Tip Pajak Menit Terakhir:Anda Masih Dapat Membuat Kontribusi IRA 2017 dan 401k

Seperti banyak orang, Anda mungkin sedang berupaya menyelesaikan pengembalian pajak 2017 Anda sebelum batas waktu pengajuan pajak 17 April. Jika begitu, mungkin ada kesempatan bagi Anda untuk mendapatkan pengurangan pajak yang berharga dan meningkatkan tabungan pensiun Anda pada saat yang sama.

Banyak orang yang tidak menyadarinya, tetapi batas waktu untuk memberikan kontribusi pengurangan pajak untuk beberapa rencana pensiun yang memenuhi syarat sebenarnya melampaui akhir tahun kalender. Anda memiliki waktu hingga batas waktu pengajuan pajak 2017 – yaitu, 17 April, 2018 – untuk memberikan kontribusi IRA dan 401k yang diperhitungkan dalam tahun pajak 2017.

Maksimalkan Kontribusi IRA Sekarang

Jika Anda belum memaksimalkan kontribusi IRA tradisional Anda untuk tahun 2017, sekarang menghadirkan peluang besar untuk melakukannya sambil juga mungkin mengurangi tagihan pajak Anda yang akan datang jika Anda memenuhi syarat untuk mengurangi kontribusi ini.

Batas kontribusi IRA tahunan untuk 2017 adalah $5, 500 jika Anda berusia di bawah 50 ($6, 500 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih). Jadi, jika Anda belum memberikan kontribusi jumlah maksimum untuk tahun pajak 2017, Anda masih dapat memberikan kontribusi kapan saja sebelum 17 April untuk mencapai batas tahunan. Anda bahkan mungkin dapat membuka IRA tradisional baru jika Anda tidak memilikinya saat ini dan mungkin menuai manfaat pajak untuk tahun pajak 2017. (Perhatikan bahwa kontribusi ke Roth IRA tidak dapat dikurangkan, jadi strategi ini tidak berlaku untuk mereka.)

Sebagai contoh, misalkan Anda berusia 55 tahun dan telah menyumbang $4, 000 sejauh ini ke IRA tradisional Anda untuk tahun pajak 2017. Anda dapat memberikan kontribusi tambahan sebesar $2, 500 sebelum 17 April ini dan mungkin mengurangi jumlah ini pada pengembalian pajak 2017 Anda.

Jadi, bagaimana Anda tahu apakah kontribusi IRA tradisional Anda dapat dikurangkan dari pajak atau tidak? Itu tergantung pada apakah majikan Anda menawarkan rencana pensiun yang disponsori majikan, seperti 401k. Jika tidak, seluruh jumlah kontribusi IRA Anda berpotensi dapat dikurangkan dari pajak.

Jika majikan Anda memang menawarkan program pensiun, pengurangan kontribusi IRA Anda akan tergantung pada berapa banyak uang yang Anda hasilkan. Setelah pendapatan kotor Anda yang disesuaikan (AGI) mencapai $62, 000 jika Anda lajang, atau $99, 000 jika Anda sudah menikah dan mengajukan bersama, jumlah pengurangan IRA Anda akan mulai dihapus. Setelah AGI Anda mencapai $72, 000 jika Anda lajang, atau $119, 000 jika Anda sudah menikah dan mengajukan bersama, Anda tidak dapat lagi mengurangi kontribusi IRA Anda. (Perhatikan angka-angka ini untuk tahun pajak 2017.)

Ditto Kontribusi 401k Anda

Prinsip yang sama berlaku untuk paket 401k. Jika Anda belum memaksimalkan kontribusi 401k Anda untuk tahun 2017, Anda dapat mengalokasikan kontribusi yang dibuat antara sekarang dan 17 April, 2018, untuk tahun pajak 2017. Untuk itu, menginstruksikan departemen penggajian Anda untuk menerapkan kontribusi ini ke 2017. Ingatlah bahwa kontribusi harus dilakukan dengan dana yang dipotong dari upah agar dapat dikurangkan dari pajak.

Batas penangguhan elektif untuk 2017 adalah $18, 000 jika Anda berusia di bawah 50 tahun, atau $24, 000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih. Ini berarti jika Anda berusia 55 tahun dan telah menyumbang $20, 000 sejauh ini ke 401k Anda untuk tahun pajak 2017, Anda bisa melakukan penangguhan elektif tambahan sebesar $4, 000 sebelum 17 April ini dan kurangi jumlah ini pada SPT Tahunan 2017 Anda jika Anda mengalokasikan kontribusi tersebut ke tahun pajak 2017.

Dapatkan Mulai Langsung pada Kontribusi 2018

Jika Anda telah memaksimalkan kontribusi IRA atau 401k tradisional Anda untuk tahun 2017, Selamat! Anda mengambil keuntungan maksimal dari salah satu alat terbaik yang tersedia tidak hanya untuk menabung untuk masa pensiun, tetapi juga untuk kemungkinan menurunkan tagihan pajak Anda saat ini.

Dalam skenario ini, Anda ingin mengalokasikan kontribusi yang Anda buat antara sekarang dan 17 April, 2018, ke tahun pajak berjalan. Ini akan memberi Anda lompatan awal untuk memaksimalkan kontribusi pensiun Anda lagi di tahun 2018, ketika batas kontribusi tahunan untuk IRA tidak berubah dari 2017. Kabar baiknya adalah pemerintah telah meningkatkan batas untuk 401k sebesar $ 500, jumlah kontribusi maksimum pada tahun 2018 hingga $18, 500 dari $18, 000 pada tahun 2017.

Batas waktu pelaporan pajak 2017 semakin dekat sehingga Anda harus bertindak cepat untuk menerapkan strategi ini. Pastikan untuk berbicara dengan profesional pajak untuk panduan terperinci dalam situasi spesifik Anda.

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang IRA, 401k dan informasi terkait pajak lainnya, unduh panduan pajak gratis Personal Capital.