13 Strategi Menghindari Kebangkrutan &Mengelola Hutang Secara Efektif

Jika Anda terkubur di bawah tumpukan utang yang semakin besar, kebangkrutan mungkin merupakan cara terbaik (atau satu-satunya) untuk menghilangkan tekanan finansial.

Namun meskipun kebangkrutan dapat memberi Anda jalan keluar dalam kondisi keuangan yang sulit, ini adalah solusi ekstrem yang mungkin tidak perlu Anda ambil, terutama ketika serangkaian langkah kecil dapat membantu mengurangi utang Anda seiring berjalannya waktu.

Teruslah membaca untuk mempelajari tentang 13 strategi utama yang dapat membantu Anda mengatasi utang alih-alih membuat Anda semakin dekat dengan kebangkrutan.

Lakukan pekerjaan sampingan

Kawee/Adobe

Cara tercepat untuk mengatasi hutang adalah dengan melunasi pokok hutang Anda sebanyak mungkin sehingga Anda dapat mengurangi jumlah keseluruhan bunga yang Anda bayarkan. 

Meskipun mengurangi pengeluaran adalah cara yang baik untuk menghasilkan uang tambahan, melakukan pekerjaan sampingan paruh waktu dan menggunakan dana tersebut untuk pembayaran utang dapat secara drastis mengurangi waktu yang Anda perlukan untuk menghilangkan utang sepenuhnya.

Hitung pemasukan dan pengeluaran Anda

Rawpixel.com/Adobe

Setelah Anda membuat daftar lengkap utang Anda, buatlah daftar serupa yang berisi semua sumber pendapatan Anda. Kemudian, buat daftar pengeluaran yang diperlukan seperti bahan makanan, tagihan listrik di masa depan, dan biaya penitipan anak. 

Hitung berapa banyak uang yang tersisa setiap bulannya setelah melakukan pembayaran utang dan membayar pengeluaran penting — lalu mulailah menyusun anggaran yang lebih efisien.

Hilangkan pengeluaran yang tidak perlu

Bisnis Monyet/Adobe

Saat ini, tujuan utama Anda adalah menghindari kebangkrutan. Akibatnya, Anda mungkin perlu membuat anggaran yang lebih ketat dari biasanya sehingga Anda bisa menyisihkan uang sebanyak mungkin untuk pembayaran utang. Mulailah dengan menghentikan semua pembelian yang tidak penting.

Misalnya, apakah Anda sudah mendaftar untuk langganan bulanan yang sudah berbulan-bulan tidak Anda gunakan? Apakah Anda makan di luar beberapa kali dalam seminggu daripada memasak di rumah? 

Menghapus sebanyak mungkin pembelian yang tidak penting dari anggaran memberi Anda lebih banyak kebebasan untuk fokus melunasi utang dengan cepat.

Pahami dengan tepat berapa banyak utang yang Anda miliki

wayhome.studio/Adobe

Sebelum membuat rencana untuk mulai mengatasi utang Anda, Anda perlu memahami dengan tepat berapa banyak utang yang Anda miliki. 

Hitunglah utang yang Anda miliki di berbagai kartu kredit dan pinjaman. Cantumkan jumlah total utang Anda, suku bunga, tanggal jatuh tempo, dan pembayaran bulanan yang diperlukan.

Tanyakan tentang kenaikan gaji

Wayhome Studio/Adobe

Sebelum mendapatkan pekerjaan sampingan, pastikan Anda mendapatkan hasil maksimal dari pekerjaan utama Anda. Berbicara langsung dengan manajer Anda tentang kenaikan gaji bisa jadi menakutkan, namun melakukan advokasi untuk diri sendiri di tempat kerja bisa membuahkan hasil. 

Pertimbangkan untuk bertanya kepada atasan Anda apakah ada tujuan spesifik yang perlu Anda penuhi agar memenuhi syarat untuk mendapatkan kompensasi yang lebih baik, lalu tetapkan batas waktu untuk melakukannya.

Lunasi utang berbunga tinggi terlebih dahulu

Soranat/Adobe

Jika Anda harus mengurus banyak utang, pertimbangkan untuk memprioritaskan utang mana yang ingin Anda lunasi terlebih dahulu. 

Meskipun Anda tetap harus melakukan pembayaran minimum untuk setiap utang jika memungkinkan, pertimbangkan untuk menyisihkan lebih banyak uang untuk utang dengan bunga tertinggi. Bunga yang diperoleh lebih sedikit akan membuat keseluruhan utang Anda lebih mudah dilunasi.

Evaluasi kembali kebiasaan berbelanja bahan makanan Anda

Malik/peopleimages.com/Adobe

Apakah Anda berbelanja di toko kelontong yang sama karena kebiasaan atau karena toko tersebut menawarkan diskon dan penawaran belanja yang lebih baik dibandingkan toko kelontong lain di kota Anda? Apakah Anda ingat untuk memotong kupon di aplikasi loyalitas pelanggan toko Anda sebelum berbelanja?

Menemukan toko kelontong dengan harga lebih baik dan menggunakan kiat belanja cerdas mungkin tampak seperti langkah kecil, namun penghematannya akan bertambah seiring waktu. 

Yang lebih penting lagi, berbelanja dengan anggaran yang lebih ketat dapat membantu Anda membangun kebiasaan belanja yang bermanfaat sehingga utang Anda tetap terkendali mulai saat ini.

Beli produk generik saja

Rawpixel.com/Adobe

Apakah Anda membeli merek generik bila memungkinkan daripada menghabiskan banyak uang untuk membeli produk bermerek? Jika tidak, inilah waktunya untuk mengevaluasi kembali. 

