Mencapai Kemandirian Finansial:Jalan Menuju Kebebasan dan Keamanan

Di tengah ketergesaan kita untuk mendapatkan uang, perjuangan kita menabung untuk masa pensiun, fokus kita pada berhemat, sangat mudah untuk melupakan alasan kita melakukan hal ini. Apa tujuannya? Apa yang ingin kita capai dengan menjadi kaya secara perlahan? Bagi saya — dan banyak orang lainnya — jawabannya adalah Kemandirian Finansial.

Uang Anda atau Hidup Anda mendefinisikan Kemandirian Finansial sebagai “memiliki penghasilan yang cukup untuk kebutuhan dasar dan kenyamanan Anda dari [sumber] selain pekerjaan berbayar”. Kemandirian finansial menyiratkan kebebasan. Ini adalah kondisi Anda telah menabung cukup uang sehingga Anda dapat melakukan apa pun yang Anda pilih. Apakah Anda memilih untuk tetap bekerja atau tidak, itu tidak masalah — Anda memiliki tabungan dan investasi yang cukup untuk mewujudkan impian Anda.

Namun apakah Kemandirian Finansial hanya sekedar mimpi belaka? Apakah ini hanya untuk mereka yang beruntung dan kuat? Tidak, kata James Stowers dalam bukunya, Ya, Anda Bisa…Mencapai Kemandirian Finansial . Ini adalah tujuan yang dapat dipenuhi oleh siapa pun selama dia memiliki pengetahuan dasar, selama dia membuat pilihan yang cerdas.

Kunci mengumpulkan kekayaan

Stowers dimulai dengan dasar-dasarnya. Bab pertama bukunya membahas sejarah uang. (Sedikit seperti ini, namun dengan fokus yang berbeda.) Beberapa bab berikutnya secara singkat membahas sumber dan penggunaan uang, bahaya inflasi, dan kekuatan luar biasa dari penggandaan uang.

Beberapa pembaca mungkin berpendapat bahwa informasi ini terlalu dasar, tapi saya tidak setuju; Pemahaman yang kuat atas dasar-dasar ini adalah fondasi yang menjadi landasan untuk membangun Kemandirian Finansial. Stowers mengakhiri bagian ini dengan menawarkan empat kunci untuk mengumpulkan kekayaan:

1. Mulailah berinvestasi sedini mungkin. Dibutuhkan lebih sedikit uang untuk mencapai apa yang Anda inginkan, dan Anda memiliki lebih banyak waktu untuk bekerja untuk Anda.
2. Bertekadlah untuk menabung secara rutin. Ini adalah cara mudah untuk mengumpulkan kekayaan.
3. Mulailah berinvestasi dengan jumlah sebesar mungkin. Anda akan memiliki lebih banyak uang yang bekerja untuk Anda dalam jangka waktu yang lebih lama.
4. Raih tingkat pengembalian tertinggi yang Anda yakini dapat diterima dengan aman atas uang Anda seiring berjalannya waktu. Setiap persen tambahan itu penting. Semakin tinggi tarifnya, semakin sedikit uang yang diperlukan untuk mencapai apa yang Anda inginkan.

Kemandirian Finansial dibangun berdasarkan empat pedoman ini.

Menghadapi tantangan keuangan Anda

“Untuk menghemat uang, Anda harus berjuang agar tidak membelanjakannya,” tulis Stowers di bagian kedua buku tersebut. Dia mendorong pembaca untuk menetapkan tujuan, memprioritaskan keinginan. “Karena uang hanya dapat dibelanjakan sekali, Anda perlu memutuskan keinginan mana yang paling penting. Untuk melakukan hal ini, mungkin ada gunanya memberi nilai pada setiap keinginan Anda.”

Latihan: Keluarkan selembar kertas dan tuliskan keinginan Anda. Mulai dari rumah baru, bak mandi air panas, perjalanan ke London, hingga blender baru untuk dapur. Di samping setiap item, tulis mengapa kamu menginginkannya. (Anda mungkin menginginkan bak mandi air panas, misalnya, karena memungkinkan Anda bersantai bersama keluarga dan teman.) Setelah selesai, ambil selembar kertas lain dan susun ulang daftarnya berdasarkan seberapa penting setiap keinginan bagi Anda. Jika perjalanan ke London berada di urutan teratas, apakah Anda masih bersedia menundanya dengan menghabiskan $40/bulan untuk keanggotaan gym yang jarang Anda gunakan?

Tantangannya adalah menyeimbangkan masa kini dan masa depan. “Uang tidak ada nilainya kecuali seseorang mempunyai waktu dan kesehatan yang baik untuk menikmatinya,” tulis Stowers. Dia meminta pembaca untuk mengenal diri mereka sendiri dan membuat keputusan berdasarkan temperamen mereka. “Kalau harus miskin ,” dia bertanya, “apakah Anda lebih suka menjadi miskin sekarang atau setelah pensiun?” Dengan merencanakan secara matang dan berinvestasi secara bijak, Anda tidak perlu membuat pilihan ini.

Merencanakan Kemandirian Finansial

Setelah membahas dasar-dasar perencanaan tabungan dan warisan, Stowers menjelaskan jalan yang dia rekomendasikan menuju Kemandirian Finansial. Ia yakin pembaca harus menabung sejak dini dan sering, dengan melakukan investasi terjadwal secara rutin di pasar saham melalui penggunaan reksa dana.

