Ulasan Modal Pribadi 2024:Manajemen &Investasi Keuangan Gratis

Ulasan Personal Capital ini adalah pembaruan tahun 2024 karena kami telah menggunakan platform ini selama enam tahun. Saya dan istri saya sibuk mengelola bisnis kami dan menginginkan cara untuk mengefektifkan pengelolaan keuangan kami. Modal Pribadi  memberikan cara terbaik untuk melakukan hal tersebut. Jika Anda belum pernah mendengar tentang Personal Capital sebelumnya, anggaplah itu sebagai Mint dengan investasi yang dimasukkan ke dalamnya.

Meskipun saya sudah baik dalam mengelola berbagai akun investasi dan keuangan, saya suka menemukan cara untuk menyederhanakan hidup saya dan layanan ini membantu saya melakukan hal tersebut. Tinjauan Modal Pribadi ini akan membantu Anda menentukan apakah ini merupakan opsi yang dapat dibenarkan untuk terus memantau keuangan Anda.

Sebelum saya masuk ke ulasan Personal Capital, saya akan memberikan latar belakang singkat tentang perusahaan tersebut. Personal Capital dijalankan oleh mantan CEO PayPal dan Intuit, Bill Harris. Dia berperan penting dalam mengumpulkan dana sebesar $28 juta untuk memulai perusahaan ini dan banyak orang di organisasi tersebut yang telah memperoleh gelar Certified Financial Planner (CFP).

Situs dan aplikasi Personal Capital memungkinkan Anda menggabungkan semua akun keuangan Anda, termasuk:

• Rekening bank
• Akun pialang online
• Pinjaman
• Hipotek
• Kartu kredit

Ini semua dilakukan sebagai cara untuk membantu Anda memiliki satu lokasi yang melacak semua keuangan Anda. Ini juga menganalisis investasi Anda untuk memastikan Anda berada di jalur yang tepat untuk mencapai tujuan Anda.

Keunggulan Personal Capital adalah Anda dapat mengaturnya untuk mengelola keuangan Anda sebanyak atau sesedikit yang Anda inginkan. Anda dapat menggunakannya untuk sekadar melacak semua pengeluaran dan pengeluaran Anda. Anda juga dapat menggunakannya untuk melihat semua investasi Anda di satu tempat – atau tentu saja Anda dapat melakukan keduanya.

Siapa yang Dapat Menggunakan Modal Pribadi?

Keindahannya adalah siapa pun dapat menggunakan Modal Pribadi. Siapa pun dapat membuka akun dengan Personal Capital dan gunakan platformnya karena gratis !

Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana mereka menghasilkan uang dan itu adalah pertanyaan yang valid.

Personal Capital menghasilkan uang dengan menawarkan layanan konsultasi keuangan kepada mereka yang memiliki aset yang dapat diinvestasikan setidaknya $25.000. Klien-klien tersebut memiliki pilihan untuk dipasangkan dengan seorang perencana keuangan yang akan menangani kebutuhan investasi mereka. Itu tidak diperlukan dengan cara apa pun, namun merupakan opsi yang bagus untuk dimiliki.

Di sinilah pendapatan mereka berperan karena Personal Capital memperoleh persentase pendapatan tertentu, berdasarkan aset yang mereka kelola untuk Anda. Biayanya adalah sebagai berikut:

• $1.000.000 atau kurang adalah 0,89%
• $1.000.0001 – $3.000.000 adalah 0,79%
• $3.000.001 – $5.000.000 adalah 0,69%
• $5.000.001 – $10.000.000 adalah 0,59%
• $10.000.001+ adalah 0,49%

Kuncinya untuk diingat adalah bahwa biaya ini melebihi biaya yang Anda alami saat dimasukkan ke dalam salah satu dana investasi. Ini umumnya merupakan ETF, jadi dalam beberapa kasus Anda mungkin carilah biaya sekitar satu persen yang berada dalam kisaran biaya manajemen investasi yang kompetitif.

Sekali lagi, hal ini tidak wajib dan Anda dapat menggunakan platform ini tanpa membayar sepeser pun jika diinginkan.

Fitur

Platform ini gratis: Siapa yang tidak suka gratis? Saya telah menggunakan Personal Capital selama empat tahun dan tidak mengeluarkan biaya apa pun. Anda tidak bisa berdebat dengan gratis.

Penganalisis biaya:Saya suka fitur Modal Pribadi ini! Fungsi fitur ini adalah menganalisis biaya yang Anda bayarkan untuk hal-hal seperti 401(k) atau reksa dana untuk membantu Anda mengetahui ke mana tepatnya uang Anda disalurkan.

