Persentase Sewa Ideal:Berapa Banyak yang Harus Dibelanjakan untuk Perumahan

Menyewa apartemen untuk pertama kalinya atau pindah ke tempat baru bisa jadi membuat stres. Anda tidak hanya perlu memindahkan semua barang Anda, namun Anda juga harus mengevaluasi dampak sewa terhadap tagihan bulanan Anda .

Di zaman dimana kita melihat biaya sewa meningkat sebesar 15 persen di seluruh negeri, penting untuk mengetahui bagaimana pembayaran sewa akan memengaruhi keuangan Anda.

Panduan ini menjelaskan cara mengelola biaya perumahan dan masih memiliki sisa uang di rekening bank Anda setiap bulan.

Berapa Banyak yang Harus Anda Keluarkan untuk Sewa?

Yang terbaik adalah membelanjakan tidak lebih dari 30 persen pendapatan kotor bulanan Anda untuk pembayaran sewa.

Ingatlah bahwa ini bukan gaji yang bisa Anda bawa pulang. Sebaliknya, ini adalah penghasilan Anda sebelum pajak.

Hal ini dikenal sebagai aturan 30 persen, dan ini dimaksudkan sebagai aturan umum yang sesuai dengan anggaran bulanan Anda .

Berikut saran pakar seperti Dave Ramsey agar Anda mengalokasikan pengeluaran Anda.

Sayangnya, hal ini menimbulkan beberapa masalah.

Pertama, setiap situasi berbeda. Anda mungkin memiliki banyak hutang yang harus dilunasi dan memerlukan dana berlebih untuk melunasinya.

Selain itu, pasar sewa tempat Anda tinggal mungkin memiliki harga yang sangat tinggi.

Meskipun aturan 30 persen adalah titik awal yang baik untuk membantu Anda menentukan berapa banyak uang sewa yang mampu Anda bayar, kedua skenario ini menunjukkan bahwa aturan tersebut mungkin bukan pedoman terbaik untuk Anda ikuti.

Dari Mana Asalnya Aturan 30 Persen?

Aturan 30 persen sudah ada sejak hampir satu abad yang lalu. Undang-undang ini dibuat berdasarkan Undang-Undang Perumahan Nasional tahun 1937. Salah satu prinsip utama Undang-undang tersebut adalah penyediaan perumahan umum bagi masyarakat Amerika berpenghasilan rendah.

Salah satu upayanya adalah dengan membatasi pembayaran sewa bulanan bagi keluarga yang memenuhi syarat. Jumlahnya telah meningkat selama beberapa dekade, dari 20 persen pada awalnya hingga saat ini.

Tolok ukur 30 persen ini dimaksudkan untuk membantu Anda tetap stabil secara finansial .

Sebagian besar pakar keuangan memasukkannya ke dalam bidang kebutuhan anggaran 50/30/20, yang merupakan sebagian besar dari 50 persen pengeluaran penting Anda.

Aturan tersebut hanya berlaku untuk sewa. Jika Anda ingin membeli rumah, sebagian besar pemberi pinjaman tidak mengizinkan total utang Anda melebihi 43 persen pendapatan bulanan Anda.

Mengapa Anda Mungkin Ingin Mengabaikan Aturan Sewa Sewa

Penganggaran untuk sewa adalah situasi pribadi, dan aturan 30 persen gagal menjawab pertanyaan tentang berapa banyak uang sewa yang mampu Anda bayar.

Secara khusus, kekurangan ini terjadi dalam dua cara:

• Ini tidak memperhitungkan inflasi
• Ini tidak disesuaikan dengan situasi Anda

Terakhir kali Undang-Undang Perumahan Nasional memperbarui panduannya mengenai jumlah biaya sewa yang harus Anda keluarkan adalah pada tahun 1981.

Amerika telah mengalami inflasi selama periode tersebut, sehingga usulan tersebut menjadi kurang dapat dilaksanakan. Misalnya, $100 pada tahun 1981 bernilai sekitar $320 pada tahun 2022.

Selain itu, laporan menunjukkan bahwa median sewa bulanan melebihi persentase pendapatan yang disarankan oleh aturan.

