7 Langkah Kecil Dave Ramsey:Panduan Komprehensif Menuju Kebebasan Finansial

Dave Ramsey adalah salah satu pakar keuangan pribadi paling populer di bidangnya. Dia menawarkan buku seperti Total Money Makeover dan kelas keuangan melalui Financial Peace University.

Rencana Langkah Kecil Ramsey membantu orang mencapai kebebasan finansial. Anda mungkin pernah mendengar tujuh langkah kecil ini, yang merupakan prinsip dan tindakan dasar uang.

Baik Anda mengikuti semuanya atau hanya beberapa yang pertama, ini bisa menjadi cara yang sah untuk meningkatkan keuangan Anda.

Kembali ke jalur finansial bisa menjadi tantangan jika Anda tidak memiliki peta jalan. Namun, dengan mengambil langkah-langkah yang terarah, Anda bisa mencapai kesuksesan.

Sebagai gambaran, berikut tujuh langkah rencana Dave Ramsey. Untuk meraih kemenangan, ia berpendapat bahwa setiap langkah harus dilakukan secara berturut-turut.

Daftar ini membutuhkan banyak usaha, jadi melakukannya selangkah demi selangkah sangatlah penting.

Kebanyakan rumah tangga kesulitan melunasi utangnya karena mereka tidak tahu cara membuat rencana. Meskipun program ini tidak cocok untuk semua orang, langkah-langkah ini telah membantu jutaan orang menemukan cara untuk keluar dari utang dan menghemat uang.

Mengikuti langkah-langkah kecil ini membutuhkan usaha, tetapi mudah. Anda dapat memulai dari langkah pertama dan melanjutkan ke langkah berikutnya seiring Anda mencapai berbagai pencapaian.

Ingatlah bahwa Anda mungkin perlu mempersonalisasi langkah-langkah ini untuk sasaran keuangan unik Anda.

Langkah 1:Hemat $1.000 untuk Memulai Dana Darurat

Mampu membayar untuk keadaan darurat adalah langkah pertama. Agar berhasil, Anda harus membangun dana darurat awal dengan saldo $1.000.

Langkah pertama ini penting karena rata-rata orang Amerika tidak memiliki dana darurat . Kurangnya tabungan adalah alasan utama mengapa orang mengalami kesulitan keuangan.

Bahkan jika Anda kesulitan untuk bertahan hidup atau memiliki banyak utang, penting untuk menabung sebagian uang untuk menutupi pengeluaran tak terduga. Jika Anda tidak memiliki tabungan, Anda akan mengandalkan kartu kredit dan pinjaman pribadi dalam keadaan darurat.

Kartu kredit dan pinjaman memiliki tingkat bunga yang berlebihan sehingga lebih sulit untuk keluar dari utang.

Meskipun $1.000 mungkin tidak mencakup beberapa keadaan darurat dalam waktu singkat, itu lebih baik daripada tidak sama sekali. Hal ini juga memungkinkan Anda fokus untuk melunasi utang Anda dengan cepat .

Selain itu, ini mengajarkan Anda cara melakukan tindakan menabung. Strategi bayar diri Anda sendiri ini akan membantu Anda dengan baik saat Anda melangkah lebih jauh ke langkah-langkah ini.

Banyak orang berpikir mustahil untuk menghemat setidaknya $1.000, padahal sebenarnya tidak. Kuncinya adalah mulai menabung sebanyak yang Anda bisa dan mengotomatiskan transfer reguler.

Pilih bank yang memungkinkan Anda mengotomatiskan transfer, memiliki persyaratan saldo minimum yang rendah, dan membayar dengan suku bunga yang bagus.

CIT Bank adalah salah satu opsi yang patut ditinjau karena mereka membayar 1,55 persen di rekening Pasar Uang jika Anda memulai dengan saldo minimum $100.

Rekening ini memiliki cakupan FDIC yang sama dengan rekening tabungan dan bersifat likuid. Mereka memiliki opsi rekening dengan bayaran lebih tinggi jika Anda dapat berhemat lebih banyak.

Jika persyaratan saldo minimum terlalu tinggi, Chime Bank adalah pilihan bagus lainnya. Baca ulasan Chime Bank kami untuk mempelajari lebih lanjut.

