Panduan Pemula:12 Investasi Cerdas dengan Harga Di Bawah $500

Bertentangan dengan anggapan umum, memulai portofolio investasi tidak memerlukan sejumlah besar uang. Faktanya, hanya dengan $500 atau kurang, Anda dapat dengan mudah memulai perjalanan investasi Anda di pasar saham.

12 Cara Terbaik untuk Berinvestasi $500

Jika Anda mencari cara lain untuk berinvestasi tetapi tidak memiliki banyak uang, berikut dua belas cara terbaik untuk berinvestasi sebesar $500 atau kurang.

1. Investasi Mikro

Dengan investasi mikro, bahkan mereka yang memiliki pendapatan terbatas pun dapat ikut serta, dimulai hanya dengan $5. Ideal untuk mahasiswa atau investor pemula, ada banyak aplikasi investasi mikro yang tersedia, banyak di antaranya memerlukan investasi awal sebesar $500 atau kurang.

Platform yang mudah digunakan ini menawarkan cara sederhana untuk terjun ke dunia investasi. Lihat lima aplikasi investasi mikro teratas ini untuk memulai perjalanan Anda hari ini.

Robinhood

Jika Anda seorang investor pemula, Robinhood adalah pilihan yang sangat baik. Tidak seperti banyak platform lainnya, Robinhood tidak memiliki persyaratan saldo minimum dan tidak membebankan biaya apa pun untuk perdagangan.

Penggunaan aplikasi ini juga sangat mudah. Selain itu, Robinhood menonjol di antara platform investasi mikro, menawarkan kemampuan untuk memperdagangkan berbagai aset, termasuk saham penuh, reksa dana, opsi, dan mata uang kripto.

Untuk mengetahui lebih lanjut, baca ulasan komprehensif kami tentang Robinhood.

Simpanan

Stash mengakomodasi kebutuhan beragam investor. Setelah mendaftar, Anda akan mengikuti survei singkat untuk menilai toleransi risiko Anda, sehingga Anda dapat menentukan jumlah dan frekuensi investasi Anda.

Dengan Stash, Anda juga memiliki kemampuan untuk memilih industri dan perusahaan tempat Anda ingin berinvestasi. Misalnya, jika Anda tertarik pada keberlanjutan, Anda dapat dengan mudah memilih untuk berinvestasi hanya pada organisasi ramah lingkungan.

Webull

Webull dibuat untuk pengguna yang menginginkan lebih dari sekadar investasi pasif. Platform ini menawarkan perdagangan bebas komisi untuk saham, ETF, dan opsi, dengan alat pembuatan grafik canggih dan perdagangan berjam-jam.

Tidak ada setoran minimum untuk membuka akun, dan ini menarik bagi pemula yang ingin mengembangkan strategi yang lebih aktif seiring berjalannya waktu.

Peningkatan

Bagi mereka yang ingin terjun langsung dalam investasi mikro, Betterment mungkin adalah jawabannya. Platform ini menangani investasi untuk Anda, sekaligus memberi Anda opsi untuk bekerja sama dengan penasihat keuangan dan memberikan suara dalam portofolio investasi Anda.

Mendaftarnya mudah, tidak diperlukan saldo minimum untuk paket dasarnya. Namun, penting untuk diingat bahwa Betterment membebankan biaya bulanan sebesar 0,25% untuk investasi Anda.

2. Dana yang Diperdagangkan di Bursa (ETF), Reksa Dana, atau Dana Indeks

Bagi mereka yang ingin berinvestasi $500, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), reksa dana, dan dana indeks adalah pilihan yang bagus. ETF menawarkan sekeranjang sekuritas yang dapat ditukarkan di pasar, seperti halnya saham. Anda dapat menemukan banyak broker online yang menawarkan beragam pilihan ETF bebas komisi.

Reksa dana dikelola oleh broker profesional dan bertujuan untuk mengalahkan indeks pasar saham tertentu, sedangkan dana indeks dirancang untuk menyamai indeks dan tumbuh dari sana.

Ketiga jenis investasi tersebut memiliki rasio pengeluaran yang rendah, biaya dan komisi yang rendah, serta menawarkan eksposur pasar saham yang luas dan terdiversifikasi.

Lihat juga: ETF vs. Reksa Dana:Apa Bedanya?

