Cara Kerja PayPal

PayPal berkantor pusat di San Jose, California.

Setelah sebagian besar dikaitkan dengan pembayaran di situs lelang online eBay, PayPal telah menjadi metode pembayaran yang diterima secara luas baik online maupun offline. Idenya sederhana:Berikan orang kemampuan untuk menerima pembayaran online dengan cepat dan aman tanpa harus menggunakan kartu kredit. Meskipun PayPal terkadang mengalami masalah dengan penipuan, tuntutan hukum, dan regulator pemerintah yang bersemangat, perusahaan tersebut sekarang memiliki lebih dari 277 juta akun aktif [sumber:PayPal].

Bisnis inti PayPal adalah layanan pembayaran online yang memungkinkan individu dan bisnis mentransfer dana secara elektronik. Berikut adalah beberapa hal yang mungkin Anda gunakan untuk PayPal:

• Mengirim atau menerima pembayaran untuk lelang online di eBay dan Situs Web lainnya
• Membeli atau menjual barang dan jasa
• Membuat atau menerima donasi
• Bertukar uang dengan seseorang

Anda dapat mengirim dana kepada siapa saja yang memiliki alamat email, baik penerima Anda memiliki akun PayPal atau tidak. Untuk menerima dana, penerima harus memiliki akun PayPal yang terkait dengan alamat email tersebut. Akun PayPal dasar gratis, dan semua pembelian yang dilakukan di Amerika Serikat dengan layanan ini juga gratis [sumber:PayPal]. Perusahaan mengenakan biaya untuk penjual, transaksi internasional, dan pengiriman uang dengan kartu kredit atau debit.

Jika Anda memiliki akun PayPal, Anda dapat menambah dan menarik dana dengan berbagai cara. Anda dapat mengaitkan akun Anda dengan rekening bank atau kartu kredit untuk lebih banyak transaksi langsung, termasuk menambah dan menarik uang. Opsi penarikan lainnya termasuk menggunakan kartu debit PayPal untuk melakukan pembelian atau mendapatkan uang tunai dari ATM atau meminta cek melalui pos.

Dalam artikel ini, kami akan menunjukkan cara menggunakan PayPal, mengetahui bagaimana transaksi dilakukan, dan mempelajari sesuatu tentang sejarah perusahaan. Mari kita mulai dengan cara mendaftar akun PayPal Anda sendiri.

Cara Mendaftar ke PayPal

Mendaftar ke PayPal cepat, dan bahkan tidak mengharuskan Anda memasukkan informasi rekening bank apa pun. Namun, jika Anda ingin menggunakan banyak fitur PayPal, Anda harus menambahkan dan memverifikasi rekening giro atau kartu kredit. Untuk memulai, cukup klik tautan "daftar" di bagian atas beranda situs.

Di jendela berikutnya, Anda akan memilih apakah Anda menginginkan akun pribadi, bisnis, atau utama. Jika Anda hanya berencana menggunakan PayPal untuk lelang eBay atau pembelian lainnya, akun pribadi adalah pilihan yang tepat. Jika Anda bermaksud menggunakan PayPal untuk menerima pembayaran untuk bisnis, maka akun bisnis atau utama akan lebih cocok. Jika Anda memilih akun pribadi, Anda dapat meningkatkannya di masa mendatang.

Dari sana, PayPal meminta beberapa informasi pribadi dasar:nama depan dan belakang resmi Anda, alamat, nomor telepon, dan alamat email. Anda juga harus mencentang kotak yang menunjukkan bahwa Anda menyetujui perjanjian pengguna PayPal, kebijakan privasi, kebijakan penggunaan yang dapat diterima, dan kebijakan komunikasi elektronik. Setelah mengeklik untuk membuat akun, Anda akan menerima email berisi petunjuk untuk memverifikasi akun dan mengonfirmasi alamat Anda.

Dari sini, Anda harus tahu apa yang dimaksud PayPal ketika mengacu pada proses verifikasi dan konfirmasi ini. Setelah informasi Anda diperiksa oleh PayPal, pembeli dan penjual menunjukkan bahwa Anda cenderung tidak menjadi scammer.

