Kesenjangan Cakupan Asuransi Pemilik Rumah:Apa yang Tidak Ditanggung?

(Halaman ini mungkin berisi tautan afiliasi dan kami mungkin memperoleh biaya dari pembelian yang memenuhi syarat tanpa biaya tambahan kepada Anda. Lihat Pengungkapan kami untuk informasi lebih lanjut.)

Asuransi pemilik rumah dirancang untuk melindungi Anda dari tingginya biaya kerusakan properti.

Namun hanya karena Anda memiliki asuransi rumah bukan berarti Anda mendapat perlindungan dari segala bencana dan kecelakaan.

Misalnya, sebagian besar asuransi pemilik rumah tidak menanggung banjir.

Namun kerusakan akibat banjir di AS berjumlah $20 miliar setiap tahunnya, menyebabkan beberapa pemilik rumah harus menanggung kerugian akibat banjir yang tidak terungkap senilai ribuan dolar.

Kecuali mereka mempunyai polis asuransi banjir tersendiri.

Jika kebijakan Anda tidak mencantumkannya, mungkin hal tersebut tidak tercakup.

Dan jika Anda belum membaca rinciannya, Anda mungkin tidak tahu apakah Anda terlindungi!

Anda tidak dapat melindungi diri Anda dari segala hal yang mungkin terjadi. Namun Anda juga tidak bisa berasumsi bahwa Anda terlindungi.

Di bawah ini, kami akan membagikan beberapa hal yang biasanya tidak ditanggung oleh asuransi pemilik rumah.

Berbekal informasi ini, Anda dapat menentukan apakah Anda terlindungi berdasarkan polis Anda, perlu mendapatkan asuransi tambahan, atau harus menambah dana darurat untuk mengasuransikan diri.

Hal-Hal yang Biasanya Tidak Ditanggung Asuransi Pemilik Rumah

Gempa bumi, lubang runtuhan, dan tanah longsor

Sebagian besar kebijakan pemilik rumah tidak mencakup pergerakan bumi disebabkan oleh bencana alam.

Pergerakan bumi meliputi gempa bumi, lubang runtuhan, tanah longsor, dan tanah longsor.

Polis gempa bumi dan lubang runtuhan terpisah tersedia melalui beberapa perusahaan asuransi.

Cetakan

Asuransi pemilik rumah biasanya tidak menanggung kerusakan akibat jamur yang disebabkan oleh kebocoran, banjir, atau kelembapan tinggi yang dapat dicegah.

Menurut Lembaga Informasi Asuransi, pengecualian terjadi ketika “jamur disebabkan sebagai akibat langsung dari risiko yang ditanggung seperti pipa pecah.”

Dalam hal ini, asuransi menjamin kerusakan jamur tetapi tidak mencakup perbaikan pipa yang pecah karena ini merupakan masalah pemeliharaan.

Cara terbaik untuk melindungi dari jamur adalah dengan menghilangkan kelembapan berlebih di rumah Anda.

Pantau terus perawatannya, gunakan pompa air di ruang bawah tanah, dan jalankan alat penurun kelembapan di area dengan kelembapan tinggi.

Dan jika Anda tinggal di daerah rawan banjir, pertimbangkan polis asuransi banjir tersendiri.

(Periksa peta FEMA Flood Service untuk mempelajari lebih lanjut informasi bahaya banjir di wilayah Anda.)

Kerusakan air akibat banjir atau cadangan saluran pembuangan

Anda tidak dapat mengandalkan asuransi pemilik rumah untuk menanggung kerusakan air akibat banjir atau cadangan saluran pembuangan—kecuali Anda memiliki perlindungan ekstra.

Anda memerlukan asuransi banjir terpisah untuk menanggung banjir.

Banyak perusahaan asuransi juga mengizinkan Anda menambahkan dukungan cadangan saluran pembuangan ke polis Anda yang sudah ada (dengan biaya tambahan!).

Kerusakan akibat air yang disebabkan oleh bahaya yang ditanggung, seperti pipa pecah, biasanya dibayar oleh asuransi jika bukan karena pemeliharaan yang buruk.

