Asuransi Mobil untuk Kendaraan Tua:Perlindungan Apa yang Anda Butuhkan?

(Halaman ini mungkin berisi tautan afiliasi dan kami mungkin memperoleh biaya dari pembelian yang memenuhi syarat tanpa biaya tambahan kepada Anda. Lihat Pengungkapan kami untuk informasi lebih lanjut.)

Jika Anda mengendarai kendaraan tua, Anda mungkin bertanya-tanya asuransi apa yang benar-benar Anda perlukan dan bagaimana cara menghemat uang untuk asuransi tersebut.

Anda tidak ingin menghabiskan lebih dari yang diperlukan saat mengasuransikan mobil tua. Pada saat yang sama, Anda juga ingin memastikan bahwa Anda memiliki perlindungan yang tepat jika Anda mengalami kecelakaan.

Tapi asuransi mobil bisa mahal!

Menurut studi Biaya Mengemudi Anda tahun 2019 dari AAA, biaya tahunan rata-rata untuk asuransi pertanggungan penuh untuk sedan ukuran sedang adalah $1.251.

Asuransi mobil merupakan pengeluaran besar dalam anggaran kebanyakan orang. Masing-masing dari kita ingin mengurangi biaya dan tetap mendapatkan perlindungan.

Apa Perlindungan yang Tepat Saat Mengasuransikan Mobil Tua?

Memiliki mobil yang lebih tua dapat menghemat uang untuk asuransi, namun ada beberapa hal yang perlu dipertimbangkan sebelum memutuskan tingkat perlindungan terbaik untuk kendaraan Anda.

(Catatan:Diskusi ini bukan untuk mobil tua “klasik”. Anda perlu berdiskusi dengan agen asuransi Anda tentang asuransi mobil kolektor.)

Tidak peduli berapa harga mobil Anda, ada persyaratan hukum untuk asuransi mobil di sebagian besar negara bagian. Minimal, Anda harus memenuhi persyaratan hukum untuk perlindungan tanggung jawab otomotif di negara bagian Anda.

Untuk mengetahui apa yang diwajibkan oleh negara bagian Anda, periksa daftar undang-undang tanggung jawab keuangan mobil menurut negara bagian di Insurance Information Institute (iii).

Namun penting juga untuk dicatat bahwa tingkat cakupan minimum yang disyaratkan oleh negara bagian Anda mungkin tidak cukup untuk Anda. Kerusakan yang disebabkan oleh kecelakaan mobil bisa memakan biaya lebih dari pertanggungan yang disyaratkan negara.

Meskipun mobil Anda tidak bernilai banyak, jika Anda bersalah dalam suatu kecelakaan, Anda bertanggung jawab atas kerusakan dan cedera pada orang lain yang terlibat.

Hal lain yang perlu diperhatikan adalah biaya perbaikan atau penggantian kendaraan Anda yang rusak.

Jika memiliki pertanggungan tanggung jawab minimum, asuransi Anda tidak akan menanggung kerusakan pada mobil Anda, hanya kerusakan yang Anda timbulkan pada pihak lain.

Anda perlu bertanya pada diri sendiri apakah Anda mampu memperbaiki atau mengganti mobil Anda, atau menutupi biaya yang Anda keluarkan karena kecelakaan.

Jika Anda dapat “mengasuransikan diri sendiri” dan memiliki tabungan untuk menutupi barang-barang ini, Anda perlu memutuskan apakah biaya tambahan untuk menambah perlindungan untuk membayar kerusakan sepadan dengan biayanya.

Jika Anda kekurangan dana cadangan untuk menutupi perbaikan atau kehilangan, Anda sebaiknya mempertimbangkan pertanggungan tambahan secara serius.

Berapa Besar Perlindungan Asuransi yang Cukup untuk Kendaraan Tua?

Jika Anda tidak memiliki perlindungan asuransi mobil yang memadai, Anda membahayakan keuangan pribadi Anda.

Bukan hanya dari kerugian yang terkait dengan kecelakaan, namun juga dari potensi tuntutan hukum yang mungkin timbul jika Anda bersalah.

Anda bebas mempertimbangkan tingkat risiko dan mengevaluasi secara realistis seberapa besar kemampuan keuangan Anda.

Kita semua membuat kesalahan dan kecelakaan bisa dan memang terjadi. Pada akhirnya, lebih baik bersiap secara memadai.

Jika Anda memiliki mobil yang lebih tua dan tabungan yang memadai, selama Anda memiliki pertanggungan pertanggungan yang diperlukan, Anda dapat memilih untuk menurunkan tingkat pertanggungan untuk menghemat premi Anda.