Jika Anda tidak punya uang tersisa di akhir bulan, carilah peluang untuk mengubahnya. Ada banyak cara untuk memangkas biaya atau menghasilkan uang untuk meningkatkan tabungan.

Langkah 2:Gunakan Bola Salju Hutang untuk Melunasi Hutang

Langkah ini melibatkan pelunasan semua hutang non-hipotek Anda. Dave Ramsey membenci utang tanpa jaminan, namun ia tidak keberatan jika ada orang yang menyimpan utang hipoteknya hingga proses selanjutnya karena pinjaman rumah memiliki suku bunga rendah.

Fokuslah untuk membayar kewajiban ini terlebih dahulu:

• Kartu kredit
• Pinjaman pelajar
• Pinjaman mobil
• Pinjaman pribadi
• Tagihan pengobatan
• Jenis utang non-hipotek lainnya

Utang konsumen cenderung memiliki tingkat bunga tertinggi. Melunasi utang berbunga tinggi terlebih dahulu dapat mengurangi biaya Anda secara keseluruhan.

Tapi bagaimana Anda bisa menghilangkan hutang Anda? Berikut beberapa opsi untuk dipertimbangkan.

Utang Bola Salju

Metode bola salju utang adalah salah satu opsi pembayaran utang yang paling populer, dan Dave Ramsey merekomendasikan metode ini dalam rencana langkah kecilnya. Dengan strategi ini, Anda melunasi hutang terkecil Anda terlebih dahulu.

Berikut cara menerapkan metode debt snowball:

Jika dua saldo sama, lunasi saldo yang tingkat bunganya lebih tinggi terlebih dahulu. Selain itu, terus lakukan pembayaran bulanan minimum pada saldo Anda yang lain untuk menjaga reputasi baik akun Anda.

Metode bola salju bisa menjadi pilihan yang lebih baik jika Anda ingin “kemenangan kecil” untuk menjaga momentum pembayaran utang Anda.

Namun, Anda mungkin membayar bunga total lebih banyak dibandingkan strategi lainnya karena saldo terkecil mungkin tidak memiliki tingkat bunga tertinggi.

Longsoran Hutang

Bola salju utang bukanlah satu-satunya pilihan pembayaran utang. Strategi yang lebih agresif untuk keluar dari utang adalah debt avalanche.

Dengan strategi ini, Anda menerapkan pembayaran utang ekstra Anda ke tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu. Semua utang lainnya harus menerima pembayaran minimum sampai saldo suku bunga yang lebih tinggi dilunasi.

Begini cara kerja longsoran utang.

Pada sebagian besar kasus, saldo kartu kredit adalah utang pertama yang Anda lunasi, meskipun saldonya lebih tinggi dibandingkan pinjaman lain dengan tingkat bunga lebih rendah.

Cara Memilih Metode Pelunasan Hutang

Metode mana yang Anda pilih tidak terlalu penting. Jika Anda berkomitmen dan konsisten, Anda akan mendapatkan hasil yang diinginkan yaitu bebas hutang.

Ibarat menabung, kuncinya adalah memulai. Ada banyak cara untuk melunasi hutang dengan cepat setelah Anda memulai.

Dave Ramsey menyerukan kecepatan seperti kijang ketika melunasi utang. Dengan mengikuti beberapa cara melunasi hutang dengan cepat, Anda dapat melunasinya lebih cepat dari yang Anda kira.

Jika utang Anda berbunga tinggi dan membebani, konsolidasi mungkin merupakan pilihan yang baik. SoFi bisa menjadi salah satu opsi untuk menurunkan tarif Anda.

*Terkait:Jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk melakukan konsolidasi atau pembiayaan kembali. Baca ulasan kami tentang pinjaman pelajar SoFi untuk mengetahui mengapa pinjaman tersebut bisa menjadi pilihan yang baik.

Langkah 3:Menghemat Pengeluaran Tiga hingga Enam Bulan

Setelah melunasi hutang, Anda kembali mengumpulkan dana darurat. Daripada melakukan pembayaran utang ekstra, Anda bisa menyimpan lebih banyak uang di rekening tabungan.

Pada langkah ini, Anda fokus pada penghematan pengeluaran rumah tangga antara tiga dan enam bulan untuk mencapai dana darurat yang sepenuhnya didanai.