Namun asuransi biasanya tidak akan membayar penyebabnya dari kerusakan air. Jika terjadi pipa pecah, Anda bertanggung jawab atas perbaikan saluran tersebut.

Pekerjaan konstruksi

Polis rumah Anda tidak akan menanggung pengerjaan kontraktor yang buruk atau bahan yang cacat.

Dan, jika kontraktor merusak rumah Anda, asuransi mungkin juga tidak menanggung kerusakan tersebut.

Setiap kontraktor yang baik memiliki asuransi pertanggungjawaban untuk tujuan ini (pastikan kontraktor Anda berlisensi dan diasuransikan!).

Jika Anda melakukan renovasi rumah besar-besaran, pertimbangkan untuk membeli asuransi risiko pembangun.

Bisnis rumahan Anda

Jika Anda menjalankan bisnis rumahan, kebijakan Anda mungkin menutupi sebagian kecil peralatan dan inventaris Anda.

Namun batasan cakupan ini biasanya rendah dan tidak mencakup kerugian besar.

Hal ini juga tidak mencakup masalah tanggung jawab terkait bisnis.

Banyak bisnis rumahan harus memiliki polis asuransi bisnis terpisah.

Infestasi rayap

Kebijakan pemilik rumah tidak mencakup kerusakan akibat serangan rayap. Dan sayangnya, rayap dapat menyebabkan kerusakan parah.

Menurut Orkin, “Penduduk AS menghabiskan sekitar $5 miliar setiap tahunnya untuk mengendalikan rayap dan memperbaiki kerusakan akibat rayap.”

Polis asuransi rayap tidak ada.

Anda bisa mendapatkan rencana perlindungan melalui layanan pengendalian hama (bukan asuransi).

Namun cara terbaik untuk melindungi dari serangan rayap adalah dengan merawat rumah Anda.

Periksa masalah pondasi dan jauhkan tumpukan kayu dan sumber makanan dari rumah Anda.

Perhiasan dan karya seni mahal

Sebagian besar perusahaan mengasuransikan perhiasan dan karya seni, namun sebagian besar membatasi cakupan dasar hingga $1500-$2000.

Jika Anda memiliki pusaka atau karya seni yang mahal, Anda bisa mendapatkan persetujuan atas polis Anda untuk menanggungnya.

Sebelum asuransi menanggung barang-barang tersebut, biasanya Anda harus melakukan penilaian terlebih dahulu.

Uang tunai yang dicuri

Sebagian besar asuransi pemilik rumah memberikan penggantian $200 untuk kehilangan uang tunai (kebakaran atau pencurian).

Sayangnya, jika Anda kehilangan lebih dari ini, tidak mudah untuk membuktikan bahwa Anda mengalaminya. Sebaiknya jangan menyimpan terlalu banyak uang di rumah!

Kecelakaan trampolin dan papan loncat

Sebagian besar perusahaan asuransi menganggap trampolin dan papan loncat sebagai barang berisiko tinggi. Dan banyak yang tidak menanggung kecelakaan apa pun yang disebabkan oleh hal tersebut.

Periksa rinciannya atau hubungi perusahaan asuransi Anda untuk mengetahui apakah Anda dilindungi.

Perang atau kecelakaan nuklir

Sebagian besar perusahaan asuransi memberikan klausul pengecualian perang, sehingga tindakan perang tidak ditanggung. Namun, beberapa orang tidak menganggap serangan teroris sebagai perang, jadi ada kemungkinan untuk meliput peristiwa tersebut.

Berdasarkan undang-undang federal, perusahaan asuransi tidak dapat menanggung kecelakaan nuklir. Pembangkit listrik tenaga nuklir harus memiliki asuransi pertanggungjawaban untuk menanggung kejadian tersebut.

Beberapa hal yang mungkin tercakup tetapi patut mendapat pertimbangan khusus

Kolam renang. Menurut Bankrate, jika Anda memiliki pool, Anda harus memiliki setidaknya $500.000 dalam asuransi pertanggungjawaban.

Jika polis rumah Anda tidak memiliki banyak hal, pertimbangkan polis payung untuk perlindungan tambahan.