Selain itu, mengetahui berapa biaya investasi Anda adalah hal yang sangat penting untuk diketahui karena hal ini dapat menjadi hambatan yang signifikan pada keseluruhan portofolio Anda.

Aplikasi yang mudah digunakan: Saya tahu ini seharusnya menjadi hal yang wajar, tetapi tidak semua aplikasi dapat mewujudkannya. Aplikasi Personal Capital berbeda. Ini intuitif dan mudah digunakan di berbagai perangkat. Saya telah menggunakannya di iPad dan juga ponsel berbasis Android, dan keduanya berfungsi dengan baik.

Jika keamanan menjadi perhatian, Personal Capital memerlukan kode empat digit untuk dikirimkan kepada Anda melalui SMS atau panggilan untuk mengotorisasi perangkat. Mereka juga memiliki Aplikasi Apple Watch, jika Anda menginginkannya.

Pemeriksa investasi:Tahukah Anda bagaimana pilihan investasi Anda dibandingkan dengan tolok ukurnya? Jika tidak, ini adalah fitur hebat Modal Pribadi menawarkan dan gratis untuk digunakan.

Setelah menghubungkan akun investasi Anda, mereka akan memberi tahu Anda bagaimana investasi Anda dialokasikan dan bagaimana kinerjanya dibandingkan dengan tolok ukur mereka.

Proses menghubungkan akun pialang Anda membutuhkan waktu kurang dari  sepuluh menit dan sangat sederhana dan mudah diikuti. Intinya adalah peninjauan portofolio gratis yang berkelanjutan.

Selain itu, Personal Capital tidak mengelola Paket 401(k) atau 529, namun keduanya dapat disertakan dalam tinjauan portofolio ini.

Personal Capital, mengelola lebih dari $8 miliar aset klien dan baru-baru ini menambahkan kemampuan untuk berinvestasi dalam dana Investasi Bertanggung Jawab Sosial (SRI). SRI lebih diminati oleh investor, jadi sangat menyenangkan melihat hal ini ditawarkan oleh penasihat dari Personal Capital.

Target alokasi aset :Sama seperti perencana biaya dan pemeriksa investasi, Personal Capital menganalisis portofolio Anda untuk memastikan Anda tidak berinvestasi berlebihan atau kurang di sektor tertentu.

Gratis mengirim uang: Melalui fitur Universal Checkbook Personal Capital memungkinkan Anda mengirimkan dana kepada siapapun yang Anda inginkan atau menyetorkan dana langsung ke rekening perbankan pribadi Anda.

Saya sendiri belum pernah menggunakan fitur ini, namun mereka memiliki petunjuk yang mudah diikuti untuk menyiapkannya.

Pengingat:Saya tidak tahu tentang Anda, tetapi hidup ini sibuk. Sangat mudah untuk melupakan sesuatu. Personal Capital memungkinkan Anda menyetel pengingat sehingga Anda diberi tahu saat tagihan jatuh tempo atau dikirim dan bahkan memperbarui kekayaan bersih Anda.

Pelacak Kekayaan Bersih:Karena Personal Capital memungkinkan Anda menghubungkan aset serta pinjaman, hipotek, dan kartu kredit, Anda dapat memantau kekayaan bersih Anda.

Ini juga melacak kekayaan bersih Anda dan Anda bisa mendapatkan pengingat kapan kekayaan itu diperbarui. Saya tidak menghubungkan semuanya tetapi menghubungkan rekening bank dan hipotek kami yang, seperti pemeriksa investasi, mudah diikuti.

Pendidikan investasi:Seperti yang telah kami nyatakan dalam banyak ulasan broker online kami, pendidikan adalah kuncinya dan Personal Capital tidak kalah pentingnya di sini.

Mereka menawarkan berbagai kursus investasi gratis di situsnya untuk membantu Anda mulai berinvestasi di pasar saham. Saya sendiri belum pernah menggunakan pendidikan ini, namun pendidikan tersebut berbeda dengan apa yang Anda temukan di broker online mana pun.

Penganalisis Pajak:  Modal Pribadi tidak akan membantu Anda dengan pajak Anda tetapi mereka akan membantu Anda menganalisis cara-cara untuk menurunkan keseluruhan kewajiban kena pajak Anda melalui alat-alat seperti pengumpulan kerugian pajak. Ini adalah alat yang sangat berguna jika Anda perlu mengurangi tanggung jawab pajak Anda.