Misalnya, jika pengeluaran bulanan Anda sekitar $3.000, ini berarti Anda harus menghemat antara $9.000 dan $18.000.

Banyak pakar keuangan pribadi menyarankan untuk memiliki setidaknya tiga hingga enam bulan biaya hidup jika Anda kehilangan pekerjaan. Pada waktunya, Anda mungkin menghemat lebih dari enam bulan untuk menutupi pengeluaran besar atau memiliki lebih banyak kebebasan finansial.

Jumlah tersebut mungkin sangat besar, namun jangan biarkan hal tersebut menghalangi Anda untuk menabung. Ada banyak ide menghemat uang yang dapat memberi Anda langkah awal dalam meningkatkan tabungan Anda.

Anda dapat mencapai langkah kecil ketiga lebih cepat dengan mengurangi pengeluaran bulanan Anda. Semakin sedikit pengeluaran Anda, semakin lama tabungan darurat Anda akan bertahan.

Anda juga dapat membaca panduan kami tentang persentase anggaran yang disarankan untuk mengidentifikasi berapa banyak yang harus Anda belanjakan di setiap kategori.

Menggunakan aplikasi penganggaran seperti You Need A Budget (YNAB), Mint, atau Tiller , bisa menjadi sumber daya yang luar biasa. Anda dapat menggunakannya untuk mengidentifikasi langganan yang tidak lagi Anda gunakan atau area di mana Anda mungkin mengeluarkan uang terlalu banyak.

Dave Ramsey memiliki aplikasi penganggaran miliknya sendiri, EveryDollar yang tersedia untuk digunakan. Ini memiliki opsi berbayar dan gratis. Baca YNAB vs. EveryDollar kami analisis untuk mempelajari lebih lanjut.

Hidup hemat sangat penting untuk mencapai kesuksesan dengan semua langkah ini. Baca panduan kami tentang cara membuat anggaran untuk mempelajari dari mana memulainya.

*Terkait:Aplikasi penganggaran adalah cara terbaik untuk mengelola uang Anda. Baca panduan kami tentang alternatif Mint.com teratas untuk mengidentifikasi platform terbaik untuk menemukan peluang berhemat.

Langkah 4:Investasikan 15 Persen di Rekening Pensiun

Menabung untuk masa pensiun harus menjadi salah satu prioritas pertama Anda setelah melunasi hutang dan mengumpulkan cadangan uang tunai selama beberapa bulan. Menginvestasikan setidaknya 15 persen dari penghasilan Anda dapat membantu Anda membiayai masa pensiun.

Setelah Anda mencapai langkah ini, pastikan Anda memanfaatkan sepenuhnya program pensiun yang disponsori perusahaan.

Selain itu, pertimbangkan untuk membuka rekening pensiun individu (IRA) atau 401(k) untuk investasi pensiun yang diuntungkan pajak.

Anda perlu memutuskan apakah Anda ingin membuka rekening pensiun tradisional atau Roth. Kedua jenis ini dapat dibuka.

Kontribusi IRA tradisional dan 401(k) mengurangi penghasilan kena pajak Anda dolar demi dolar pada tahun pajak saat ini. Dana tersebut bertambah karena penangguhan pajak, dan Anda hanya membayar pajak setelah melakukan penarikan.

Rekening pensiun Roth berasal dari dolar setelah pajak. Anda membayar pajak penghasilan atas jumlah kontribusi di muka tetapi tidak membayar pajak lagi, bahkan atas penarikannya.

Baca panduan kami tentang tempat terbaik untuk membuka Roth IRA untuk mempelajari lebih lanjut.

Banyak broker memiliki investasi minimum rendah dan mengizinkan Anda membuka rekening pensiun dengan jumlah $500 atau kurang.

Langkah 5:Menabung Untuk Dana Perguruan Tinggi Anak Anda

Beberapa orang ingin membiayai biaya kuliah anaknya, jadi sangat bagus jika ini adalah salah satu langkah kecilnya.

Setelah perencanaan pensiun Anda terkendali, Anda dapat memulai dana kuliah anak Anda. Jika mereka lebih muda, paket 529 menawarkan manfaat yang signifikan.

Dengan rencana 529, Anda dapat menempatkan dana dalam berbagai pilihan investasi. Anggota keluarga juga dapat menyumbangkan uang ke rekening tabungan pendidikan semacam ini.

