Tinjauan Pemberdayaan:Alat Keuangan Komprehensif untuk Klien DIY &Penasihat

(Halaman ini mungkin berisi tautan afiliasi dan kami mungkin memperoleh biaya dari pembelian yang memenuhi syarat tanpa biaya tambahan kepada Anda. Lihat Pengungkapan kami untuk informasi lebih lanjut.)

Modal Pribadi sekarang Memberdayakan , dan mereka termasuk dalam daftar alat yang harus dimiliki untuk mengelola keuangan Anda.

Baik Anda membuat perencanaan keuangan sendiri dan menggunakan penasihat robo atau mencari manajemen portofolio dari perusahaan dengan layanan penasihat keuangan, Empower memiliki sesuatu (atau banyak hal!) untuk Anda.

Ulasan Empower ini ditulis oleh Amy, salah satu pendiri Women Who Money. Dia telah aktif menggunakan alat keuangan gratis dari Personal Capital yang sekarang merupakan Empower sejak tahun 2014 untuk membantunya mengelola uangnya dan merencanakan masa pensiun yang aman.

Apa itu Pemberdayaan?

Empower adalah perusahaan keuangan online yang berkantor pusat di California.

Mereka menawarkan serangkaian alat perangkat lunak keuangan gratis, yang memberikan visibilitas dan wawasan cepat ke akun keuangan Anda yang tertaut, dapat diakses dengan aman di desktop, laptop, atau perangkat seluler Anda.

Empower juga menyediakan tim penasihat keuangan untuk membantu Anda mengembangkan dan mengelola kekayaan pribadi Anda jika Anda ingin menjadi klien pribadi.

• Personal Capital, sekarang Empower, Didirikan pada tahun 2009
• Saat ini memiliki 17+ Juta Pelanggan
• Aset Paket $1,3+ Triliun Dikelola
• 71.000 Rencana Pensiun Di Bawah Administrasi
• 23 Penghargaan Terbaik di Kelasnya

Catatan:Keamanan adalah prioritas utama Empower , dan mereka telah bermitra dengan pemimpin industri untuk menjaga keamanan kredensial Anda.

Keamanan berlapis – enkripsi yang kuat, kontrol akses yang ketat, autentikasi yang kuat, dll. – digunakan untuk menjaga semua informasi pribadi, akun, dan Anda tetap terlindungi.

Selain itu, uang tidak dapat dipindahkan masuk, keluar, atau antar akun yang Anda tautkan ke Empower. Bukan oleh Anda, Empower, atau siapa pun.

Apa saja Alat Keuangan Gratis dari Empower?

Empower menyediakan Dasbor Keuangan yang menarik informasi dari semua rekening keuangan Anda yang tertaut ke dalam satu tempat yang nyaman untuk Anda lihat dan lacak, sehingga Anda dapat membuat keputusan keuangan yang bijaksana, merencanakan optimalisasi kekayaan Anda, dan mencapai semua tujuan keuangan Anda.

Melalui Dasbor Keuangan, Anda dapat melihat:

• Kekayaan Bersih
• Arus Kas
• Saldo Rekening dan Transaksi
• Penganggaran / Pengeluaran berdasarkan Akun, Kategori
• Laporan Pendapatan
• Laporan Pengeluaran dan Tagihan Mendatang
• Saldo Portofolio
• Alokasi Portofolio
• Kepemilikan Utama
• Pengembalian Investasi
• Peraih dan Pecundang Teratas
• Perkiraan Biaya Investasi

Kalkulator Kekayaan Bersih memberikan gambaran lengkap tentang kekayaan bersih Anda kapan saja, di mana saja, di perangkat apa pun.

Tautkan semua bank, investasi, rekening pensiun, dan aset lainnya beserta semua rekening kartu kredit, hipotek, pinjaman, dan kewajiban tambahan Anda untuk memudahkan pelacakan.

Analisis Portofolio Anda

Berbicara tentang investasi, dengan Pemeriksaan Investasi alat, Anda dapat melihat kinerja Anda. Anda juga akan melihat bagaimana mereka dapat melakukan yang lebih baik.

Alokasi aset portofolio investasi Anda saat ini dapat dibandingkan dengan alokasi target ideal yang dirancang untuk meminimalkan risiko dan mengoptimalkan keuntungan.

Anda akan menerima saran jika Anda mengambil terlalu banyak risiko (atau terlalu sedikit) dengan masing-masing saham, obligasi, reksa dana, portofolio ETF, atau aset investasi lainnya sehingga Anda dapat melakukan perubahan untuk mencapai tingkat kinerja serupa dengan tingkat risiko yang disesuaikan.

