Berkembang di Tahap 3:Membangun Kekayaan Setelah Bebas Hutang

Saya melunasi utang terakhir saya pada tahun 2007, berhenti dari pekerjaan harian saya pada tahun 2008, dan terus bekerja untuk membangun kekayaan sejak saat itu. Seperti yang saya tulis awal tahun lalu, saya berada di Tahap Ketiga dalam keuangan pribadi:Saya telah melunasi hutang saya, membangun bantalan uang tunai di tabungan, dan memaksimalkan rekening pensiun saya. Dan setelah melakukan semua hal ini, saya memiliki sisa uang untuk dibelanjakan pada buku komik dan perjalanan. Saya orang yang beruntung.

Selama setahun terakhir, pembaca GRS meminta saya untuk menulis lebih banyak tentang Tahap Ketiga keuangan pribadi. Seperti apa disana? Pilihan apa yang dihadapi seseorang? Hal-hal apa saja yang dia lakukan dengan uangnya?

Meskipun saya ingin menanggapi permintaan ini, saya belum melakukannya.

• Di satu sisi, aku merasa tidak banyak yang bisa kukatakan. Sebagian besar, keuangan pribadi Tahap Ketiga sama seperti tahap sebelumnya, tetapi tanpa hutang. Saya masih sangat berhati-hati dengan uang tunai saya, namun alih-alih menabung untuk melunasi pembelian sebelumnya, atau menabung dana darurat, saya kini menabung untuk tujuan lain — seperti perjalanan.
• Di sisi lain, aku enggan membicarakan sebagian pengeluaranku. Bukannya saya berpikir saya membuat pilihan yang buruk – sebenarnya tidak – tetapi karena jika diambil di luar konteks, beberapa angkanya terlihat mengejutkan. Lagipula, sangat sulit untuk menempatkan diri Anda pada posisi orang lain.

Namun hari ini, saya akan menulis sedikit tentang Tahap Ketiga keuangan pribadi. Saya bahkan akan membagikan beberapa angka sebenarnya. Yang saya minta adalah ketika Anda melihat angka-angka ini, Anda memahami bahwa saya sedang sadar keputusan untuk membelanjakan uang ini , dan saya mengorbankan hal-hal lain dalam hidup saya untuk melakukan pembelian yang saya jelaskan.

Biaya Kebugaran

Malam ini adalah Guys’ Night Out. Atau Geek Malam. Atau, begitu kakak iparku menyebutnya, Malam Naga dan Troll. Setiap bulan, sekelompok teman culun saya berkumpul untuk melakukan suatu aktivitas. Ini awalnya merupakan kesempatan untuk bermain Dungeons and Dragons, namun berubah menjadi berbagai acara yang terus berubah.

Malam ini, misalnya, kami menuju ke pusat kota Portland untuk menyaksikan Portland Timbers menghadapi Minnesota Stars. The Timbers adalah tim sepak bola profesional lokal, dan saya membeli sepasang tiket musiman musim semi lalu. (Saya membayar $435 untuk dua tiket masuk umum.) Namun, kami para geek tidak menonton pertandingan dari stadion; sebaliknya, kami menuju ke Klub Atletik Multnomah di sebelahnya. Salah satu grup kami adalah anggota, dan dia mengontrak kami sehingga kami dapat menonton dari balkon klub, yang menghadap ke ujung selatan stadion.

Klub Atletik Multnomah luar biasa. Itu mewah — memancarkan kekayaan. Sepertinya tempat di mana Anda mungkin harus mengenakan jas dan dasi hanya untuk jogging di treadmill. Semuanya terbuat dari kayu gelap, kuningan, dan karpet dari dinding ke dinding. Petugas di pintu adalah dalam jas dan dasi. Ini bukan tempat yang sangat J.D.

“Wow,” kataku pada Josh saat kami menunggu pertandingan dimulai. “Tempat ini pasti mahal.”

“Saya tahu seseorang akan mengungkit hal itu,” katanya. “Memang benar mahal, tetapi orang tua saya telah menjadi anggota selama hampir empat puluh tahun. Saat itu mereka hanya berharga $700.”

“$700 untuk apa?” saya bertanya. “Per bulan?”

“Tidak, $700 untuk biaya inisiasi,” kata Josh. “Saya rasa biayanya sekarang mendekati $10.000 per keluarga.”

“$10.000?!?!? Saya bertanya. “Hanya untuk bergabung?”

"Ya," kata Josh. “Dan ada daftar tunggu untuk masuk. Ditambah lagi, begitu Anda melakukannya bergabung, iurannya sekitar $200 sebulan.”

Pikiranku kacau. Saya hendak berkata, “Itu keterlaluan!” ketika saya menyadari:Saya membayar $200 sebulan untuk saya gym juga.