Ketika anak Anda bersiap untuk kuliah, mereka dapat menarik dananya, bebas pajak, untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat. Tergantung di mana Anda tinggal, Anda mungkin menerima sejumlah manfaat pajak atas kontribusi tersebut.

Saat anak Anda semakin dekat untuk masuk perguruan tinggi, carilah cara untuk mengurangi biaya. Beberapa contohnya antara lain:

• Menghadiri community college untuk satu atau dua tahun pertama
• Pertimbangkan sekolah perdagangan jika universitas empat tahun tidak sesuai dengan tujuan mereka.

Jika mereka memadukannya dengan mencari cara untuk menghasilkan uang di perguruan tinggi , anak Anda harus memiliki landasan yang kokoh dan menghindari hutang pinjaman pelajar yang berlebihan.

Langkah 6:Lunasi Hipotek Anda Lebih Awal

Melunasi hipotek Anda lebih awal adalah impian Amerika untuk benar-benar bebas hutang. Tidak memiliki hutang hipotek adalah salah satu langkah terakhir karena beberapa alasan.

Banyak hipotek yang membutuhkan waktu hingga 30 tahun untuk dilunasi, artinya Anda memiliki lebih banyak waktu untuk melunasi saldo jika Anda hanya memiliki sedikit penghasilan tambahan.

Pembayaran rumah juga memiliki tingkat bunga yang lebih rendah dibandingkan utang konsumen. Namun, biaya tersebut merupakan pengeluaran bulanan yang besar sehingga menghalangi Anda untuk menabung atau menginvestasikan uang sebanyak mungkin.

Melakukan pembayaran hipotek tambahan tidaklah mudah, namun ada beberapa cara untuk mencapai tujuan ini.

Salah satu pilihannya adalah mencari pekerjaan sampingan dan menerapkan penghasilan tambahan ke hipotek Anda. Anda dapat mengantarkan makanan dengan DoorDash untuk menghasilkan uang sampingan dan meningkatkan penghasilan Anda.

Aplikasi pengiriman ini memungkinkan Anda mengatur jadwal dan bekerja di waktu luang Anda. Penghasilan dibayarkan setiap minggu.

Opsi kedua adalah melakukan pembiayaan kembali hipotek Anda untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah dan melunasinya lebih cepat. Jangan lupa menghitung biaya penutupan untuk mengetahui potensi penghematan Anda.

Ramsey juga menyukai hipotek 15 tahun karena suku bunganya lebih rendah daripada hipotek 30 tahun, dan Anda lebih cepat bebas utang.

Meskipun pinjaman rumah dengan jangka waktu 15 tahun memiliki pembayaran yang lebih tinggi, pinjaman ini memungkinkan Anda melunasi hipotek Anda lebih cepat dan menghemat banyak uang.

Langkah 7:  Bangun Kekayaan dan Memberi

Membangun kekayaan dan membantu orang lain adalah langkah kecil terakhir. Jika Anda mencapai titik ini, Anda berada dalam kondisi finansial yang cukup baik. Anda tidak akan memiliki hutang, rekening pensiun yang solid, rumah yang telah dilunasi, dan sejumlah tabungan kuliah untuk anak-anak Anda.

Anda mungkin telah menginvestasikan sejumlah kecil uang di rekening non-pensiun atau membantu badan amal favorit Anda sambil melunasi hutang. Namun sekarang, karena Anda berada di langkah terakhir, Anda dapat menggunakan sebagian besar uang Anda untuk tujuan ini.

Penting untuk mendiversifikasi investasi Anda untuk mengurangi risiko kehilangan kekayaan yang Anda peroleh dengan susah payah.

Selain berinvestasi di saham, pertimbangkan real estat untuk mendapatkan penghasilan pasif dari pembayaran sewa dan menjual properti untuk mendapatkan keuntungan.

RealtyMogul berinvestasi di properti di seluruh Amerika Serikat, memperoleh dividen triwulanan, dan memiliki investasi minimum $1.000.

Baca panduan kami tentang alternatif Fundrise teratas untuk mengidentifikasi kemungkinan lain untuk investasi real estat.

Memberi kembali kepada orang lain bisa menjadi imbalan dalam membangun kekayaan. Langkah kecil ini dapat mengubah hidup Anda, dan kini Anda dapat membantu orang lain mendapatkan kehidupan yang lebih baik.