3. Beli Bitcoin

Bagi sebagian orang, berinvestasi dalam mata uang kripto mungkin terlalu berisiko dan tidak stabil sesuai selera mereka. Namun, Bitcoin mengalami pertumbuhan rata-rata lebih dari 100% per tahun selama 12 tahun terakhir! Faktanya, jika Anda menginvestasikan $500 dalam Bitcoin lima tahun lalu, Anda akan memiliki sekitar $90.000 hari ini.

Jika Anda tertarik untuk terjun ke dunia kripto, Coinbase adalah tempat yang bagus untuk memulai. Mereka akan memberi Anda $10 dalam bentuk Bitcoin gratis saat Anda membeli atau menjual $100 atau lebih dalam kripto. Coinbase juga menawarkan cara bagi Anda untuk mendapatkan kripto senilai hingga $32 secara gratis.

Lihat juga: 5 Cara Terbaik Membeli Bitcoin Dengan Rekening Bank

4. Buka Roth IRA

Tidak ada kata terlambat untuk mulai merencanakan masa pensiun, dan Roth IRA mungkin merupakan cara yang tepat. Dengan paket tabungan pensiun ini, Anda menyumbangkan uang setelah pajak ke rekening investasi, yang kemudian dapat Anda tarik bebas pajak saat Anda mencapai usia pensiun.

Namun, ada beberapa hal yang perlu diperhatikan sebelum membuka Roth IRA. Rekening pensiun individu (IRA) dimaksudkan untuk tabungan jangka panjang dan penarikan uang sebelum Anda berusia 59 setengah tahun dapat mengakibatkan penalti. Jika Anda mengantisipasi kebutuhan untuk mengakses dana lebih cepat, pertimbangkan untuk mencari opsi alternatif.

5. Memulai Bisnis Online

Jika Anda mencari cara yang tidak biasa untuk menginvestasikan uang Anda, mengapa tidak mencoba memulai bisnis online? Bisnis fisik tradisional memerlukan banyak modal untuk memulai dan menjalankannya, namun hal yang sama tidak berlaku untuk bisnis online.

Anda tidak memerlukan ruang kantor, gudang, atau peralatan mahal. Kemungkinan besar, Anda tidak perlu berinvestasi $500. Biayanya jauh lebih murah dari itu. Berikut beberapa ide bisnis online yang populer:

• Memulai dan memonetisasi blog
• Menjual barang di eBay atau Craig's List
• Menjual layanan seperti menulis lepas, mengedit, atau desain grafis
• Membuka toko e-niaga
• Membeli item dan membaliknya untuk mendapatkan keuntungan

6. Gunakan Robo-Advisors

Menginvestasikan uang Anda dengan robo-advisor mungkin merupakan pilihan cerdas. Robo-advisor adalah platform investasi online mudah digunakan yang menciptakan portofolio yang disesuaikan dan terdiversifikasi untuk Anda berdasarkan jawaban Anda terhadap kuesioner.

Meskipun robo-advisor memiliki layanan yang terbatas dibandingkan bekerja dengan penasihat keuangan dan tidak menawarkan saran yang dipersonalisasi, mereka memiliki biaya yang rendah dan membuat investasi hanya dengan $500 di pasar saham dapat diakses. Selain itu, robo-advisor menawarkan beberapa opsi investasi, termasuk:

• Roth IRA
• IRA Tradisional
• Solo 401(k)s
• Rekening kena pajak

7. Buka Rekening Tabungan Berbunga Tinggi

Jika Anda masih menjajaki pilihan Anda dan belum siap berinvestasi, pertimbangkan untuk membuka rekening tabungan dengan hasil tinggi. Rekening tabungan berbunga tinggi terbaik saat ini membayar bunga sekitar 3% hingga 5%.

Meskipun keuntungan yang diperoleh mungkin tidak sesuai dengan potensi keuntungan pasar saham, memiliki rekening tabungan berfungsi sebagai rencana cadangan yang kuat dan memberikan ketenangan pikiran untuk masa depan. Jangan biarkan dana Anda terbuang sia-sia – manfaatkan peluang yang aman dan menguntungkan ini.