Dengan Penganalisis Biaya, Anda dapat dengan cepat mengevaluasi reksa dana, indeks, dana yang diperdagangkan di bursa, dan kepemilikan lainnya untuk menentukan bagaimana rasio pengeluaran dan biaya tersembunyi dapat memengaruhi akun investasi dan pensiun Anda.

Biaya Empower dapat bertambah seiring berjalannya waktu, dan dapat mengurangi tabungan hidup Anda secara signifikan.

Hitung dan Rencanakan Pensiun

Perencana Pensiun Empower – “kalkulator perencanaan pensiun paling canggih dan realistis yang tersedia saat ini” – memungkinkan Anda melihat dengan tepat posisi Anda saat ini dalam hal mencapai tujuan pensiun Anda di masa depan.

Setelah memasukkan beberapa informasi dasar, seperti usia Anda saat ini dan perkiraan usia pensiun, serta pasangan Anda, jika ada, alat ini akan membantu Anda menilai kesiapan pensiun menggunakan informasi keuangan dari akun tertaut Anda.

Hal ini juga memungkinkan Anda melihat seberapa besar pengeluaran di masa depan – anak-anak, perumahan, kuliah, pernikahan, dll. – dapat berdampak pada rencana tabungan pensiun Anda.

Di sisi lain, hal ini juga memungkinkan Anda melihat bagaimana sumber pendapatan tambahan – jaminan sosial, pendapatan sewa, dana pensiun, warisan, dll. – dapat memengaruhi masa pensiun Anda.

Terakhir, alat ini menggunakan “alat pemodelan yang canggih dan analisis Monte Carlo mengenai pengeluaran aktual dan kebiasaan menabung” untuk memberi Anda pengeluaran bulanan yang mungkin mampu Anda bayarkan di masa pensiun.

Mengapa Saya Berpikir Memberdayakan Batu!

Seperti disebutkan di atas, saya telah menggunakan alat keuangan dan aplikasi penganggaran gratis sejak tahun 2014.

Pada saat itu, saya adalah pengguna Mint.com tetapi mulai menggunakan keduanya karena Mint tidak memiliki pelacakan investasi pada saat itu, dan saya ingin mencoba PC sebelum terjun ke Mint.

Dalam enam bulan, saya memilih Personal Capital daripada Mint dan tidak pernah menoleh ke belakang. Namun Anda mungkin ingin menggunakan keduanya.

Sekarang saya menggunakan Empower beberapa kali seminggu untuk mendapatkan gambaran singkat tentang kehidupan finansial saya.

Saya senang bisa masuk ke satu tempat saja dan melihat semua akun saya – memeriksa transaksi untuk memastikan keabsahannya, mengawasi arus kas, dan mengendalikan saldo kartu kredit sehingga tidak ada kejutan.

Pemberdayaan juga berguna untuk memverifikasi penerimaan pendapatan di rekening kita. Dan untuk memastikan pengkreditan yang tepat atas pembayaran tagihan bulanan pada kartu kredit dan hipotek.

Setiap bulan, saya menggunakan Empower untuk mengevaluasi dan mencatat kekayaan bersih kami. Dan untuk melakukan ikhtisar singkat tentang akun investasi kami.

Beberapa kali setiap tahun, saya melihat lebih dalam investasi kami menggunakan alat Pemeriksaan Investasi. Semua selesai dalam hitungan menit.

Meskipun saya tidak menggunakan fitur penganggaran dengan cermat, saya menggunakannya untuk mengevaluasi pengeluaran kami dan memastikan tidak ada yang menyimpang.

Dapat Diakses saat bepergian

Dengan aplikasi seluler mereka, Empower tersedia di perangkat seluler Anda, sehingga semakin memudahkan untuk memantau semua akun kami.

Sangat mudah bagi saya untuk membuka aplikasi di ponsel saya, login dengan aman, dan memeriksa kinerja pasar saham. Atau lihat apakah penyewa sudah membayar sewanya.

Dengan informasi yang tersedia, saya juga mudah mendiskusikan transaksi keuangan dengan suami dan merencanakan tujuan menabung.

Pemberdayaan Menghemat Uang Kami

Saat saya pertama kali mulai menggunakan aplikasi ini, Alat Penganalisis Biaya membantu saya mengevaluasi rencana pensiun dan akun investasi untuk mengetahui biayanya.

