Pensiun modern:Apa yang harus diketahui burung salju sebelum membeli rumah kedua

Jika Anda mempertimbangkan apakah mungkin bagi Anda – atau Anda sedang mempertimbangkannya di masa pensiun – berikut adalah beberapa hal yang perlu diingat yang akan memastikan stabilitas keuangan Anda saat ingin membeli rumah kedua.

boomer: Bagaimana saya tahu jika saya mampu menjadi burung salju?

Lembah: Pertanyaan ini kebetulan dekat dan sayang di hati saya, karena saya bukan hanya penasihat kekayaan pribadi dengan banyak klien burung salju tetapi juga burung salju "paruh waktu" yang membagi waktu saya antara New York dan Delray Beach, Florida.

Saat saya melalui kalkulus yang sama untuk diri saya sendiri, Saya dapat memberitahu Anda satu-satunya cara untuk mengetahui jawaban atas pertanyaan ini adalah bahwa Anda benar-benar harus mempertimbangkan dan menambahkan semua kebiasaan pengeluaran Anda. Anda kemudian harus menghitung ulang anggaran Anda dengan cara yang menangkap biaya tambahan serta beberapa penghematan potensial.

Saya juga sangat merekomendasikan meluangkan waktu untuk mengunjungi daerah yang sebenarnya Anda rencanakan untuk tinggal selama musim dingin untuk mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang seberapa besar gaya hidup Anda akan berubah dan biaya untuk mempertahankannya. Ada banyak pertanyaan penting untuk ditanyakan pada diri sendiri, dan saya akan sangat mendorong setiap orang untuk melibatkan profesional keuangan mereka untuk berjalan melalui berbagai pertimbangan penting.

boomer: Apa keuntungan atau kerugian opsi residensi dan pajak untuk menjadi burung salju? Di mana saya harus mengklaim tempat tinggal utama saya dan opsi pajak apa yang perlu saya ketahui dalam memprioritaskan kepindahan saya?

Lembah: Mengingat perubahan besar-besaran dalam undang-undang perpajakan pada akhir 2017 dengan Undang-Undang Pemotongan Pajak dan Pekerjaan dan pembatasan berikutnya pada pemotongan pajak negara bagian dan lokal (SALT), mengubah domisili pajak Anda dari negara pajak tinggi (seperti Maryland, Illinois, New York, New Jersey dan Connecticut) ke negara bagian dengan pajak yang lebih rendah (seperti Florida, Tennessee, Colorado, nevada, Arizona dan Texas) juga dapat menghasilkan pendapatan yang menguntungkan, keuntungan modal dan perlakuan pajak properti.

Namun, kelebihannya, kerugian dan pedoman untuk memilih domisili pajak Anda dan mengklaim status tempat tinggal utama bervariasi menurut negara bagian dan keadaan khusus Anda. Ini akan menjadi kesempatan yang ideal untuk membawa penasihat pajak Anda (dan jika berlaku, perencana/pengacara real Anda) untuk membantu Anda menimbang semua pro dan kontra.

Florida juga menawarkan manfaat perlindungan aset penting (dari kreditur dan tuntutan hukum) bagi penduduk tetapnya jika Anda memenuhi syarat untuk mengklaim tempat tinggal utama Anda untuk perlindungan wisma Anda.

Meskipun mungkin ada beberapa keuntungan pajak yang mengimbangi sebagian atau semua kenaikan biaya tambahan, yang akan bervariasi berdasarkan keadaan pribadi Anda. Sisi lain dari potensi penghematan pajak adalah jika Anda tidak memenuhi syarat untuk dapat mengubah domisili pajak Anda, pajak Anda mungkin mengalami peningkatan yang signifikan jika Anda memilih untuk memiliki tempat tinggal musim panas Anda (melalui kenaikan pajak real estat).

KLIK DI SINI UNTUK MENDAPATKAN APLIKASI BISNIS FOX

boomer: Haruskah Anda mengajukan penawaran untuk rumah kedua selama musim liburan puncak -- atau tidak?

Lembah: Dengan cuaca yang sangat dingin di utara, sekarang mungkin waktu yang ideal untuk "menyelidiki" bagaimana rasanya menghabiskan waktu di liburan musim dingin pilihan Anda. Menggunakan Florida selatan sebagai contoh, bulan Oktober sampai April cenderung jauh lebih sibuk dengan burung salju lainnya terbang untuk musim dingin. Anda akan mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang navigasi sehari-hari (lalu lintas, reservasi restoran, dll.) jika Anda merencanakan kunjungan Anda selama bulan-bulan “puncak”.

Sebaliknya, jika Anda berniat untuk membuat penawaran di sebuah properti, bulan Juni sampai Agustus "tidak sibuk" cenderung menjadi yang paling lambat dalam hal aktivitas penjualan real estat, jadi itu mungkin saat yang tepat untuk fokus mengamankan rumah musim dingin impian Anda.