Hindari Kesalahan Mahal:17 Kesalahan Investasi Umum yang Harus Dicegah

POSTINGAN INI MUNGKIN BERISI LINK AFILIASI. SILAHKAN LIHAT PENGUNGKAPAN SAYA. UNTUK INFORMASI LEBIH LANJUT.

Berinvestasi dapat menjadi salah satu cara paling efektif untuk membangun kekayaan dan mengamankan masa depan finansial Anda.

Namun, ini adalah perjalanan yang penuh dengan potensi kendala yang dapat menggagalkan rencana yang paling baik sekalipun.

Baik Anda seorang investor pemula atau telah menjelajahi pasar selama bertahun-tahun, memahami kesalahan investasi umum yang dilakukan banyak investor sangatlah penting.

Artikel ini akan membahas kesalahan investasi paling umum dan memberi Anda wawasan yang diperlukan untuk menghindarinya.

Dengan mengenali kesalahan langkah ini dan mempelajari cara menghindarinya, Anda dapat meningkatkan strategi investasi, meminimalkan risiko, dan memaksimalkan potensi kesuksesan jangka panjang.

Mari kita lihat 17 kesalahan yang perlu dihindari investor.

POIN PENTING

Tetapkan ekspektasi investasi yang realistis untuk menghindari keputusan emosional.

Diversifikasi investasi untuk mengurangi risiko dan melindungi kekayaan.

Pendidikan berkelanjutan dan nasihat yang baik dapat memandu Anda mencapai tujuan jangka panjang.

Tidak Melakukan Riset

Kredit Gambar:Shutterstock.

Satu kesalahan umum yang dilakukan banyak investor adalah tidak melakukan riset.

Penting untuk mengetahui perusahaan atau aset tempat Anda berinvestasi.

Artinya, Anda tidak boleh hanya mengandalkan program televisi finansial atau tips saham populer.

Uji tuntas sangat penting.

Dengan melakukan riset, Anda dapat memverifikasi apakah suatu saham sebagus kelihatannya.

Gagal melakukan hal ini dapat mengakibatkan investasi pada perusahaan yang kinerjanya buruk, sehingga menyebabkan Anda kehilangan uang.

• Baca sekarang: Ikuti dasar-dasar investasi berikut untuk kesuksesan jangka panjang

Investasi Emosional

Emosi seperti ketakutan dan keserakahan dapat mengaburkan penilaian di semua bidang kehidupan, termasuk investasi.

Misalnya, menjual saham karena panik saat pasar sedang lesu atau membeli karena hype dapat mengakibatkan kerugian besar.

Anda perlu berupaya memisahkan emosi dari investasi.

Pendekatan yang lambat dan mantap sering kali lebih baik.

Inilah sebabnya mengapa banyak orang menyarankan untuk menyiapkan rencana investasi otomatis.

Anda memilih jumlah yang ingin Anda investasikan setiap bulan, beserta investasinya, dan membiarkannya secara otomatis membeli lebih banyak saham untuk Anda.

Dengan tidak melihat ke depan dan belakang pasar, kecil kemungkinan Anda akan bereaksi berlebihan.

Terlalu percaya diri

Kesalahan lain yang dilakukan banyak investor adalah terlalu percaya diri dan berpikir bahwa mereka lebih pintar dari pasar.

Terlalu percaya diri dapat menyebabkan pilihan investasi berisiko.

Anda mungkin percaya bahwa Anda dapat secara konsisten memilih saham pemenang atau mengatur waktu pasar.

Sikap ini sering kali mengakibatkan perdagangan berlebihan, yang dapat menimbulkan biaya dan pajak tinggi, sehingga mengurangi keuntungan Anda.

Terlalu percaya diri juga dapat menyebabkan Anda meremehkan risiko, sehingga menyebabkan portofolio tidak terdiversifikasi dengan baik.

Ingat, bahkan investor profesional pun kesulitan untuk mengungguli pasar secara konsisten.