8. Buka CD Hasil Tinggi

Sertifikat deposito (CD) dengan imbal hasil tinggi adalah pilihan investasi berisiko rendah yang menawarkan tingkat pengembalian lebih tinggi dibandingkan rekening tabungan tradisional. CD bekerja dengan memungkinkan Anda menyetor sejumlah uang tetap untuk jangka waktu tertentu, biasanya berkisar dari beberapa bulan hingga beberapa tahun. Sebagai imbalan atas komitmen ini, lembaga keuangan yang menawarkan CD setuju untuk memberi Anda tingkat bunga yang lebih tinggi dibandingkan rekening tabungan tradisional.

Membuka CD hasil tinggi dengan $500 atau kurang adalah proses mudah yang dapat dilakukan melalui bank atau credit union. Anda cukup memilih jangka waktu dan jumlah setoran yang paling sesuai untuk Anda, dan institusi akan mengurus sisanya. Seiring bertambahnya uang Anda seiring berjalannya waktu, Anda akan memperoleh laba atas investasi yang lebih tinggi dibandingkan dengan rekening tabungan tradisional.

Ingatlah bahwa CD biasanya memiliki penalti penarikan awal. Jadi, pastikan Anda merasa nyaman dengan jangka waktu dan jumlah yang Anda setorkan sebelum membuka akun.

9. Berinvestasi dalam Crowdfunding Real Estat

Berinvestasi di real estat tidak terbatas pada metode tradisional, bahkan hanya dengan $500. Contoh utamanya adalah crowdfunding real estat melalui platform seperti Fundrise.

Fundrise memberikan peluang investasi di properti komersial dan residensial dengan investasi minimum hanya $10. Hal ini menghilangkan kebutuhan akan investasi modal yang besar, sehingga investasi real estat dapat diakses oleh lebih banyak individu.

Lihat ulasan Fundrise kami yang mendalam.

10. Bayar Hutang Anda

Mengurangi utang adalah investasi yang baik untuk mengamankan masa depan Anda, terutama terkait utang kartu kredit berbunga tinggi. Federal Reserve mengungkapkan bahwa rata-rata suku bunga kartu kredit bisa mencapai 15% atau lebih tinggi, dan nilai kredit yang rendah hanya akan mendorong APR ke tingkat yang lebih tinggi lagi.

Coba pikirkan, jika APR Anda berada pada titik tertinggi, Anda mungkin mengeluarkan ratusan dolar setiap bulan hanya untuk biaya bunga. Namun dengan memfokuskan upaya Anda untuk membayar utang, Anda akan menghemat bukan hanya uang, tapi juga banyak sakit kepala di tahun mendatang. Dengan kemungkinan menghasilkan ribuan dolar, ini adalah investasi yang layak dilakukan.

11. Cobalah Pinjaman Peer-to-Peer (P2P)

Pinjaman peer-to-peer memungkinkan Anda memperoleh penghasilan pasif dengan mendanai pinjaman pribadi melalui platform online yang menghubungkan peminjam dan investor secara langsung. Daripada berurusan dengan bank, Anda bertindak sebagai pemberi pinjaman, mendapatkan bunga atas uang yang Anda pinjamkan.

Ini adalah cara praktis untuk menghasilkan keuntungan bulanan yang konsisten, dengan platform yang menangani layanan pinjaman dan pembayaran untuk Anda. Meskipun imbal hasil bisa lebih tinggi dibandingkan tabungan atau CD tradisional, risikonya juga lebih besar—jadi sebaiknya lakukan diversifikasi ke beberapa peminjam untuk membantu mengelola potensi kerugian.

12. Investasikan dalam Edukasi Finansial Anda

Berinvestasi dalam literasi keuangan Anda mungkin merupakan investasi paling berharga yang pernah Anda lakukan. Hanya dengan biaya $5 hingga $15, Anda dapat mengakses buku keuangan pribadi atau buku audio terbaik yang dapat mengubah masa depan keuangan Anda.

Ambil contoh “Rich Dad Poor Dad,” yang tersedia di Amazon dengan harga mulai dari $6,82 untuk edisi Kindle atau $11,36 untuk edisi paperback. Dan jika buku audio lebih sesuai dengan gaya Anda, keanggotaan Audible selama satu bulan hanya berharga $14,95.

Anda dapat memperluas pengetahuan Anda tentang investasi real estat, strategi investasi saham, dan keterampilan dasar pengelolaan uang untuk membantu Anda keluar dari utang dan mencapai kemandirian finansial.

