Rekening Tabungan Roth IRA:Menjelajahi Opsi &Suku Bunga

Kemarin, Brent menulis pertanyaan mengenai jenis investasi yang dapat dilakukan di Roth IRA:

Apakah ada rekening “tabungan” Roth IRA yang mendapatkan tarif yang sebanding dengan rekening tabungan “biasa” yang bagus (APR 5% atau lebih tinggi)? Apakah ada alasan mengapa begitu sulitnya mencari informasi (setidaknya bagi saya)? Sepertinya tempat mana pun saya ingin membawa Roth IRA saya akan mengharuskan saya berinvestasi di reksa dana. Saat ini ada di rekening tabungan di Wells Fargo yang menghasilkan sekitar 1%, yang menurut saya menyebalkan. Saya hanya bertanya-tanya mengapa ada begitu banyak rekening tabungan yang diiklankan di mana-mana yang memberikan suku bunga (relatif) bagus tetapi tidak ada yang dapat saya temukan untuk Roth IRA.

Banyak investasi yang dapat dilakukan di luar IRA juga dapat dilakukan di dalam sebuah IRA. Caranya adalah menemukan institusi yang dapat membantu Anda melakukan investasi yang Anda inginkan. Rekening tabungan tidak cocok untuk IRA Namun. Meskipun penarikan uang dari rekening Anda dapat dilakukan dalam keadaan khusus, IRA dirancang untuk pensiun , bukan untuk akses dana yang mudah. (Untuk diskusi lebih lanjut mengenai hal ini, silakan lihat komentar di postingan ini.)

Namun, ada pilihan yang tersedia yang meniru risiko dan keuntungan dari rekening tabungan. Dua hal langsung terlintas dalam pikiran.

Pertama, jika IRA Anda diselenggarakan melalui pialang, Anda mungkin bisa memperoleh tingkat bunga yang relatif tinggi melalui dana pasar uang perusahaan. Misalnya, Roth IRA saya saat ini menggunakan Sharebuilder. Sebagian besar uang tersebut diinvestasikan dalam saham dan dana indeks, namun uang tunainya tidak disimpan dalam dana pasar uang. Jika saya mau, saya bisa menyimpan semua investasi pensiun saya di dana ini. Dana tersebut saat ini memberi saya 4,35%, meskipun tidak diasuransikan oleh FDIC. (Sekilas melihat situs ING Direct menunjukkan tarif yang sedikit lebih tinggi.)

Pilihan kedua adalah memasukkan uang tersebut ke dalam sertifikat deposito. Anda kehilangan fleksibilitas ketika Anda mengikat uang Anda dalam bentuk CD, tetapi CD menawarkan keuntungan yang layak dalam jangka pendek. Saya menelepon credit union saya untuk menanyakan tarif CD mereka saat ini yang disimpan di dalam Roth IRA. Saat ini mereka menawarkan:

• 12 bulan @ 4,40%
• 24 bulan @ 4,75%
• 36 bulan @ 4,95%

Mereka juga menawarkan CD yang lebih panjang, tetapi harganya mencapai 4,95%. Bank atau pialang Anda mungkin memberikan opsi serupa. (Periksa Bankrate untuk informasi lebih lanjut.)

Meskipun dimungkinkan untuk melakukan investasi di IRA Anda yang memperkirakan risiko dan pengembalian rekening tabungan, investasi tersebut harus dipandang sebagai “deposit saja”. Anda ingin memasukkan uangnya, tetapi tidak menariknya sampai Anda siap pensiun.

Terima kasih kepada Dylan Ross dari Swan Financial Planning atas bantuannya dalam mempersiapkan respons ini.

JD Roth

Pada tahun 2006, J.D. mendirikan Get Rich Slowly untuk mendokumentasikan upayanya keluar dari utang. Seiring waktu, dia belajar cara menabung dan berinvestasi. Hari ini, dia berhasil mencapai pensiun dini! Dia ingin membantu Anda menguasai uang Anda — dan hidup Anda. Tidak ada penipuan. Tidak ada tipu muslihat. Sekadar saran uang cerdas untuk membantu Anda mencapai tujuan Anda.

Lihat semua postingan oleh J.D. Roth