• Akun PayPal diverifikasi jika Anda telah mengaitkan akun tersebut dengan rekening bank atau kartu kredit saat ini. Ini lebih dari sekadar memasukkan informasi akun. PayPal akan meminta Anda untuk mengikuti langkah-langkah tertentu untuk menyelesaikan proses verifikasi. Untuk rekening giro, misalnya, PayPal akan melakukan dua pembayaran mikro ke rekening itu, biasanya masing-masing sekitar lima sen. Kemudian, Anda harus memasukkan jumlah pembayaran mikro tersebut sebagai verifikasi.
• Akun PayPal dikonfirmasi jika Anda telah menyelesaikan salah satu dari tiga opsi untuk memberi sinyal ke PayPal bahwa alamat di akun Anda valid. Cara tercepatnya adalah memverifikasi rekening bank atau kartu kredit yang cocok dengan alamat yang Anda masukkan sebagai alamat akun PayPal. Sebagai alternatif, Anda dapat meminta kode konfirmasi melalui surat setelah Anda memiliki akun selama 90 hari atau lebih, atau Anda dapat mengajukan permohonan PayPal MasterCard yang mengonfirmasi alamat Anda dengan menjalankan pemeriksaan kredit.

Di bagian berikutnya, kita akan memeriksa bagian apa saja yang membentuk Situs Web dan layanan PayPal.

Infrastruktur PayPal

Aplikasi seluler PayPal dapat digunakan seperti situs web.

Dari sudut pandang pembeli, PayPal mengubah cara orang menukar uang secara online. Namun, di balik layar, hal itu tidak secara mendasar mengubah cara pedagang berinteraksi dengan bank dan perusahaan kartu kredit. PayPal hanya bertindak sebagai perantara.

Untuk memahami apa artinya, pertimbangkan bahwa transaksi kartu kredit dan debit berjalan di beberapa jaringan yang berbeda. Saat pedagang menerima tagihan dari kartu, pedagang tersebut membayar pertukaran , yang merupakan biaya sekitar 10 sen, ditambah sekitar 2 persen dari jumlah transaksi. Pertukaran tersebut terdiri dari berbagai biaya yang lebih kecil yang dibayarkan ke semua perusahaan berbeda yang memiliki bagian dalam transaksi:bank pedagang, asosiasi kartu kredit, dan perusahaan yang mengeluarkan kartu. Jika seseorang membayar dengan cek, jaringan yang berbeda akan digunakan, jaringan yang lebih murah tetapi bergerak lebih lambat [sumber:Ellis].

Apa peran PayPal dalam semua ini? Baik pembeli dan penjual berurusan dengan PayPal, bukan satu sama lain. Kedua belah pihak telah memberikan informasi rekening bank atau kartu kredit mereka ke PayPal. PayPal, pada gilirannya, menangani semua transaksi dengan berbagai bank dan perusahaan kartu kredit, dan membayar pertukaran.

PayPal menghasilkan uangnya sendiri dengan dua cara. Yang pertama adalah biaya yang mereka kenakan kepada penerima pembayaran. Meskipun sebagian besar transaksi gratis untuk rata-rata pengguna, pedagang membayar biaya untuk transaksi. PayPal juga mengumpulkan bunga atas uang yang tersisa di rekening PayPal. Semua uang yang disimpan di rekening PayPal ditempatkan ke dalam satu atau lebih rekening bank yang menghasilkan bunga. Pemegang rekening tidak menerima bunga apa pun yang diperoleh dari uang yang disimpan di rekening PayPal.

PayPal menggembar-gemborkan kehadirannya sebagai lapisan tambahan sebagai fitur keamanan. Itu karena informasi setiap orang, termasuk nomor kartu kredit, nomor rekening bank, dan alamat, tetap berada di dalam PayPal. Dengan transaksi online lainnya, informasi tersebut ditransmisikan ke semua jaringan yang terlibat dalam transaksi, dari pembeli ke pedagang hingga pemroses kartu kredit.

Sebagai lapisan keamanan tambahan, PayPal juga menawarkan Kunci Keamanan PayPal , metode autentikasi dua faktor (2FA) yang membuat kode enam digit sementara saat pengguna mencoba masuk. PayPal mengirimkan kode tersebut ke telepon pengguna yang terdaftar. Saat dimasukkan, kode tersebut memungkinkan akses ke akun pengguna PayPal [sumber:PayPal].