Karena kemungkinan besar Anda akan lebih mampu secara finansial dalam langkah ini, Anda memiliki posisi yang lebih baik untuk menyumbang ke badan amal dan mendukung kegiatan yang Anda pedulikan.

Cara Memulai Langkah Kecil

Memulai rencana ini mungkin terasa sulit jika Anda mengalami kesulitan keuangan. Berikut beberapa tips sukses.

Tentukan Alasan Anda

Mengetahui “mengapa” Anda dapat memotivasi Anda untuk memulai dan terus melakukan setiap langkah. Beberapa alasan ingin melunasi hutang dan menabung antara lain:

• Tidak mengkhawatirkan uang
• Tidur nyenyak
• Meningkatkan skor kredit Anda
• Mewujudkan tujuan jangka panjang
• Meninggalkan warisan finansial untuk anak-anak Anda
• Pensiun tepat waktu
• Pindah ke lingkungan yang lebih baik

Setiap orang mempunyai tujuan yang berbeda-beda. Pilih satu atau dua impian yang ingin Anda capai agar motivasi Anda tetap tinggi.

Didik Diri Sendiri

Anda tidak perlu tahu banyak tentang cara kerja uang atau cara mengelolanya. Ada banyak referensi gratis yang dapat membantu Anda mengembangkan literasi keuangan seiring kemajuan Anda dalam langkah-langkah ini.

Hal penting yang harus diingat adalah memulai dan belajar dari setiap kesalahan yang Anda lakukan selama ini.

Beri Diri Anda Waktu

Mencapai satu langkah bisa memakan waktu berbulan-bulan atau bertahun-tahun untuk mencapainya. Tidak menyelesaikan ketujuh langkah kecil dalam hitungan minggu dapat membuat frustrasi.

Rayakan kemajuan Anda setiap bulan saat Anda semakin dekat untuk mengatur keuangan Anda.

Ini bahkan lebih penting lagi jika Anda memiliki penghasilan tetap. Baca panduan kami tentang cara menghemat uang dengan anggaran terbatas untuk mengidentifikasi peluang mengurangi pengeluaran.

Berkomitmen pada Perubahan

Mengurangi utang dan mengejar kebebasan finansial memerlukan perubahan gaya hidup seperti menurunkan berat badan .

Saat membersihkan keuangan, Anda mungkin harus belajar menunda pembelian atau menghindari pembelian impulsif. Sebaliknya, Anda dapat menggunakan pendapatan yang dapat dibelanjakan untuk melakukan pembayaran utang tambahan, menabung untuk keadaan darurat, atau berinvestasi.

Kebiasaan keuangan baru ini mungkin tampak membosankan, namun dapat mencegah tekanan uang di masa depan dan membantu Anda terhindar dari utang.

Mereka juga membantu Anda menghindari hal-hal seperti aplikasi penarikan tunai ketika kekurangan dana. Perubahan membutuhkan waktu, namun akan lebih mudah jika Anda berkomitmen pada tujuan jangka panjang.

Mengapa Langkah Kecil Berhasil

Banyak orang percaya bahwa Anda perlu menjadi ahli dalam mengelola uang untuk mencapai stabilitas keuangan. Itu adalah mitos. Yang sering menghambat orang adalah ketakutan akan kegagalan atau tidak tahu harus mulai dari mana.

Apa yang membuat langkah kecil Dave Ramsey bermanfaat adalah langkah tersebut memecah proses pencapaian kesuksesan. Ketika Anda menyelesaikan satu langkah, itu menciptakan kepercayaan diri untuk menyerang langkah berikutnya.

Jika Anda kurang percaya diri dan tidak yakin akan sukses, memiliki rencana untuk memandu Anda melalui tahapan pengelolaan uang akan memberdayakan banyak orang untuk berusaha mencapai tujuan keuangan mereka.

Kerugian dari Langkah Kecil

Secara keseluruhan, Baby Steps karya Dave Ramsey adalah contoh seragam tentang cara menjadi stabil secara finansial , melunasi hutang, dan menumbuhkan kekayaan. Namun, cara tersebut tidak berhasil untuk semua orang.

Salah satu kelemahannya adalah proses ini sering kali dipasarkan sebagai solusi universal yang dapat membantu semua orang.