Perencana Pensiun :Ini adalah alat baru yang ditambahkan oleh Personal Capital. Mereka melihat aset pensiun Anda untuk memberi tahu Anda apakah Anda berada di jalur yang tepat untuk memenuhi tujuan pensiun Anda.

Sangat mudah digunakan:Oke, ini sebenarnya bukan fitur, tapi saya ingin menunjukkannya. Setelah menggunakan situs Personal Capital selama empat tahun terakhir, saya mendapati bahwa situs ini sangat mudah digunakan. Grafik dan diagramnya mudah dipahami, begitu pula sebagian besar fitur di situs ini.

Keamanan

Pada awalnya, saya agak ragu untuk menyerahkan Personal Capital semua informasi login ke rekening bank dan broker kami. Setelah meneliti platform mereka, ketakutan tersebut hilang.

Setelah saya menyerahkan informasi itu dengan baik, sisanya menjadi sangat mudah. Anda dapat menautkan akun apa pun yang terkait secara finansial hanya dengan tiga klik. Dari sana mereka mengharuskan Anda untuk dapat masuk ke setiap akun yang Anda tautkan serta mewajibkan login pada setiap kunjungan ke akun Modal Pribadi Anda.

Apa artinya ini bagi Anda? Artinya Anda dapat menautkan rekening bank, kartu kredit, rekening perantara, dan lainnya.

Personal Capital menggunakan sistem otentikasi dua faktor saat Anda pertama kali mendaftar untuk menggunakan salah satu akun gratis mereka. Mereka terlebih dahulu meminta Anda memverifikasi sandi dan mengidentifikasi komputer yang Anda gunakan.

Jika Anda mencoba masuk dari komputer lain, mereka akan mengirimkan pemberitahuan ke email atau telepon Anda untuk memastikan itu memang Anda. Singkatnya, mereka memberikan keamanan enkripsi 256-bit tingkat bank.

Selain itu, mereka dapat mengirimi Anda rekap harian aktivitas akun di semua akun Anda sehingga Anda dapat terus mengetahui semua yang terjadi. Personal Capital mengenkripsi semua informasi akun Anda sama seperti situs lain yang berintegritas serta memerlukan perlindungan foto dan kata sandi.

Modal Pribadi vs. Mint

Personal Capital dan Mint adalah dua sistem perangkat lunak keuangan paling populer. Keduanya sangat membantu dalam mengelola keuangan Anda, namun banyak yang mempertimbangkan Personal Capital vs. Mint dan tidak tahu platform mana yang harus mereka gunakan.

Kedua platform memungkinkan Anda terhubung ke ribuan lembaga keuangan. Anda juga bisa mendapatkan notifikasi email dan pelaporan arus kas. Kesamaannya berakhir di situ. Saat melihat Mint vs. Personal Capital, berikut perbedaannya:

Mint

• Sebagian besar berfokus pada penganggaran
• Mengarahkan Anda ke cara menghemat uang tagihan Anda – meskipun melalui iklan
• Pemantauan laporan kredit gratis
• Otentikasi dua faktor

Modal Pribadi

• Sebagian besar berfokus pada investasi, namun memungkinkan Anda memantau arus kas
• Layanan bebas iklan
• Perencana pensiun
• Keamanan yang lebih kuat

Kedua platform tersebut bagus, tetapi masing-masing memiliki kekhasan tersendiri. Saat melihat Personal Capital vs. Mint, keduanya bukanlah platform yang bersaing.

Anda dapat menggunakan keduanya untuk mendapatkan gambaran yang lebih baik tentang keuangan Anda. Jika Anda memiliki kebutuhan tertentu, Anda dapat memilih platform itu dan baik-baik saja.

Baca panduan kami tentang Pesaing Modal Pribadi untuk mempelajari lebih lanjut perbandingan kedua platform.

Tinjauan Modal Pribadi

• Biaya
• Kemudahan Penggunaan
• Dukungan Pelanggan
• Fitur dan Alat
• Sumber Daya Pendidikan

Ringkasan

Personal Capital adalah platform keuangan gratis yang menawarkan banyak alat dan sumber daya untuk memantau kekayaan bersih Anda, mengelola investasi, dan memantau keuangan Anda. Perusahaan juga menawarkan layanan manajemen investasi jika Anda membutuhkannya.