Selanjutnya, mari kita memutar waktu dan melihat bagaimana PayPal menjadi nama terbesar dalam layanan pembayaran online.

Sejarah PayPal

Max Levchin (kiri) dan Peter Thiel (tengah) berbicara dengan co-editor TechCrunch Erick Schonfeld di TechCrunch Disrupt SF 2011 diadakan di San Francisco Design Center Concourse. Levchin dan Thiel mendirikan PayPal.

Peter Thiel dan Max Levchin mendirikan PayPal pada Desember 1998 dengan nama Confinity. Beroperasi di Silicon Valley, visi idealis perusahaan adalah mata uang tanpa batas, bebas dari kendali pemerintah. Ketika pendanaan modal ventura digabungkan dengan kemitraan transaksi eBay, PayPal dengan cepat meningkatkan hingga 1 juta pengguna hanya dalam waktu 15 bulan [sumber:PayPal].

Namun, kesuksesan PayPal dengan cepat menarik perhatian para peretas, seniman penipu, dan kelompok kejahatan terorganisir, yang menggunakan layanan ini untuk penipuan dan pencucian uang. Langkah-langkah keamanan baru membendung gelombang penipuan dan keluhan pelanggan, tetapi pejabat pemerintah segera turun tangan. Regulator dan jaksa agung di beberapa negara bagian, termasuk New York dan California, mendenda PayPal karena pelanggaran dan menyelidiki praktik bisnis perusahaan. Beberapa negara bagian, seperti Louisiana, melarang PayPal beroperasi di negara bagian mereka sama sekali. PayPal telah menerima lisensi yang memungkinkan mereka beroperasi di tempat-tempat ini [sumber:Jackson].

Meskipun gejolak awal, pangsa pasar PayPal terus tumbuh. Awalnya, PayPal menawarkan pengguna baru $10 untuk bergabung, ditambah bonus untuk merujuk teman. Layanan ini tumbuh begitu cepat sehingga segera menjadi layanan pembayaran online default de-facto. Pembeli ingin menggunakannya karena banyak pedagang yang menerimanya, dan pedagang menerimanya karena banyak pembeli yang menggunakannya.

Pada Februari 2002, PayPal mengadakan IPO, dibuka pada $15,41 per saham dan menutup perdagangan hari itu di atas $20. PayPal berutang banyak dari pertumbuhan awalnya kepada pengguna eBay yang mempromosikan PayPal sebagai cara untuk menukar uang untuk lelang online mereka. PayPal bahkan mengalahkan eBay dalam bisnis pembayaran online, mengalahkan sistem pembayaran in-house eBay, Billpoint, sehingga pada Oktober 2002, eBay membeli PayPal seharga $1,5 miliar dalam bentuk saham. eBay menghapus Billpoint dan mengintegrasikan PayPal ke dalam layanannya. Penjual dengan akun PayPal dapat menempatkan ikon di lelang mereka sehingga pembeli cukup mengeklik logo PayPal saat mereka memenangkan lelang untuk melakukan pembayaran segera [sumber:Kane, Wolverton, PayPal].

Sejak 2002, PayPal tetap menjadi pemimpin yang stabil dalam menyediakan layanan transaksi online. Ini memperluas layanannya di Amerika Serikat untuk memasukkan fitur-fitur seperti kartu debit untuk akunnya. Pada 2019, PayPal memiliki 277 juta pengguna aktif dan tersedia di lebih dari 200 negara [sumber:PayPal]. Ekspansi di seluruh dunia ini telah membawa PayPal sedikit lebih dekat ke visi idealis asli Thiel dan Levchin.

Di bagian berikutnya, kita akan mempelajari tentang berbagai jenis akun PayPal.

Jenis Akun PayPal

Sebelumnya, kami menemukan bahwa PayPal memiliki tiga jenis akun:pribadi, utama, dan bisnis. Semua jenis akun dapat mengirim dan menerima uang, tetapi jika PayPal menarik bagi individu yang ingin melakukan pembayaran pribadi dengan keamanan dan fleksibilitas, perusahaan menjangkau para profesional dengan rangkaian produk lain, termasuk kereta belanja online, bantuan pengiriman, dan faktur. PayPal juga menawarkan pinjaman bisnis untuk membantu perusahaan pemula memulai [sumber:PayPal].

