Menavigasi Inflasi:Strategi Mempertahankan Kemajuan Keuangan

(Halaman ini mungkin berisi tautan afiliasi dan kami mungkin memperoleh biaya dari pembelian yang memenuhi syarat tanpa biaya tambahan kepada Anda. Lihat Pengungkapan kami untuk informasi lebih lanjut.)

Aku hanya bisa melihat. Pada rilis laporan inflasi AS bulan November 2022, kata “inflasi” menghasilkan 845 juta hasil penelusuran Google.

Setelah mencapai puncaknya pada 9,1% pada Juni 2022, inflasi masih mengalami momen.

Jadi tidak mengherankan jika Anda mungkin merasa kesulitan melakukannya.

Anda telah melakukan semua hal yang benar – mengendalikan situasi utang Anda, dan mulai berinvestasi secara konsisten untuk masa depan Anda – dan imbalan yang Anda peroleh adalah anggaran bulanan yang sangat kecil karena kenaikan harga yang besar.

Sekarang bagaimana?

Apakah Inflasi bersifat pribadi?

Bagi sebagian besar dari kita, perilaku pembelian kita secara keseluruhan telah dipengaruhi oleh periode inflasi yang tinggi saat ini.

Data penjualan ritel bulan November 2022 menunjukkan bahwa barang-barang kebutuhan sehari-hari, seperti pakaian, elektronik, dan perlengkapan olahraga, turun karena konsumen mengalihkan lebih banyak anggaran mereka dari kategori pengeluaran tersebut ke makanan.

Sebagai langkah selanjutnya, pahami saya tingkat inflasi pribadi bukanlah milik Anda inflasi. Pengalaman inflasi setiap rumah tangga bersifat unik.

Jika Anda mendalami angka Indeks Harga Konsumen (CPI), hal ini akan terlihat jelas – meskipun beberapa harga mengalami kenaikan yang tinggi, namun ada juga yang hanya mengalami sedikit kenaikan atau bahkan penurunan.

Mengetahui dengan tepat apa yang menjadi pemicu inflasi pribadi Anda akan menjadi dasar strategi Anda untuk mengurangi dampak inflasi terhadap anggaran Anda.

Misalnya, dalam laporan CPI terbaru, kami melihat penurunan aktual pada harga telur dibandingkan kenaikan harga sereal dan makanan panggang.

Implikasinya jelas:sereal sarapan dingin sudah habis, omelet sudah masuk. (Atau kue telur buatan sendiri!)

Para vegetarian tidak akan senang mendengarnya, tetapi para karnivora akan bersukacita; harga daging (termasuk ikan dan unggas) menurun karena harga buah dan sayur terus meningkat.

Contoh-contoh spesifik ini mungkin tampak sepele, namun maksud umumnya tidak:

Cara kuno untuk mengatasi inflasi adalah dengan melepaskan kebiasaan membeli yang sudah mendarah daging dan beralih ke alternatif dengan harga lebih rendah.

Dengan sejumlah pelonggaran harga pada akhir tahun 2022, peluang untuk melakukan hal tersebut tetap ada.

Selama beberapa bulan ke depan, kita harus terus mengatasi perasaan putus asa dan secara aktif mencari peluang ini, dengan cepat mengubah preferensi kita untuk memanfaatkan penurunan harga ketika kita melihatnya.

Faktanya, banyak dari Anda sudah melakukan ini; data terbaru dari retailer menunjukkan pertumbuhan dua digit dalam penjualan barang kebutuhan sehari-hari berlabel pribadi (alias merek toko).

Secara umum, saran yang terbukti benar untuk merencanakan makanan terlebih dahulu kini menjadi lebih penting dari sekarang.

Kemampuan Anda untuk benar-benar memanfaatkan perubahan relatif harga pangan tidak hanya bergantung pada fleksibilitas selera Anda saat berada di toko bahan makanan.

