Memahami Dampak Perubahan Undang-Undang Kesehatan Tahun 2017 terhadap Asuransi Marketplace

BEBERAPA INFO KARTU MUNGKIN Usang

Halaman ini berisi informasi tentang kartu-kartu ini, yang saat ini tidak tersedia di NerdWallet. Informasi tersebut telah dikumpulkan oleh NerdWallet dan belum diberikan atau ditinjau oleh penerbit kartu.

Presiden Donald Trump menandatangani “RUU yang besar dan indah” menjadi undang-undang pada tanggal 4 Juli, yang mengubah cakupan asuransi kesehatan bagi jutaan orang Amerika.

Jika Anda memiliki paket asuransi kesehatan pasar, terkadang juga dikenal sebagai paket Obamacare atau Affordable Care Act (ACA), premi Anda mungkin naik, dan Anda mungkin perlu bekerja lebih keras agar tetap memenuhi syarat.

Berikut adalah beberapa perubahan penting pada asuransi kesehatan pasar dalam undang-undang baru — ditambah satu hal yang belum terselesaikan — dan apa yang harus dilakukan untuk mengatasinya.

1. Premi mungkin menjadi lebih mahal

Cara kerjanya sekarang:Kredit pajak premium membantu pembayar pajak membayar premi asuransi kesehatan pasar. Sejak tahun 2021, kredit pajak premi yang “ditingkatkan” semakin besar dan tersedia untuk lebih banyak orang.

Di negara bagian yang menggunakan HealthCare.gov, peningkatan kredit pajak membuat premi bersubsidi menjadi sekitar $624 lebih murah per tahun pada tahun 2024. Hal ini menurut perkiraan KFF, sebuah organisasi nirlaba kebijakan kesehatan.

Subsidi yang ditingkatkan akan berakhir setelah tahun 2025. Kredit pajak yang lebih kecil — sehingga premi yang lebih mahal — akan kembali berlaku mulai tahun 2026.

Apa yang berubah:Undang-undang baru ini merupakan peluang bagi Kongres untuk memperluas peningkatan subsidi. Ternyata tidak.

Jika peningkatan subsidi berakhir, anggota asuransi kesehatan pasar di semua tingkat pendapatan akan membayar lebih. Premi bersih akan meningkat sebesar 25% hingga 100%, bergantung pada pendapatan, menurut perkiraan Commonwealth Fund, sebuah wadah pemikir kebijakan layanan kesehatan.

Berakhirnya subsidi akan menyebabkan 4,2 juta lebih orang tidak memiliki asuransi kesehatan pada tahun 2034, menurut Kantor Anggaran Kongres yang non-partisan.

Apa yang harus dilakukan:Kongres masih bisa memperpanjang peningkatan subsidi sebelum habis masa berlakunya. Anda dapat menghubungi anggota Kongres Anda tentang potensi perubahan.

Jika subsidi berakhir, Anda mungkin perlu menganggarkan premi yang lebih tinggi. Anda juga dapat mempertimbangkan cara lain untuk mendapatkan asuransi kesehatan jika paket pasar tidak lagi terjangkau.

IKLAN

Dapatkan Belanja Perawatan yang Anda Butuhkan dan bandingkan paket asuransi kesehatan di wilayah Anda.

Bandingkan Tarif

2. Anda harus mendaftar ulang untuk menerima subsidi setiap tahun

Cara kerjanya sekarang:Saat ini, orang-orang yang memiliki asuransi kesehatan marketplace secara otomatis mendaftar ulang untuk tahun depan. Anda juga tetap memenuhi syarat untuk mendapatkan kredit pajak premium dan pengurangan pembagian biaya. Kelayakan diperiksa secara otomatis menggunakan informasi permohonan asli Anda dan data pajak yang diperbarui.

Hampir 11 juta orang secara otomatis terdaftar kembali dalam rencana pasar asuransi kesehatan untuk tahun 2025, menurut Pusat Layanan Medicare &Medicaid. Itu sekitar 44% dari total anggota.

Yang berubah:Berdasarkan undang-undang baru, kelayakan Anda untuk mendapatkan kredit pajak premium dan/atau pengurangan pembagian biaya tidak berpindah dari tahun ke tahun.

Untuk mempertahankan subsidi tersebut, Anda perlu memverifikasi ulang kelayakan Anda. Jika tidak, premi dan/atau biaya yang harus dikeluarkan sendiri akan meningkat — berpotensi mencapai ratusan dolar per bulan.

Perubahan mulai berlaku mulai tahun pajak 2028.

Apa yang harus dilakukan:Ambil tindakan setiap tahun selama pendaftaran terbuka, meskipun Anda ingin tetap menggunakan rencana yang sama. Untuk mempertahankan subsidi Anda, bersiaplah untuk memberikan informasi tentang:

• Pendapatan rumah tangga.

