Mencapai Kemandirian Finansial:Panduan 9 Langkah untuk Membangun Kekayaan

Membangun kekayaan sangat penting untuk mencapai kemandirian finansial. Kekayaan menciptakan peluang, namun tidak disukai banyak orang. Hal ini karena banyak orang hanya mencari cara untuk menjadi kaya dengan cepat.

Kenyataannya adalah penciptaan kekayaan membutuhkan waktu, tenaga, dan sedikit keberuntungan. Kecuali Anda dilahirkan dalam kondisi mampu, menjadi makmur tidak terjadi dalam semalam. Jika Anda ingin kaya, berikut cara meningkatkan kekayaan bersih Anda secara efektif.

Rencana keuangan yang solid sangat penting untuk menjadi kaya. Anda juga perlu berkomitmen untuk mendorong diri Anda berkembang dalam berbagai cara.

*Kesepakatan hari ini:CIT Bank membayar 4,65 persen pada rekening Savings Connect mereka. Jika Anda dapat membuka akun dengan $100 dan menyetor $200 secara elektronik setiap bulan, Anda akan memenuhi syarat untuk mendapatkan tarif tersebut. Semua simpanan diasuransikan oleh FDIC hingga maksimum $250.000 per deposan.

Berikut sembilan langkah realistis yang harus diikuti untuk meningkatkan kekayaan yang dapat Anda terapkan hari ini.

1. Tetapkan Tujuan yang Jelas

Kecuali Anda berencana untuk menjadi kaya, Anda tidak akan menjadi kaya dalam semalam. Oleh karena itu, memiliki tujuan yang jelas sangat penting sebelum melakukan upaya yang menantang.

Lihatlah situasi Anda dan pastikan apa yang pada akhirnya ingin Anda capai.

Misalnya, jika Anda ingin membangun kekayaan bersih sebesar $1.000.000, tetapkan tanggal tertentu untuk mencapai tujuan tersebut. Karena menjadi kaya adalah tujuan yang sangat penting, Anda ingin membaginya menjadi beberapa bagian untuk membantu memastikan kesuksesan.

Hal ini dapat membuat Anda tetap bertanggung jawab dan memberi Anda sesuatu untuk mengukur kemajuan Anda. Saya melakukan ini ketika saya mulai melunasi utang sebesar $50.000. Kemudian, saya dan istri saya melakukan hal serupa ketika kami mulai mengembangkan kekayaan kami.

Anda ingin melakukan hal yang sama dan mempersonalisasikannya dengan tujuan spesifik Anda. Berapa banyak yang Anda butuhkan untuk menjadi kaya? Pertanyaan ini tidak selalu mudah untuk dijawab, namun penting untuk melihat situasi individu Anda untuk menentukan tujuan Anda.

2. Buat Rencana

Kecil kemungkinan Anda mencapai tujuan finansial tanpa rencana. Sebuah rencana menempatkan daging pada tulang tujuan Anda. Meskipun ada sedikit keberuntungan untuk menjadi kaya, sebagian besarnya adalah hasil dari kerja keras dan perencanaan.

Anda mungkin ingin melakukan hal-hal seperti membuat anggaran dan mengidentifikasi peluang investasi agar uang Anda bekerja untuk Anda. Terlepas dari apa yang Anda sertakan dalam rencana Anda, Anda harus meninjaunya kembali secara rutin.

Ingatlah bahwa sikap apatis bukanlah teman Anda. Rencana terperinci akan menantang Anda untuk melakukan upaya yang diperlukan untuk mengembangkan kekayaan Anda. Sekali lagi, personalisasi adalah kunci untuk memastikan kesuksesan.

Aplikasi seperti Anda Membutuhkan Anggaran (YNAB) adalah sumber yang bagus untuk digunakan jika Anda baru dalam pengelolaan uang. Namun, Anda mungkin menemukan aplikasi tersebut tidak sesuai dengan kebutuhan Anda.

Dalam hal ini, Anda dapat mencoba salah satu pesaing YNAB untuk membuat rencana.

3. Bayar Diri Anda Terlebih Dahulu

Membayar diri sendiri terlebih dahulu terdengar sulit, namun sederhana. Ini juga merupakan pemain penting dalam stabilitas keuangan Anda . Berikut cara membayar diri Anda sendiri terlebih dahulu:

• Daftar agar gaji Anda disetorkan secara elektronik
• Transfer sejumlah cek ke rekening tabungan, seperti rekening di CIT Bank
• Mentransfer uang ke rekening pensiun atau sarana investasi lainnya
• Sumbangkan uang ke HSA jika Anda memiliki paket kesehatan dengan potongan tinggi

Jika perusahaan Anda menawarkan paket 401(k) , Anda juga ingin berkontribusi cukup untuk setidaknya menerima kecocokan perusahaan. Dana ini diambil dari gaji Anda bahkan sebelum Anda menerimanya.