Dengan menggunakan alat ini, saya menemukan dana dalam paket 401k kami menghabiskan banyak biaya.

Setelah meneliti opsi investasi lain dan membuat beberapa perubahan, kini kami memiliki biaya tahunan paket 401k di bawah 0,10%; patokannya adalah 0,50%.

Merencanakan Pensiun

Alat Perencana Pensiun Empower memberi saya gambaran keseluruhan yang sangat baik tentang rencana kami untuk masa depan.

Dengan kemampuan untuk meramalkan berbagai skenario dalam rekening pensiun dan kena pajak kita, saya dapat melihat bagaimana pilihan yang kita buat sekarang atau sepuluh tahun ke depan akan mempengaruhi kita di kemudian hari.

Meskipun ada banyak kalkulator pensiun lainnya di luar sana – dan saya menyarankan Anda mencoba lebih dari satu – alat Empower memberikan informasi berharga dalam format yang mudah dilihat.

Memberdayakan Uang Tunai pada Rekening Hasil Tinggi

Empower Cash adalah akun hasil tinggi yang ditawarkan oleh Empower. Dengan akun ini, pengguna bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi dari rata-rata nasional, sehingga menjadikannya pilihan menarik bagi mereka yang ingin mengumpulkan dana darurat dan memaksimalkan potensi penghasilan mereka.

Uang di rekening diasuransikan oleh FDIC dan dapat diakses melalui aplikasi seluler atau situs web Empower.

Jelajahi Perencana Tabungan kami – Solusi Tabungan Lengkap Anda.

Apakah semuanya baik-baik saja?

Terkadang ada masalah koneksi dengan rekening bank Anda atau lembaga keuangan lainnya. Namun masalah ini kini semakin jarang terjadi dan dapat diatasi dengan cukup cepat.

Sebagian besar, namun tidak semua, bank, credit unions, perusahaan hipotek, dll., melakukan sinkronisasi dengan Empower. Namun masalah sinkronisasi mudah diatasi dengan menambahkan akun secara manual.

Misalnya, hipotek atas properti sewaan kami tidak sinkron. Jadi saya cukup menyesuaikan saldo hipotek setiap bulan untuk mendapatkan gambaran akurat tentang kekayaan bersih kami.

Empower menawarkan alat keuangan gratis . Untuk menghasilkan uang, mereka mengenakan biaya untuk layanan pengelolaan kekayaan berdasarkan nilai aset yang Anda kelola.

Sebagai pengguna alat gratis, mereka mungkin menghubungi Anda, menawarkan konsultasi gratis dengan penasihat manusia. Beberapa orang menganggap ini sebagai gangguan; Saya baru saja menolak pertemuan tersebut dengan sopan.

Tambahkan Alat Pemberdayaan ke Hidup Anda

Empower menyediakan alat pengelolaan uang dan perencanaan keuangan pribadi yang luar biasa. Saya rasa siapa pun dapat memanfaatkannya, dan semuanya gratis!

Saya telah menjadi penggemar Empower sejak awal dan tidak melihat hal itu berubah. Ini adalah salah satu sumber daya keuangan yang paling sering kami rekomendasikan.

Meskipun ada beberapa masalah kecil di masa lalu, tidak ada dampak negatif yang signifikan dalam buku saya. Faktanya, mereka terus meningkatkan permainannya.

Cobalah Alat Empower hari ini, dan beri tahu kami pendapat Anda!

Empower Personal Wealth, LLC (“EPW”) memberikan kompensasi kepada Women Who Money, LLC, untuk prospek baru. Women Who Money, LLC bukan klien investasi Personal Capital Advisors Corporation atau Empower Advisory Group, LLC.

Berikutnya:Menggunakan Nilai-Nilai Anda untuk Membuat Keputusan Uang Terbaik

Amy dan Vicki adalah salah satu penulis Estate Planning 101, Dari Menghindari Surat Pengesahan dan Menilai Aset hingga Menetapkan Petunjuk dan Pemahaman Pajak, Perencanaan Properti Penting Anda, dari Adams Media.

Wanita yang Uang

Amy Blacklock dan Vicki Cook mendirikan Women Who Money pada bulan Maret 2018 untuk memberikan informasi berguna tentang keuangan pribadi, karier, dan topik kewirausahaan sehingga Anda dapat dengan percaya diri mengelola uang, meningkatkan kekayaan bersih, meningkatkan kesehatan keuangan secara keseluruhan, dan pada akhirnya mencapai kemandirian finansial.