Asuransi Pemilik Rumah Terjangkau:6 Langkah Saat Biaya Meningkat

BEBERAPA INFO KARTU MUNGKIN Usang

Halaman ini berisi informasi tentang kartu-kartu ini, yang saat ini tidak tersedia di NerdWallet. Informasi tersebut telah dikumpulkan oleh NerdWallet dan belum diberikan atau ditinjau oleh penerbit kartu.

Biaya asuransi pemilik rumah melonjak di seluruh negeri, akibat kombinasi inflasi dan bencana alam yang mahal — dan kenaikan tersebut berdampak buruk pada anggaran sebagian pemilik rumah. Berikut enam langkah yang perlu dicoba jika Anda tidak mampu membayar asuransi pemilik rumah.

Bersikaplah proaktif

Jika Anda tidak yakin dapat melakukan pembayaran asuransi pemilik rumah berikutnya, hubungi agen atau perusahaan asuransi Anda sesegera mungkin — idealnya sebelum polis Anda berakhir. Meskipun mungkin ada masa tenggang jika Anda melewatkan tanggal jatuh tempo, perusahaan asuransi Anda akan membatalkan polis Anda jika Anda tidak membayar premi.

Membiarkan masa pertanggungan Anda habis dapat mempersulit pencarian asuransi yang terjangkau di masa depan. Dan jika terjadi sesuatu pada rumah Anda selama kesenjangan pertanggungan, perusahaan asuransi Anda tidak akan membayar kerusakannya.

Menghubungi agen atau perusahaan asuransi Anda sebelum tagihan Anda jatuh tempo akan memberi mereka waktu untuk bekerja sama dengan Anda dalam mencari solusi potensial, seperti memeriksa diskon tambahan atau menyiapkan paket pembayaran yang berbeda.

Dapatkan penawaran asuransi rumah dalam hitungan menit

Jawab beberapa pertanyaan untuk melihat penawaran harga khusus dan temukan kebijakan yang tepat untuk Anda.

Naikkan pengurangan Anda

Pengurangan asuransi pemilik rumah adalah bagian dari klaim yang harus Anda bayar sendiri. Begini cara kerjanya:Jika Anda memiliki pengurangan sebesar $1.000 dan kebakaran menyebabkan kerusakan sebesar $8.000 pada rumah Anda, perusahaan asuransi akan membayar $7.000.

Memilih pengurangan yang lebih tinggi akan menurunkan tagihan asuransi tahunan Anda. Misalnya, meningkatkan pengurangan Anda dari $1.000 menjadi $2.500 akan menghemat rata-rata 9% per tahun, menurut analisis tarif NerdWallet. Namun jika Anda harus mengajukan klaim, Anda harus menanggung sendiri biayanya.

Tahukah kamu...

Mayoritas pemilik rumah di AS (54%) mengatakan premi asuransi mereka meningkat dalam 12 bulan terakhir, menurut survei NerdWallet tahun 2025 yang dilakukan oleh The Harris Poll terhadap lebih dari 1,300 orang dewasa. Menurut survei, 10% pemilik rumah meningkatkan pengurangan mereka selama jangka waktu ini untuk menghemat uang.

Berbelanja

Setiap perusahaan asuransi menghitung tarifnya sedikit berbeda — jadi jika tarifnya terlalu mahal, ada baiknya mencari opsi lain.

Anda bisa mendapatkan penawaran asuransi rumah secara online, dengan menghubungi perusahaan asuransi secara langsung atau bekerja sama dengan agen. Beberapa perusahaan seperti State Farm memiliki agen sendiri yang menjual polisnya secara eksklusif. Operator lain menjual polis melalui agen independen yang dapat membandingkan tarif dari beberapa perusahaan asuransi.

Kami menyarankan untuk mengevaluasi setidaknya tiga penawaran untuk memastikan Anda mendapatkan harga yang bagus. Namun, mendapatkan banyak penawaran bisa jadi sulit bagi pemilik rumah di negara-negara seperti California atau Louisiana, di mana perusahaan asuransi telah menarik diri karena risiko iklim dan faktor lainnya. Jika Anda kesulitan menemukan perusahaan yang bersedia menanggung biaya rumah Anda, konsultasikan dengan agen independen yang berpengetahuan. (Pelajari lebih lanjut tentang agen asuransi independen.)

Banyak negara bagian memiliki perusahaan asuransi pilihan terakhir, yang sering dikenal sebagai rencana Akses yang Adil terhadap Persyaratan Asuransi (FAIR). Mereka melayani pemilik rumah yang tidak dapat menemukan asuransi di tempat lain. Agen dapat membantu Anda mengaksesnya.

Periksa diskon

Sebagian besar perusahaan asuransi menawarkan berbagai cara untuk menghemat polis Anda, termasuk diskon untuk menggabungkan beberapa polis, memiliki perangkat pelindung rumah pintar, dan bahkan bekerja di profesi tertentu. Bicaralah dengan agen atau perwakilan perusahaan Anda untuk memastikan Anda mendapatkan semua diskon yang memenuhi syarat.