Mengejar Performa Sebelumnya

Mengejar performa masa lalu adalah kesalahan umum.

Hanya karena suatu saham atau dana memiliki kinerja yang baik pada tahun lalu, bukan berarti hal tersebut akan terus berlanjut.

Pasar tidak dapat diprediksi, dan kesuksesan di masa lalu tidak menjamin keuntungan di masa depan.

Aku bahkan jatuh cinta pada yang satu ini. Pada akhir tahun 90-an, saya menginvestasikan sejumlah besar dana ke reksa dana teknologi yang menghasilkan keuntungan 70-80% per tahun.

Gelembung tersebut pecah beberapa bulan setelah saya berinvestasi, dan saya kehilangan 90% uang saya.

Ini bukan berarti Anda tidak boleh berinvestasi pada satu saham yang kinerjanya baik.

Namun Anda harus menelitinya untuk memastikan nilai tersebut tidak terlalu tinggi dan dapat terus menghasilkan keuntungan yang lebih tinggi.

Mengabaikan Inflasi

Mengabaikan inflasi adalah salah satu kesalahan paling umum yang dapat mengikis hasil investasi Anda seiring berjalannya waktu.

Inflasi mengurangi daya beli uang Anda, artinya Anda memerlukan imbal hasil yang lebih tinggi untuk mempertahankan nilai kekayaan Anda yang sebenarnya.

Misalnya, jika investasi Anda menghasilkan keuntungan sebesar 5% per tahun, namun inflasi sebesar 3%, keuntungan riil Anda hanya sebesar 2%.

Untuk mengatasi hal ini, pertimbangkan untuk berinvestasi pada aset yang secara historis melebihi inflasi, seperti saham atau real estat.

Memahami inflasi dan dampaknya terhadap investasi dapat membantu Anda mengambil keputusan yang tepat, sehingga memastikan portofolio Anda tumbuh secara nyata, bukan hanya di atas kertas.

Kurangnya Diversifikasi

Tidak melakukan diversifikasi dapat membuat portofolio investasi Anda terkena risiko yang tidak perlu.

Kinerja buruk apa pun dapat berdampak signifikan terhadap keuntungan Anda secara keseluruhan jika Anda berinvestasi terlalu banyak pada satu saham atau sektor.

Memiliki gabungan saham, obligasi, dan aset lainnya dapat mengurangi risiko ini.

Dengan menyebarkan investasi, Anda dapat mencapai keseimbangan yang memitigasi kerugian ketika aset tertentu berkinerja buruk.

Terlalu Diversifikasi

Meskipun penyebaran investasi sangatlah penting, diversifikasi yang berlebihan dapat mengurangi keuntungan.

Memiliki terlalu banyak investasi dapat menciptakan portofolio yang rumit untuk dikelola.

Selain itu, sering kali dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) dan reksa dana yang berbeda memiliki saham yang sama.

Jadi, jika Anda berinvestasi pada dana pertumbuhan berkapitalisasi besar, dana tersebut mungkin memiliki saham Apple dan Microsoft.

Jika Anda memutuskan untuk membeli total dana pasar, perusahaan tersebut juga akan memiliki saham di perusahaan-perusahaan tersebut.

Fokus pada sejumlah aset berkualitas tinggi yang dapat dikelola di berbagai sektor.

Jangan membuat kesalahan dengan berpikir lebih banyak selalu lebih baik.

Anda dapat membangun portofolio yang solid dengan beberapa dana indeks.

Mencoba Mengatur Waktu Pasar Saham

Banyak investor percaya bahwa mereka dapat mengatur waktu pasar, membeli dengan harga rendah dan menjual dengan harga tinggi.

Strategi ini terdengar menarik tetapi sulit dijalankan dengan sukses.

Pasar tidak dapat diprediksi, dan bahkan investor berpengalaman pun sering kesulitan untuk mengambil keputusan yang tepat secara konsisten.

