Penipuan dan jebakan pinjaman pribadi yang harus dihindari

Sebagian besar dari kita berada dalam keadaan darurat di mana kita membutuhkan uang ekstra, cepat. Mungkin Anda tidak dapat membuat gaji Anda terbentang cukup jauh dan membutuhkan sedikit bantuan untuk mengapung Anda sampai bulan depan. Renovasi rumah yang tidak terduga tetapi tidak dapat dihindari membuat Anda lengah, dan Anda memerlukan jalur kredit baru untuk menutupi biayanya. Atau mungkin Anda berada di awal perjalanan keuangan Anda, kredit Anda bukan yang terbaik, dan Anda berjuang untuk menemukan bank yang bersedia memberikan pinjaman kepada Anda dengan harga yang wajar.

Peminjam dalam situasi ini rentan, dan praktik pinjaman predator telah berevolusi untuk memanfaatkannya saat mereka berada dalam kondisi keuangan yang genting. Dalam jangka panjang, pinjaman-pinjaman ini seringkali hanya memperburuk situasi, menjerumuskan peminjam ke dalam siklus yang menghasilkan lebih banyak bunga yang dibayarkan dalam jangka waktu yang lebih lama:jebakan utang.

Penawaran pinjaman palsu juga dapat digunakan oleh penipu untuk mengeluarkan Anda dari biaya palsu, atau bahkan mendapatkan akses ke rekening bank dan kartu kredit Anda.

Tapi ada cara cerdas untuk menghindari peluru ini. Berikut adalah panduan singkat tentang cara mengidentifikasi (dan menghindari!) beberapa jebakan dan penipuan pinjaman pribadi yang paling umum.

Pinjaman gaji

Salah satu rintangan terbesar untuk mendapatkan tingkat yang baik pada pinjaman pribadi adalah nilai kredit yang rendah. Sebuah studi tahun 2020 menemukan bahwa sekitar 16% orang Amerika memiliki nilai kredit "sangat buruk" (antara 300 dan 579). Pinjaman tanpa cek kredit, atau pinjaman gaji, mungkin tampak seperti pilihan yang masuk akal jika skor kredit Anda tidak sesuai dengan yang Anda inginkan, tetapi sebaiknya dihindari. Mereka dirancang untuk membuat Anda tetap terhubung, menawarkan uang tunai cepat dengan tingkat bunga yang sangat tinggi.

Dari sudut pandang pemberi pinjaman, pinjaman gajian berisiko. Selain suku bunga, beberapa pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman tanpa pemeriksaan kredit akan memasukkan biaya tambahan ke dalam proses aplikasi untuk mengurangi risiko mereka sendiri.

Jika Anda bisa, menambahkan penandatangan bersama dengan skor kredit yang lebih tinggi dapat memberi Anda tingkat pinjaman pribadi yang lebih baik.

Fokus pada "pembayaran bulanan yang rendah", atau periode pembayaran yang terlalu pendek atau terlalu lama

Beberapa pemberi pinjaman ingin menekankan pembayaran bulanan yang rendah. Tentu saja, setiap orang lebih suka membayar lebih sedikit uang untuk tagihan mereka setiap bulan, tetapi ini bisa menjadi jebakan. “Pembayaran bulanan yang rendah” hampir selalu berarti jangka panjang, yang berarti lebih banyak pembayaran, yang berarti lebih banyak bunga yang dibayarkan dalam jangka panjang. Pembayaran bulanan yang rendah dengan tingkat bunga yang tinggi pada akhirnya akan membebani Anda lebih banyak dari waktu ke waktu.

Jangka waktu pembayaran yang sangat singkat juga merupakan tanda bahaya. Beberapa pinjaman menawarkan uang tunai cepat dan memanfaatkan jeda mingguan atau dua mingguan di antara gaji, menjebak peminjam dalam siklus utang. Pinjaman pribadi biasanya dibayar kembali dalam jangka waktu satu hingga lima tahun.

