Tabungan Pensiun:Kapan Memulai untuk Masa Depan yang Aman

Pertanyaan yang sering saya terima sebagai pialang saham adalah “Kapan Anda harus mulai menabung untuk masa pensiun ?” Kita semua memiliki gagasan yang berbeda-beda mengenai seperti apa masa pensiun – mulai dari mereka yang ingin pensiun dini bagi mereka yang berharap untuk mengikuti model pensiun yang lebih tradisional. Terlepas dari pendekatan apa yang Anda ambil, menabung untuk masa pensiun adalah topik yang sangat penting untuk dipertimbangkan. Tentu saja karena rentang ini, belum lagi kekhasan setiap situasi, perencanaan pensiun akan terlihat berbeda untuk setiap orang.

Postingan ini berasal dari percakapan saya yang tak terhitung jumlahnya dengan investor ritel yang sering kali kesulitan mencapai kemajuan dalam perencanaan pensiun mereka. Ada berbagai alasan untuk hal ini, namun sering kali tantangan tersebut menyebabkan tertundanya tabungan untuk masa pensiun. Selain itu, terdapat berbagai masalah terkait investasi untuk masa pensiun – seperti cara mulai berinvestasi di usia 20-an , berinvestasi ketika Anda memiliki hutang atau jika Anda menunggu sampai Anda dewasa untuk berinvestasi. Meskipun demikian, saya yakin pertanyaan kapan Anda harus mulai menabung untuk masa pensiun memiliki jawaban yang relatif sederhana…

Mulai Menabung Untuk Pensiun Sesegera Mungkin

Kapan Anda harus mulai menabung untuk masa pensiun – sekarang! Ini adalah pesan penting yang perlu diingat oleh banyak orang. Saya tahu hidup seringkali sibuk, sehingga kita mudah berpikir bahwa tidak apa-apa menunda menabung untuk masa pensiun. Jangan sampai Anda terjebak dalam perangkap itu! Jika perusahaan Anda menawarkan paket 401(k) , dengan kecocokan yang sesuai, itulah peluang terbaik untuk mulai menabung untuk masa pensiun dan mengapa tidak – ini adalah uang gratis.

Saya tahu ada argumen bahwa jika keuangan terbatas, sebaiknya jangan memasukkan uang ke rekening 401(k). Saya tidak setuju dengan hal tersebut dalam banyak hal, namun pada akhirnya saya tidak ingin menyerah pada tawaran uang gratis untuk tabungan pensiun saya.

Sayangnya tidak semua dari kita memiliki rencana 401(k) atau yang sesuai dengan pekerjaan kita, yang dapat membuat menabung untuk masa pensiun menjadi sedikit lebih sulit. Jika Anda berada dalam situasi tersebut, biasanya opsi terbaik adalah membuka rekening pensiun melalui broker online.

Banyak broker online, seperti Betterment , memungkinkan Anda memulai tanpa saldo minimum. Sederhananya, siapa pun bisa melakukannya.

Tolong jangan biarkan kekurangan dana menghalangi Anda menabung untuk masa pensiun. Bahkan jika Anda memulai dengan sesuatu yang kecil seperti $50 per bulan, mulailah dengan itu. Mulailah memasukkan uang itu ke dalam IRA dan berikan waktu untuk melakukan hal tersebut dan Anda tidak hanya akan mulai mengembangkan disiplin berinvestasi di pasar saham, namun Anda juga akan terlibat secara aktif di dalamnya.

Sebagai seseorang yang sering berbicara dengan orang-orang yang menggunakan hal ini sebagai alasan untuk tidak berinvestasi, mohon jangan biarkan hal itu terjadi pada Anda. Faktanya, Pusat Penelitian Pensiun  menunjukkan bahwa jika Anda mulai berinvestasi pada usia 25 tahun, Anda harus menyisihkan sepertiga dari apa yang dilakukan oleh mereka yang memulai investasi pada usia 45 tahun untuk masa pensiun. Pesan moral dari cerita ini – mulailah menabung untuk masa pensiun sesegera mungkin.

Perencanaan Pensiun Hanya Itu…Perencanaan

Mungkin sulit bagi banyak orang untuk mulai menabung untuk masa pensiun karena tampaknya masih jauh dari kenyataan. Jika Anda baru saja lulus kuliah dan berinvestasi, hal ini bisa berarti empat atau lima dekade – itu banyak waktu. Baik Anda berencana menggunakan model pensiun tradisional, atau sesuatu yang lebih bersifat kewirausahaan, sebaiknya Anda memiliki rencana investasi untuk tabungan pensiun Anda.

Itu tidak hanya berarti membuang uang Anda ke dalam jumlah X dari dana yang ditawarkan dalam rencana 401(k) Anda, namun mengambil pengelolaan aktif dan menemukan apa yang terbaik bagi Anda. Ini berarti memeriksa investasi Anda secara teratur (yang paling baik adalah setiap semester atau tahunan) dan membuat penyesuaian bila diperlukan – yang pada dasarnya menyeimbangkan kembali portofolio Anda sesuai dengan situasi yang ada.

