Tabungan Pensiun:Memprioritaskan Nest Egg Anda vs. Kepemilikan Rumah

Beberapa minggu yang lalu, J.D. meminta saya untuk mempertimbangkan menulis postingan tentang pensiun untuk Pekan Simpanan Nasional untuk Pensiun. Sesuai dengan tujuannya, Pekan Tabungan Pensiun Nasional membuat saya merenungkan keadaan rekening pensiun saya dan suami.

Saat ini, tabungan pensiun kami agak menyedihkan. Saya memiliki 403(b) melalui majikan saya, yang berkontribusi ke akun saya baik saya atau tidak lakukan. Setelah lima tahun bekerja, saya akan memenuhi syarat untuk mendapatkan kecocokan. Saya juga memiliki Roth IRA, meskipun saya menghentikan kontribusi otomatis ketika kami bekerja keras untuk melunasi kartu kredit dan pinjaman mobil. Suami saya tidak memiliki Roth IRA atau 401(k), karena tidak ditawarkan melalui perusahaannya.

Pensiun penting bagi kami, namun kami memutuskan untuk menunda tabungan dalam jumlah besar untuk masa pensiun sampai kami terbebas dari hutang dan menabung untuk uang muka rumah kami. Namun dalam semangat Pekan Menabung Pensiun Nasional, saya mulai mempertanyakan apakah ini solusi terbaik.

Rencana Awal Kami:House First

Awalnya, kami memutuskan untuk menaruh tabungan pensiun sebagai tabungan untuk uang muka rumah kami karena beberapa alasan:

• Kami ingin menghindari asuransi hipotek swasta (PMI). Jika kita bisa menurunkan 20 persen dari harga pembelian rumah, kita akan terhindar dari pembayaran PMI, yang merupakan pembayaran premi awal sebesar 1 hingga 5 persen dari hipotek (dan mungkin memerlukan biaya bulanan tambahan). Kami dapat memberikan kurang dari 20 persen dan membatalkan PMI atau membiayai kembali tanpa hal tersebut ketika kami telah membangun ekuitas yang cukup, namun kami ingin mencoba mencapai target 20 persen.
• Kami tidak berencana pindah dari rumah ini, jadi kami menyukai gagasan untuk segera memiliki ekuitas rumah dalam jumlah besar.
• Kami tidak memenuhi syarat untuk menerima kontribusi perusahaan apa pun. Majikan suami saya tidak menawarkan pekerjaan tersebut, dan saya tidak akan memenuhi syarat untuk bekerja selama dua tahun lagi. (Jika salah satu dari kami dapat menerima kecocokan, kami akan memberikan kontribusi yang cukup untuk memanfaatkannya sepenuhnya, karena jika tidak melakukan hal tersebut berarti menolak uang gratis.)
• Sementara kami bisa melakukan penarikan bebas penalti dan pajak dari Roth IRA kami (selama kami hanya menarik jumlah yang telah kita kontribusikan), tabungan uang muka kita lebih aman disimpan di rekening pasar uang atau sertifikat deposito, karena kita tahu kita akan membutuhkan uang tersebut dalam jangka pendek.

Setelah kami menabung untuk uang muka, kami akan mengalihkan perhatian kami untuk memaksimalkan rencana pensiun kami.

Memikirkan Kembali Tabungan Kita

Tapi sekarang, perasaanku campur aduk. Saya ingin mulai menyisihkan sejumlah kecil uang setiap bulannya untuk masa pensiun. Hanya karena kami hanya berkontribusi dalam jumlah kecil saat ini bukan berarti jumlahnya tidak signifikan. Dengan masih adanya beberapa tahun ke depan sebelum kita pensiun, kekuatan penggabungan memiliki banyak waktu untuk menghasilkan uang yang bertumbuh.

Selain itu, seperti yang sudah diketahui oleh mereka yang telah membaca postingan saya sebelumnya, saya yakin keuangan pribadi dan psikologi tidak dapat dipisahkan. Selain menghasilkan tabungan pensiun, ada dorongan psikologis saat kita menabung untuk masa depan setiap bulannya. Jika kita hanya memasukkan $200 ke setiap IRA kita mulai bulan ini, itu akan menjadi $1400 di setiap akun sebelum akhir tahun pajak. Menurut saya, anggaran kami cukup untuk menghasilkan beberapa ratus dolar setiap bulannya.

Manfaat lainnya adalah setelah kita menetap di rumah baru dan dapat menggunakan tabungan kita untuk masa pensiun, hanya perlu beberapa klik untuk meningkatkan kontribusi kita. Akun kami sudah terbuka dan dibuat, dan kami sudah terbiasa memberikan kontribusi otomatis. Tidak ada alasan untuk menundanya, tidak ada rekening yang harus dibuka, tidak ada dokumen yang harus diisi, dan tidak ada formulir transfer otomatis yang harus diisi. Semakin banyak cara yang bisa kita lakukan untuk menghindari kemalasan dan kelambanan, semakin besar kemungkinan kita akan menindaklanjuti rencana kita.

Akhirnya, kita tidak bertambah muda. Semakin lama kita menunggu, semakin sedikit waktu yang dimiliki uang kita untuk bertambah di rekening kita. Kita sudah melunasi hutang kita, kita punya dana darurat, dan tidak ada alasan untuk tidak menabung sesuatu . Apa saja . Jika tidak sekarang, lalu kapan lagi?

Paket Baru:Menabung untuk Keduanya

Untuk memperingati Pekan Simpanan Pensiun Nasional, kami akan mengambil tindakan. Roth IRA saya ada di Fidelity Investments, jadi saya akan mengembalikan kontribusi bulanan otomatis. Kami juga akan membuka Roth IRA untuk suami saya dengan Fidelity. Saya menyukai IRA tanpa biaya dan investasi awal sebesar $200 (ditawarkan jika Anda berinvestasi di reksa dana dan setuju untuk otomatis menyumbang $200 per bulan, jika tidak, ada setoran awal minimum $2.500).

Itu adalah prioritas utama dalam daftar tugas kami minggu ini. Kami akan melihat anggaran kami untuk melihat seberapa besar kontribusi kami, dan pada dasarnya kami akan menempatkan kontribusi kami secara auto-pilot. Sasaran tahun depan:memaksimalkan kedua IRA.

Bagaimana dengan Anda? Menurut Anda, apakah menambah uang muka merupakan strategi yang baik jika itu berarti mengorbankan tabungan pensiun Anda untuk jangka waktu singkat?

April Dykman

Sebagai penulis lepas, editor, dan blogger, April Dykman mengkhususkan diri pada topik keuangan pribadi, real estat, dan kewirausahaan. Karyanya telah ditampilkan di MSNBC, Fox Business, Forbes, MoneyBuilder, Yahoo! Keuangan, Lifehacker, dan Konsumeris. Sekarang dia melakukan copywriting tanggapan langsung, tetapi, di waktu luangnya, April adalah seorang koki yang ingin menjadi koki, seorang Italophile yang fanatik, dan seorang yogi yang sedang dalam masa pemulihan.

Lihat semua postingan oleh April Dykman