Selain fungsi-fungsi ini, ketiga akun juga memiliki fitur dan batasan tertentu. Misalnya, jika Anda memiliki akun terverifikasi, Anda dapat mengirim hingga $10.000 dalam satu transaksi, dan umumnya tidak ada biaya transaksi untuk mengirim dan menerima uang antar akun PayPal. Namun, Anda akan membayar biaya untuk sesuatu yang memerlukan pertukaran mata uang. Akun yang belum diverifikasi, termasuk yang tidak memiliki rekening bank atau kartu kredit terkait, memiliki batas pengiriman dan penarikan yang lebih ketat.

Ketiga jenis akun PayPal berbeda dalam beberapa hal penting. Pertama, akun pribadi memberi Anda akses ke fitur inti, tetapi hanya itu. PayPal menangani dukungan pelanggan untuk akun pribadi terutama melalui email atau melalui agen dukungan pelanggan virtual di situs web PayPal.

Akun Premier dan bisnis serupa, tetapi akun bisnis harus didaftarkan dengan nama bisnis atau grup, sedangkan akun Premier dapat didaftarkan dengan bisnis, grup, atau individu. Selain itu, Anda dapat menyiapkan beberapa pengguna untuk mengakses akun bisnis.

Selain fungsi inti PayPal, akun bisnis dan utama menyediakan opsi berikut:

• Menerima pembayaran dengan kartu debit dan kredit
• Mengizinkan pengirim menyiapkan pembayaran berulang (langganan)
• Penggunaan kartu ATM/debit PayPal tanpa batas

Fitur tambahan ini dikenakan biaya transaksi, yang akan kita lihat lebih dekat nanti.

Jika Anda memulai akun PayPal Anda sendiri untuk bisnis, bandingkan biaya dan layanan dari PayPal dengan layanan transaksi kartu kredit lainnya untuk menentukan mana yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Pertimbangkan bahwa dengan PayPal, sebagian besar kode yang perlu Anda tambahkan ke situs web juga otomatis untuk Anda. Fungsi keranjang belanja atau tombol "bayar sekarang" mungkin tidak mudah diterapkan melalui layanan lain.

Setelah memiliki akun, Anda siap mengirim dan menerima uang. Selanjutnya, mari kita lihat cara menggunakan PayPal untuk mengirim uang.

Menggunakan PayPal:Mengirim Dana

Meskipun PayPal menjadi terkenal melalui eBay, salah satu kunci kesuksesan PayPal adalah kemampuannya untuk berkembang di luar pasar itu. Anda dapat menggunakannya untuk mengirim uang ke teman, menyumbang untuk amal, dan membeli barang secara online. Untuk mengirim uang menggunakan akun PayPal, Anda memerlukan salah satu dari dua hal berikut:

• Dana sudah ditransfer ke rekening PayPal Anda sebelum transaksi
• Rekening transfer instan, biasanya rekening giro atau tabungan, dari mana PayPal akan menarik dana yang diperlukan untuk menutup transaksi

Dari sana, itu hanya masalah mengetahui penerima Anda. Untuk mengirim uang kepada seseorang, yang Anda butuhkan hanyalah alamat email yang terkait dengan akun PayPal orang tersebut. Untuk organisasi atau bisnis, Anda biasanya dapat mengirim uang dari tautan PayPal di situs webnya.

Dari sudut pandang pengirim, PayPal adalah layanan gratis. Bahkan, jika Anda mengirim uang langsung dari rekening giro atau tabungan, tidak pernah ada biaya yang terlibat. Satu-satunya pengecualian adalah jika Anda membayar sesuatu dengan mengambil uang muka dari kartu kredit Anda. Meskipun PayPal mungkin tidak mengenakan biaya untuk layanan ini, penyedia kartu kredit Anda mungkin akan mengenakan biaya.

