Asuransi Bisnis:Pentingkah bagi Freelancer &Usaha Kecil?

(Halaman ini mungkin berisi tautan afiliasi dan kami mungkin memperoleh biaya dari pembelian yang memenuhi syarat tanpa biaya tambahan kepada Anda. Lihat Pengungkapan kami untuk informasi lebih lanjut.)

Anda akhirnya memutuskan untuk memulai freelancing atau memulai bisnis Anda sendiri. Anda tahu ada banyak hal yang perlu dipertimbangkan saat meluncurkan pertunjukan Anda.

Anda telah memilih struktur bisnis yang tepat, mendaftarkan bisnis Anda, membuka rekening bank dan memperoleh kartu kredit yang ditunjuk untuk bisnis Anda, dan membangun situs web.

Namun Anda tidak pernah benar-benar berpikir untuk mendapatkan asuransi bisnis. Sekarang Anda bertanya-tanya apakah Anda membutuhkannya.

Apakah memiliki asuransi bisnis tidak akan merugikan Anda?

Bisa saja.

Itu tergantung pada sifat bisnis Anda atau layanan freelance yang Anda berikan. Terkadang, memiliki afiliasi dengan pihak ketiga akan menawarkan perlindungan asuransi.

Misalnya, jika Anda menyediakan layanan melalui perusahaan transportasi online – seperti Uber atau Lyft—biasanya Anda akan mendapat perlindungan asuransi mereka saat Anda 'aktif' di aplikasi (menunggu pelanggan) dan benar-benar mengantar pelanggan ke tujuan mereka.

Namun, jika Anda menjual langsung produk yang berasal dari perusahaan lain (pikirkan pengaturan pemasaran berjenjang), Anda biasanya dianggap sebagai konsultan independen. Jadi, Anda mungkin tidak mendapatkan perlindungan asuransi apa pun melalui afiliasi Anda dengan mereka.

Jika bisnis Anda berafiliasi dengan pihak ketiga, Anda perlu melakukan penelitian terlebih dahulu untuk melihat perlindungan mana, jika ada, yang ditawarkan melalui mereka. Dan perlindungan apa yang perlu Anda peroleh sendiri.

Jika kebijakan tersebut memberikan perlindungan, Anda harus membaca detail kebijakan ini untuk memahami sepenuhnya apa yang tercakup dan tidak tercakup sehingga Anda dapat mengisi kekosongan yang ada.

Jika Anda tidak berafiliasi dengan entitas bisnis lain, Anda tidak dilindungi.

Banyak orang secara keliru percaya bahwa asuransi pemilik rumah akan melindungi mereka dari kerugian bisnis. Namun, pada umumnya, hal tersebut tidak benar.

Kecuali Anda membeli asuransi tambahan terkait bisnis tertentu, yang dikenal sebagai asuransi bisnis rumahan, polis asuransi pemilik rumah Anda kemungkinan besar tidak akan melindungi bisnis Anda.

Faktanya, jika Anda mencoba mengajukan klaim ke perusahaan asuransi pemilik rumah dan mereka tidak mengetahui bahwa Anda menjalankan bisnis dari rumah, Anda malah dapat menerima pembatalan polis!

Selain itu, membentuk struktur bisnis seperti LLC hanya akan berdampak buruk—terutama karena struktur tersebut dirancang hanya untuk melindungi aset pribadi Anda jika seseorang mengajukan tuntutan terhadap bisnis tersebut.

Mendapatkan asuransi bisnis juga akan melindungi aset bisnis Anda.

Apa yang Diperlukan Perlindungan Asuransi Bisnis?

Asuransi Tanggung Jawab Umum

Semua bisnis/pekerja lepas harus mempertimbangkan asuransi tanggung jawab umum. Ini melindungi bisnis Anda dari kerugian karena hal-hal seperti kerusakan properti dan cedera.

Misalnya, jika klien tersandung dan jatuh di kantor Anda, perlindungan ini akan melindungi Anda jika klien mencoba menuntut Anda atas cederanya.

Namun, kebijakan tanggung jawab umum terbatas, dan harus dilengkapi berdasarkan jenis bisnis/usaha lepas Anda.

Asuransi Tanggung Jawab Profesional

Biasanya, asuransi pertanggungjawaban umum ditujukan untuk melindungi kerugian akibat kerusakan fisik.

Asuransi pertanggungjawaban profesional bertujuan untuk melindungi terhadap kerugian akibat kerusakan tidak berwujud.

Oleh karena itu, bisnis yang berorientasi pada layanan harus mempertimbangkan asuransi pertanggungjawaban profesional, yang terkadang dikenal sebagai perlindungan kesalahan dan kelalaian. Hal ini melindungi perusahaan jika terjadi malpraktik atau kesalahan lain yang dilakukan saat memberikan layanan.

Para profesional di industri medis, hukum, atau akuntansi wajib mendapatkan perlindungan ini karena sifat bisnis mereka yang berisiko tinggi.

Namun, blogger dan penulis lepas juga harus mempertimbangkan asuransi untuk menutupi tuduhan seperti pencemaran nama baik, pelanggaran privasi, atau pelanggaran hak cipta.