Beberapa langkah pertama paling masuk akal karena dapat membantu hampir semua orang menghindari hutang dan mampu membayar keadaan darurat. Setelah itu, orang mungkin memiliki tujuan atau aspirasi berbeda untuk meningkatkan kekayaan bersihnya.

Beberapa mungkin ingin berinvestasi dan membangun dana darurat secara bersamaan. Yang lain mungkin ingin memulai bisnis atau berinvestasi di pasar saham daripada menggunakan uang ekstra untuk melunasi rumah mereka lebih awal.

Beberapa langkah lanjutan mungkin tidak praktis untuk semua orang. Misalnya, Anda mungkin tidak memiliki anak yang bersekolah. Atau, Anda mungkin lebih memilih untuk menyewa daripada memiliki rumah.

Selain itu, memulai dengan menabung sebesar $1.000 saja dapat membuat Anda rentan terhadap risiko tidak mampu menangani keadaan darurat yang besar.

Pada akhirnya, ada banyak pertanyaan dan variabel. Meskipun rencana ini tidak menarik bagi semua orang, langkah-langkah ini berhasil bagi orang-orang tertentu. Ada jutaan orang yang mendapat manfaat dengan mengikuti mereka.

Saat Anda mulai melakukan langkah-langkah tersebut, pastikan untuk menyesuaikannya dengan situasi unik Anda sesuai kebutuhan.

Berapa Lama Langkah Kecil Dave Ramsey?

Tidak ada jadwal pasti untuk rencana Dave Ramsey karena bergantung pada situasi khusus Anda. Beberapa langkah memerlukan waktu lebih singkat dibandingkan langkah lainnya.

Misalnya, Anda mungkin dapat mengumpulkan dana darurat awal sebesar $1.000 dalam beberapa bulan. Namun, jika Anda memiliki utang sebesar $10.000, mungkin diperlukan waktu beberapa tahun untuk melunasinya.

Semakin Anda dapat mengintensifkan upaya Anda, semakin cepat Anda menyelesaikan rencana tersebut.

Intinya

Apakah Anda setuju atau tidak setuju dengan urutan langkah-langkah tersebut, Dave Ramsey konsisten dengan apa yang dia katakan tentang pengelolaan uang. Dia memperjelas bahwa Anda akan bekerja lebih baik jika Anda fokus pada satu langkah pada satu waktu.

Langkah kecil adalah yang terbaik bagi orang yang ingin menjalani kehidupan jangka panjang bebas hutang. Jika Anda setuju dengan jenis utang tertentu, memiliki tujuan berbeda, atau tidak mau berkorban, rencana tersebut mungkin bukan untuk Anda.

Namun, jika Anda bersedia melakukan pekerjaan tersebut dan tidak ingin berhutang, mengikuti langkah-langkah ini akan membawa Anda menuju keamanan finansial.

Apa yang Anda lakukan untuk secara aktif mengendalikan keuangan Anda?

*Penghasilan lebih banyak pada jenis pesanan tertentu (mis. alkohol):Dapatkan lebih banyak per pesanan dibandingkan dengan pesanan restoran. Penghasilan sebenarnya mungkin berbeda dan bergantung pada faktor-faktor seperti jumlah pengiriman yang Anda terima dan selesaikan, waktu, lokasi, dan biaya apa pun. Pembayaran per jam dihitung menggunakan pembayaran Dasher rata-rata saat pengiriman (sejak Anda menerima pesanan hingga saat Anda mengembalikannya) selama periode 90 hari dan mencakup kompensasi dari tip, pembayaran puncak, dan insentif lainnya.

*Dapatkan bayaran secara instan (DasherDirect):Harus mendapat persetujuan

*Pencairan setiap hari (Pembayaran Cepat):Biaya berlaku

*Mulai Gagah hari ini:Tergantung pada pemeriksaan latar belakang dan ketersediaan