Tidak ada interval yang ditetapkan untuk penyeimbangan kembali; lakukan saja apa pun yang terbaik bagi Anda selama Anda melakukannya setidaknya setiap tahun. Penting juga untuk diingat bahwa rencana dan kebutuhan Anda akan berubah seiring dengan perubahan hidup Anda dan toleransi risiko Anda.

Saya tahu ini mungkin tampak berlebihan. Jika Anda tetap di atasnya, itu tidak akan terjadi. Ada alat gratis untuk digunakan yang membuat pemantauan investasi Anda menjadi relatif sederhana. Salah satu alat tersebut adalah Modal Pribadi . Personal Capital memungkinkan Anda memantau semua akun investasi Anda, memastikan Anda berada pada opsi termurah yang tersedia, serta melacaknya berdasarkan tolok ukurnya, semuanya gratis.

Anggap saja sebagai tinjauan portofolio yang gratis dan berkelanjutan. Jika Anda lebih suka orang lain menangani semua ini untuk Anda, opsi robo-advisor, seperti Perbaikan , tangani semua ini untuk Anda sehingga Anda tidak perlu khawatir.

Apa yang Ingin Anda Sampaikan?

Saat Anda baru mulai berinvestasi di pasar saham, dengan tujuan pensiun, ini bisa menjadi salah satu hal tersulit untuk diingat. Saya selalu mendorong investor untuk mempertimbangkan apa yang ingin mereka sampaikan saat merencanakan investasi mereka.

Secara pribadi, saya ingin kita bisa mewariskan uang kepada anak-anak kita. Saya ingin kita dapat membantu memulai warisan bagi mereka dan anak-anak mereka. Oleh karena itu, kita harus berinvestasi sesuai dengan itu. Tentu saja, hal ini berdampak pada hal-hal lain selain investasi, seperti hidup hemat dan sejenisnya, namun investasi di pasar saham berperan besar dalam hal ini.

Selain ingin bisa menafkahi anggota keluarga atau teman, Anda juga bisa memikirkan badan amal/organisasi apa saja yang ingin Anda sumbangkan di tahun-tahun mendatang. Melakukan hal ini akan membuka sejumlah kemungkinan berbeda dan dengan mewariskan kekayaan kepada anggota keluarga, hal ini benar-benar dapat membuat tabungan masa pensiun menjadi lebih nyata bagi banyak orang.

Tentu saja, Anda mungkin ingin menyumbang kepada organisasi yang Anda dukung saat ini, namun hal ini mungkin ingin Anda pertimbangkan karena Anda mungkin ingin lebih mempunyai tujuan di tahun-tahun mendatang.

Intinya

Jika Anda kesulitan menentukan kapan harus mulai berinvestasi untuk masa pensiun, harap diingat bahwa waktu bisa menjadi sekutu terbesar Anda, namun juga bisa menjadi musuh terburuk Anda. Pada akhirnya, sebagian besar perencanaan pensiun bergantung pada waktu. Meskipun usia pensiun Anda tampaknya masih jauh, Anda tidak akan mendapat manfaat apa pun dengan menunda menabung untuk masa pensiun.

Saya memikirkannya seperti ini, istri saya ingin suatu hari nanti berkompetisi dalam lari maraton. Meskipun menurut saya dia agak gila melakukan hal itu pada dirinya sendiri, dia tidak bisa keluar dan berlari sejauh 26 mil dengan mudah. Dia perlu merencanakan dan mempersiapkan diri selama berminggu-minggu dan berbulan-bulan sebelum itu sehingga dia dapat mempersiapkan tubuhnya untuk melewati stres tersebut.

Menabung untuk masa pensiun sangat mirip dengan hal itu karena kita tidak hanya bangun suatu hari dan memiliki portofolio pensiun yang didanai sepenuhnya. Dibutuhkan kerja keras dan manajemen selama bertahun-tahun untuk menciptakan portofolio pensiun yang sehat dan membawanya ke titik yang dapat memenuhi kebutuhan tahun-tahun pensiun tersebut. Oleh karena itu, silakan masuk ke dalam perencanaan pensiun Anda dengan pola pikir tersebut dan Anda akan mendapatkan pelayanan yang baik dalam jangka panjang.

Kapan Anda mulai menabung untuk masa pensiun? Adakah hal yang Anda harap dapat dilakukan secara berbeda?

John Schmoll

Saya John Schmoll, mantan pialang saham, lulusan MBA, penulis keuangan terbitan, dan pendiri Frugal Rules.

Sebagai seorang veteran di industri jasa keuangan, saya pernah bekerja sebagai administrator reksa dana, bankir, dan pialang saham serta memiliki lisensi Seri 7 dan 63, namun saya meninggalkan semua itu pada tahun 2012 untuk membantu orang-orang mempelajari cara mengelola uang mereka.

Tujuan saya adalah membantu Anda memperoleh pengetahuan yang Anda perlukan untuk menjadi mandiri secara finansial dengan alat keuangan yang teruji secara pribadi dan solusi penghematan uang.