Sebagian besar bank dan lembaga keuangan lainnya mengizinkan Anda mengotomatiskan transfer sehingga Anda tidak perlu melakukannya secara manual. Membayar diri sendiri terlebih dahulu sangat penting untuk menciptakan kekayaan Anda.

Anggap saja memberikan setiap dolar yang Anda punya tujuan. Daripada hanya disimpan di rekening giro Anda, ini akan bermanfaat bagi Anda dan mewujudkan rencana Anda.

Baca ulasan CIT Bank kami untuk mengidentifikasi bagaimana mereka dapat membantu kebutuhan Anda.

4. Mulai Berinvestasi secepatnya

Berinvestasi di pasar saham merupakan bagian integral untuk menjadi kaya. Faktanya, Anda ingin mulai berinvestasi ketika Anda masih muda untuk menempatkan diri Anda pada posisi terbaik. Ini juga merupakan cara terbaik untuk menggandakan uang Anda .

Pengembalian rata-rata sekitar sembilan persen selama beberapa dekade terakhir, menjadikannya peluang besar untuk meningkatkan kekayaan bersih Anda. Berikut berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk menggandakan uang Anda dengan pengembalian berbeda.

Merupakan mitos umum bahwa tidak ada cara untuk berinvestasi dengan sedikit uang. Namun, hal tersebut tidak lagi terjadi. Banyak pialang yang mengizinkan pelanggan mulai berinvestasi dengan $100 atau kurang , jadi ada banyak peluang.

Yang terbaik adalah mulai berinvestasi lebih cepat daripada menundanya karena ini memberi uang Anda lebih banyak waktu untuk berkembang. Semakin cepat Anda mulai berinvestasi, semakin sedikit uang yang harus Anda gunakan berkat bunga majemuk.

Jika Anda seorang investor baru atau tidak tahu harus mulai dari mana, M1 Finance adalah pilihan yang fantastis. Broker ini memiliki persyaratan saldo minimum yang rendah, beragam alat untuk membantu Anda mengelola investasi, dan hampir tidak ada biaya.

Baca panduan kami tentang penny dua kali lipat selama 30 hari untuk mempelajari pentingnya memulai sejak dini dan kekuatan bunga majemuk.

5. Hindari Hutang Seperti Wabah

Utang berbunga tinggi adalah musuh kekayaan. Ini mengikis uang Anda dan membatasi Anda memiliki lebih banyak uang untuk diinvestasikan. Intinya, Anda membuat kreditur menjadi lebih kaya dengan membayar tingkat bunga yang sangat besar.

Itulah situasi yang saya hadapi. Melakukan pembayaran minimum menghalangi saya mengejar kekayaan. Baru setelah saya membiayai kembali utang kartu kredit saya ke tingkat yang lebih rendah, saya baru bisa melunasi utang saya.

Jika Anda menghadapi situasi serupa, Anda mungkin ingin mencoba strategi ini. SoFi adalah sumber yang bagus untuk menemukan suku bunga yang lebih rendah dan mulai menyerang utang Anda. Ingat, Anda meningkatkan kekayaan bersih saat Anda melunasi utang.

Itu penting untuk menjadi kaya.

6. Kurangi Pengeluaran Anda

Menabung seringkali diabaikan oleh banyak orang yang ingin memperbaiki keuangannya. Namun, jika Anda ingin menjadi kaya, Anda tidak boleh mengabaikan peluang menghemat uang .

Anda hanya dapat memotong sebanyak itu, namun penghematan apa pun yang Anda peroleh dapat langsung membantu Anda berupaya menciptakan kekayaan. Dana ini dapat menambah rekening tabungan Anda dan mendanai peluang investasi lainnya.

Singkatnya, lebih sedikit barang berarti lebih banyak uang untuk digunakan demi keuntungan Anda. Jika ada hal-hal yang tidak dapat Anda bayangkan untuk dipotong, carilah alternatif yang berbiaya rendah sehingga Anda tidak perlu berkorban terlalu banyak.

Ini akan membantu Anda mencapai tujuan Anda lebih cepat dan tetap menikmati hidup. Misalnya, menghemat $500 sebulan bisa diraih tanpa banyak menyerah.

Setelah Anda mendapatkan kembali tabungan Anda, masukkan uang Anda ke rekening tabungan di CIT Bank untuk mendapatkan tingkat bunga yang kompetitif. Hal ini berguna untuk dilakukan saat Anda menunggu untuk memanfaatkan peluang investasi.