Namun pertama-tama, penting untuk memahami apa arti asuransi dan berapa jumlah yang tepat untuk Anda dan keadaan Anda.

Cakupan Kewajiban

Cakupan tanggung jawab membayar kerusakan properti dan cedera tubuh pihak lain yang terlibat dalam kecelakaan yang menjadi kesalahan Anda. Sebagian besar negara bagian mewajibkan tingkat cakupan tanggung jawab minimum.

Batas perlindungan asuransi pertanggungjawaban tercantum dalam tiga angka pada polis Anda – misalnya, 100/300/100.

• Angka pertama adalah jumlah pembayaran maksimum yang dibayarkan asuransi per orang untuk cedera tubuh.
• Angka kedua adalah jumlah maksimum yang dibayarkan asuransi per kecelakaan untuk cedera tubuh.
• Angka ketiga adalah jumlah maksimum yang dibayarkan asuransi untuk tanggung jawab kerusakan properti (untuk memperbaiki atau mengganti mobil yang rusak dan properti lainnya).

Dengan menggunakan contoh di atas 100/300/100 berarti batasan Anda adalah sebagai berikut:tanggung jawab cedera tubuh sebesar $100.000 per orang, tanggung jawab cedera tubuh sebesar $300.000 per kecelakaan, dan tanggung jawab kerusakan properti sebesar $100.000.

Dengan kata lain, jika salah satu pihak lain menderita cedera dalam kecelakaan yang Anda sebabkan, asuransi akan menanggung biaya pengobatan mereka hingga $100.000. Namun jika empat orang terluka, maka jumlah totalnya akan mencapai $300.000 untuk keempat orang tersebut.

Pertanggungan Pengemudi yang Tidak Diasuransikan

Perlindungan pengendara yang tidak diasuransikan melindungi Anda jika Anda mengalami kecelakaan di mana pihak yang bersalah tidak memiliki asuransi yang memadai untuk menanggung semua pengeluaran Anda.

Cakupan Pembayaran Medis

Perlindungan pembayaran medis adalah jumlah yang akan dibayar oleh asuransi Anda untuk biaya medis yang Anda tanggung akibat kecelakaan. Jenis pertanggungan ini akan membayar tidak peduli pihak mana yang bersalah dalam kecelakaan tersebut.

Cakupan Komprehensif

Perlindungan komprehensif mencakup kerusakan pada mobil Anda yang disebabkan oleh hal-hal selain kecelakaan – seperti kebakaran, pencurian, vandalisme, atau binatang.

Biasanya ada pengurangan untuk cakupan komprehensif. Pengurangan adalah jumlah yang Anda bayarkan sendiri sebelum pertanggungan asuransi mulai membayar biayanya.

Cakupan Tabrakan

Perlindungan tabrakan membayar kerusakan pada mobil Anda akibat kecelakaan.

Saat mengasuransikan mobil tua, penting untuk mengevaluasi seberapa bermanfaat perlindungan tabrakan bagi Anda.

Mampukah Anda memperbaiki atau mengganti kendaraan Anda jika mengalami kecelakaan?

Tergantung pada usia dan nilai kendaraan Anda, serta situasi keuangan Anda, mungkin masuk akal atau tidak bagi Anda untuk membawa asuransi tabrakan.

Jika Anda memiliki mobil tua yang tidak bernilai banyak uang, dan Anda memiliki tabungan untuk membayar perbaikan atau penggantian kendaraan, Anda mungkin tidak memerlukan perlindungan tabrakan.

(Pertanggungan ini juga memiliki jumlah yang dapat dikurangkan yang Anda bayarkan sendiri sebelum asuransi berlaku dan mulai membayar.)

Cakupan Tambahan

Tergantung pada mobil dan kebutuhan Anda, Anda bisa mendapatkan perlindungan tambahan.

• Layanan jalan darurat dapat membantu Anda jika mobil Anda mogok di pinggir jalan.
• Pertanggungan derek membayar biaya derek kendaraan Anda jika rusak atau jika Anda mengalami kecelakaan.
• Pertanggungan sewa mobil akan membayar jumlah harian maksimum untuk mobil sewaan selama beberapa hari tertentu.

Banyak perusahaan asuransi menawarkan ini selain polis asuransi mobil dengan harga kurang dari $25/tahun. Penting bagi Anda untuk menghubungi perusahaan asuransi Anda untuk mengetahui biaya, manfaat yang diberikan, dan persyaratan spesifiknya untuk masing-masing biaya.