Asuransi Kewajiban Produk

Jika bisnis Anda membuat, menjual, atau mendistribusikan produk, perlindungan ini akan melindungi bisnis jika terjadi kerugian pada seseorang akibat penggunaan salah satu produk tersebut.

Misalnya, jika seseorang jatuh sakit, atau mengalami kerusakan pada rumahnya akibat penggunaan produk, asuransi ini akan melindungi kerugian jika ia mengajukan tuntutan.

Asuransi Properti Komersial

Jika Anda tidak menjalankan bisnis di luar rumah, Anda sebaiknya melindungi properti bisnis dan isinya untuk melindungi dari kerugian akibat kebakaran, badai, dan vandalisme.

Jenis asuransi ini juga dapat membayar hilangnya pendapatan atau bertambahnya biaya akibat mengalami peristiwa yang ditanggung.

Tip tambahan yang menarik:Pembelian bisnis yang dilakukan melalui kartu kredit bisnis mungkin memiliki perlindungan terhadap kerugian, bergantung pada persyaratan kartu kredit.

Asuransi Kendaraan Komersial

Jika Anda memiliki kendaraan perusahaan, Anda sebaiknya memastikan mobil, isi kendaraan, dan karyawan yang mengemudikan mobil tersebut memiliki perlindungan.

Pertimbangkan untuk Membeli BOP

Untuk mempermudah pembelian asuransi bisnis (dan lebih hemat biaya), banyak pemilik bisnis mempertimbangkan untuk membeli apa yang disebut Kebijakan Pemilik Bisnis, atau BOP. Kebijakan ini pada dasarnya merupakan paket dari banyak kebijakan penting yang disebutkan di atas. Tanyakan kepada agen asuransi Anda apakah BOP tepat untuk Anda.

Kebutuhan Cakupan Saat Anda Memiliki Karyawan

Memiliki tenaga kerja memperkenalkan berbagai macam kebutuhan asuransi yang tidak perlu dipikirkan oleh satu perusahaan pun. Ini layak untuk artikelnya sendiri karena kerumitannya.
Untuk saat ini, mari kita bahas beberapa hal mendasarnya.

Sesuai dengan pemerintah federal, Anda harus melindungi setiap pekerja dengan asuransi kompensasi pekerja.

Pertanggungan ini akan membayar tagihan medis mereka dan persentase dari gaji mereka yang hilang jika mereka terluka saat melakukan pekerjaan untuk Anda.

Asuransi kompensasi pekerja juga membantu mengurangi tanggung jawab pemberi kerja dalam situasi ini.

Selain itu, menurut Small Business Association (SBA), Anda juga perlu mendapatkan asuransi pengangguran untuk mereka.

Dan, jika Anda memiliki 50 karyawan atau lebih, Anda harus memberi mereka asuransi kesehatan.

Mendapatkan Liputan

SBA merekomendasikan pendekatan empat langkah untuk mendapatkan asuransi:

1. Pikirkan kebutuhan Anda—apa yang salah dalam pekerjaan Anda? Apa saja risikonya?
2. Temukan profesional asuransi yang tepercaya (dan berlisensi!). Pastikan mereka lebih mementingkan kesuksesan bisnis Anda daripada dompetnya.
3. Bandingkan harga dan detail cakupan sebelum berkomitmen pada suatu polis. Hal ini akan memastikan Anda mendapatkan tingkat cakupan yang sesuai dengan harga terbaik.
4. Tinjau kembali proses ini setiap tahun. Bisnis Anda mungkin telah berubah selama setahun terakhir, sehingga mungkin berdampak pada asuransi yang Anda perlukan.

Kemungkinan Asuransi Hampir Tidak Ada Habisnya

Artikel ini memperkenalkan dan membahas beberapa jenis asuransi bisnis yang lebih umum. Namun ini tentu saja bukan daftar lengkap dari semua cakupan yang tersedia.

Sifat sebenarnya dari bisnis Anda, strukturnya, lokasinya, dan banyak faktor lainnya kemungkinan besar akan memengaruhi perlindungan asuransi yang Anda butuhkan. Oleh karena itu, penting bagi Anda untuk menemukan profesional asuransi yang Anda percayai.

Mereka akan mengetahui pedoman khusus negara bagian mana yang harus Anda ikuti dan nuansa penting lainnya. Setelah mengevaluasi semua detail Anda, mereka akan dapat memberi Anda perlindungan yang tepat.

Kemudian Anda dapat terus menjalankan bisnis/memberikan layanan freelance Anda dengan tenang.

Berikutnya:

• Apa yang Saya Butuhkan untuk Menjadi Manajer Media Sosial yang Sukses?
• Apa yang Saya Butuhkan untuk Menjadi Asisten Virtual yang Sukses?
• Apa yang Dibutuhkan untuk Menjadi Penulis Lepas yang Sukses?

Wanita yang Uang

Amy Blacklock dan Vicki Cook mendirikan Women Who Money pada bulan Maret 2018 untuk memberikan informasi berguna tentang keuangan pribadi, karier, dan topik kewirausahaan sehingga Anda dapat dengan percaya diri mengelola uang, meningkatkan kekayaan bersih, meningkatkan kesehatan keuangan secara keseluruhan, dan pada akhirnya mencapai kemandirian finansial.