*Dash kapan saja:Tergantung ketersediaan

*Penafian Pinjaman Pribadi: Tarif tetap mulai dari APR 8,99% hingga APR 25,81% mencerminkan diskon suku bunga pembayaran otomatis sebesar 0,25% dan diskon suku bunga deposit langsung sebesar 0,25%. Kisaran tarif SoFi berlaku pada tanggal 19 Mei 23 dan dapat berubah tanpa pemberitahuan. Tidak semua pelamar memenuhi syarat untuk mendapatkan tarif terendah. Lihat detail kelayakan Pinjaman Pribadi. Tarif terendah diperuntukkan bagi peminjam yang paling layak mendapatkan kredit. Tarif sebenarnya Anda akan berada dalam kisaran tarif yang tercantum dan akan bergantung pada jangka waktu yang Anda pilih, evaluasi kelayakan kredit Anda, pendapatan, dan berbagai faktor lainnya. Lihat contoh dan istilah APR.
Jumlah pinjaman berkisar antara $5.000– $100.000. APR adalah biaya kredit sebagai tarif tahunan dan mencerminkan tingkat bunga dan biaya originasi sebesar 0%-6%, yang akan dipotong dari hasil pinjaman yang Anda terima.
Pembayaran Otomatis:Pengurangan suku bunga pembayaran otomatis SoFi sebesar 0,25% mengharuskan Anda setuju untuk melakukan pembayaran pokok dan bunga bulanan dengan pemotongan bulanan otomatis dari rekening tabungan atau giro. Manfaatnya akan dihentikan dan hilang selama periode di mana Anda tidak membayar melalui pemotongan otomatis dari rekening tabungan atau giro. Pembayaran otomatis tidak diperlukan untuk menerima pinjaman dari SoFi.
Diskon Setoran Langsung:Agar memenuhi syarat untuk berpotensi menerima pengurangan suku bunga tambahan (0,25%) untuk menyiapkan setoran langsung dengan rekening Giro dan Tabungan SoFi yang ditawarkan oleh SoFi Bank, N.A. atau rekening pengelolaan kas yang memenuhi syarat yang ditawarkan oleh SoFi Securities, LLC (“Rekening Setoran Langsung”), Anda harus memiliki Rekening Setoran Langsung yang terbuka dalam waktu 30 hari sejak pendanaan Pinjaman Anda. Setelah memenuhi syarat, Anda akan menerima diskon ini selama periode di mana Anda telah mengaktifkan setoran langsung gaji minimal $1.000/bulan ke Rekening Deposit Langsung sesuai dengan prosedur dan persyaratan wajar SoFi yang akan ditentukan berdasarkan kebijakan SoFi sendiri. Diskon ini akan hilang selama periode ketika SoFi menentukan Anda telah mematikan setoran langsung ke Rekening Deposit Langsung Anda. Anda tidak diharuskan mendaftar pada setoran langsung untuk menerima Pinjaman.

Contoh pembayaran berikut menggambarkan APR, pembayaran bulanan, dan total pembayaran yang dilakukan selama masa pinjaman pribadi dengan satu pencairan. Semua suku bunga pinjaman di bawah ini ditunjukkan dengan diskon pembayaran otomatis (0,25%) dan diskon setoran langsung (0,25%). Pembayaran bulanan untuk pinjaman $30.000 dengan jangka waktu 60 bulan dan tingkat persentase tahunan tetap (APR) antara 12,95% – 25,03% akan menjadi $681,82 – $881,07 dalam pembayaran bulanan, dengan total pembayaran antara $40,909,47 – $52,864,05. Suku bunga aktual Anda mungkin berbeda dengan suku bunga pinjaman dalam contoh berikut dan akan didasarkan pada jangka waktu pinjaman, riwayat keuangan Anda, dan faktor lainnya, termasuk riwayat keuangan pemberi pinjaman Anda (jika ada). Suku bunga terendah diperuntukkan bagi peminjam yang paling layak mendapatkan kredit. Lihat SoFi.com/eligibility untuk detailnya.

John Schmoll

Saya John Schmoll, mantan pialang saham, lulusan MBA, penulis keuangan terbitan, dan pendiri Frugal Rules.

Sebagai seorang veteran di industri jasa keuangan, saya pernah bekerja sebagai administrator reksa dana, bankir, dan pialang saham serta memiliki lisensi Seri 7 dan 63, namun saya meninggalkan semua itu pada tahun 2012 untuk membantu orang-orang mempelajari cara mengelola uang mereka.

Tujuan saya adalah membantu Anda memperoleh pengetahuan yang Anda perlukan untuk menjadi mandiri secara finansial dengan alat keuangan yang teruji secara pribadi dan solusi penghematan uang.