Mencoba mengatur waktu pasar dapat mengakibatkan hilangnya keuntungan selama periode pemulihan.

Misalnya, jika Anda menjual saat terjadi penurunan dan pasar pulih dengan cepat, Anda mungkin kehilangan peluang untuk memulihkan kerugian.

Daripada menentukan waktu pasar, pertimbangkan strategi beli dan tahan, yang melibatkan menahan investasi dalam jangka waktu lama.

Perdagangan yang sering mengikuti waktu pasar juga dapat menimbulkan biaya transaksi dan pajak yang lebih tinggi.

Biaya ini dapat mengurangi keuntungan Anda.

Kesabaran dan perencanaan jangka panjang biasanya memberikan pertumbuhan yang lebih stabil dan dapat menghindari tekanan emosional yang terkait dengan pembelian dan penjualan yang terus-menerus.

Mengabaikan Biaya dan Pengeluaran

Gagal memperhitungkan biaya dan pengeluaran dapat mengurangi hasil investasi Anda secara signifikan.

Biaya umum mencakup biaya manajemen, biaya transaksi, dan komisi.

Saat berinvestasi di reksa dana atau ETF, perhatikan rasio pengeluaran.

Dana ini membebankan persentase dari investasi Anda untuk dikelola.

Kebanyakan investor tidak menyadari bahwa mereka membayar biaya ini karena mereka tidak ditagih.

Sebaliknya, itu keluar dari kepulangan mereka.

Jika dana yang Anda miliki mengenakan biaya 1% dan menghasilkan 8%, Anda memperoleh 7%.

Terakhir, jangan salah mengira investasi dengan biaya lebih tinggi berarti keuntungan lebih besar.

Yang terjadi justru sebaliknya:semakin rendah biayanya, semakin tinggi keuntungannya.

Mengabaikan Konsekuensi Pajak

Kredit Foto:simpson33 melalui DepositPhotos

Banyak investor yang mengabaikan pengaruh pajak terhadap hasil investasinya.

Misalnya, jika Anda tidak mengetahui potensi kewajiban pajak saat menjual investasi, Anda mungkin membayar pajak lebih banyak dari yang diharapkan.

Akun tertentu, seperti 401(k)s dan Roth IRA, menawarkan keuntungan pajak yang dapat membantu mengurangi penghasilan kena pajak Anda.

Pastikan untuk memanfaatkan akun yang diuntungkan pajak secara maksimal.

Melewatkan manfaat ini adalah kesalahan umum.

Penting untuk diketahui bahwa reksa dana seringkali membagikan capital gain dan dividen kepada pemegang saham.

Meskipun Anda belum menjual saham, Anda masih dapat menghadapi kewajiban pajak dari distribusi ini.

Inilah sebabnya banyak orang berinvestasi di ETF yang cenderung lebih hemat pajak.

Strategi lainnya adalah pemanenan rugi pajak, yang melibatkan penjualan investasi yang merugi untuk mengimbangi keuntungan.

Pemanenan rugi pajak dapat menurunkan penghasilan kena pajak Anda, mengurangi keseluruhan kewajiban pajak, dan meningkatkan laba investasi Anda.

Tidak Memiliki Rencana

Tidak memiliki rencana keuangan yang jelas adalah salah satu kesalahan strategis terbesar yang dapat Anda lakukan.

Tanpa rencana, Anda mungkin mengambil keputusan terburu-buru atau mengikuti tren terkini.

Penting untuk menetapkan sasaran keuangan spesifik dalam rencana Anda.

Misalnya, tentukan target tingkat pengembalian, toleransi risiko, dan jangka waktu.

Uraikan juga tujuan investasi Anda.

Strategi investasi yang dipikirkan dengan matang harus menguraikan tujuan jangka pendek dan jangka panjang Anda.

Hal ini membantu menjaga strategi investasi Anda tetap pada jalurnya, sehingga memudahkan Anda menavigasi volatilitas pasar saham.