Setelah Anda mengirim uang, catatan transaksi Anda akan muncul di halaman Aktivitas di PayPal.com. Jika perlu, Anda dapat mencari riwayat tersebut untuk waktu tertentu di masa lalu. Jika Anda mengklik tautan "detail" untuk sebuah transaksi, Anda dapat melihat semua detail, termasuk jumlah, tanggal, penerima, dan ID transaksi unik yang digunakan oleh PayPal untuk melacak transaksi Anda. Jika Anda pernah menyengketakan suatu transaksi, layanan pelanggan akan menggunakan nomor transaksi ini saat menangani sengketa dari kedua belah pihak, pengirim dan penerima.

Jika situs web hanya menerima kartu kredit dan bukan PayPal, Anda masih dapat menggunakan dana di akun PayPal Anda untuk melakukan pembelian. Untuk melakukan ini, Anda harus meminta kartu debit PayPal yang beroperasi di jaringan MasterCard. Anda dapat menggunakan nomor kartu tersebut dengan pedagang mana pun yang menerima MasterCard, dan dana akan dipotong dari akun PayPal. Layanan ini gratis tetapi memiliki batas pengeluaran harian sebesar $3.000. Kartu debit tersebut juga dapat digunakan di ATM untuk menarik tunai hingga $400 setiap hari dari akun PayPal Anda, dan kartu tersebut dapat memperoleh 1 persen uang kembali untuk pembelian jika Anda terdaftar untuk PayPal Preferred Rewards [sumber:PayPal].

Di bagian berikutnya, kita akan melihat bagaimana pengguna pribadi dan pedagang dapat menggunakan PayPal untuk menerima pembayaran.

Menggunakan PayPal:Menerima Dana

Venmo milik PayPal sangat populer di kalangan milenial karena memiliki umpan publik tempat Anda dapat melihat semua transaksi koneksi Anda telah membuat.

Jika Anda ingin menggunakan PayPal untuk menerima uang, Anda memiliki berbagai opsi yang tersedia. Jika Anda memberi seseorang alamat email yang terkait dengan akun PayPal Anda, orang itu dapat mengirimi Anda uang dari akun PayPal mereka sendiri. Jika Anda menjual barang di eBay, Anda dapat memilih PayPal sebagai opsi untuk menerima pembayaran. Jika Anda menjual dari toko atau situs web Anda sendiri, ada sejumlah opsi yang tersedia untuk menyelesaikan transaksi penjualan dengan PayPal, termasuk yang berikut:

• Menambahkan tombol "beli sekarang" PayPal untuk setiap barang yang ingin Anda jual
• Mengintegrasikan keranjang belanja PayPal dengan situs web Anda menggunakan antarmuka pemrograman aplikasi (API) PayPal
• Menerima pembayaran offline atau di luar situs untuk diproses nanti menggunakan Terminal Virtual PayPal

Saat Anda masuk ke PayPal, klik tab "layanan pedagang" untuk melihat semua opsi yang tersedia bagi Anda sebagai penjual. Biaya dan ketersediaan layanan ini bergantung pada jenis pembayaran situs web yang Anda pilih untuk akun Anda. Anda akan memiliki tipe "standar" secara default sebagai penerima, tetapi Anda dapat meningkatkan ke tipe "pro" dengan biaya berlangganan bulanan $30. Merchant dengan volume transaksi sedang hingga tinggi setiap bulan harus memilih jenis pro untuk menghindari beberapa biaya yang biasanya dibebankan oleh layanan pemrosesan pembayaran lainnya, seperti biaya gateway dan downgrade.

Dari halaman layanan pedagang, Anda dapat memilih alat wizard untuk menyiapkan tombol "beli sekarang" atau "tambahkan ke keranjang" baru untuk situs Anda. Ini menghasilkan kode yang cukup Anda salin dan tempel ke HTML untuk halaman web Anda. Saat pembeli mengklik salah satu tombol ini, situs Anda tertaut ke keranjang belanja di situs PayPal untuk menyelesaikan transaksi. Ini menghilangkan beban Anda, sebagai penjual, dalam mengelola tampilan dan fungsi keranjang belanja online dan checkout.