• Ukuran keluarga.

• Alamat.

• Status imigrasi.

• Jaminan kesehatan lain yang Anda miliki atau berhak Anda dapatkan.

3. Pendaftaran akan lebih dibatasi bagi masyarakat berpenghasilan rendah

Cara kerjanya sekarang:Jika penghasilan Anda berada pada atau di bawah 150% dari tingkat kemiskinan federal (FPL), Anda memiliki periode pendaftaran khusus sepanjang tahun. Itu berarti Anda dapat mendaftar asuransi kesehatan pasar kapan saja tanpa menunggu pendaftaran terbuka. Anda juga dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan kredit pajak premium dan pengurangan pembagian biaya.

Apa yang berubah:Berdasarkan undang-undang baru, jika Anda mengajukan permohonan selama periode pendaftaran khusus berbasis pendapatan ini, Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan kredit pajak premium atau pengurangan pembagian biaya. (Jenis periode pendaftaran khusus lainnya tidak berubah.)

Perubahan tersebut berlaku mulai tahun rencana 2026.

Apa yang harus dilakukan:Jika memungkinkan, rencanakan untuk mengajukan permohonan perlindungan selama pendaftaran terbuka. Pendaftaran terbuka di sebagian besar negara bagian berlangsung mulai 1 November hingga 15 Januari. (Beberapa pasar negara bagian menggunakan tanggal berbeda.)

Jika Anda mendaftar di bawah periode pendaftaran khusus yang berbeda, Anda bisa mendapatkan subsidi. Misalnya, Anda mungkin memenuhi syarat jika Anda kehilangan jaminan kesehatan lainnya, pindah, menikah atau bercerai, atau punya bayi.

4. Beberapa imigran akan kehilangan kredit pajak premium

Cara kerjanya sekarang:Imigran yang hadir secara sah bisa mendapatkan rencana asuransi kesehatan pasar. Mereka juga dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan subsidi.

Apa yang berubah:Berdasarkan undang-undang baru, hanya kategori imigran tertentu yang memenuhi syarat untuk mendapatkan cakupan pasar dan subsidi:

• Penduduk tetap yang sah (pemegang kartu hijau).

• Imigran Kuba dan Haiti tertentu.

• Imigran dilindungi oleh Compact of Free Association.

Yang lain tidak lagi memenuhi syarat, meskipun hadir secara sah. Contohnya dapat mencakup pengungsi, penerima suaka dan orang-orang yang berstatus dilindungi sementara. Perubahan berlaku mulai tahun pajak 2027.

Apa yang harus dilakukan:Periksa apakah status imigrasi Anda membuat Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan perlindungan dan subsidi. Jika tidak, Anda mungkin perlu mencari sumber asuransi lain.

5. Kredit pajak premi di muka akan lebih berisiko

Cara kerjanya sekarang:Kredit pajak premi di muka membayar sebagian atau seluruh premi asuransi kesehatan Anda. Jumlah kredit didasarkan pada perkiraan pendapatan tahunan Anda.

Ada kemungkinan penghasilan Anda sebenarnya lebih tinggi dari perkiraan. Jika hal ini terjadi, Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kredit pajak yang lebih kecil dan harus membayar kembali selisihnya kepada IRS.

Anda mungkin tidak perlu membayar seluruh jumlah tersebut. Ada batasan berdasarkan pendapatan. Misalnya, seseorang dengan pendapatan di bawah 200% FPL akan membayar tidak lebih dari $375 pada tahun 2024, menurut IRS.

Apa yang berubah:Berdasarkan undang-undang baru, tidak ada batasan pembayaran kredit pajak premi. Masyarakat dengan pendapatan rendah atau tidak sama sekali harus membayar kembali seluruh selisih jumlah tersebut mulai tahun pajak 2026.

Apa yang harus dilakukan:Berikan informasi terbaik yang Anda bisa pada aplikasi Anda tentang pendapatan yang Anda harapkan. Semakin akurat perkiraan pendapatan Anda, semakin sedikit yang harus Anda bayarkan.

Anda dapat memilih untuk tidak mengambil kredit pajak premi terlebih dahulu. Sebaliknya, Anda bisa mendapatkan kredit saat mengajukan pajak. Dalam hal ini, Anda akan terhindar dari kemungkinan harus membayarnya kembali nanti. Namun membayar premi penuh yang tidak disubsidi setiap bulannya bisa sangat mahal.

“Anda harus menyadari bahwa IRS secara rutin bekerja dengan pembayar pajak yang berhutang dalam jumlah yang tidak mampu mereka bayarkan,” menurut situs web IRS. Pertimbangkan untuk menghubungi IRS untuk melakukan pengaturan pembayaran.