Melakukan perbaikan pada rumah Anda juga dapat menghasilkan penghematan asuransi jika perubahan tersebut dapat membantu mencegah klaim di masa depan. Misalnya, menambahkan penutup jendela akibat badai dapat memberi Anda diskon di Florida. Menciptakan ruang yang dapat dipertahankan di sekitar rumah Anda tidak hanya dapat mencegah kerusakan akibat kebakaran hutan tetapi juga dapat menghemat uang Anda untuk asuransi pemilik rumah di California.

Tentu saja, Anda sebaiknya mempertimbangkan biaya upaya ini dengan potensi penghematan, terutama jika anggaran Anda terbatas.

Kerjakan kredit Anda

Hal ini mungkin sulit dilakukan jika Anda kesulitan membayar tagihan, namun meningkatkan kredit Anda dapat menurunkan premi asuransi pemilik rumah di sebagian besar negara bagian. Banyak perusahaan asuransi menggunakan skor asuransi berbasis kredit, yang mirip dengan skor kredit tradisional, untuk membantu menetapkan tarif asuransi pemilik rumah.

Penelitian telah menunjukkan bahwa orang-orang dengan nilai asuransi yang buruk lebih cenderung mengajukan klaim, sehingga perusahaan asuransi umumnya membebankan biaya lebih banyak kepada mereka – bahkan seringkali jauh lebih mahal. Pemilik rumah dengan kredit buruk membayar asuransi lebih dari 72% dibandingkan pemilik rumah dengan kredit bagus, menurut analisis tarif NerdWallet.

Menggunakan kredit untuk menetapkan harga pemilik rumah, penyewa, kondominium, dan asuransi rumah bergerak tidak diperbolehkan di California, Maryland, dan Massachusetts.

Perbarui cakupan Anda

Jika Anda sudah mencoba semua opsi di atas dan masih tidak mampu membayar asuransi rumah, lihat apakah ada bagian polis yang dapat Anda ubah untuk mengurangi biaya.

Misalnya, dapatkah Anda menghapus cakupan opsional untuk hal-hal seperti pencurian identitas atau kerusakan peralatan utama? Bisakah Anda menghilangkan perlindungan tambahan untuk perhiasan yang tidak lagi Anda miliki? Bisakah Anda mengubah cakupan atap dari biaya penggantian menjadi nilai tunai sebenarnya?

Tahukah kamu...

Menutupi atap Anda dengan nilai tunai sebenarnya berarti jika rusak atau hancur, pembayaran perusahaan asuransi Anda akan didasarkan pada nilai penyusutan atap. Jadi, jika atap Anda diperkirakan berumur 30 tahun dan Anda mengajukan klaim saat umurnya 15 tahun, Anda hanya akan mendapatkan setengah dari nilai atap (dikurangi pengurangan Anda). Pelajari lebih lanjut tentang nilai tunai aktual vs. biaya penggantian.

Mengurangi cakupan Anda berisiko dan harus menjadi pilihan terakhir. Jika asuransi Anda kurang dan terjadi masalah, Anda mungkin harus mengeluarkan ribuan dolar untuk memperbaiki rumah atau mengganti atap Anda. Namun memiliki cakupan tertentu lebih baik daripada tidak memiliki cakupan sama sekali.

Apa yang tidak boleh dilakukan

Satu hal yang tidak kami rekomendasikan adalah membatalkan polis asuransi pemilik rumah Anda sama sekali.

Bagi mereka yang memiliki hipotek, mempertahankan perlindungan asuransi pemilik rumah kemungkinan besar merupakan syarat pinjaman Anda. Jika pemberi pinjaman Anda menemukan bahwa pertanggungan Anda telah berakhir, biasanya pemberi pinjaman akan membeli polis atas nama Anda dan membebankan premi kepada Anda. Hal ini dikenal sebagai “asuransi yang diberlakukan secara paksa”, dan biasanya biayanya bahkan lebih mahal daripada polis pemilik rumah standar, namun menawarkan cakupan yang lebih sedikit.

Jika Anda tidak memiliki hipotek, pergi tanpa asuransi pemilik rumah adalah sebuah pilihan — tetapi ini berisiko. Katakanlah kebakaran atau angin puting beliung menghancurkan rumah Anda, dan Anda tidak memiliki asuransi. Anda mungkin tidak punya harta benda, tidak punya tempat tinggal, dan tidak punya apa-apa selain tabungan Anda sendiri untuk membantu Anda membangun kembali. Kecuali Anda memiliki dana finansial yang besar, skenario ini patut untuk dihindari.

Metodologi

Survei ini dilakukan secara online di Amerika Serikat oleh The Harris Poll atas nama NerdWallet pada tanggal 10-14 April 2025, terhadap 1.337 orang dewasa Amerika berusia 18 tahun ke atas yang memiliki rumah. Ketepatan pengambilan sampel jajak pendapat online Harris diukur dengan menggunakan interval kredibel Bayesian. Untuk penelitian ini, data sampel akurat hingga +/- 3,2 poin persentase dengan menggunakan tingkat kepercayaan 95%. Interval yang kredibel ini akan lebih luas di antara subkelompok populasi yang disurvei. Untuk metodologi survei lengkap, termasuk variabel pembobotan dan ukuran sampel subgrup, silakan hubungi [dilindungi email].