Setelah Anda siap menerima uang, beban ada pada Anda sebagai penerima untuk menutupi biaya transaksi. PayPal membebankan biaya per transaksi kepada pemegang akun bisnis dan utamanya sebesar 30 sen, ditambah 2,9 persen dari jumlah transaksi. PayPal juga membebankan biaya untuk pertukaran antar mata uang yang diterimanya dalam transaksi internasional. Semua biaya ini membantu menutupi dukungan pelanggan PayPal dan layanan lain yang disediakan untuk pelanggan bisnis dan utama.

Opsi terakhir yang ditunjukkan di atas adalah menerima pembayaran offline dan off-site. Ini berarti Anda telah mengambil nama pembeli dan informasi kartu kredit di luar PayPal. Anda dapat memasukkan informasi tersebut dan memproses transaksi menggunakan layanan terminal virtual PayPal. Tidak seperti layanan berbasis biaya lainnya di PayPal, terminal virtual memerlukan langganan sebesar $30 per bulan, atau setara dengan peningkatan ke akun pro pembayaran situs web. Biaya per transaksi yang disebutkan di atas masih berlaku selain biaya ini [sumber:PayPal].

Sebagai penerima, Anda dapat menghapus uang dari akun PayPal Anda dengan melakukan penarikan. Ini adalah pilihan Anda untuk melakukan penarikan:

• Transfer uang ke rekening bank yang terkait dengan akun PayPal Anda
• Minta agar PayPal mengirimkan cek kertas dengan jumlah tertentu kepada Anda
• Melakukan pembelian menggunakan kartu debit PayPal

Sejauh ini, kami telah membahas cara mengirim dan menerima uang dengan PayPal dan cara kerja akun PayPal. Selanjutnya kita akan melihat lebih dekat tantangan yang dihadapi PayPal dan kontroversi yang terus berlanjut atas praktik bisnisnya.

Masalah Dengan PayPal

Meskipun PayPal memiliki jutaan pelanggan, tidak semua pengguna memiliki pengalaman yang menyenangkan. Faktanya, begitu banyak orang merasa diremehkan oleh PayPal sehingga seluruh situs web ada untuk membahas masalah tentang PayPal dan mengejek praktik bisnisnya. Mungkin yang paling menonjol adalah PayPal Sucks.

Salah satu kritik terbesar PayPal adalah bahwa ia bertindak seperti bank, tetapi tidak diatur seperti itu. Kritikus berpendapat bahwa PayPal tidak menawarkan perlindungan apa pun yang ditawarkan bank nyata, dan tidak diharuskan untuk menjaga keamanan, layanan pelanggan, atau layanan penyelesaian sengketa apa pun yang disediakan bank. Pada saat yang sama, PayPal menyimpan sejumlah besar uang pelanggan mereka, melakukan jutaan transaksi keuangan, dan bahkan menawarkan kartu kredit dan debit.

Jadi mengapa tidak dianggap sebagai bank? Pada tahun 2002, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) menyatakan bahwa karena PayPal tidak memenuhi definisi federal dari entitas yang menerima deposito sebagai bank, memegang uang fisik atau memiliki piagam bank, itu bukan bank [sumber:Wolverton ]. Dengan kata lain, PayPal bukan bank karena tidak menyebut dirinya bank. Akibatnya, sebagian besar negara bagian melisensikan PayPal sebagai "layanan uang".

Salah satu masalah paling umum yang dihadapi oleh pengguna PayPal adalah pembekuan akun mereka yang tiba-tiba dan tidak dapat dijelaskan. Jika akun PayPal Anda dibekukan, Anda tidak dapat menambah atau menarik dana apa pun dari akun Anda, dan Anda harus melalui proses yang panjang dan rumit untuk memverifikasi identitas Anda. Beberapa pengguna mengklaim bahwa PayPal hanya menyita dana mereka dan tidak pernah mengembalikannya. Keluhan lain terhadap PayPal termasuk perwakilan layanan pelanggan yang kasar, perjanjian pengguna yang panjang dan membingungkan, serta praktik perekrutan yang longgar yang mungkin menyebabkan penipuan akun [sumber:Komunitas PayPal].

Terlepas dari kritik ini, PayPal terus menjadi layanan pengiriman uang paling populer untuk transaksi online. Untuk informasi lebih lanjut tentang PayPal dan topik terkait, lihat tautan berikut.

FAQ PayPal