Kurangnya personalisasi juga menimbulkan masalah. Ini tidak memperhitungkan hal-hal seperti gaji, nilai kredit, hutang, atau faktor lain apa pun dalam situasi keuangan Anda.

Selain itu, jika pasar real estate di daerah Anda sedang panas, mungkin akan sulit menemukan apartemen yang mampu Anda beli.

Aturan praktisnya memiliki niat baik, namun tidak boleh diikuti secara membabi buta. Sebaliknya, Anda perlu melihat keuangan Anda secara holistik untuk menentukan berapa banyak yang mampu Anda keluarkan untuk sewa.

Anda mungkin perlu membelanjakan lebih banyak, namun Anda mungkin juga belajar bahwa Anda dapat membelanjakan lebih sedikit dan menggunakan sumber daya tersebut untuk kebutuhan lain.

Cara Menghitung Rasio Sewa terhadap Pendapatan

Sebelum menyewa apartemen, penting untuk menentukan berapa gaji Anda yang akan digunakan untuk sewa.

Untuk menghitung rasio sewa terhadap pendapatan, Anda harus membagi pendapatan bulanan sebelum pajak dengan pembayaran sewa.

Misalnya, jika Anda memperoleh penghasilan $5.000 setiap bulan sebelum pajak dan sewa Anda $1.500, rasio Anda adalah 30 persen.

Penting untuk tidak menggunakan gaji yang dibawa pulang dalam penghitungan karena akan menghasilkan hasil yang salah.

Anda mungkin tinggal di kota yang tuan tanahnya mengharuskan penyewa memperoleh penghasilan tertentu di atas harga sewa, jadi rumus sederhana ini sebaiknya diingat.

Cara Menurunkan Sewa Bulanan Anda

Sewa adalah bagian penting dari biaya hidup bulanan Anda. Untungnya, ada beberapa cara mudah untuk mengurangi pengeluaran biaya perumahan.

Berikut beberapa cara yang dapat ditindaklanjuti untuk menghemat uang sewa.

Pertimbangkan Lokasi Lain

Lokasi dapat memainkan peran penting dalam menentukan besarnya biaya sewa bulanan Anda. Misalnya, saya dan keluarga saya tinggal di Omaha. Sewa dapat bervariasi setidaknya sepuluh atau 15 persen tergantung di mana Anda tinggal di kota.

Jika Anda kesulitan mengurangi pengeluaran, Anda dapat mempertimbangkan untuk pindah ke lingkungan yang lebih terjangkau. Meskipun ini adalah cara yang baik untuk menghemat uang , Anda harus melakukan uji tuntas.

Anda ingin menentukan bagaimana relokasi akan berdampak pada perjalanan Anda ke tempat kerja. Anda mungkin juga ingin mengetahui apakah pindah ke area baru berarti melepaskan fasilitas tertentu yang Anda sukai.

Jika dampaknya tidak terlalu besar, Anda mungkin bisa menghemat uang.

Kurangi Utilitas

Utilitas memang penting, namun Anda dapat mencari cara untuk mengurangi biaya. Tanyakan kepada pemilik rumah apakah mereka dapat memasang termostat cerdas.

Jika mereka tidak mau membelinya, tanyakan apakah mereka mengizinkan Anda membeli dan memasangnya. Gunakan ide yang sama dan pasang bola lampu hemat energi untuk lebih menghemat biaya.

Terakhir, jika Anda memiliki kabel atau satelit, saatnya memotong kabelnya. Tagihan rata-rata adalah $200 per bulan.

Anda dapat memilih layanan streaming TV langsung dan dengan mudah mendapatkan kembali setidaknya $130 per bulan.

Hemat Belanjaan

Makanan adalah bagian penting dari anggaran Anda. Namun, jika Anda perlu mengeluarkan lebih banyak uang untuk sewa, mungkin ini saatnya untuk mengurangi biaya makanan.

Ada banyak cara untuk menghemat uang di toko kelontong , namun berikut beberapa ide favorit kami:

• Memasak lebih banyak di rumah
• Melakukan satu toko kelontong besar setiap satu atau dua minggu
• Tidak pergi ke toko dalam keadaan lapar
• Membuat daftar belanjaan
• Simpan makanan pokok di rumah Anda setiap saat
• Menggunakan aplikasi rabat bahan makanan untuk menghemat uang di toko
• Mengundang teman untuk makan seadanya
• Memanfaatkan acara di kompleks Anda dan menyantap makanan mereka
• Makan sisa makanan

Hanya menggunakan beberapa tip berikut dapat membantu Anda mengurangi biaya makanan. Temukan beberapa yang dapat Anda gunakan yang memerlukan pengorbanan minimal dan gunakan uang tersebut untuk kebutuhan lainnya.

