Rencana Pembayaran Hutang:Taklukkan $20.000 dalam 10 Bulan

Terdiri dari apa utang Anda?

Pinjaman pelajar dan tagihan medis.

Sebagian besar hutang saya digunakan untuk membayar tahun pertama kuliah saya.

Saya yakin banyak orang dapat memahaminya, kuliah bagi saya adalah masa ketidakpastian antara tinggal bersama orang tua dan hidup sendiri. Untuk pertama kalinya, saya akan bertanggung jawab atas segalanya kecuali tagihan ponsel dan asuransi kesehatan saya.

Kecuali jika saya ingin terus tinggal bersama mereka. Orang tuaku senang jika aku tinggal di rumah dan melanjutkan ke community college atau pergi ke sekolah negeri, tapi aku punya rencana lain.

Saya ingin bergulat dan perguruan tinggi yang merekrut saya berada di luar negeri.

Bagaimana rasanya memiliki hutang sebanyak itu?

Itu menyesakkan.

Alasan utama mengapa jumlah hutang saya yang tidak proporsional berasal dari tahun pertama saya adalah karena saya sedang mempersiapkan diri menghadapi keadaan dan pengeluaran yang tidak pernah terjadi.

Tahun pertama saya kuliah adalah pertama kalinya – dan terakhir kalinya – sejak saya masih sangat muda, saya tidak akan bekerja. Bahkan saat saya masih kecil, saya menjual Kool-Aid saat musim penjualan pekarangan, saya memotong rumput pekarangan tetangga setiap minggu, dan saya akan melakukan pekerjaan sambilan di mana pun saya bisa.

Di sekolah menengah, saya selalu memiliki setidaknya satu pekerjaan paruh waktu. Namun, merupakan hal yang biasa bagi saya untuk mengerjakan beberapa pekerjaan berbeda dalam satu minggu. Aku sudah terbiasa menghasilkan uang dan membiayai kamp dan turnamen gulat, serta melakukan apa pun yang ingin kulakukan bersama teman-temanku.

Namun, saat saya bersiap untuk kuliah, saya diperingatkan akan lompatan besar yang telah saya buat dalam tugas kuliah dan pelatihan sebagai pelajar-atlet.

Untuk memastikan saya tidak ketinggalan dalam pelajaran atau gulat, saya membuat keputusan untuk tidak bekerja saat saya masih kuliah. Keputusan ini mengandalkan peminjaman uang untuk biaya sekolah dan biaya hidup.

Rencana itu tidak berjalan sesuai harapanku. Sebagian karena saya memberikan kompensasi yang berlebihan.

Mengetahui bahwa saya harus membayar banyak hal yang telah saya bayarkan selama di sekolah menengah, selain biaya-biaya yang tidak banyak saya alami – belanjaan dan biaya hidup lainnya – saya rasa berapa banyak yang saya perlukan untuk hidup.

Pada akhirnya, saya menebak dengan harga tinggi dan meminjam lebih banyak uang daripada yang sebenarnya saya perlukan untuk menutupi pengeluaran tersebut.

Butuh banyak waktu untuk meyakinkan diri saya sendiri agar meminjam uang dan kemudian meyakinkan ayah saya untuk menandatanganinya. Meskipun saya berhasil meyakinkan diri saya untuk menandatangani surat-surat tersebut, saya langsung merasakan beratnya keputusan saya.

Beban yang saya rasakan sepertinya semakin berat seiring dengan banyaknya waktu menganggur yang saya alami di perguruan tinggi. Latihan dan latihan gulat tentunya lebih intens dan memakan waktu di tingkat perguruan tinggi, dan bahkan dengan beban kelas yang penuh, saya mendapati diri saya memiliki banyak waktu luang antar kelas.

Mungkin karena aku tidak bersekolah di sekolah yang paling ketat secara akademis, dan mungkin karena aku terlalu banyak berlatih mengatur waktuku sebagai siswa-atlet sekolah menengah yang bekerja sepanjang waktu, tapi kuliahnya ternyata tidak terlalu menuntut seperti yang kukira.

Saya ternyata menjadi salah satu pegulat paling sukses secara akademis di tim dan saya membuat heboh di ruang gulat. Namun ketika beban hutang saya mencapai puncaknya, bidang-bidang kehidupan saya pun mulai menderita.