Jika Anda tidak yakin berapa tagihan yang harus dipotong, Rocket Money adalah aplikasi yang berguna untuk digunakan. Ini mengidentifikasi tagihan yang dapat mereka negosiasikan atas nama Anda, sehingga memungkinkan Anda memangkas biaya.

7. Tingkatkan Penghasilan Anda

Mengurangi pengeluaran Anda memainkan peran penting untuk menjadi kaya, namun strategi ini terbatas. Penghasilan tambahan tidak terbatas. Anda ingin menggabungkan keduanya untuk meningkatkan upaya Anda.

Menghasilkan lebih banyak uang dapat dilakukan dalam berbagai bentuk. Beberapa cara untuk meningkatkan penghasilan Anda antara lain:

• Memulai pekerjaan sampingan
• Mencari pekerjaan dengan gaji lebih tinggi
• Mengambil tanggung jawab tambahan di tempat kerja
• Memulai bisnis

Jika Anda bingung mencari cara untuk menghasilkan lebih banyak uang, lakukan pengiriman melalui DoorDash adalah peluang besar. Anda dapat bekerja sesuai jadwal Anda sendiri dan gaji pengemudi DoorDash bervariasi karena banyak faktor.

Gunakan penghasilan tersebut untuk mendanai ide penciptaan kekayaan atau menyerang utang, dan Anda akan terkejut betapa efektifnya dana tambahan tersebut dalam mengintensifkan upaya Anda.

Baca ulasan driver DoorDash kami untuk mempelajari lebih lanjut.

8. Ciptakan Penghasilan Pasif

Jika Anda ingin menjadi jutawan, memiliki banyak sumber pendapatan akan sangat meningkatkan peluang Anda. Penelitian menunjukkan bahwa jutawan yang mandiri memiliki setidaknya tiga sumber pendapatan, jika tidak lebih .

Gaji Anda hanyalah salah satu bentuk pendapatan, jadi berisiko jika bergantung pada gaji saja untuk membangun kekayaan. Itu sebabnya mengejar ide penghasilan pasif sangat membantu.

Penghasilan pasif melindungi Anda ketika salah satu aliran mengalami kesulitan, dan membantu memaksimalkan upaya Anda untuk menjadi kaya. Berikut adalah tujuh aliran pendapatan umum:

• Gaji
• Dividen saham
• Sewa dari investasi real estate
• Penjualan produk yang Anda miliki atau buat
• Keuntungan modal dari penjualan saham atau investasi yang dihargai
• Keuntungan bisnis
• Bunga tabungan, CD, atau obligasi

Beberapa hal di atas mungkin lebih menantang untuk dimulai. Investasi lainnya, seperti investasi di real estat, lebih mudah dicapai berkat crowdfunding. Real estat juga merupakan cara luar biasa untuk meningkatkan kekayaan di luar pasar saham dan menciptakan diversifikasi.

Baca panduan kami tentang apakah CD diasuransikan oleh FDIC untuk mempelajari lebih lanjut bagaimana hal tersebut dapat dimasukkan ke dalam portofolio Anda secara keseluruhan.

Misalnya, RealtyMogul adalah platform luar biasa yang dapat Anda gunakan untuk berinvestasi di real estat komersial. Anda hanya perlu $1.000 untuk memulai. Dengan setiap sumber pendapatan yang Anda tambahkan, semakin besar peluang Anda untuk menjadi kaya.

HyreCar adalah peluang unik lainnya yang memungkinkan Anda menyewakan mobil milik Anda kepada orang lain. Situs ini mengklaim Anda bisa mendapatkan lebih dari $700 per bulan, tergantung pada merek dan model kendaraan.

9. Kembangkan Diri Anda

Jika Anda ingin mengetahui cara menjadi kaya, Anda harus ingat bahwa Anda adalah alat terbaik untuk menjadi kaya. Inilah mengapa sangat penting untuk berinvestasi pada diri sendiri.

Mendidik diri sendiri dapat membantu upaya Anda dalam banyak cara. Hal ini dapat mencakup apa saja mulai dari mempelajari lebih lanjut bidang pekerjaan Anda hingga mempelajari lebih lanjut tentang investasi.

Salah satu dari hal ini (dan segala sesuatu di antaranya) secara langsung berdampak pada apa yang dapat Anda peroleh atau tingkatkan keuntungannya. Banyak jutawan mandiri yang melakukan hal tersebut karena mereka selalu mencari cara untuk belajar.

