ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> utang

Bangkrut adalah keputusan yang mengubah hidup – jadi mengapa proses untuk melakukannya begitu mudah?

Proses untuk bangkrut terlalu mudah dan tidak memungkinkan debitur untuk mengeksplorasi semua pilihan mereka.

Sebagai bagian dari penelitian saya, saya mewawancarai 29 orang yang baru saja menyatakan kebangkrutan. Kami membahas prosesnya. Saya menemukan bahwa setidaknya setengah dari orang yang diwawancarai tidak harus bangkrut.

Bangkrut masih membawa stigma besar di Australia. Para partisipan dalam penelitian tersebut melaporkan mengalami perasaan malu, rasa malu dan rasa bersalah. Keputusan untuk bangkrut hanya boleh diambil setelah mempertimbangkan dengan cermat dan meluangkan waktu untuk mempertimbangkan semua opsi.

Jadi mengapa proses bangkrut sesederhana mengunduh formulir dari situs web resmi pemerintah, menyelesaikan dan mengirimkannya melalui email pada hari yang sama tanpa perlu menerima saran atau bantuan untuk menghindari kebangkrutan?

Pada 2015/16 lebih dari 17, 200 orang Australia menyatakan diri mereka bangkrut. Ditambahkan ke angka ini sekitar 12, 500 orang Australia yang menyatakan diri bangkrut dan mengadakan perjanjian dengan kreditur mereka. Bangkrut memang memiliki keuntungan jangka pendek seperti menghentikan aktivitas penagihan hutang tetapi juga memiliki banyak konsekuensi jangka panjang seperti mempengaruhi pilihan karir tertentu, pinjaman masa depan dan bahkan diizinkan untuk menyewa rumah secara pribadi.

Penelitian saya menemukan bahwa kebangkrutan adalah hasil dari banyak faktor yang saling berinteraksi seperti tekanan teman sebaya, taktik periklanan, penjualan pinjaman berbasis komisi, dan putusnya hubungan.

Debitur yang berjuang untuk melunasi hutangnya seringkali tidak mengetahui sumber bantuan, hak dan pilihan mereka seperti mengakses lembaga konseling keuangan yang bebas dan tidak memihak. Ini dapat membantu mereka untuk bernegosiasi dengan kreditur mereka dan menyajikan berbagai pilihan seperti menantang hutang, memanfaatkan opsi kesulitan keuangan seperti moratorium selama 90 hari, atau menggunakan layanan Ombudsman yang bebas dan independen.

Meskipun investasi besar oleh pemerintah Australia dalam mempromosikan opsi-opsi ini, mereka tidak dikenal atau mudah dipahami. Bentuk dan prosesnya bisa jadi sulit. Mereka sangat sulit bagi mereka dengan tantangan tambahan seperti tingkat melek huruf yang rendah, Bahasa Inggris sebagai bahasa kedua, dan tidak memiliki akses ke jaringan pendukung.

Tindakan tertinggal dengan pembayaran meningkatkan tingkat stres menciptakan siklus membuat keputusan yang salah yang selanjutnya melanggengkan utang. Melawan labirin pilihan yang rumit ini dan menghadapi kontak berkelanjutan dari penagih utang, peserta penelitian mengambil pilihan untuk bangkrut.

Seorang bangkrut yang berpartisipasi dalam penelitian itu menceritakan bagaimana dia membayar A$1000 kepada sebuah firma manajemen utang laba untuk membantunya menyelesaikan surat-surat kebangkrutan. Dalam keadaan emosional dan stres menghadapi tuntutan penagih utang, dia tidak menyadari bahwa tidak ada biaya untuk pergi ke penasihat keuangan yang bisa membantunya menyelesaikan dokumen tanpa biaya.

Peserta ini adalah salah satu dari banyak orang yang tidak harus bangkrut karena ia memenuhi syarat agar utangnya dinilai untuk dihapuskan di bawah skema kesulitan nasional. Dia tidak memiliki $1000 cadangan. Dia disarankan oleh perusahaan manajemen utang untuk berhenti membayar krediturnya dan mengarahkan dana ke perusahaan mereka.

Ini dijamin utang jatuh di belakang, mempersulit debitur untuk berubah pikiran. Saya bertanya kepadanya tentang dampak bangkrut. Dia berkata:

Pemerintah Australia mengusulkan untuk mengurangi jangka waktu kebangkrutan dari tiga tahun menjadi satu. Tujuannya adalah untuk mendorong pengusaha mengambil risiko tanpa takut terkunci dari bisnis dan sektor kredit jika semuanya berjalan salah.

Namun hanya sekitar 25% dari kebangkrutan saat ini terkait dengan bisnis. Konsumen biasa tidak perlu bangkrut.

Pengurangan masa pailit tidak mengurangi stigma harus benar-benar pailit. Yang perlu ditinjau adalah sistemnya. Ini memiliki sedikit hambatan untuk masuk, biasanya gratis dan cepat, tetapi meninggalkan trauma abadi bagi para peserta.

utang

utang