Setiap kali saya berbicara tentang Crossfit dan manfaat luar biasa yang diberikannya bagi kesehatan saya, saya selalu mengabaikan biayanya. Ya, berat badan saya turun 30 pon. Ya, ukuran saya turun dari ukuran 38 ke ukuran 32. Ya, saya lebih kuat dari yang pernah saya alami dalam hidup saya. Namun kemajuan ini memerlukan biaya:tepatnya $200 per bulan. Anda tahu apa? Ini adalah biaya yang dengan senang hati saya bayarkan, dan saya berencana untuk melanjutkannya membayar. Jika sistem ini berfungsi – dan memang demikian – maka setiap sen yang dikeluarkan akan bernilai. Jika saya tidak fit, tidak ada hal lain yang penting. (Tetapi sekali lagi, jika diambil di luar konteks, biaya ini akan terlihat menggelikan.)

Jadi, saya akui kepada Josh bahwa saya membayar sama dengan yang dia bayarkan untuk keanggotaan gym. (Tapi tanpa biaya inisiasi tentunya.) Kami berhenti mengobrol saat pertandingan dimulai.

Biaya Kesenangan

Kami menyaksikan Timbers dan Stars bermain imbang 2-2 di depan banyak orang. Saat pertandingan berakhir, saya menggunakan teropong saya untuk melihat kursi saya untuk tahun depan. Pada tahun 2011, Portland Timbers akan bergabung dengan Major League Soccer, dan bulan lalu saya menghabiskan $1410 untuk membeli sepasang tiket di lini tengah. Saya sangat ingin musim ini dimulai, dan musim saat ini bahkan belum berakhir!

Berjalan kembali ke mobil saya setelah pertandingan, saya memikirkan pengeluaran itu:$1410 untuk sepasang tiket musiman klub sepak bola. Beberapa tahun yang lalu, saya berpikir itu gila. Aku tidak akan bisa memandangnya sebagai pengeluaran yang bisa dibenarkan, tidak peduli berapa banyak tabunganku, tidak peduli berapa pun pengorbanan yang aku lakukan di bagian lain hidupku. Saya akan mengutuknya sebagai inflasi gaya hidup.

Mungkin itu inflasi gaya hidup. Namun ini juga merupakan contoh pembelanjaan secara sadar. Saya suka sepak bola, dan saya mampu membeli tiketnya. Saya memenuhi semua kewajiban keuangan saya. Ketika Anda sudah melunasi utang, menabung untuk keadaan darurat, dan menyisihkan uang untuk masa pensiun, apa pun yang tersisa dapat Anda lakukan sesuka Anda , kan? Dalam kasus saya, itu berarti jika saya ingin membeli tiket Portland Timbers, saya bisa. Saya tidak menyesal.

Hal-hal inilah yang saya pikirkan dalam Tahap Ketiga keuangan pribadi.

Biaya Perjalanan

Masih ada dilema keuangan di Tahap Ketiga. Berada di sini bukan berarti saya mampu segalanya saya ingin. Faktanya, saya selalu memilah-milah. (Hanya saja barang yang saya pilih terkadang lebih mahal dari sebelumnya.)

Misalnya, saya dan Kris baru mengetahui tentang peluang bepergian ke Afrika pada bulan Februari. Perguruan tinggi kami telah menyiapkan paket tur untuk alumni yang mencakup kunjungan ke Afrika Selatan, Botswana, Zimbabwe, dan Namibia. Ini adalah tur 19 hari dan biayanya $5600 per orang.

Ya.

Aku sudah memohon pada Kris untuk pergi ke Afrika Selatan untuk sepanjang waktu waktu. Saya ingin mengunjunginya sejak saya membaca Menangis, Negeri Tercinta . (Jolie Guillebeau tidak membantu dengan selalu mengingatkan saya bahwa Afrika Selatan adalah tempat favoritnya yang pernah dia kunjungi.) Kris selalu menolak untuk mempertimbangkan perjalanan ke Afrika Selatan — hingga sekarang. Dia sebenarnya ingin untuk mengikuti tur ini, dan aku juga.

Masalahnya adalah meskipun kita berada pada Tahap Ketiga dalam keuangan pribadi, $5600 (per orang!) adalah uang yang banyak untuk sebuah perjalanan. Terutama mengingat kami sudah mengeluarkan banyak uang untuk perjalanan mendatang ke Prancis dan Italia.

Bisakah kita menanggung biaya perjalanan ke Afrika Selatan pada bulan Februari? Dan jika kita bisa, apakah itu sesuatu yang benar-benar ingin kita lakukan? Saat saya dalam perjalanan pulang dari pertandingan malam ini, saya memikirkannya.

Pertama, saya mempertimbangkan cara mendapatkan uang tunai. Kami sudah mendanai perjalanan kami ke Eropa, jadi itu bukan masalah. Saya hanya perlu memikirkan cara mendapatkan $5600 pada bulan Februari. (Karena Kris dan saya memiliki keuangan yang berbeda, dia harus mengeluarkan $5600 sendiri. Tapi itu tidak akan menjadi masalah. Ingat:Dia selalu adalah orang yang bertanggung jawab, dan dia punya banyak uang di tabungannya.)