Kelebihan

✔️ Pelacak kekayaan bersih dan pengeluaran gratis ✔️ Keamanan tingkat bank ✔️ Penganalisis biaya membantu Anda mengidentifikasi tabungan ✔️ Pemeriksa investasi membantu Anda melihat apakah investasi Anda sesuai target ✔️ Banyak sumber daya pendidikan gratis

Kekurangan

❌ Biaya pengelolaan kekayaan, jika Anda memilihnya, lebih mahal dibandingkan opsi lainnya ❌ Tidak menawarkan fitur penganggaran yang memadai

• Coba Modal Pribadi

Intinya

Jika Anda ingin alat gratis yang dapat digunakan untuk mengelola keuangan Anda Modal Pribadi  adalah alat yang bagus untuk digunakan. Faktanya, ini adalah salah satu sumber keuangan favorit saya yang saya gunakan untuk mengelola uang kami.

Platform ini memungkinkan Anda menggabungkan banyak akun keuangan sehingga Anda dapat memperoleh gambaran singkat tentang kinerja keuangan Anda.

Jika Anda ingin melacak kekayaan bersih atau menghemat waktu dengan mendapatkan ikhtisar singkat tentang posisi Anda, maka Personal Capital adalah pertimbangan yang layak – terutama mengingat gratis.

Satu-satunya kelemahan Personal Capital adalah platform ini tidak menawarkan bantuan penganggaran apa pun. Menurut pendapat saya, hal ini tidak mengesampingkan Personal Capital karena ada begitu banyak alat penganggaran di luar sana, seperti Mint, You Need A Budget, dll., dan banyak di antaranya yang gratis.

Jika Anda mencari platform penganggaran, tidak ada alasan Anda tidak dapat menggunakannya bersama dengan Personal Capital. (Pembaruan 30/06/15 – Personal Capital kini memiliki fitur pelacakan pengeluaran/anggaran di situs yang memungkinkan mereka menawarkan bagian penganggaran yang sama seperti yang dilakukan Mint. Menurut pendapat saya, hal ini membantu mengarahkan skala Personal Capital vs. Mint ke arah Personal Capital.)

Saya juga ingin menambahkan bahwa saya ingin melihat mereka menawarkan layanan manajemen kekayaan kepada mereka yang memiliki aset di bawah $25.000. Banyak perusahaan robo-advisor lain menawarkannya dengan persyaratan saldo minimum yang jauh lebih rendah. Meski begitu, saya membayangkan Anda akan kehilangan aspek gratisnya sehingga harus ada keseimbangan.

Menurut saya, bagi orang yang tepat, menggunakan Personal Capital adalah pilihan yang bagus. Mereka menawarkan layanan gratis yang memungkinkan Anda melacak investasi Anda dan melihat perubahan apa yang dapat membantu Anda. Selain itu, Personal Capital menyediakan cara terbaik untuk mengelola keuangan Anda secara holistik untuk membantu meningkatkan kekayaan bersih Anda.

Jika Anda menginginkan atau membutuhkan penasihat keuangan, mereka telah melatih penasihat yang ditugaskan ke akun Anda dan mereka memudahkan Anda untuk mendaftar panggilan atau obrolan instan dengan penasihat dari situs tersebut. Saat saya mendaftar untuk akun saya, ada yang menghubungi saya, namun itu bukan layanan yang saya manfaatkan karena saya tahu saya tidak akan membayar untuk nasihat profesional.

Mengelola keuangan Anda adalah hal yang penting. Ada banyak alat yang dapat Anda gunakan untuk melakukan itu dan Anda perlu menemukan alat yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.  Saya mendapatkan pengalaman yang luar biasa dalam menggunakan Personal Capital – terlebih lagi karena ini sepenuhnya gratis untuk digunakan!

Apakah Anda menggunakan layanan seperti ini atau Mint untuk membantu Anda menggabungkan semua data keuangan Anda? Jika tidak, mengapa tidak, dan jika ya, manfaat apa yang Anda peroleh darinya?

John Schmoll

Saya John Schmoll, mantan pialang saham, lulusan MBA, penulis keuangan terbitan, dan pendiri Frugal Rules.

Sebagai seorang veteran di industri jasa keuangan, saya pernah bekerja sebagai administrator reksa dana, bankir, dan pialang saham serta memiliki lisensi Seri 7 dan 63, namun saya meninggalkan semua itu pada tahun 2012 untuk membantu orang-orang mempelajari cara mengelola uang mereka.

Tujuan saya adalah membantu Anda memperoleh pengetahuan yang Anda perlukan untuk menjadi mandiri secara finansial dengan alat keuangan yang teruji secara pribadi dan solusi penghematan uang.