Penjelasan Asuransi Banjir:Risiko, Cakupan &Apakah Anda Membutuhkannya

(Halaman ini mungkin berisi tautan afiliasi dan kami mungkin memperoleh biaya dari pembelian yang memenuhi syarat tanpa biaya tambahan kepada Anda. Lihat Pengungkapan kami untuk informasi lebih lanjut.)

Badai seperti Badai Katrina, Badai Harvey, dan Badai Imelda terjadi dengan frekuensi dan intensitas yang lebih besar setiap tahunnya.

Organisasi Kesehatan Dunia mencantumkan banjir sebagai bencana alam nomor 1 di dunia. 

NOAA, National Oceanic and Atmospheric Administration memperkirakan bahwa curah hujan dan intensitas badai akan meningkat secara signifikan di tahun-tahun mendatang. 

Ribuan orang kehilangan rumah mereka atau mengalami kerusakan parah akibat angin topan, badai hebat, dan banjir yang terkait. Banyak orang tidak hanya kehilangan rumah mereka tetapi juga tabungan hidup mereka dalam tragedi ini karena asuransi mereka tidak mencakup kerusakan akibat banjir. 

• Apakah Anda tinggal di zona banjir?
• Apakah badai akan melanda daerah Anda?
• Apakah Anda perlu menambahkan asuransi banjir ke dalam polis pemilik rumah Anda, atau hanya membuang-buang uang?

Baca terus untuk memutuskan. 

Asuransi banjir adalah jenis pertanggungan yang melindungi rumah dan harta benda Anda jika terjadi kerusakan akibat banjir. Ini dapat membantu membayar biaya perbaikan atau pembangunan kembali rumah Anda ketika air menyebabkan kerusakan parah.

Asuransi ini bahkan dapat mencakup ketentuan yang disebut Peningkatan Biaya Kepatuhan yang memberikan perlindungan tambahan hingga $30.000 untuk membantu biaya penyesuaian rumah Anda dengan peraturan bangunan baru.

Asuransi banjir tidak biasanya bagian dari asuransi pemilik rumah Anda. Biasanya perlu dibeli sebagai polis terpisah.

Ini dijual melalui Program Asuransi Banjir Nasional (NFIP), yang dijalankan oleh FEMA, secara online di Floodsmart.gov. Agen asuransi lokal Anda mungkin juga menawarkan polis dari perusahaan asuransi swasta di seluruh Amerika dan seluruh dunia. 

Meskipun pemerintah memberikan bantuan bencana federal jika terjadi badai besar, bantuan hanya diberikan jika bencana Presiden diumumkan. Beberapa bantuan bencana federal juga harus dibayar kembali, termasuk pinjaman Small Business Administration. 

Jenis Asuransi Banjir

Ada dua jenis utama Asuransi Banjir. 

Membangun cakupan properti mencakup kerusakan struktural pada rumah Anda. Ini mencakup sistem utama seperti HVAC, listrik, dan pipa ledeng, fondasi Anda, dan segala sesuatu yang melekat pada rumah Anda, seperti lemari dan rak buku built-in. 

Batas cakupan maksimum umumnya $250.000 untuk tempat tinggal pribadi dan $500.000 untuk bangunan komersial.

Liputan konten pribadi mencakup barang-barang berharga di dalam rumah Anda, seperti furnitur, elektronik, peralatan, dan karya seni. Ini mencakup biaya penggantian sebagian atau seluruh barang-barang Anda jika banjir menghancurkannya. 

Batas cakupan maksimum umumnya $100,000 untuk tempat tinggal pribadi dan $500,000 untuk bangunan komersial. 

Jika Anda bukan pemilik rumah namun seorang penyewa, Anda dapat membeli polis penyewa dengan perlindungan isi pribadi saja, hingga $100.000, untuk melindungi barang-barang Anda jika terjadi banjir. 

Ada berbagai pengurangan yang tersedia untuk asuransi banjir. Pengurangan yang lebih tinggi berarti premi yang lebih rendah, tetapi Anda juga akan dikenakan biaya yang lebih besar jika terjadi klaim. 

Premi tahunan rata-rata untuk asuransi banjir bervariasi menurut negara bagian dan wilayah. Hal ini juga ditentukan oleh letak rumah Anda di dataran banjir, usia rumah Anda, seberapa dekat Anda dengan air, dan ketinggian rumah Anda.

Cari tahu harga polis tahunan rata-rata di negara bagian Anda. Meskipun biaya Anda spesifik untuk wilayah Anda, biaya rata-rata dapat memberi Anda gambaran umum apakah Anda akan membayar lebih atau lebih sedikit untuk sebuah polis di negara bagian Anda. 

Biasanya ada masa tunggu 30 hari pada polis Anda sebelum pertanggungan dimulai. Masa tunggu ini dihilangkan jika Anda membeli pertanggungan pada saat yang sama saat Anda membeli rumah. 

Asuransi Banjir Swasta

Semakin banyak perusahaan asuransi yang menyediakan asuransi banjir swasta sebagai pelengkap kebijakan federal atau sebagai pengganti kebijakan banjir.