Perhatian saya menjadi terganggu oleh kenyataan bahwa saya telah menggali lubang untuk diri saya sendiri, dan dengan tidak bekerja, saya tidak melakukan apa pun untuk memperbaiki masalah tersebut. Waktu henti yang baru saya alami hanya memberi saya lebih banyak kesempatan untuk memikirkan ide ini sampai hal itu membawa saya pada titik perubahan dramatis 180 derajat.

Dalam menilai kembali prioritas saya, saya memutuskan bahwa lulus dari perguruan tinggi adalah hal terpenting yang dapat saya lakukan untuk masa depan saya. Menurut pandangan saya, setiap dolar yang saya hutangkan adalah satu dolar yang akan dikurangi dari penghasilan lebih besar yang saya harapkan sebagai lulusan perguruan tinggi. Ketika saya memikirkannya seperti itu, menambah hutang saya hanya akan mengurangi nilai pendidikan yang telah saya capai dengan susah payah.

Pada akhirnya, saya memutuskan untuk meninggalkan satu hal yang selalu ada dalam hidup saya. Saya memutuskan bahwa saya harus meninggalkan dunia gulat agar saya dapat bekerja dan secara efektif menghentikan hutang mahasiswa yang membuat saya kehilangan keuntungan yang seharusnya diberikan oleh pendidikan perguruan tinggi.

Berapa lama waktu yang Anda perlukan untuk melunasi seluruhnya?

Saya bangga mengatakan bahwa saya mampu melunasi $20.000 dalam sepuluh bulan.

Secara total, saya berhasil melunasi lebih dari $30.000, namun saya membutuhkan waktu sekitar dua tahun untuk menemukan pengetahuan dan fokus yang memungkinkan saya menghabiskan $20.000 dengan begitu cepat.

Bertekad untuk menyelesaikan sarjana saya dalam empat tahun, saya mengumpulkan pinjaman mahasiswa sejak saya mulai bersekolah pada tahun 2008 hingga 2011. Namun, karena mengidentifikasi hutang sebagai masalah, saya meminjam lebih sedikit setelah tahun pertama saya.

Dengan menggabungkan beberapa pekerjaan paruh waktu dan menyesuaikan 40 hingga 60 jam kerja tersebut dengan jadwal kelas saya setiap minggunya, saya berhasil menutupi biaya hidup dan sebagian besar biaya kuliah saya. Suatu saat saya berhasil menjadwalkan semua kelas saya pada hari Selasa dan Kamis sehingga saya memiliki lebih banyak waktu untuk bekerja.

Setelah saya lulus pada tahun 2012, saya hanya melakukan pembayaran minimum terhadap pinjaman saya. Namun pada tahun pertama, saya diberkati dengan hadiah uang dari keluarga. Itu diperuntukkan khusus untuk melakukan pembayaran besar terhadap pokok pinjaman saya. Dengan uang itu dan cek bonus dari pekerjaan penuh waktu pertamaku, aku bisa melunasi sebagian besar utangku, tapi itu hanya sekali saja.

Saya sebenarnya tidak mempunyai rencana untuk melunasi hutang saya lebih cepat dari jangka waktu 17 tahun yang diperkirakan bank. Begitulah, sampai anak saya pada bulan Agustus 2014.

Tanggung jawab menjadi seorang ayah benar-benar mengguncang hati saya ketika saya memikirkan bagaimana beban utang saya dapat berdampak pada masa depannya, pengalaman masa kecilnya, cita-citanya di perguruan tinggi, dan kehidupannya setelahnya.

Pada pertengahan April 2015, saya telah mengumpulkan sejumlah tagihan medis untuk menutupi hutang pelajar saya. Secara keseluruhan, saya masih memiliki $20.000, namun pada saat itu saya juga telah menyusun dan berkomitmen pada rencana untuk bebas hutang. 10 bulan kemudian, pada tanggal 3 Februari 2016, saya melakukan pembayaran terakhir.

Sumber daya apa yang Anda gunakan untuk membantu Anda melalui proses ini?

Dave Ramsey-lah yang membuat saya semakin terlilit utang. Itulah akhirnya sistem yang saya gunakan untuk melunasi hutang saya.

Pembayaran $25, $75, dan $100 yang saya lakukan setiap bulan untuk tagihan medis saya adalah hal pertama yang harus dilakukan. Ketika masing-masing utang telah terlunasi, saya akan mengalokasikan kembali pendapatan saya untuk melakukan pembayaran yang lebih besar ke saldo utang terkecil yang tersisa.