Anda harus menggabungkannya dengan kemauan untuk merencanakan – atau bahkan menyiapkan – makanan terlebih dahulu berdasarkan harga yang menurut Anda menarik pada hari itu.

Apakah Anda Perlu Membeli Sekarang Juga?

Waktu juga bisa menjadi teman Anda. Jelas (saat tulisan ini dibuat) bahwa inflasi, meskipun masih tinggi, sedang mereda.

Gangguan rantai pasokan, yang menjadi sumber penderitaan sejak pandemi ini, kini semakin berkurang.

Kami melihat hal ini dengan jelas pada penurunan (ya, penurunan!) pada harga mobil bekas di bulan November, yang sebelumnya didorong ke tingkat atmosfer karena kurangnya mobil baru.

Saat ini, hal tersebut sepertinya tidak mungkin terjadi, namun apa yang naik sering kali akan turun (pada akhirnya).

Biaya perumahan juga menjadi pendorong penting inflasi tahun 2022 dan bahkan menjadi penyebab terbesar CPI pada akhir tahun 2022. Namun hal ini diperkirakan akan sedikit mereda pada tahun 2023, karena suku bunga yang lebih tinggi mengurangi antusiasme pembeli.

Selain itu, persediaan perumahan baru yang sedang dibangun akan mencapai penyelesaian, sehingga meningkatkan pasokan di beberapa pasar.

Permainanmu?

Jika Anda yakin tren di sektor yang Anda minati menguntungkan, tunggu saja. Anda mungkin mendapatkan imbalan atas kesabaran jika mengubah kebiasaan belanja dan menunda pengambilan keputusan pembelian yang signifikan.

Meskipun inflasi telah bertahan terlalu lama sehingga tidak dapat digunakan oleh siapa pun, kata “sementara” – yaitu tingkat inflasi yang sangat tinggi – tidak ada dalam perkiraan jangka panjang pasar investasi.

Meskipun demikian, bahkan setelah menerapkan strategi belanja paling kreatif, Anda mungkin memiliki lebih sedikit uang untuk tujuan keuangan Anda, seperti memaksimalkan kontribusi pensiun, membeli rumah, atau melunasi utang berbunga tinggi.

Tidak dapat dihindari, dampak inflasi mungkin mengharuskan Anda mengatur ulang beberapa proyeksi dan prioritas.

Sebut saja Triase Sasaran:

Jika Anda memiliki tiga tujuan keuangan, tujuan mana yang paling penting bagi kesejahteraan masa depan Anda – dan juga tujuan yang realistis?

Pertahankan tujuan tersebut, berikan sepenuhnya sumber daya apa pun yang Anda miliki untuk mencapainya. Yang lain harus dikembalikan ke rak – untuk saat ini.

Terkait:

• Tujuan Menabung Apa yang Harus Anda Fokuskan Terlebih Dahulu?
• Bagaimana Kami Mengembangkan Tujuan Finansial Pasangan
• Buat Resolusi, Tetapkan Sasaran, atau Bangun Kebiasaan Positif?

Tidak Semua Ide Penghancur Inflasi Itu Bagus

Apa yang tidak boleh kamu lakukan? Secara umum, jangan melawan kenaikan biaya hidup dengan mengambil tindakan apa pun untuk meringankan tekanan yang ada saat ini yang akan menyebabkan Anda berduka dalam jangka panjang:

Jangan menambah utang, berusaha mati-matian untuk mencapai setiap tujuan .

Hal ini sangat relevan karena kami mengantisipasi berlanjutnya suku bunga yang tinggi (atau bahkan lebih tinggi) bagi peminjam pada tahun 2023, dan ketakutan terhadap resesi – yang disertai dengan peningkatan pengangguran – masih menjadi perhatian banyak orang.

Baca:Mengapa Mengambil Hutang (bahkan Hutang “Baik”) Menjadi Masalah?

