salah satu hutang yang Anda miliki yang tidak benar-benar Anda bayar karena kecil kemungkinannya kami akan tinggal di satu rumah selama 30 tahun.  Ditambah 93 ribu hingga usia 27 tahun adalah jumlah yang banyak.

Berapa lama waktu yang Anda butuhkan untuk melunasi seluruhnya?

Ketika kami pertama kali bermain-main dengan tabel amortisasi dan anggaran kami, kami menyadari bahwa kami memerlukan waktu sekitar 4 tahun untuk melunasinya jika kami meningkatkan pembayaran pokok setiap bulan.  Namun begitu kami mulai, kami terobsesi untuk melihat tabel amortisasi berubah dari bulan ke bulan, sehingga kami mulai mengeluarkan uang sebanyak mungkin untuk utang, termasuk bonus, hadiah, pengembalian pajak, dan sisa uang dalam kategori anggaran kami setiap bulannya.  Yang mengejutkan kami, kami menyelesaikannya dalam waktu kurang dari 2 tahun dengan satu penghasilan.

Sumber daya apa yang Anda gunakan untuk membantu Anda melalui proses ini?

Kami awalnya mendapat ide untuk melunasi hipotek kami dari Dave Ramsey.  Saya terus mendapat tagihan palsu pada kartu kredit saya dan menghabiskan waktu berjam-jam di telepon dengan layanan pelanggan dan merasa sangat muak sehingga saya mencari di Google, “Cash Only Guy” dan namanya muncul.  Saya pergi ke perpustakaan dan mengambil Total Money Makeover, dan membaca seluruh buku sebelum suami saya pulang kerja. 

Buku itu berbicara tentang melunasi hutang satu per satu dan satu-satunya hutang yang kami miliki hanyalah rumah kami.  Jadi saya memotong kartu kredit, menerapkan sistem amplop tunai selama 2 tahun, kami membuat anggaran bulanan bersama dan sebelum kami menyadarinya, kami sudah bebas di rumah.  Kami tidak melakukannya dengan cara Dave, tetapi dia memberi kami gagasan bahwa hal itu mungkin.  Saya juga memutuskan untuk mendengarkan The Dave Ramsey Show sebanyak yang saya bisa karena cerita bebas hutang menginspirasi saya. 

Sumber inspirasi bebas utang yang luar biasa saat ini adalah Uangnya dan Uangnya saat Talaat dan Tai melakukan pekerjaan luar biasa dalam mewawancarai orang-orang dan kisah bebas utang mereka.  Jadi  Saya sangat menyarankan agar orang-orang berlangganan saluran YouTube dan podcast mereka di iTunes!

Apakah Anda menghadapi tantangan selama ini?

Tantangannya sebagian besar bersifat sosial.  Kami berhenti makan di luar bersama teman-teman dan melakukan aktivitas yang biasa kami lakukan bersama teman-teman berusia 20-an.  Sulit ketika semua orang di sekitar kita mendapatkan mobil baru, barang baru, dan semua hal yang menurut masyarakat kita butuhkan.  Kami tidak memberi tahu orang-orang tentang apa yang kami lakukan, jadi saya selalu khawatir orang-orang mengira kami sedang mengalami masalah keuangan, padahal sebenarnya kami membatasi diri kami sendiri.

Bagaimana pengaruh hal ini terhadap pernikahan Anda?

Kami tumbuh semakin dekat.  Kami menamakan diri kami sendiri, “TEAM ANDERSON” dan itu adalah sesuatu yang kami ucapkan di akhir setiap sesi penganggaran dengan tos!  Memiliki pemahaman yang sama tentang keuangan benar-benar menghentikan pertengkaran uang kita.  Uang menjadi persoalan yang tidak bisa diperjuangkan bahkan sampai saat ini 4 tahun kemudian.

Apa pekerjaan Anda selama melunasi hutang?

Suami saya adalah seorang insinyur listrik dan saya adalah pasangan yang tinggal di rumah yang melakukan beberapa proyek menulis sampingan karena ini terjadi beberapa tahun sebelum saya memulai blog gaya hidup hemat saya.

Bagaimana rasanya setelah Anda melunasi semuanya?

Orang-orang selalu bertanya bagaimana rasanya pertama kali kami masuk ke rumah setelah melakukan pembayaran terakhir.  Sejujurnya saya senang tapi rasanya biasa saja.  Keajaiban sebenarnya terjadi ketika kami duduk untuk pertama kalinya menyusun anggaran kami tanpa pembayaran hipotek, karena tiba-tiba kami memiliki uang tambahan untuk diimpikan.  Itu adalah uang yang tidak harus digunakan untuk keperluan apa pun.

Hal pertama yang dilakukan suami saya adalah mendapatkan uang tunai dari pelajaran penerbangan dan mendapatkan lisensi pilotnya, serta membayar tunai untuk itu.  Hal berikutnya yang kami tahu adalah sebuah mobil, tapi tidak apa-apa karena kami memiliki item anggaran mobil yang telah kami bayarkan setiap bulannya, jadi kami langsung turun dan membeli mobil bekas baru dengan uang tunai.  Tidak ada keringat.  Senang rasanya mengetahui bahwa uang Anda adalah milik Anda dan bukan milik pemberi pinjaman.

 Tips praktis apa yang Anda miliki untuk orang-orang yang ingin melunasi utangnya?

• Buat anggaran bersama.  Cari tahu berapa banyak penghasilan Anda, berapa banyak yang Anda perlukan untuk bertahan hidup, dan putuskan berapa banyak yang dapat Anda gunakan untuk melunasi hutang Anda.  Salah satu kunci kesuksesan kami adalah menerapkan pembayaran otomatis ekstra pada pokok pinjaman kami setiap bulannya.  Kami tidak perlu memikirkannya saat itu.
• Jadikan menabung sebagai permainan.  Lihat seberapa banyak Anda dapat menghindari pengeluaran dari anggaran Anda dalam kategori seperti bahan makanan, bahan bakar, dan makan di luar.  Masukkan sisanya ke dalam pembayaran utang Anda setiap bulan.
• Pertimbangkan untuk menyembunyikan lalu menghancurkan kartu kredit Anda.  Saya tidak percaya kami bisa bertahan hidup tanpanya, jadi saya tidak memotongnya selama 6 bulan, saya hanya menyembunyikannya.  Enam tahun kemudian, saya masih tidak membutuhkannya.

Kim Anderson  adalah penulis, blogger &podcaster di balik ThriftyLittleMom.com. Tujuan Kim adalah membantu keluarga memanfaatkan apa yang mereka miliki semaksimal mungkin sambil menemukan kegembiraan dalam kehidupan sehari-hari. Untuk mempelajari lebih lanjut tentang Kim dan perjalanannya keluar dari utang, kunjungi blognya.

Catatan: Ini adalah bagian dari serial Kisah Sukses Utang, yang menampilkan orang-orang yang mampu melunasi utang dalam jumlah besar. Jika Anda memiliki Kisah Sukses Hutang, saya ingin sekali mendengarnya. Kunjungi halaman kontak untuk mendapatkan detailnya.