Dan jika membaca bukan metode belajar pilihan Anda, ada banyak kursus online terjangkau yang tersedia. Dengan begitu banyak pilihan, sungguh luar biasa betapa banyak pendidikan finansial yang bisa Anda peroleh dengan biaya kurang dari $500.

Intinya

Anda tidak memerlukan ribuan dolar untuk memulai investasi. Hanya dengan $500, Anda dapat menjelajahi opsi seperti dana indeks, robo-advisor, crowdfunding real estat, atau bahkan membangun pendidikan keuangan Anda. Kuncinya adalah memilih jalur yang sesuai dengan tujuan, toleransi risiko, dan jangka waktu Anda.

Jika Anda memiliki utang berbunga tinggi, melunasinya terlebih dahulu mungkin akan memberikan keuntungan terbaik. Jika tidak, gunakan jumlah ini sebagai batu loncatan untuk membangun momentum. Investasi kecil dan konsisten dapat tumbuh seiring waktu dan menjadi fondasi kekayaan jangka panjang.

Bahkan permulaan yang sederhana pun dapat membawa kemajuan yang berarti. Langkah terpenting adalah memulai.

Pertanyaan Umum

Apa cara terbaik untuk berinvestasi $500?

Cara terbaik untuk menginvestasikan $500 bergantung pada tujuan dan kenyamanan Anda terhadap risiko. Jika Anda baru memulai, dana indeks berbiaya rendah atau ETF dapat memberi Anda diversifikasi instan di banyak saham dan obligasi.

Jika pensiun adalah fokus Anda, memasukkan uang itu ke Roth IRA dapat membantu Anda tumbuh bebas pajak seiring waktu. Untuk opsi yang lebih konservatif, rekening tabungan atau CD dengan imbal hasil tinggi memungkinkan Anda memperoleh bunga dengan risiko lebih kecil. Pilihan yang tepat bergantung pada apakah Anda menginginkan pertumbuhan, keamanan, atau perencanaan jangka panjang.

Apakah layak berinvestasi $500 pada robo-advisor?

Ya. Robo-advisor dirancang untuk membuat investasi dapat diakses dalam jumlah berapa pun. Dengan sedikit biaya, mereka secara otomatis membuat dan mengelola portofolio terdiversifikasi yang disesuaikan dengan tingkat risiko Anda. Hal ini membuat mereka cocok jika Anda menginginkan pendekatan “atur dan lupakan” tanpa perlu meneliti investasi individual. Untuk pemula dengan $500, robo-advisor bisa menjadi cara mudah untuk memulai.

Apa risiko berinvestasi $500?

Investasi apa pun mempunyai risiko, bahkan dalam jumlah kecil. Risiko terbesar adalah volatilitas pasar, kehilangan uang jika Anda menjual pada waktu yang salah, dan memilih investasi yang tidak sesuai dengan tujuan Anda.

Investasi jangka pendek seperti saham atau kripto dapat berubah nilainya secara drastis, sementara pilihan yang lebih aman seperti CD atau rekening tabungan mungkin akan menghasilkan pendapatan yang lebih sedikit seiring berjalannya waktu. Kuncinya adalah memahami risiko sebelum berinvestasi dan menghindari memasukkan uang ke dalam investasi yang tidak mampu Anda tanggung kerugiannya.

Dapatkah saya menghasilkan uang dengan cepat dengan menginvestasikan $500?

Itu mungkin saja terjadi, tetapi tidak lazim. Beberapa aset, seperti kripto atau saham individual, bisa melonjak nilainya dengan cepat—tetapi bisa juga turun dengan cepat. Jika tujuan Anda adalah keuntungan yang cepat, Anda mengambil risiko yang lebih tinggi. Kebanyakan orang lebih baik melihat $500 sebagai titik awal pertumbuhan jangka panjang daripada peluang menjadi kaya dengan cepat.

Haruskah saya melunasi utang sebelum berinvestasi $500?

Dalam banyak kasus, ya. Jika Anda memiliki utang kartu kredit berbunga tinggi, melunasinya dapat menghemat lebih banyak uang daripada yang diperoleh sebagian besar investasi. Setelah utang Anda terkendali, Anda akan berada dalam posisi yang lebih kuat untuk mulai berinvestasi. Anggap saja mendapatkan jaminan pengembalian yang setara dengan tingkat bunga Anda.