Baik Anda berbelanja pasta, sampo, kemeja, atau sepatu, hindari merek ternama yang mahal dan pilih alternatif yang lebih terjangkau dan umum, serta gunakan uang simpanan tersebut untuk pembayaran utang.

Gabungkan beberapa utang menjadi satu pinjaman

eggeeggjiew/Adobe

Apakah saat ini Anda membayar banyak hutang dengan jadwal pembayaran yang berbeda dan tingkat bunga yang berbeda? 

Pinjaman konsolidasi utang memadatkan berbagai utang Anda menjadi satu utang dengan (idealnya) tingkat bunga yang lebih baik, sehingga memudahkan pembayaran utang dan menghindari kebangkrutan.

Jual barang yang tidak Anda perlukan

bramgino/Adobe

Mencari lebih banyak cara untuk meningkatkan penghasilan Anda selain bekerja paruh waktu? Pertimbangkan untuk menjual barang yang tidak lagi Anda perlukan. 

Mendaftarkan pakaian, buku, atau sepeda lama Anda di Facebook Marketplace atau Craigslist mungkin tidak menghasilkan banyak uang, namun setiap sen yang dapat Anda keluarkan untuk melunasi utang sangat berarti.

Pikirkan baik-baik tentang memperkecil ukuran rumah Anda

Rawpixel.com/Adobe

Jika tindakan kecil tidak cukup untuk mengurangi utang Anda, mungkin inilah saatnya untuk mengambil tindakan yang lebih drastis untuk mencegah kebangkrutan. 

Meskipun menjual rumah Anda dan melakukan perampingan ke properti yang lebih kecil memerlukan banyak waktu dan usaha – belum lagi ketegangan emosional – imbalan finansial mungkin merupakan dorongan yang Anda perlukan untuk menghilangkan utang.

Bicaralah dengan penasihat keuangan

insta_photos/Adobe

Membuat strategi pembayaran utang Anda sendiri sulit dilakukan tanpa latar belakang keuangan yang kuat. Bimbingan ahli yang dipersonalisasi dari konselor keuangan bersertifikat dapat membawa Anda ke jalur yang benar dalam menghilangkan utang untuk selamanya.

Ingatlah bahwa Anda tidak harus seketat ini selamanya

Kawee/Adobe

Mengencangkan dompet Anda bisa menguras tenaga. Menghabiskan uang hanya sesuai kebutuhan dan tidak mengeluarkan uang sepeser pun mungkin terasa seperti hukuman, terutama jika Anda harus berhenti melakukan aktivitas menyenangkan seperti berlibur demi fokus melunasi utang.

Jika Anda mengalami kesulitan, mungkin ada baiknya jika Anda mengingatkan diri sendiri bahwa anggaran yang lebih ketat ini diperlukan saat ini untuk meningkatkan rekening bank Anda — namun hal ini tidak akan bertahan selamanya. 

Jika Anda bisa bekerja keras sekarang untuk mengatasi hutang, Anda akan memiliki kebebasan finansial untuk melakukan apa yang Anda sukai di kemudian hari. Mengingat hal ini dapat membuat pengorbanan Anda saat ini terasa lebih bisa dilakukan.

Intinya

kerkezz/Adobe

Dalam semua situasi kecuali yang paling ekstrem, Anda mungkin bisa keluar dari utang dengan tindakan yang tidak terlalu drastis. Cobalah gerakan uang ini untuk mulai melunasi utang Anda hari demi hari.

Kebangkrutan dapat memberi Anda awal yang baru jika situasi keuangan Anda tidak terkendali. Mungkin ada baiknya Anda berdiskusi dengan penasihat keuangan mengenai apakah Anda sebaiknya mempertimbangkan kebangkrutan sebagai pilihan yang tepat atau tidak.

• Biaya tahunan $0
• Pengenalan APR pada pembelian dan transfer saldo
• Daftar Sekarang

• PENAWARAN INTRO:Pencocokan Cashback Tanpa Batas untuk semua anggota kartu baru. Discover akan secara otomatis mencocokkan semua uang kembali yang Anda peroleh pada akhir tahun pertama! Tidak ada pembelanjaan minimum atau imbalan maksimum. Anda dapat mengubah uang kembali $150 menjadi $300.
• Dapatkan uang kembali 5% untuk pembelian sehari-hari di berbagai tempat Anda berbelanja setiap kuartal seperti toko kelontong, restoran, pompa bensin, dan banyak lagi, hingga maksimum triwulanan saat Anda mengaktifkannya. Plus, dapatkan uang kembali 1% tanpa batas untuk semua pembelian lainnya.
• Tukarkan uang kembali dengan jumlah berapa pun. Tanpa biaya tahunan.
• Dapatkan intro APR 0% selama 15 bulan untuk pembelian. Kemudian berlaku APR Pembelian Variabel Standar sebesar 17,49% hingga 26,49%, berdasarkan kelayakan kredit.
• Syarat dan ketentuan berlaku.

4.7

Penulis dan editor FinanceBuzz menilai kartu berdasarkan sejumlah fitur obyektif serta penilaian editorial ahli kami. Mitra kami tidak memengaruhi cara kami menilai produk.

Daftar Sekarang

di situs web aman Capital One

Baca Review Kartu

Penawaran Perkenalan

Discover akan mencocokkan semua uang kembali yang Anda peroleh pada akhir tahun pertama.

Kami dapat membantu meningkatkan potensi penghasilan Anda lebih jauh lagi!

Memuat...

Mengonfirmasi Langganan

Memuat...

Terima kasih telah Menjadi Pelanggan Utama EKSTRA!

Periksa teks Anda

Pengingat:Periksa juga kotak masuk Anda untuk mengonfirmasi langganan email EXTRA Anda.