Mengukur kemajuan berdasarkan rencana yang telah ditentukan juga lebih mudah, sehingga memungkinkan dilakukannya penyesuaian yang lebih tepat.

Menahan Pecundang

Keterikatan emosional pada investasi dapat merugikan.

Menahan investasi yang merugi dan berharap investasi tersebut akan pulih kembali dapat merugikan portofolio Anda.

Kenali saat suatu aset tidak lagi sesuai dengan strategi investasi jangka panjang awal Anda.

Ini tidak berarti Anda harus menjual ketika ada tanda-tanda masalah pertama, namun memiliki strategi keluar yang jelas sangatlah penting.

Menetapkan nilai jual yang telah ditentukan dapat membantu Anda mengambil keputusan yang obyektif.

Misalnya, jika suatu investasi turun sebesar persentase tertentu, hal ini mungkin menandakan perlunya menilai kembali tempatnya dalam portofolio Anda.

Tertarik pada Mode

Mengejar tren yang sedang hangat memang menggoda, namun sering kali memberikan hasil yang buruk.

Berinvestasi berdasarkan tren terkini biasanya menghasilkan pembelian tinggi dan penjualan rendah.

Daripada terjebak dalam saham atau sektor yang sedang tren, tetap berpegang pada rencana jangka panjang yang telah Anda teliti.

Artinya, fokus pada stabilitas dan strategi yang telah teruji waktu, bukan pada cita rasa bulan ini.

Pada saat yang sama, sadari bahwa sebuah tren bukanlah fenomena jangka pendek, melainkan sebuah revolusi yang mengarah pada sesuatu yang baru.

Meremehkan Risiko

Meremehkan risiko pasar adalah kesalahan umum dalam berinvestasi.

Risiko dapat berasal dari berbagai sumber, termasuk volatilitas pasar dan peristiwa ekonomi.

Kegagalan dalam mengidentifikasi dan merencanakan risiko ini dapat merugikan portofolio Anda.

Toleransi risiko Anda, seberapa besar risiko yang dapat Anda tangani, memainkan peran penting.

Mengetahui tingkat kenyamanan membantu Anda menetapkan ekspektasi yang realistis.

Jika Anda mengambil terlalu banyak risiko, Anda mungkin menghadapi kerugian saat terjadi perubahan besar di pasar keuangan.

Risiko yang terlalu kecil akan membuat keuntungan Anda tidak mencapai tujuan keuangan Anda.

Gunakan alokasi aset untuk menyebarkan risiko ke berbagai jenis investasi.

Strategi ini dapat mengurangi dampak buruk jika kinerja salah satu aset buruk.

Gagal Menyeimbangkan Kembali

Menyeimbangkan kembali portofolio investasi Anda secara berkala sangat penting untuk mempertahankan strategi investasi dan membantu Anda mencapai pertumbuhan jangka panjang yang lebih besar.

Seiring berjalannya waktu, perubahan pasar dapat menyebabkan alokasi awal Anda bergeser.

Hal ini dapat mengakibatkan portofolio Anda menjadi lebih berisiko daripada yang Anda inginkan.

Misalnya, jika Anda memulai dengan campuran 60% saham dan 40% obligasi, kenaikan harga saham yang signifikan dapat meningkatkan porsi saham hingga 70%.

Hal ini membuat Anda menghadapi risiko yang lebih tinggi.

Hal sebaliknya juga terjadi.

Jika alokasi obligasi Anda menjadi terlalu besar, Anda mungkin tidak memperoleh imbal hasil yang Anda perlukan.

Dengan melakukan penyeimbangan kembali, Anda menjual beberapa saham untuk membeli obligasi, sehingga mengembalikan Anda ke alokasi yang diinginkan.

Tidak Berpikir Jumlah Kecil Akan Penting

Kredit Foto:djarvik melalui Foto Deposit.

Jumlah kecil dapat berdampak signifikan terhadap investasi Anda seiring berjalannya waktu.

Banyak investor mengabaikan manfaat dari kontribusi rutin dan kecil.