Saya mempertimbangkan pilihan saya:

• Minggu lalu, saya membatalkan pendaftaran Cycle Oregon saya. Cycle Oregon adalah tur sepeda selama seminggu di negara bagian tersebut, dan saya selalu ingin melakukannya. Namun setelah berkendara sejauh 100 mil dalam satu hari pada bulan lalu, saya menyadari bahwa saya mempunyai nol keinginan untuk bersepeda 500 mil dalam satu minggu. Saya akan mendapatkan kembali sekitar $750, yang dapat segera saya sisihkan untuk ditabung untuk Afrika.
• Aku bisa menghemat sebagian uang dengan membuat komik dengan cepat. Saya memberikan anggaran bulanan untuk buku komik kepada diri saya sendiri, dan jika saya menguranginya menjadi nol (atau mendekati nol) selama enam bulan, saya dapat mengumpulkan beberapa ratus dolar.
• Saya bisa meminjam dari dana Mini Cooper saya. Ya, saya membeli Mini bekas tahun lalu, tapi sejak itu, saya menabung untuk membeli penggantinya. Mobil sedang berjalan dengan baik saat ini, jadi mungkin aman untuk menarik sejumlah uang dari rekening ini.
• Demikian pula, saya dapat meminjam dari rekening pajak saya. Saya tidak yakin saya telah menyebutkannya sebelumnya, tetapi saya memiliki rekening tabungan terpisah tempat saya menabung untuk pajak yang harus dibayar pada bulan April. (Karena saya wiraswasta, saya bertanggung jawab untuk menyisihkan uang ini sendiri.) Saya dapat meminjam beberapa bulan kontribusi dari rekening ini, dan kemudian melipatgandakan upaya tabungan saya di musim semi.
• Dan yang paling drastis, saya bisa saja meminjam dari dana darurat saya. Sekarang harganya $20.000, yang lebih dari cukup untuk sebagian besar kebutuhan jangka pendek. Jika saya menariknya menjadi $14.000 atau $16.000 atau $18.000, kemungkinan besar saya dapat mengisinya kembali tanpa masalah.

Ditambah lagi, saya bisa berkorban dalam bidang lain dalam hidup saya:saya bisa lebih jarang makan di luar, saya bisa memanfaatkan perpustakaan umum dengan lebih baik, dan seterusnya. Pada intinya, ini adalah keputusan yang sama yang pernah saya ambil, namun dalam skala yang berbeda. Daripada mencoba mencari $500 per orang untuk menghabiskan seminggu di Victoria, B.C., saya sekarang mencoba mencari $5.000 per orang untuk menghabiskan tiga minggu di Afrika.

Sekali lagi, apakah ini inflasi gaya hidup? Jika ya, apakah itu salah? Dan apakah Kris dan aku benar-benar ingin menghabiskan uang sebanyak ini untuk liburan tiga minggu? Saya tidak tahu, dan saya tidak yakin bagaimana menemukan jawabannya.

Kehidupan di Tahap Ketiga

Ini adalah hal-hal yang saya pikirkan dalam Tahap Ketiga keuangan pribadi. Ya, kami masih menanam dan mengalengkan makanan kami sendiri, masih mencari hiburan murah, masih berbelanja di toko barang bekas, dan masih meminta diskon bila memungkinkan . Namun sekarang, ini bukanlah teknik untuk membantu saya keluar dari hutang. Sebaliknya, ini adalah langkah-langkah yang memungkinkan saya menghabiskan $200 sebulan untuk Crossfit, $1410 untuk tiket musiman sepak bola — dan mungkin $5600 untuk bepergian ke Afrika.

Saya ingin mendengar pendapat orang lain yang telah mencapai tahap ini. Hal-hal apa yang Anda lakukan habiskan? Apakah Anda terkadang berpikir, “Wah, sepuluh tahun yang lalu, saya mengira ini keterlaluan?” Apakah Anda masih berkorban demi membeli barang yang Anda inginkan? Apakah Anda masih mempraktikkan berhemat? Jika Anda berada pada Tahap Ketiga dalam keuangan pribadi, seperti apa kehidupan Anda ? (Dan jika Anda tidak berada di sana, apakah menurut Anda pembelanjaan seperti ini menginspirasi? Atau menakutkan? Menyebalkan?)

Catatan: Saat saya melakukan pengeditan terakhir pada artikel ini, saya menyadari bahwa ini adalah semacam tindak lanjut dari postingan bulan Juni tentang manfaat dari berhemat dan berhemat , yang di dalamnya saya menjelaskan beberapa hal lain yang saya belanjakan akhir-akhir ini.

Foto penggemar Portland Timbers oleh Jenny Cestnik.