Jangan berusaha membuat perbedaan dalam anggaran Anda dengan mengambil risiko dengan investasi berisiko tinggi .

Aturan dasar investasi belum ditulis ulang:misalnya, pemilihan saham secara individual masih lebih berisiko dibandingkan pendekatan indeks biaya rendah yang terdiversifikasi.

Obligasi dengan peringkat kredit rendah disebut “sampah” karena suatu alasan.

Strategi investasi apa pun yang memanfaatkan leverage (yaitu menggunakan utang) memiliki kecenderungan lebih besar terhadap bencana jika keadaan berubah.

Jika Anda berada dalam posisi di mana tingkat inflasi saat ini sangat memengaruhi kesejahteraan finansial Anda, kapasitas Anda untuk mengambil risiko telah berkurang.

Jangan melakukan perubahan karier secara dramatis tanpa jaring pengaman yang kuat .

Mirip dengan poin di atas, ini adalah saat yang sulit untuk menimbulkan lebih banyak risiko dalam kehidupan finansial Anda jika Anda sudah berjuang dengan meningkatnya biaya hidup.

Beralih dari pekerjaan bergaji jam 9 pagi hingga jam 5 sore menjadi pekerjaan lepas atau paruh waktu saja harus menunggu sampai Anda telah mengumpulkan cadangan uang tunai yang sehat.

Bisakah Anda mempertimbangkan pekerjaan setengah-setengah (misalnya, menjadi pekerja sampingan) hingga masalah ekonomi mereda?

Namun, tidak semuanya merupakan malapetaka dan kesuraman.

Saudara kandung dari inflasi yang tinggi adalah suku bunga yang lebih tinggi bagi para penabung. Anda dapat membalas dendam terhadap inflasi dengan memanfaatkan suku bunga lebih tinggi yang ditawarkan oleh rekening tabungan online dengan imbal hasil tinggi.

Akhirnya kita melihat suku bunga deposito di atas 3,00%, bahkan sempat menyentuh 4,00%. Meskipun lebih rendah dari CPI, menghasilkan lebih banyak uang tunai adalah cara yang memberdayakan untuk terlibat dalam perjuangan melawan inflasi.

Ditambah lagi, favorit musim panas 2022 – I-Bond – masih merupakan pilihan yang sangat layak. (“I” berarti inflasi; tingkat bunga yang dibayarkan meningkat seiring dengan CPI.)

Terkait:Tingkat Tabungan Anda:Mengapa dan Bagaimana Menghitungnya

Kata terakhir

Fokus pada apa yang dapat Anda kendalikan. Hal yang membuat kondisi inflasi saat ini begitu menjengkelkan adalah karena kita tidak dapat melakukan apa pun untuk mengubah arah harga dalam perekonomian.

Namun, yang bisa kami lakukan adalah merangkul hak pilihan kami. Kami memiliki kemampuan untuk merespons keadaan ini dengan cara yang mendukung tujuan kesehatan finansial kami.

Berikutnya:Lindungi Tabungan Pensiun Anda dari Inflasi

Artikel ditulis oleh Lisa Whitley, AFC®, CRPC®.

Lisa menikmati percakapan tentang uang setiap hari dengan orang-orang dari berbagai latar belakang. Setelah berkarir panjang di bidang pembangunan internasional, ia membawa dinamika lintas budaya ke dalam pekerjaannya saat ini untuk membantu individu dan keluarga mencapai kesejahteraan finansial.

Wanita yang Uang

Amy Blacklock dan Vicki Cook mendirikan Women Who Money pada bulan Maret 2018 untuk memberikan informasi berguna tentang keuangan pribadi, karier, dan topik kewirausahaan sehingga Anda dapat dengan percaya diri mengelola uang, meningkatkan kekayaan bersih, meningkatkan kesehatan keuangan secara keseluruhan, dan pada akhirnya mencapai kemandirian finansial.