Biaya di muka atau persyaratan jaminan

Setiap biaya di muka untuk pinjaman pribadi biasanya merupakan pertanda buruk. Salah satu penipuan umum adalah "pinjaman biaya di muka", di mana pihak ketiga menjamin akses ke dana terlepas dari riwayat kredit Anda, tetapi memerlukan biaya "pemrosesan" atau "asuransi" di muka. Pemberi pinjaman yang sah mungkin memerlukan biaya aplikasi atau penilaian, tetapi mereka tidak akan pernah menjamin pinjaman sebelum Anda mengajukan permohonan, dan biaya biasanya diambil setelah pinjaman dikeluarkan. Biaya di muka, atau permintaan untuk “jaminan” (seperti informasi bank Anda), adalah tanda-tanda penipuan umum.

Seperti halnya pinjaman tanpa pemeriksaan kredit, pinjaman biaya di muka memangsa orang-orang dengan kredit rendah atau riwayat kredit yang tidak merata. Tidak seperti pinjaman tanpa pemeriksaan kredit — yang mungkin bersifat predator tetapi legal — penipuan pinjaman uang muka sering kali berakhir dengan pihak ketiga mengambil uang dan menghilang.

Intinya:berhati-hatilah dengan tawaran apa pun yang dijamin Anda pinjaman tetapi membutuhkan biaya pemrosesan atau biaya asuransi dimuka. (Dan jika Anda pernah menjadi korban skema semacam ini sebelumnya, Anda mungkin ingin membaca tips Komisi Perdagangan Federal tentang apa yang harus dilakukan jika Anda membayar scammer.)

Penawaran pinjaman yang tidak diminta

Jika Anda mendapatkan email yang tidak Anda daftarkan, dari perusahaan yang tidak Anda kenal, menawarkan tarif yang terlihat terlalu rendah untuk menjadi kenyataan:tandai sebagai spam. Ini adalah taktik phishing yang umum, dengan scammer di ujung lain operasi memancing untuk mendapatkan nomor rekening bank atau kartu kredit Anda.

Setiap pemberi pinjaman yang sah akan memiliki lisensi untuk melakukan bisnis di yurisdiksi lokal mereka. Periksa kredensial calon pemberi pinjaman Anda sebelum memberikan informasi apa pun, dan jangan menanggapi tawaran pinjaman yang tidak diminta yang Anda dapatkan melalui email, media sosial, atau robo-call.

Cara membandingkan opsi pinjaman (dan memilih yang terbaik untuk Anda)

Ada banyak bagian yang perlu dipertimbangkan ketika memilih pinjaman:suku bunga, biaya, jumlah pembayaran bulanan, dan periode pembayaran adalah yang paling penting. Anda ingin menghindari pinjaman jangka pendek berbunga tinggi, yang sebagian besar akan Anda dapatkan dengan pinjaman tanpa pemeriksaan kredit. Dan sebagian besar penawaran pinjaman yang terlihat terlalu bagus untuk menjadi kenyataan mungkin merupakan jebakan utang, atau lebih buruk lagi.

Inilah satu opsi yang TIDAK terlalu bagus untuk menjadi kenyataan:Pinjaman Kasasa ^® tidak akan membebankan biaya dimuka atau biaya tersembunyi dan akan memberi Anda transparansi total selama masa pinjaman Anda. Fitur Take-Back™ kami yang unik bahkan memungkinkan Anda mendapatkan kembali uang yang telah Anda bayarkan untuk pinjaman Anda, memberi Anda akses ke dana saat Anda paling membutuhkannya.

Pinjaman Kasasa dapat membantu Anda meminjam dengan lebih cerdas dan menghindari perangkap pinjaman predator. Jika Anda sudah dalam pinjaman predator, kami juga dapat membantu Anda menjelajahi opsi seperti konsolidasi utang, atau pembiayaan kembali pinjaman, untuk mengeluarkan Anda dari situasi yang buruk dan menjadi pinjaman yang fleksibel namun terjangkau untuk memenuhi kebutuhan Anda.