Setiap peluang pembelajaran mungkin tidak selalu memberikan hasil positif, namun hal ini menempatkan Anda pada posisi yang lebih baik untuk memanfaatkan peristiwa yang mungkin terjadi.

Skema Menjadi Kaya yang Harus Dihindari

Jika Anda melakukan penelusuran di internet tentang cara menjadi kaya dengan cepat, Anda akan menemukan beberapa “peluang” yang merupakan penipuan atau tidak sepadan dengan usaha yang dilakukan.

Yang lain mungkin berhasil tetapi sering kali melibatkan risiko yang signifikan. Berikut adalah skema cepat kaya yang ingin Anda abaikan.

Skema MLM

MLM, atau multi level marketing, populer di kalangan banyak orang. Pemasaran berjenjang mempunyai berbagai nama, termasuk:

• Pemasaran hubungan
• Pemasaran jaringan
• Pemasaran rujukan
• Pemasaran langsung

Dalam sebagian besar kasus, skema ini merupakan skema piramida dan hanya akan mengakibatkan stres dan hutang. Kurang dari satu persen orang yang terjun di MLM memperoleh keuntungan, menurut FTC .

Anda sebagian besar hanya menghasilkan uang untuk orang lain, dan Anda mendapat uang sepeser pun. Seorang perwakilan mungkin menawarkannya kepada Anda sebagai cara untuk memulai bisnis. Dalam kebanyakan kasus, tidak demikian.

Seringkali Anda harus membeli banyak produk untuk dijual ke teman Anda. Lalu, jika tidak sukses, Anda terjebak dengan produk dan tidak mendapat keuntungan.

Memainkan Lotere

Bermimpi tentang memenangkan lotre memang menyenangkan. Siapa yang tidak menyukai ide membeli tiket, menang, dan menikmati minuman tropis di pantai terpencil?

Sayangnya, ide ini tidak mungkin dilaksanakan. Kemungkinan Anda tersambar petir jauh lebih besar daripada memenangkan lotre. Daripada menghabiskan uang Anda untuk lotere, gunakan dana tersebut untuk mengejar peluang membangun kekayaan yang jujur.

Anda akan menjadi lebih baik dalam jangka panjang.

Perdagangan Harian

Saya berbicara dengan banyak pedagang harian ketika saya masih menjadi pialang saham. Daya tariknya dapat dimengerti, dan Anda bisa menghasilkan uang dengan menjadi pedagang harian. Namun, penelitian menunjukkan bahwa kurang dari sepuluh persen pedagang harian memperoleh keuntungan.

Yang lain kehilangan uang atau berakhir dalam utang karena mereka berdagang dengan margin, atau dikenal sebagai dana pinjaman. Jika Anda ingin melakukan hal ini, Anda perlu melakukan uji tuntas.

Anda dapat memulai dengan sejumlah kecil uang jika Anda mau, namun ketahuilah bahwa ada risiko besar yang terlibat.

Intinya

Menjadi makmur bisa dicapai, namun memerlukan waktu dan usaha. Ini bukanlah sesuatu yang bisa Anda capai dengan bersikap apatis atau tidak mengembangkan diri Anda secara profesional dan pribadi.

Sangat kecil kemungkinannya Anda akan menjadi kaya dalam semalam, tetapi Anda bisa menjadi kaya dalam satu atau dua dekade. Jika Anda memadukan upaya Anda dengan pengambilan keputusan yang bijaksana dan kecerdikan, Anda akan menemukan kesuksesan.

Apa cara favorit Anda untuk meningkatkan kekayaan? Seberapa sering Anda memantau kekayaan bersih Anda?  

*Penghasilan lebih banyak pada jenis pesanan tertentu (mis. alkohol):Dapatkan lebih banyak per pesanan dibandingkan dengan pesanan restoran. Penghasilan sebenarnya mungkin berbeda dan bergantung pada faktor-faktor seperti jumlah pengiriman yang Anda terima dan selesaikan, waktu, lokasi, dan biaya apa pun. Pembayaran per jam dihitung menggunakan pembayaran Dasher rata-rata saat pengiriman (sejak Anda menerima pesanan hingga saat Anda mengembalikannya) selama periode 90 hari dan mencakup kompensasi dari tip, pembayaran puncak, dan insentif lainnya.