Tentu saja, mengetahui cara melakukan sesuatu dan menjaga diri tetap bertanggung jawab hingga benar-benar menindaklanjutinya adalah dua hal yang berbeda.

Mendengarkan Dave Ramsey Show dan The Well Kept Wallet Podcast secara teratur serta membaca MONEY Master The Game oleh Tony Robbins, Breaking Out of a Broken System oleh Chandler dan Seth Bolt, serta membaca cerita bebas hutang yang tak terhitung jumlahnya di blog di seluruh internet yang membuat saya terus maju.

Program-program dan buku-buku semacam ini membuat saya sadar akan fakta bahwa terbebas dari utang bukan hanya mungkin, tapi juga merupakan kebutuhan untuk menjalani kehidupan yang saya inginkan bagi keluarga dan diri saya sendiri. Bebas utang bukanlah permainan akhir, ini hanyalah permulaan.

Bebas dari pembayaran pinjaman bulanan telah memberi saya kesempatan untuk menyisihkan uang untuk keadaan darurat. Ke depannya, saya akan dapat berinvestasi lebih banyak untuk masa pensiun, pendidikan anak-anak, dan bisnis saya.

Terus mendidik diri sendiri tentang keuangan pribadi membuat hal-hal seperti dana darurat, rekening tabungan, dan peluang berinvestasi menjadi sangat nyata. Seiring berjalannya waktu, hal-hal tersebut menjadi peluang bagi hidup saya saat saya menjalani proses pemotongan pengeluaran, tetap berpegang pada anggaran, dan melunasi hutang.

Apakah Anda menghadapi tantangan selama ini?

Salah satu hal yang menyadarkan saya betapa pentingnya mengatur urusan keuangan saya adalah proses membuat rencana pengasuhan anak dengan ibu dari anak saya. Jika Anda tidak terlibat hubungan asmara saat anak Anda lahir, hal ini bisa menimbulkan stres dan biaya yang mahal.

Selain menutupi biaya baru untuk mengasuh anak kecil, ada juga biaya tambahan berupa biaya pengacara dan biaya pengadilan. Dalam kasus kami, saya telah berkomitmen untuk bebas utang hanya beberapa bulan sebelum pengeluaran tersebut menjadi jelas bagi saya.

Saya bisa saja membiarkan hal-hal tersebut menjadi hambatan besar untuk menjadi bebas utang, namun sebaliknya, saya menggunakannya untuk memperkuat pentingnya tindakan yang saya ambil untuk mengatasi kesejahteraan finansial saya.

Apa pekerjaan Anda selama melunasi hutang?

Saya telah bekerja di bagian penjualan dan pengembangan bisnis untuk perusahaan teknik dan konstruksi sejak tahun 2012. BrendanBarrett.com atau profil LinkedIn saya adalah tempat yang tepat untuk mendapatkan informasi lebih lanjut tentang apa saja yang diperlukan.

Kadang-kadang, pendapatan variabel yang didapat dari bekerja di bagian penjualan merupakan sebuah berkah karena memungkinkan saya melakukan pembayaran yang signifikan terhadap hutang saya sekaligus. Hal ini juga mengharuskan saya merencanakan pengeluaran dalam jangka waktu yang lebih lama dibandingkan yang mungkin harus dilakukan orang lain.

 Bagaimana rasanya setelah Anda melunasi semuanya?

Seolah beban telah terangkat, saya cukup yakin saya bahkan melakukan sedikit tarian di dapur ketika saya melakukan pembayaran terakhir dari ponsel saya.

Tips praktis apa yang Anda miliki untuk orang yang ingin melunasi utangnya?

Ketahui MENGAPA Anda – Melunasi hutang adalah hal yang hebat, namun jika Anda tidak tahu mengapa bebas hutang itu sangat baik, kecil kemungkinan Anda untuk tetap disiplin dalam mengimplementasikan rencana Anda untuk mewujudkannya.

Kenali Nomor Anda – Anggaran mendapat reputasi buruk karena masyarakat merasa kehilangan kebebasan ketika berkomitmen terhadap anggaran. Yang benar adalah bahwa dengan mengambil tanggung jawab atas anggaran Anda sendiri, Anda mengambil kendali. Kontrol tersebut berarti Anda dapat menyesuaikan anggaran untuk memenuhi sasaran finansial apa pun yang ingin Anda capai.

