Mempekerjakan Perencana Keuangan:Kapan &Bagaimana Memilih Penasihat yang Tepat

Biasanya orang mencari bantuan seorang perencana ketika mereka tidak punya waktu, pengetahuan, atau keinginan untuk membuat rencana keuangan mereka sendiri. Dalam terbitan 13 Februari 2006, Newsweek menampilkan artikel bagus oleh Jane Bryant Quinn berjudul “Panduan Uang:Cara Memilih Perencana”.

Bahkan jika Anda melakukan sebagian besar pekerjaan sendiri, Anda mungkin ingin berkonsultasi dengan perencana untuk memastikan rencana Anda akan berjalan sesuai keinginan Anda. Beberapa perencana akan menggunakan perhitungan probabilitas yang canggih untuk menentukan kemungkinan Anda mencapai tujuan ketika Anda berinvestasi di pasar yang berfluktuasi. Naik turunnya pasar dapat berdampak signifikan pada peluang kesuksesan Anda jika Anda memberikan kontribusi bulanan atau tahunan untuk investasi jangka panjang. Dengan memantau kemungkinan keberhasilan, Anda dapat mengurangi kemungkinan perencanaan yang berlebihan atau kurang. Perencanaan yang kurang menyebabkan perlunya pengorbanan di masa depan, sedangkan perencanaan yang berlebihan menyebabkan pengorbanan yang tidak diperlukan saat ini.

Perencana juga dapat membuat rekomendasi dan memberikan saran tentang cara mengimplementasikan rencana Anda. Penting untuk mewaspadai potensi konflik kepentingan ketika rekomendasi juga dapat menguntungkan perencana. Beberapa perencana hanya melakukan perencanaan dan menyerahkan pelaksanaannya kepada Anda, sementara perencana lainnya akan berperan aktif dalam melaksanakan rencana Anda.

Sebelum menyewa seorang perencana untuk membantu Anda, Anda harus terlebih dahulu menentukan berapa banyak bantuan yang Anda inginkan atau butuhkan. Semakin Anda melek finansial, dan semakin Anda ingin melakukan sesuatu sendiri, semakin sedikit biaya yang harus Anda keluarkan untuk membayar seorang perencana keuangan. Pertimbangkan nilai atau manfaat yang Anda peroleh dari biaya tersebut, dan tanyakan pada diri Anda apakah lebih baik Anda memasukkan uang tersebut ke rekening tabungan Anda daripada membayarnya ke perencana. Perencana biasanya mengenakan biaya untuk layanan mereka menggunakan salah satu metode berikut:

• Per jam (paling baik jika Anda hanya membutuhkan sedikit bantuan)
• Berdasarkan proyek (paling baik jika Anda memerlukan bantuan khusus dalam satu bidang)
• Pada penahan (paling baik jika Anda menginginkan bantuan berkelanjutan)
• Sebagai persentase aset yang dikelola oleh perencana (hati-hati:aset ini memiliki konflik kepentingan)

Sebagian besar perencana akan menawarkan konsultasi awal gratis. Tujuan dari pertemuan ini adalah agar Anda dan perencana saling mengenal satu sama lain, bukan untuk memecahkan masalah tertentu. Gunakan kesempatan ini untuk memanggang perencana. Dewan Standar Perencana Keuangan Bersertifikat memiliki 10 pertanyaan yang dapat Anda gunakan sebagai panduan untuk mewawancarai perencana mana pun. Merupakan ide bagus untuk mewawancarai setidaknya tiga perencana, dan memeriksa riwayat disipliner di lokasi berikut:

• Dewan Perencana Keuangan Bersertifikat Standards, Inc. (888-237-6275)
• Asosiasi Administrator Sekuritas Amerika Utara (202-737-0900)
• Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional (816-842-3600)
• Asosiasi Dealer Sekuritas Nasional (800-289-9999)
• Komisi Sekuritas dan Bursa (202-942-7040)

Penting untuk menyadari bahwa istilah “perencana keuangan” tidak diatur dan siapa pun dapat menyebut dirinya sebagai perencana keuangan. Namun, praktisi CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ (CFP®) diatur dan harus setuju untuk mematuhi standar praktik tertulis dan kode etik yang ditetapkan oleh Dewan Standar Certified Financial Planner.

Anda dapat mencari profesional CFP® berdasarkan kode pos dan/atau spesialisasi menggunakan situs web PlannerSearch dari Asosiasi Perencanaan Keuangan. Garrett Planning Network memiliki direktori perencana keuangan yang dapat dicari dan mengenakan biaya per jam. National Association of Personal Financial Advisors akan merujuk konsumen ke perencana tertentu di jaringan anggota mereka.

Agar seorang perencana keuangan dapat memberikan nasihat investasi, mereka juga harus menjadi penasihat investasi terdaftar (RIA). RIA diharuskan untuk selalu menempatkan kepentingan klien di atas kepentingan penasihat sendiri; sedangkan pialang saham (bahkan yang menyebut dirinya penasihat atau memiliki tulisan “CFP” di kartu namanya) tidak memiliki kewajiban yang sama dan sering kali diharuskan untuk mengutamakan kepentingan lain sebagai syarat kerja mereka.

Sayangnya, perlindungan konsumen dalam hal investasi dan masalah keuangan lainnya masih belum memadai. Ajukan pertanyaan, baca ketentuannya, jangan berasumsi apa pun, dan peringatan (“biarkan pembeli berhati-hati”).

Dylan Ross

Dylan Ross adalah Perencana Keuangan Bersertifikat dan pemilik Swan Financial Planning, LLC, penasihat investasi terdaftar di New Jersey.

Lihat semua postingan Dylan Ross