4 Jenis Default Pinjaman

A default pinjaman biasanya akan dikategorikan sebagai default layanan utang, standar teknis, default berdaulat atau default strategis. Gagal membayar pinjaman berarti peminjam tidak memenuhi persyaratan dalam pembayaran utang. Untuk setiap default, konsekuensinya akan bervariasi untuk tidak membayar pinjaman.

Default Layanan Hutang

Default layanan utang tidak memiliki pembayaran terjadwal untuk pinjaman. Ketidakmampuan peminjam untuk membayar pinjaman tidak akan mencegahnya masuk ke status default. Penundaan pembayaran pinjaman terjadwal dilaporkan ke agen kredit biasanya setelah 60 hari terlambat. Setelah pinjaman masuk ke status default, pokok ditambah bunga harus dibayar penuh. Pemberi pinjaman memiliki beberapa pilihan untuk mendapatkan uang yang meliputi upah hiasan, menyita dana dari rekening bank, atau menahan uang dari restitusi pajak tahunan.

Standar Teknis

Kegagalan teknis adalah hasil dari tidak memenuhi persyaratan pinjaman, dan tidak ada hubungannya dengan melewatkan pembayaran pinjaman terjadwal. Pinjaman bisnis mengandung perjanjian afirmatif dan negatif. Perjanjian afirmatif adalah kesepakatan untuk sesuatu. Perjanjian negatif adalah kebalikannya, mereka membatasi bisnis dari melakukan sesuatu. Persyaratan dan batasan ini diberlakukan untuk melindungi pemberi pinjaman dan bisnis. Perjanjian afirmatif termasuk mempertahankan pajak dan tingkat asuransi tertentu. Perjanjian negatif dapat membatasi bisnis untuk membuang aset apa pun atau mengubah sifat bisnis mereka. Kegagalan teknis juga akan mengakibatkan pembayaran dilakukan secara penuh.

Default Berdaulat

Negara bisa gagal bayar utang, Namun, karena mereka tidak tunduk pada pengadilan kebangkrutan, biasanya tidak ada konsekuensi hukum yang akan diambil. Meskipun suatu negara kemungkinan besar tidak akan dikenakan tindakan hukum apa pun, itu adalah kepentingan terbaik mereka untuk menghormati pembayaran kembali hutang, karena mereka kemungkinan akan kehilangan akses ke pinjaman internasional di masa depan. Jika mereka diperpanjang kredit, biaya untuk meminjam dari pemberi pinjaman asing akan meningkat karena mereka akan dikenakan biaya lebih. Ketika suatu negara berada di ambang default pinjaman, kreditur akan bekerja dengan negara untuk merestrukturisasi pinjaman. Jangka waktu pinjaman dapat diperpanjang dan pembayaran kembali dapat dikurangi.

Default Strategis

Sebuah default strategis adalah ketika peminjam dengan sengaja menolak untuk melakukan pembayaran pinjaman meskipun kemampuan mereka untuk melakukan pembayaran. Ini biasanya akan terjadi dengan pinjaman non-recourse. Tidak seperti pinjaman pelajar atau mobil, dengan pinjaman non-recourse, kreditur tidak dapat mengejar aset peminjam jika mereka memutuskan untuk gagal membayar pinjaman. Pinjaman hipotek adalah contoh pinjaman non-recourse yang secara strategis akan gagal bayar oleh peminjam. Jika nilai rumah peminjam telah menurun ke titik di mana mereka berutang lebih banyak pada properti daripada nilainya, peminjam dapat memutuskan untuk pergi dari rumah. Satu-satunya jalan pemberi pinjaman adalah untuk mengambil kepemilikan properti.

Salah satu dari default pinjaman ini dapat memiliki dampak jangka panjang pada peringkat kredit peminjam dan sangat membatasi kemampuan peminjam untuk mendapatkan pinjaman lain di masa depan. Pemberi pinjaman dapat memutuskan untuk mengambil risiko meminjamkan kepada peminjam, Namun, pada tingkat bunga yang jauh lebih tinggi daripada peminjam yang layak kredit.