Seluruh bab buku ini — 40 halaman! — dihabiskan untuk mengeksplorasi keuntungan historis Dow Jones Industrial Average, dan investasi teoritis apa dalam indeks tersebut yang akan menghasilkan keuntungan. Ini salah satu bagian terbaik yang pernah saya baca semua buku keuangan pribadi.

Dengan menggunakan data historis aktual dari tahun 1897 hingga 2003, Stowers mengemukakan argumennya tentang kepemilikan saham. Dia dengan jelas menunjukkan bahwa, dalam jangka panjang, pasar saham AS menghasilkan pengembalian tahunan sekitar 10% (dengan asumsi dividen diinvestasikan kembali). 40 halaman ini luar biasa. Saya kembali membahasnya lagi dan lagi setiap kali saya mendengar orang-orang khawatir bahwa pasar saham terlalu berisiko.

Risiko pasar bukanlah bahaya terbesar bagi tabungan Anda — inflasi adalah bahaya terbesar. Nilai pensiun Anda terkikis dengan laju sekitar tiga atau empat persen setiap tahunnya. Pasar saham selalu pulih bahkan dari penurunan paling tajam sekalipun.

Hal-hal sepele: Menurut angka Stowers, periode satu tahun terburuk bagi Dow berlangsung dari 1 Juli 1931 hingga 30 Juni 1932. Dow kehilangan 68,92% nilainya. Apakah Anda akan membeli saham saat itu? Jika tujuan Anda adalah jangka panjang, itulah yang seharusnya Anda lakukan. Periode 30 tahun terbaik untuk Dow berlangsung dari 1 Juli 1932 hingga 30 Juni 1962, yang pada periode tersebut menawarkan imbal hasil tahunan rata-rata sebesar 14,34%.

Stowers adalah pendukung vokal reksa dana saham. Saya setuju dengannya. Namun, saya penggemar reksa dana terindeks, sebuah topik yang mendapat sedikit perhatian dalam buku ini. (Stowers percaya bahwa reksa dana yang dikelola dengan baik adalah pilihan terbaik bagi investor individu.)

Menjadi Mandiri Secara Finansial

Mencapai Kemandirian Finansial tidaklah mudah. Itu membutuhkan waktu dan kerja. “Anda tidak dapat mencapai tujuan Anda mencapai Kemandirian Finansial hanya dengan berharap,” tulis Stowers. “Dibutuhkan tindakan. Dibutuhkan komitmen dan tekad yang kuat untuk bertindak.”

Bagian terakhir bukunya memberikan strategi untuk memotong pengeluaran dan meningkatkan pendapatan. Terlepas dari kekayaannya (atau mungkin karena kekayaannya), Stowers adalah penggemar gaya berhemat sederhana. Dia hemat. Tipsnya antara lain:

• Jika Anda dan pasangan sama-sama bekerja, usahakan hidup hanya dengan satu penghasilan. Investasikan yang lain.
• Simpan dana darurat, namun jangan terlalu besar. Stowers menyukai cadangan darurat yang kecil (untuk pengeluaran satu bulan), dan sisanya diinvestasikan dalam reksa dana.
• Jangan pernah meminjam uang, kecuali untuk membeli rumah. Jika Anda menggunakan kartu kredit, gunakanlah hanya untuk kenyamanan, bukan untuk meminjam.
• Bayar dirimu dulu. Setiap bulan, investasikan sebagian penghasilan Anda untuk masa depan Anda.

Stowers percaya bahwa menemukan lebih banyak uang untuk diinvestasikan adalah cara terbaik untuk mencapai Kemandirian Finansial. Dan salah satu cara terbaik untuk mendapatkan uang tambahan adalah dengan mengurangi pengeluaran Anda saat ini.

Kesimpulan

Ya, Anda Bisa…Mencapai Kemandirian Finansial informatif tanpa menjadi padat. Itu dapat diakses tanpa merendahkan. Nasihatnya kuat. Buku ini penuh dengan nasihat investasi, namun memberikan waktu yang sama untuk berhemat dan menabung. Yang terbaik dari semuanya, ia mengajukan pertanyaan sebanyak ia memberikan jawaban. Ini mendorong pembaca untuk berpikir, mengevaluasi prioritasnya. Pesannya adalah ya, Anda bisa mencapai Kemandirian Finansial, tetapi Anda tidak bisa mencapainya dalam semalam, dan Anda tidak bisa mencapainya tanpa menetapkan tujuan dan berkorban.

Meskipun menurut saya buku ini luar biasa, saya tidak yakin Anda sebaiknya membeli buku ini tanpa melihatnya terlebih dahulu. Ini menampilkan perpaduan yang aneh antara kesederhanaan dan kompleksitas. Saya seperti kombinasi sejarah uang yang disederhanakan diikuti dengan analisis statistik terperinci mengenai kinerja pasar saham. Anda mungkin tidak.

Saya tidak yakin mengapa buku ini tidak mendapat perhatian lebih. Buku ini sudah ada dalam berbagai edisi selama lima belas tahun, tapi saya belum pernah mendengarnya sampai saya menemukan salinannya di toko buku. Mungkin buku itu mempunyai cacat fatal yang tidak bisa saya lihat. Secara pribadi, menurut saya ini adalah pilihan yang sangat baik, terutama bagi lulusan baru, atau bagi mereka yang terintimidasi oleh buku keuangan pribadi lainnya.