Alternatifnya, Anda dapat mempertimbangkan layanan jalan darurat yang ditawarkan oleh AAA. Keanggotaan mereka dapat membantu Anda jika mobil Anda mogok di pinggir jalan.

Meskipun AAA mungkin lebih mahal daripada bantuan pinggir jalan yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi Anda, pada akhirnya AAA mungkin akan membuahkan hasil.

Pakar keuangan pribadi Clark Howard mengatakan bahwa beberapa perusahaan asuransi mobil memperlakukan panggilan bantuan pinggir jalan sebagai klaim yang menjadi bagian dari C.L.U.E. laporan (Pertukaran Penjaminan Kerugian Komprehensif). Ini adalah database bersama yang digunakan perusahaan asuransi untuk menentukan tarif asuransi.

Jika Anda terlalu sering menggunakan bantuan pinggir jalan, klaim ini mungkin akan memengaruhi tarif asuransi Anda. Agen asuransi Anda harus bisa menjawab pertanyaan tentang hal ini. Berbeda dengan AAA, paket asuransi ini biasanya menanggung kendaraan dan bukan pengemudinya.

Beberapa kartu kredit premium juga menawarkan bantuan pinggir jalan sebagai keuntungan. Periksa apakah Anda memiliki kartu yang dapat digunakan untuk membayar keanggotaan AAA atau menambah perlindungan asuransi mobil Anda.

Jika Anda ingin berhemat pada perlindungan apa pun, ini adalah “tambahan” yang tidak diperlukan dan merupakan hal pertama yang harus diperhatikan saat mencoba menurunkan tagihan asuransi mobil Anda.

Cara Lain untuk Menurunkan Tarif Anda

Biaya asuransi mobil sangat bervariasi dari satu perusahaan ke perusahaan lain dan didasarkan pada beberapa faktor. Berbelanja di sana-sini bermanfaat.

Jumlah yang Anda bayarkan dipengaruhi oleh berbagai hal seperti usia, status perkawinan, profesi, lokasi, usia dan jenis mobil, riwayat mengemudi, dan bahkan nilai kredit Anda.

Selain mengurangi atau menghilangkan perlindungan yang tidak wajib, ada cara lain untuk mengurangi biaya asuransi mobil Anda:

• Naikkan pengurangan Anda (pada cakupan komprehensif/tabrakan, jika Anda memilikinya)
• Paketkan asuransi rumah/penyewa dengan asuransi mobil untuk mendapatkan diskon
• Laporkan fitur keselamatan ke perusahaan asuransi Anda untuk mendapatkan diskon
• Pilih model mobil Anda dengan bijak (mobil sport lebih mahal)
• Berkendara dengan aman – riwayat mengemudi Anda memengaruhi tarif asuransi Anda
• Naikkan skor kredit Anda

Jika Anda memiliki pengemudi remaja, berikut tips lain untuk menghemat tarif asuransi mobil remaja.

Menurunkan Biaya, Menimbang Risiko, dan Mengajukan Pertanyaan

Pada akhirnya, Anda harus memutuskan cakupan yang tepat untuk Anda.

• Apakah Anda memiliki asuransi dan tabungan yang memadai untuk menutupi biaya jika kecelakaan parah mengakibatkan kerugian yang mahal?
• Atau karena cedera pada Anda atau pihak lain?
• Apakah Anda mampu memperbaiki atau mengganti mobil Anda jika Anda memutuskan untuk pergi tanpa tabrakan/cakupan komprehensif?

Jika Anda tidak memahami perlindungan asuransi mobil Anda dan tidak tahu apa yang tepat untuk Anda, carilah seseorang yang Anda percayai untuk menjawab pertanyaan Anda.

Lakukan riset dan carilah seseorang yang mengetahuinya, baik itu teman, anggota keluarga, atau profesional tepercaya.

Asuransi mobil bisa membingungkan. Tidak ada salahnya mengajukan pertanyaan untuk mendapatkan pemahaman yang kuat tentang apa yang Anda butuhkan dan apa yang Anda bayar.

Artikel ditulis oleh Amanda

Diperbarui Mei 2020

Wanita yang Uang

Amy Blacklock dan Vicki Cook mendirikan Women Who Money pada bulan Maret 2018 untuk memberikan informasi berguna tentang keuangan pribadi, karier, dan topik kewirausahaan sehingga Anda dapat dengan percaya diri mengelola uang, meningkatkan kekayaan bersih, meningkatkan kesehatan keuangan secara keseluruhan, dan pada akhirnya mencapai kemandirian finansial.