*Dapatkan bayaran secara instan (DasherDirect):Harus mendapat persetujuan

*Pencairan setiap hari (Pembayaran Cepat):Biaya berlaku

*Mulai Gagah hari ini:Tergantung pada pemeriksaan latar belakang dan ketersediaan

*Dash kapan saja:Tergantung ketersediaan

*Penafian Pinjaman Pribadi :Suku bunga tetap dari APR 8,99% hingga APR 25,81% mencerminkan diskon suku bunga pembayaran otomatis 0,25% dan diskon suku bunga deposit langsung 0,25%. Kisaran tarif SoFi berlaku pada 19/05/23 dan dapat berubah tanpa pemberitahuan. Tidak semua pelamar memenuhi syarat untuk mendapatkan tarif terendah. Lihat Detail kelayakan Pinjaman Pribadi . Suku bunga terendah diperuntukkan bagi peminjam yang paling layak mendapatkan kredit. Tarif Anda yang sebenarnya akan berada dalam kisaran tarif yang tercantum dan akan bergantung pada jangka waktu yang Anda pilih, evaluasi kelayakan kredit Anda, pendapatan, dan berbagai faktor lainnya. Lihat Contoh dan istilah APR .

Jumlah pinjaman berkisar antara $5.000– $100.000. APR adalah biaya kredit sebagai tarif tahunan dan mencerminkan tingkat bunga dan biaya originasi sebesar 0%-6%, yang akan dipotong dari setiap hasil pinjaman yang Anda terima.

Pembayaran Otomatis:Pengurangan suku bunga pembayaran otomatis SoFi 0,25% mengharuskan Anda setuju untuk melakukan pembayaran pokok dan bunga bulanan dengan pemotongan bulanan otomatis dari tabungan atau rekening giro. Manfaatnya akan dihentikan dan hilang selama periode di mana Anda tidak membayar melalui pemotongan otomatis dari rekening tabungan atau giro. Pembayaran otomatis tidak diperlukan untuk menerima pinjaman dari SoFi.

Diskon Setoran Langsung:Agar memenuhi syarat untuk berpotensi menerima pengurangan suku bunga tambahan (0,25%) untuk menyiapkan setoran langsung dengan rekening Giro dan Tabungan SoFi yang ditawarkan oleh SoFi Bank, NA atau rekening pengelolaan kas yang memenuhi syarat yang ditawarkan oleh SoFi Securities, LLC (“Rekening Setoran Langsung”), Anda harus memiliki Rekening Setoran Langsung yang terbuka dalam waktu 30 hari sejak pendanaan Pinjaman Anda. Setelah memenuhi syarat, Anda akan menerima diskon ini selama periode di mana Anda telah mengaktifkan setoran langsung gaji minimal $1.000/bulan ke Rekening Deposit Langsung sesuai dengan prosedur dan persyaratan wajar SoFi yang akan ditentukan berdasarkan kebijakan SoFi sendiri. Diskon ini akan hilang selama periode ketika SoFi menentukan Anda telah mematikan setoran langsung ke Rekening Deposit Langsung Anda. Anda tidak perlu mendaftarkan deposit langsung untuk menerima pinjaman.

Contoh pembayaran berikut menggambarkan APR, pembayaran bulanan, dan total pembayaran yang dilakukan selama masa pinjaman pribadi dengan satu pencairan. Semua suku bunga pinjaman di bawah ini ditunjukkan dengan diskon pembayaran otomatis (0,25%) dan diskon setoran langsung (0,25%). Pembayaran bulanan untuk pinjaman $30.000 dengan jangka waktu 60 bulan dan tingkat persentase tahunan tetap (APR) antara 12,95% – 25,03% akan menjadi $681,82 – $881,07 dalam pembayaran bulanan, dengan total pembayaran antara $40,909,47 – $52,864,05. Suku bunga aktual Anda mungkin berbeda dengan suku bunga pinjaman dalam contoh berikut dan akan didasarkan pada jangka waktu pinjaman, riwayat keuangan Anda, dan faktor lainnya, termasuk riwayat keuangan pemberi pinjaman Anda (jika ada). Suku bunga terendah diperuntukkan bagi peminjam yang paling layak mendapatkan kredit. Lihat SoFi.com/eligibility untuk detailnya.

John Schmoll

Saya John Schmoll, mantan pialang saham, lulusan MBA, penulis keuangan terbitan, dan pendiri Frugal Rules.

Sebagai seorang veteran di industri jasa keuangan, saya pernah bekerja sebagai administrator reksa dana, bankir, dan pialang saham serta memiliki lisensi Seri 7 dan 63, namun saya meninggalkan semua itu pada tahun 2012 untuk membantu orang-orang mempelajari cara mengelola uang mereka.

Tujuan saya adalah membantu Anda memperoleh pengetahuan yang Anda perlukan untuk menjadi mandiri secara finansial dengan alat keuangan yang teruji secara pribadi dan solusi penghematan uang.