Menggunakan rata-rata biaya dolar, yaitu Anda menginvestasikan jumlah tetap secara rutin, memungkinkan Anda membeli lebih banyak saham saat harga sedang rendah dan lebih sedikit saat harga tinggi.

Bahkan berinvestasi hanya $50 sebulan dapat tumbuh pesat dengan bunga majemuk.

Sebagian besar reksa dana mengizinkan investasi otomatis dalam jumlah kecil, dan banyak broker kini menawarkan investasi pecahan pada saham, sehingga Anda dapat berinvestasi $5 atau $10 sekaligus.

• Baca sekarang: Lihat mengapa saya menyukai Acorns karena menginvestasikan sejumlah kecil uang

Menunggu Terlalu Lama untuk Mulai Berinvestasi

Banyak orang menunda investasi karena takut atau yakin pasti punya banyak uang.

Kenyataannya, jumlah kecil dapat tumbuh secara signifikan melalui bunga majemuk jika diinvestasikan sejak dini.

Menunda investasi dapat berarti kehilangan potensi pertumbuhan.

Salah satu cara sederhana untuk memulai adalah dengan membuka paket 401(k) jika perusahaan Anda menawarkannya.

Paket ini sering kali disertai dengan kecocokan perusahaan, yang berupa uang gratis.

Bahkan kontribusi kecil pun dapat bertambah seiring waktu.

Saya ingat memulai dengan $20 dari setiap gaji.

Kurang lebih setahun kemudian, saya memiliki lebih dari $1.000.

Jangan menunggu waktu yang “tepat” untuk berinvestasi.

Pasar berfluktuasi, dan mencoba mengatur waktunya dapat mengakibatkan hilangnya peluang.

Mulailah sejak dini, tetap konsisten, dan terus dapatkan informasi terbaru untuk memaksimalkan potensi investasi Anda.

Tidak Meminta Saran dari Pakar

Salah satu kesalahan investasi terbesar yang dilakukan investor pemula adalah tidak mencari nasihat ahli.

Penasihat keuangan dan manajer kekayaan memberikan wawasan berdasarkan pengalaman bertahun-tahun.

Hal ini membantu Anda menciptakan portofolio investasi yang terdiversifikasi, menyelaraskan investasi Anda dengan tujuan jangka panjang, dan menghindari keputusan emosional seperti penjualan panik saat pasar sedang lesu.

Berkonsultasi dengan profesional juga dapat membantu Anda memahami tren pasar dan sarana investasi yang kompleks.

Mereka sering kali memiliki akses terhadap penelitian dan sumber daya yang tidak dimiliki individu.

Panduan ahli ini dapat mencegah kesalahan yang merugikan, seperti melebih-lebihkan keuntungan atau memusatkan investasi Anda pada satu kelas aset.

Meskipun memerlukan biaya, namun akan sepadan jika Anda menemukan yang tepat.

• Baca sekarang: Pelajari cara menjadi jutawan pasar saham
• Baca sekarang: Lihat mengapa saran investasi Dave Ramsey buruk
• Baca sekarang: Temukan investasi unik ini untuk diinvestasikan

Jon Dulin adalah penulis keuangan pribadi dan pendiri Money Smart Guides. Jon telah membantu orang-orang meningkatkan keuangan mereka selama lebih dari 20 tahun melalui pelatihan pribadi dan saat bekerja di sebuah perusahaan perencanaan keuangan. Jon memahami bahwa situasi setiap individu adalah unik dan tidak ada solusi keuangan pribadi yang cocok untuk semua orang. Dia membantu orang-orang dengan panduan pribadi untuk membantu mereka keluar dari hutang, mulai berinvestasi, dan mencapai impian mereka. Tulisan Jon muncul di MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, dan banyak lagi. Jon juga memiliki byline di AP News Wire.

Kunjungi halaman Staf Kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang saya dan mengapa saya adalah pakar keuangan pribadi tepercaya Anda.