Gigitan anjing. Asuransi pertanggungjawaban termasuk dalam sebagian besar polis pemilik rumah terkadang menutupi gigitan anjing. Namun tanyakan kepada perusahaan asuransi Anda untuk mengetahui apakah Anda dilindungi – dan pastikan mereka mengetahui jenis anjing apa yang Anda miliki.

Klaim gigitan anjing sedang meningkat. Dan beberapa perusahaan asuransi mengambil tindakan untuk mengurangi biayanya.

Beberapa tidak akan menawarkan perlindungan kepada pemilik rumah dengan ras anjing berisiko tinggi (seperti pit bull). Beberapa membebankan biaya tambahan kepada pemilik rumah dengan ras tertentu. Orang lain mungkin meminta pemilik rumah untuk menandatangani surat pernyataan penolakan gigitan anjing.

Perlindungannya bervariasi, jadi penting untuk berkonsultasi dengan perusahaan asuransi Anda.

Lindungi dari hal-hal yang tidak ditanggung oleh asuransi pemilik rumah

Ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk memastikan Anda terlindungi! Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut.

1. Tinjau perlindungan asuransi pemilik rumah Anda.

Pertama, Anda perlu mengetahui apa saja yang tercakup dan tidak tercakup dalam polis Anda!

Jika Anda menemukan celah dalam asuransi Anda, Anda mungkin bisa membeli polis terpisah untuk mendapatkan perlindungan. Atau, Anda bisa mendapatkan dukungan atas kebijakan Anda saat ini untuk hal-hal seperti cadangan saluran pembuangan dan perhiasan.

Sekalipun Anda tidak memiliki rumah, sebaiknya Anda memiliki asuransi penyewa untuk melindungi properti pribadi Anda dan memberikan perlindungan tanggung jawab.

Cakupan tanggung jawab pada kebijakan pemilik rumah biasanya antara $100.000 dan $300.000. Jika biaya pengobatan dan hukum melebihi jumlah ini, Anda bertanggung jawab.

Anda bisa mendapatkan polis payung pribadi untuk asuransi tanggung jawab tambahan. Polis payung menawarkan perlindungan tanggung jawab atas batas polis rumah atau mobil Anda.

Selalu ada risiko seseorang terluka di properti Anda. Namun ada beberapa hal yang meningkatkan risiko Anda.

Pertimbangkan kebijakan payung jika Anda memiliki kolam renang, anjing, atau apa pun yang meningkatkan peluang Anda untuk mengajukan tuntutan hukum.

3. Ikuti terus perawatan rumah.

Perawatan rumah mencegah kerusakan yang mungkin tidak ditanggung oleh asuransi pemilik rumah.

Jaga struktur dan mekanisnya untuk menghindari kerusakan air, jamur, dan serangan hama.

4. Buat inventaris rumah.

Inventaris rumah adalah daftar properti pribadi Anda. Ini membantu Anda menentukan berapa banyak perlindungan asuransi yang Anda butuhkan.

Ini sangat berharga jika Anda mengalami kehilangan atau kerusakan pada properti pribadi Anda dan perlu mengajukan klaim asuransi.

Pemikiran terakhir

Sekarang Anda tahu hal-hal yang biasanya tidak ditanggung oleh asuransi pemilik rumah, dan Anda dapat mengambil langkah untuk melindungi diri Anda sendiri!

Cari tahu apa Anda asuransi pemilik rumah mencakup—dan apa yang tidak. Lalu putuskan apakah itu cukup – atau apakah Anda perlu mendapatkan perlindungan tambahan.

Artikel ditulis oleh Amanda, anggota tim Women Who Money dan pendiri serta blogger di balik Why We Money yang senang menulis tentang kebahagiaan, nilai-nilai, dan keuangan pribadi.

Wanita yang Uang

Amy Blacklock dan Vicki Cook mendirikan Women Who Money pada bulan Maret 2018 untuk memberikan informasi berguna tentang keuangan pribadi, karier, dan topik kewirausahaan sehingga Anda dapat dengan percaya diri mengelola uang, meningkatkan kekayaan bersih, meningkatkan kesehatan keuangan secara keseluruhan, dan pada akhirnya mencapai kemandirian finansial.