Investasi Pasif:Bangun Kekayaan dengan Dana Indeks Sederhana

Banyak orang Amerika melakukan investasi pasif, yang oleh sebagian orang disebut “investasi malas”. Meskipun ini adalah cara yang umum untuk berinvestasi, namun ada juga yang menentangnya.

Saya baru saja selesai membaca Panduan Orang Malas dalam Berinvestasi dari Paul Farrell , misalnya, dan saya mendapati diri saya tertarik pada “portofolio malas” yang dia gambarkan. Portofolio malas yang dilakukan adalah kumpulan dana indeks. Karena portofolio ini seimbang — berisi saham dan obligasi — mereka memitigasi risiko sekaligus memberikan imbal hasil yang sangat baik. Yang terbaik dari semuanya, perawatannya hanya membutuhkan sedikit waktu.

Pengingat: Dana indeks adalah reksa dana berbiaya rendah yang dirancang untuk meniru pergerakan indeks pasar tertentu. Dana indeks Vanguard 500 (seperti VFINX), misalnya, melacak kinerja S&P 500. Keunggulan utama dana indeks adalah, dalam jangka panjang, dana tersebut memberikan imbal hasil yang lebih baik dibandingkan kebanyakan reksa dana yang dikelola secara aktif.

Terkait>> Apakah Dana Indeks adalah Investasi Terbaik?

5 Portofolio Malas

Ternyata beberapa penulis keuangan favorit saya juga merupakan penggemar berat investasi pasif. Faktanya, banyak dari penulis ini telah merancang portofolionya sendiri. Berikut beberapa contoh yang lebih menonjol:

Portofolio Kentang Sofa

Portofolio dua dana dari kolumnis keuangan Scott Burns mungkin merupakan cara paling sederhana untuk mencapai keseimbangan. Ini adalah pembagian yang seimbang antara saham dan obligasi, dan akan menarik bagi para investor yang malas dan menghindari risiko.

• 50% — Indeks Vanguard 500 (VFINX )
• 50% — Indeks Pasar Obligasi Total Vanguard (VBMFX )

Portofolio Tiga Dana

Portofolio tiga dana dari Andrew Tobias ini tepat sama dengan Portofolio Margarita karya Scott Burns. Ini memperkenalkan saham asing untuk memberikan diversifikasi tambahan.

• 33,3% — Indeks Pasar Saham Total Vanguard (VTSMX )
• 33,3% — Sekuritas yang Dilindungi Inflasi Vanguard (VIPSX )
• 33,3% — Indeks Saham Internasional Vanguard Total (VGTSX )

Portofolio yang Mudah

William Bernstein adalah pensiunan ahli saraf yang mengalihkan perhatiannya ke masalah keuangan. Dia menulis Empat Pilar Investasi , yang merupakan salah satu buku investasi terbaik yang pernah saya baca (ulasan saya). Dalam buku itu, ia menawarkan berbagai kemungkinan portofolio investasi. “Portofolio mudah” ini adalah kumpulan dana indeks yang menyederhanakan segalanya.

• 25% — Indeks Vanguard 500 (VFINX )
• 25% — Indeks Kapitalisasi Kecil Vanguard (NAESX )
• 25% — Indeks Saham Internasional Vanguard Total (VGTSX )
• 25% — Indeks Pasar Obligasi Total Vanguard (VBMFX )

Portofolio Kedai Kopi

Bill Schultheis adalah penulis Investor Kedai Kopi dan percaya bahwa rahasia kesuksesan finansial adalah menguasai dasar-dasarnya:menabung, alokasi aset, dan menyesuaikan pasar. Yang terakhir ini dapat dilakukan melalui portofolio yang malas. (Schultheis baru-baru ini membagikan artikel di Menjadi Kaya Secara Perlahan.)

• 40% — Indeks Obligasi Total Vanguard (VBMFX )
• 10% — Dana Indeks Vanguard 500 (VFINX )
• 10% — Indeks Nilai Vanguard (VIVAX )
• 10% — Indeks Saham Internasional Vanguard Total (VGTSX )
• 10% — Indeks REIT Vanguard (VGSIX )
• 10% — Indeks Nilai Kapitalisasi Kecil Vanguard (VISVX )
• 10% — Indeks Kapitalisasi Kecil Vanguard (NAESX )

Portofolio Sempurna

Frank Armstrong III adalah presiden sebuah firma perencanaan keuangan di Florida dan menciptakan “The Perfect Portfolio”.