Namun jika Anda tidak mengetahui berapa banyak uang yang masuk, ke mana uang tersebut disalurkan, dan berapa banyak yang dibelanjakan, kemungkinan besar Anda tidak akan mencapai tujuan apa pun.

Dapatkan Koneksi – Terkadang, berpegang pada rencana Anda tidaklah menyenangkan. Menemukan komunitas orang-orang yang berpikiran sama akan memperkuat prinsip-prinsip yang sudah Anda ketahui akan membantu mencapai tujuan Anda. Tetap terhubung dengan komunitas yang suportif membantu Anda tetap mengikuti kursus.

Terkait keuangan pribadi, Anda dapat menemukan komunitas seperti ini yang bertemu secara langsung atau online. Mereka mungkin juga tertarik pada titik tumpu umum seperti podcast atau blog. Podcast dan blog Well Kept Wallet hanyalah salah satu komunitas yang terus saya manfaatkan saat saya mengejar tujuan keuangan pribadi saya.

Namun, Facebook adalah pusat komunitas yang paling sering saya kunjungi.

Grup Facebook yang Saya Rekomendasikan

Side Hustle Nation:  Saya tertarik pada podcast Nick Loper dan The Side Hustle Show melalui wawancaranya dengan Deacon di WKW. Meskipun saya memperingatkan orang-orang untuk tidak mencoba memperbaiki permasalahan utang mereka dengan hanya memberikan fokus untuk menghasilkan lebih banyak uang, kemandirian finansial adalah formula dua bagian, dan menghasilkan lebih banyak uang tentu saja membantu. Grup Facebook SHN adalah komunitas berkembang yang terdiri dari orang-orang yang mencoba membantu satu sama lain menghasilkan uang untuk menambah penghasilan dari pekerjaan sehari-hari mereka.

Bagaimana Saya Menghasilkan Uang:Ini adalah komunitas pemula lainnya yang diciptakan oleh Derek Olsen. Ini penuh dengan orang-orang yang saling membantu melalui berbagai fase dalam mencapai kemandirian finansial. Hal yang paling saya sukai dari grup ini adalah – seperti mengikuti Deacon di Twitter WKW di Facebook – grup ini mengumpulkan banyak koleksi konten tinjauan sejawat yang akan membantu Anda meningkatkan pengetahuan Anda tentang keuangan pribadi.

Hasilkan Uang Anda:Percakapan yang difasilitasi oleh Amanda Abella, pencipta grup, sangat membantu. Sebagai seorang laki-laki, wawasan terbesar yang saya peroleh dari komunitas yang didominasi perempuan ini adalah bagaimana membicarakan uang dengan pasangan saya. Amanda juga berhasil menjadi penghubung di antara anggota kelompok yang dapat memberikan nasihat satu sama lain.

Brendan Alan Barrett menulis tentang pengembangan profesional di www.StartInPhx.com, sebuah blog yang didedikasikan untuk misi kesuksesan karier tanpa utang pelajar. Brendan juga penulis READ WRITE DO Professional Development and Career Success Playbook , sebuah buku yang ditulis untuk orang-orang yang siap mengejar karier yang selalu mereka idamkan.

Catatan: Ini adalah bagian dari serial Kisah Sukses Utang, yang menampilkan orang-orang yang mampu melunasi utang dalam jumlah besar. Jika Anda memiliki Kisah Sukses Hutang, saya ingin sekali mendengarnya. Kunjungi halaman kontak untuk memberi tahu saya detailnya.

Diakon Hayes

Deacon Hayes melunasi utangnya sebesar $52.000 hanya dalam waktu 18 bulan dan sekarang membantu orang lain melakukan hal yang sama. Lebih dari sepuluh tahun yang lalu, Deacon menciptakan Well Kept Wallet untuk menjadi sumber daya yang dapat mengubah kehidupan finansial rata-rata orang.

Deacon telah ditampilkan di banyak publikasi berita termasuk Yahoo Finance, US News &World Report, CNN Money, dan banyak lagi.

Ia juga penulis You Can Retire Early!:Semua yang Anda Butuhkan untuk Mencapai Kemandirian Finansial Saat Anda Menginginkannya.