Polis ini menawarkan cakupan yang lebih tinggi dibandingkan polis federal ($250.000 untuk bangunan dan $100.000 untuk properti pribadi). Mereka mungkin memberikan perlindungan opsional seperti uang untuk biaya hidup saat rumah Anda diperbaiki atau dibangun kembali karena banjir. 

Tanyakan kepada agen asuransi rumah Anda untuk mengetahui apakah agen asuransi Anda menawarkan asuransi banjir swasta. Kadang-kadang, namun tidak selalu, kebijakan ini dapat ditawarkan dengan harga yang lebih kompetitif dibandingkan kebijakan yang didukung pemerintah federal. 

Apa yang Tidak Dicakup oleh Asuransi Banjir?

Meskipun asuransi banjir menjamin kerusakan pada sistem utama (listrik, pipa, dll.), peralatan, karpet, bangunan, dan properti pribadi, asuransi ini tidak mencakup kerusakan pada hal-hal berikut:

• Biaya hidup selama perbaikan atau pembangunan kembali sedang berlangsung
• Kerugian finansial yang timbul selama perbaikan atau pembangunan kembali
• Properti dan barang-barang di luar rumah, seperti kolam, bak mandi air panas, pagar, dek, pohon, tanaman, sumur, dan sistem septik
• Mata uang, sertifikat saham, dan/atau logam mulia seperti emas
• Mobil dan kendaraan bermotor/listrik lainnya

Bagaimana Saya Tahu Jika Saya Membutuhkan Asuransi Banjir?

Banjir tidak hanya terjadi karena angin topan. Menurut National Geographic, banjir bisa terjadi karena salju atau es yang mencair dengan cepat, hujan lebat, atau jebolnya bendungan atau tanggul.

FEMA melaporkan bahwa sepertiga klaim asuransi berasal dari wilayah berisiko rendah hingga sedang. 

Jika Anda tinggal di daerah berisiko tinggi banjir (dan Anda memiliki hipotek dari Freddie Mac atau Fannie Mae), Anda harus memiliki asuransi banjir.

Menurut Manajer Dataran Banjir Bersertifikat Josh Overmyer, pejabat lokal di Florida Barat Daya dan Ketua Asosiasi Manajer Dataran Banjir Florida saat ini,

“Sebuah rumah di daerah berisiko tinggi banjir mempunyai peluang 26% untuk mengalami banjir hingga ke Ketinggian Banjir Dasar selama jangka waktu hipotek 30 tahun. Hal ini dua kali lebih besar kemungkinannya dibandingkan rumah yang mengalami kebakaran.”

Ketinggian Banjir Dasar adalah perkiraan ketinggian kejadian curah hujan tahunan sebesar 1%, yang biasa disebut dengan ketinggian “banjir 100 tahun”.

Jika Anda tinggal di zona risiko banjir rendah hingga sedang, Anda berhak mendapatkan kebijakan berbiaya rendah melalui NFIP. 

FEMA memiliki Pusat Layanan Peta Banjir di mana Anda dapat memeriksa risiko rumah Anda. Masukkan alamat Anda ke dalam peta.

Jika Anda melihat huruf A atau V, Anda tinggal di zona risiko banjir tinggi. Jika Anda melihat B, C, atau X, Anda tinggal di zona risiko banjir sedang hingga rendah. Jika Anda tinggal di salah satu wilayah ini, Anda berhak mendapatkan asuransi banjir dengan tarif lebih rendah. 

Di Mana Saya Dapat Membeli Asuransi Banjir?

Asuransi banjir tidak tersedia di semua wilayah, jadi periksa Floodsmart.gov untuk mengetahui apakah asuransi tersebut tersedia di wilayah Anda.

Kebanyakan broker asuransi yang menjual asuransi pemilik rumah juga menjual asuransi banjir, jadi tanyakan kepada agen asuransi Anda untuk mengetahui apakah Anda dapat membeli polis tambahan atau bahkan asuransi swasta.

Intinya

Jika Anda tinggal di zona risiko banjir rendah hingga sedang, Anda mungkin tidak akan pernah menjadi korban banjir. Namun, di era perubahan iklim dengan meningkatnya frekuensi dan intensitas kejadian badai, risiko banjir mungkin lebih tinggi dari yang ditunjukkan pada peta banjir FEMA. 

Karena, menurut Consumer Reports, rata-rata polis tahunan adalah sekitar $400 per tahun untuk pemilik rumah di zona ini, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menambahkan cakupan ini jika hanya untuk ketenangan pikiran yang diberikannya. 

Berikutnya:Apa Itu Asuransi Payung dan Siapa yang Benar-Benar Membutuhkannya?

Wanita yang Uang

Amy Blacklock dan Vicki Cook mendirikan Women Who Money pada bulan Maret 2018 untuk memberikan informasi berguna tentang keuangan pribadi, karier, dan topik kewirausahaan sehingga Anda dapat dengan percaya diri mengelola uang, meningkatkan kekayaan bersih, meningkatkan kesehatan keuangan secara keseluruhan, dan pada akhirnya mencapai kemandirian finansial.