• 31% — Indeks Saham Internasional Vanguard Total (VGTSX )
• 30% — Indeks Obligasi Jangka Pendek Vanguard (VBISX )
• 9,25% — Indeks Nilai Kapitalisasi Kecil Vanguard (VISVX )
• 9,25% — Indeks Nilai Vanguard (VIVAX )
• 8% — Indeks REIT Vanguard (VGSIX )
• 6,25% — Indeks Pertumbuhan Kapitalisasi Kecil Vanguard (VISGX )
• 6,25% — Dana Indeks Vanguard 500 (VFINX )

Catatan: Portofolio ini dibangun menggunakan reksa dana dari Vanguard. Vanguard mungkin merupakan sumber dana indeks terbaik, namun bukan satu-satunya sumber. Uang saya sebenarnya ada di Fidelity, yang sepertinya punya banyak pilihan.

Solusi Dana Tunggal

Membangun portofolio dana indeks mungkin merupakan hal yang malas, tetapi tidak untuk semua orang. Beberapa investor mendambakan kompleksitas yang lebih besar atau kontrol yang lebih besar – atau mereka percaya bahwa mereka dapat mengungguli pasar jika mereka mampu melakukannya sendiri. Yang lain tidak tertarik untuk membangun portofolio (meskipun hanya memiliki tiga atau empat dana) atau tidak mampu membayar investasi minimum. Untuk kelompok terakhir ini, terdapat berbagai solusi dana tunggal.

Banyak perusahaan reksa dana sekarang menawarkan dana target-date, yang berupaya menciptakan portofolio terdiversifikasi yang sesuai untuk kelompok umur tertentu. Lahir sekitar tahun 1970? Anda mungkin ingin mempertimbangkan dana seperti Fidelity Freedom 2035, yang secara otomatis menyesuaikan struktur investasinya seiring berjalannya waktu. (Anda juga dapat mempertimbangkan untuk membangun dana pada tanggal target Anda sendiri).

Terkait>> Cara Membuat Reksa Dana Tanggal Target Anda Sendiri

Ada juga solusi pendanaan tunggal lainnya, termasuk:

• Dana Vanguard STAR (VGSTX )
• T. Strategi Pribadi Rowe Price Seimbang (TRPBX )
• Indeks Fidelity Four-in-One (FFNOX )

Sebenarnya, sebagian besar tabungan pensiun saya saat ini ada di dana Fidelity terakhir. Saya terlalu malas untuk membuat alokasi aset yang lebih detail. (Dan saya perlu melakukan beberapa perubahan. FFNOX mengalokasikan 85% untuk saham, dan itu terlalu besar risikonya bagi saya.)

Catatan Akhir

Jika Anda mengadopsi salah satu portofolio malas ini, ingatlah untuk menyeimbangkan kembali dananya setiap tahun. Seiring waktu, mereka akan menjadi tidak seimbang. Portofolio Couch Potato Anda mungkin pernah dimulai dengan pembagian 50/50, namun mungkin terlihat sangat berbeda sekarang. Penyeimbangan kembali mengendalikan risiko.

Portofolio pasif menarik bagi saya. Semakin saya terlibat dalam keputusan investasi sehari-hari, semakin banyak kesalahan yang saya buat. Saya dapat menyelamatkan diri saya dari banyak kesedihan dengan memasukkan uang saya ke dalam portofolio yang malas dan kemudian melupakannya.

Apakah Anda investor pasif? Jika ya, seperti apa portofolio Anda? Bagaimana Anda memutuskan dana mana yang akan dibeli? Seberapa sering Anda memeriksa seberapa baik kinerja dana Anda? Adakah saran bagi kami yang sedang mempertimbangkan strategi ini?

JD Roth

Pada tahun 2006, J.D. mendirikan Get Rich Slowly untuk mendokumentasikan upayanya keluar dari utang. Seiring waktu, dia belajar cara menabung dan berinvestasi. Hari ini, dia berhasil mencapai pensiun dini! Dia ingin membantu Anda menguasai uang Anda — dan hidup Anda. Tidak ada penipuan. Tidak ada tipu muslihat. Sekadar saran uang cerdas untuk membantu Anda mencapai tujuan Anda.

Lihat semua postingan oleh J.D. Roth