Roth IRA:Bayar IRS Sekarang untuk Pensiun Bebas Pajak. Inilah Cara Kerjanya

Saat Anda beralih ke masa pensiun, hal terakhir yang Anda inginkan adalah terkena tagihan pajak raksasa. Untungnya, Anda dapat menghindari hal ini jika Anda menyimpan uang Anda di Roth IRA.

Roth IRA adalah rekening tabungan pensiun yang diuntungkan pajak yang Anda sumbangkan setelah pajak. Karena Anda membayar pajak atas kontribusi Anda di muka, Anda tidak perlu membayar pajak atas penarikan selama masa pensiun. Bahkan, Anda dapat menarik kontribusi dan penghasilan Anda bebas pajak setelah usia 59 , selama Anda telah memegang akun Anda setidaknya selama lima tahun.

Belajar tentang keuntungan pajak dari Roth IRA sekarang dapat membantu Anda membangun rencana pensiun Anda untuk masa depan. Inilah cara kerja pajak Roth IRA.

Keuntungan Pajak dari Akun Roth IRA

Roth IRA menawarkan potongan pajak yang manis untuk penabung pensiun. Uang Anda tumbuh bebas pajak, dan Anda tidak akan pernah membayar pajak saat Anda menariknya di masa pensiun, selama Anda bermain sesuai aturan Roth IRA.

Karena Anda menyumbang dolar setelah pajak ke Roth IRA, Anda juga dapat menarik kontribusi Anda kapan saja tanpa penalti, tetapi para ahli sangat menyarankan untuk tidak melakukan itu.

Aturan pajak ini kurang lebih kebalikan dari aturan di sekitar IRA tradisional. Dengan IRA tradisional, Anda menyumbangkan uang sebelum pajak dan membayar pajak atas kontribusi dan penghasilan Anda di masa pensiun.

Seiring dengan keuntungan pajak ini, Roth IRA memiliki keuntungan lain:Tidak ada distribusi minimum yang diperlukan, juga dikenal sebagai RMD, di masa pensiun. Ini berarti tidak ada penarikan wajib sehingga Anda dapat menyimpan uang Anda di Roth IRA selama yang Anda inginkan. Jika Anda lebih suka membiarkan uang Anda tidak tersentuh, Anda dapat memberikannya kepada ahli waris Anda tanpa penalti.

Bagaimana Pajak Kontribusi Roth IRA

Saat Anda menyimpan uang Anda di Roth IRA, Anda menyumbang dolar setelah pajak, atau uang yang telah dikenakan pajak dengan tarif pajak Anda saat ini.

Roth IRA juga memiliki batas kontribusi tahunan maksimum. Untuk tahun 2022, jumlah maksimum yang dapat Anda sumbangkan ke Roth IRA adalah $6.000, atau $7.000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, dan pada tahun 2023, Anda bebas menyumbang $6.500 jika Anda berusia di bawah 50 tahun, dan $7.500 jika Anda berusia 50 tahun ke atas.

Batas kontribusi ini mulai dihapus pada ambang pendapatan tertentu, yang bervariasi tergantung pada status pengarsipan Anda. Batas kontribusi Anda akan berkurang jika Anda membuat antara,

• $129,000 dan $144,000 sebagai pelapor tunggal atau kepala rumah tangga
• $204,000 dan $214,000 sebagai pasangan menikah yang mendaftar bersama
• $0 dan $10.000 sebagai individu yang sudah menikah yang mengajukan secara terpisah yang tidak tinggal bersama pasangan Anda selama tahun tersebut

Individu yang melebihi batas pendapatan tersebut tidak memenuhi syarat untuk berkontribusi langsung ke akun Roth IRA tanpa melakukan backdoor Roth IRA. Roth IRA pintu belakang masih memungkinkan Anda berkontribusi ke Roth IRA tetapi Anda harus membuka IRA tradisional dan mengubahnya menjadi Roth IRA.

Bagaimana Penarikan Roth IRA Dikenakan Pajak

Karena Anda membayar pajak atas kontribusi Roth IRA Anda di muka, Anda tidak perlu membayar pajak lagi atas penarikan Anda di masa pensiun, dengan asumsi Anda memenuhi persyaratan Roth IRA untuk membuka akun lima tahun. Bahkan jika kontribusi Anda menghasilkan laba atas investasi yang besar, Anda dapat menarik uangnya bebas pajak. Inilah sebabnya mengapa para ahli menyukai dan bersumpah dengan Roth IRA sebagai kendaraan pensiun yang hebat.

“Penarikan tidak dikenai pajak – itulah keindahannya,” kata Sonja Breeding, CFP dan wakil presiden nasihat investasi di Rebalance, sebuah perusahaan investasi. “Karena mereka tidak dikenai pajak, kami biasanya menyarankan untuk membiarkan kontribusi tumbuh selama mungkin.”

Kiat Pro

Karena Anda menyumbang dolar setelah pajak ke Roth IRA, Anda tidak perlu membayar pajak atas penarikan selama masa pensiun, selama Anda bermain sesuai aturan Roth IRA.

Seperti disebutkan, penarikan bebas pajak atas penghasilan Anda diperbolehkan setelah Anda berusia 59 dan telah berkontribusi ke akun setidaknya selama lima tahun. Ada beberapa contoh lain ketika Anda dapat menarik uang Anda bebas pajak selama Anda memenuhi aturan lima tahun, termasuk:

• Pembelian rumah pertama kali
• Tagihan medis
• Asuransi kesehatan selama menganggur
• Biaya pendidikan yang memenuhi syarat
• Cacat tetap

Ingatlah bahwa jika Anda tidak memenuhi salah satu dari kriteria ini, Anda harus membayar pajak atas jumlah tersebut ditambah denda 10%. Para ahli juga sangat menyarankan untuk tidak mengambil uang dari Roth IRA untuk pengecualian apa pun, termasuk yang di atas.

Menguras akun pensiun Anda biasanya tidak disarankan, karena dapat membuat Anda tidak memiliki cukup tabungan di masa pensiun. Plus, semakin lama waktu uang Anda harus tumbuh di akun Anda, semakin besar pengembalian yang bisa Anda lihat karena kekuatan bunga majemuk.