Maksimalkan Rekening Giro Anda:Tarif, Strategi &Praktik Terbaik

Di masa lalu, kita telah membahas rekening tabungan online dengan hasil tinggi terbaik, membahas dasar-dasar sertifikat deposito, dan bahkan menjelajahi keindahan Roth IRA. Tapi kami belum pernah membicarakan tentang rekening giro.

Banyak orang percaya bahwa rekening giro adalah dinosaurus di dunia perbankan. Mereka belum punah. Dalam beberapa minggu terakhir, saya menerima dua pertanyaan tentangnya:

1. “Di mana saya bisa mendapatkan tarif terbaik di rekening giro?”
2. “Berapa banyak yang harus saya simpan di rekening giro?”

Dalam keadaan tertentu, rekening giro dapat menawarkan keuntungan yang lebih baik daripada rekening tabungan! Sebenarnya, ada beberapa cara untuk melakukannya.

Rekening Giro Online

Meskipun rekening ini tidak seumum rekening tabungan online, saya dapat menemukan beberapa rekening giro online dengan imbal hasil tinggi.

Reksa Dana Omaha Bank, misalnya, menawarkan rekening giro dengan imbal hasil tinggi yang jauh lebih tinggi daripada rata-rata tingkat bunga rekening tabungan nasional. Saat ini, pengecekan keuntungan online Reksa Bank Omaha menghasilkan 0,50% per tahun.

Rekening ini dilengkapi dengan Pembayaran Tagihan gratis dan akses ATM gratis ke 22.000 ATM.

Rekening Giro Hadiah

Percaya atau tidak, ada cara untuk mendapatkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi dengan rekening giro. Banyak bank komunitas kecil dan serikat kredit di seluruh Amerika Serikat menawarkan rekening giro “hadiah” khusus, produk yang dikelola oleh perusahaan bernama Kasasa.

Beda bank punya nama berbeda untuk produk ini.

Tentu saja angka tersebut sangat fantastis. Tidak banyak tempat di mana Anda bisa mendapatkan jaminan pengembalian 6% atas uang Anda saat ini. Sayangnya, ada beberapa tangkapan. Rekening giro hadiah ini biasanya memiliki beberapa kombinasi batasan berikut:

• Anda harus menerima laporan bulanan Anda secara elektronik — bukan melalui surat biasa.
• Anda harus masuk ke akun Anda setidaknya sebulan sekali.
• Anda harus melakukan pembelian dengan kartu debit dalam jumlah tertentu (umumnya sekitar 12). (Penarikan ATM tidak dihitung dalam jumlah ini.)
• Anda harus melakukan setidaknya satu transaksi elektronik setiap bulan. Ini termasuk pembayaran otomatis ke utilitas Anda, misalnya, atau setoran langsung.
• Tarif hanya berlaku untuk $30.000 (atau lebih) pertama di akun Anda. (Batas di beberapa bank adalah $10.000; di bank lain, $100.000.) Porsi di rekening Anda di atas batas tersebut hanya menghasilkan keuntungan yang kecil.

Jika Anda sering menggunakan kartu debit, rekening giro hadiah sangat masuk akal. Jika Anda pintar (dan punya banyak uang), Anda sebenarnya bisa menggunakan kedua jenis akun yang telah saya jelaskan. Masukkan $25.000 pertama Anda ke dalam credit union lokal untuk mendapatkan lima atau enam persen, dan kemudian masukkan sisanya ke rekening giro online sebesar tiga persen. (Di sisi lain, jika Anda memiliki uang tunai sebanyak itu, Anda mungkin melakukan sesuatu yang jauh lebih pintar dengan uang itu daripada menyimpannya di rekening giro hadiah!)

Berapa Banyak yang Harus Anda Periksa?

Hal ini akhirnya membawa kita pada pertanyaan kedua tentang rekening giro. Chris menulis untuk meminta nasihat tentang berapa banyak yang harus disimpan:

Apa aturan praktis yang baik untuk saldo minimal di rekening giro seseorang? Saya sudah mempunyai rekening tabungan darurat yang sehat, jadi pertanyaan saya adalah, seberapa rendahkah saya harus menabung? Saya tidak memiliki utang bergulir, dan saat ini saya sedang melunasi utang angsuran (pinjaman mahasiswa), sehingga saya bisa mendapatkan jaminan pengembalian atas uang tambahan yang saya gunakan untuk utang yang diambil dari rekening giro fisik tanpa bunga saya.

Jawaban atas pertanyaan ini sepenuhnya bergantung pada tingkat pengembalian tabungan dan rekening giro, serta cara penggunaan rekening tersebut.

Meskipun saya memiliki rekening giro Electric Orange di ING, saya belum menggunakannya untuk apa pun. Saya belum memasukkannya ke dalam alur kerja keuangan saya. Sebagai gantinya, saya menggunakan rekening giro biasa tanpa bunga di credit union lokal saya. Setiap bulan, saya mentransfer sejumlah uang ke sana untuk membayar tagihan yang diharapkan. Sisa uang saya menghasilkan bunga tabungan.

Jika saya ingin bertindak bersama, saya dapat mentransfer sejumlah uang ke Advantis untuk menguji rekening giro hadiah mereka. Saya ragu untuk menaruh seluruh dana darurat saya di sana karena saya tidak tahu apakah saya akan memenuhi klausul “12 transaksi sebulan” untuk mendapatkan bunga 5%. Namun jika saya mentransfer sejumlah kecil uang ke sana dan mengujinya selama beberapa bulan, saya pasti tahu.

Sekarang saya ingin mendengar pendapat Anda sekalian. Rekening giro jenis apa yang Anda gunakan? Apakah itu menghasilkan bunga? Berapa harganya? Sudahkah Anda mencoba salah satu rekening giro hadiah ini? Bagaimana Anda menyukainya? Sudahkah Anda mencoba rekening tabungan online? Atau apakah Anda sudah menyerah sama sekali pada rekening giro?

Foto pendaftaran buku cek oleh lemonjenny.

JD Roth

Pada tahun 2006, J.D. mendirikan Get Rich Slowly untuk mendokumentasikan upayanya keluar dari utang. Seiring waktu, dia belajar cara menabung dan berinvestasi. Hari ini, dia berhasil mencapai pensiun dini! Dia ingin membantu Anda menguasai uang Anda — dan hidup Anda. Tidak ada penipuan. Tidak ada tipu muslihat. Sekadar saran uang cerdas untuk membantu Anda mencapai tujuan Anda.

Lihat semua postingan oleh J.D. Roth