Beli Asuransi Penyewa

Pengeluaran adalah saran yang aneh untuk menghemat biaya perumahan, namun asuransi penyewa harus menjadi bagian penting dari alat keuangan Anda.

Misalnya, barang mahal di apartemen Anda dicuri. Atau, mungkin Anda pernah mengalami kerusakan akibat air atau bencana alam yang merusak barang-barang di rumah Anda.

Barang-barang itu harus diganti. Kecuali Anda memiliki dana darurat uang perlu datang dari suatu tempat untuk mengganti atau memperbaiki barang-barang Anda.

Asuransi penyewa membantu Anda dalam hal itu, dan biasanya harganya sangat terjangkau. Anda sering kali dapat menemukan tarif di bawah $10 atau $15 per bulan.

Selain itu, banyak tuan tanah mengharuskan Anda membawa perlindungan seperti mereka memerlukan uang jaminan.

Jika Anda perlu membeli perlindungan, Lemonade  adalah pilihan yang fantastis. Menurut situs mereka, paket mereka mulai dari $5 per bulan.

Dapatkan Teman Sekamar

Tinggal bersama teman sekamar tidak selalu menyenangkan. Namun, jika Anda membutuhkan bantuan untuk membayar sewa, meminta seseorang untuk tinggal bersama Anda adalah cara yang dijamin akan menurunkan biaya Anda.

Terserah Anda jika memilih seseorang yang sudah Anda kenal atau mencoba peruntungan dengan orang asing. Jika Anda tidak tahu harus mulai dari mana, beri tahu teman, keluarga, dan rekan kerja bahwa Anda sedang mencari teman sekamar.

Terlepas dari siapa Anda tinggal, tetapkan ekspektasi sebelum teman sekamar Anda pindah. Tentukan cara pembayaran sewa dan siapa yang akan membayar utilitas.

Jika Anda tidak senang tinggal bersama orang lain, carilah teman sekamar yang sering bepergian untuk bekerja. Dengan begitu, Anda akan merasa seperti masih hidup sendiri, namun sewa dan utilitas Anda akan dipotong setengahnya.

Intinya

Jumlah yang Anda belanjakan untuk sewa sebagian besar bersifat subjektif. Kita semua memiliki tujuan, tanggung jawab keuangan, dan lokasi yang berbeda.

Pendapatan juga sangat bervariasi. Hal ini juga berdampak pada jumlah uang sewa yang harus Anda keluarkan setiap bulannya.

Pedoman 30 persen memang membantu, tetapi mungkin menyebabkan Anda mengeluarkan uang sewa terlalu banyak. Pada gilirannya, hal ini berdampak langsung pada kemampuan Anda untuk mengurus tanggung jawab keuangan lainnya.

Pada akhirnya, luangkan waktu untuk mengevaluasi anggaran Anda untuk menentukan apa yang masuk akal bagi Anda. Hal ini akan memastikan keuangan Anda tidak terlalu tipis dan dapat bergerak menuju pencapaian tujuan keuangan Anda.

Apa saja cara yang bisa Anda lakukan untuk menghemat biaya hidup tanpa merasa kekurangan?

John Schmoll

Saya John Schmoll, mantan pialang saham, lulusan MBA, penulis keuangan terbitan, dan pendiri Frugal Rules.

Sebagai seorang veteran di industri jasa keuangan, saya pernah bekerja sebagai administrator reksa dana, bankir, dan pialang saham serta memiliki lisensi Seri 7 dan 63, namun saya meninggalkan semua itu pada tahun 2012 untuk membantu orang-orang mempelajari cara mengelola uang mereka.

Tujuan saya adalah membantu Anda memperoleh pengetahuan yang Anda perlukan untuk menjadi mandiri secara finansial dengan alat keuangan yang teruji secara pribadi dan solusi penghematan uang.