Membuka Kesuksesan Finansial:Manfaat Mempekerjakan Seorang Perencana Keuangan

POSTINGAN INI MUNGKIN BERISI LINK AFILIASI. SILAHKAN LIHAT PENGUNGKAPAN SAYA. UNTUK INFORMASI LEBIH LANJUT.

Banyak investor yang melakukan investasinya kebanyakan tidak tahu apa yang harus dilakukan. Akibatnya, rata-rata investor hanya mendapat penghasilan sekitar 2,1% per tahun, jauh lebih kecil dibandingkan penghasilan pasar secara keseluruhan. Untuk mengatasi hal ini, Anda dapat menyewa penasihat keuangan. Melakukan hal ini akan membantu memastikan Anda memperoleh keuntungan yang lebih tinggi, dengan asumsi Anda memilih yang bagus. Namun alasan terbesar mengapa menyewa seorang perencana keuangan bukan hanya untuk bantuan investasi. Ini untuk perencanaan.

Mengapa Menyewa Perencana Keuangan:Manfaat

Ya, investasi merupakan aspek penting dalam masa depan keuangan Anda. Namun secara keseluruhan, porsinya sebenarnya lebih kecil dari yang diperkirakan kebanyakan orang. Setelah Anda menentukan toleransi risiko dan memilih reksa dana berbiaya rendah dan ETF, fase investasi perencanaan keuangan Anda telah berakhir. Bagian terpenting dari pekerjaan perencana keuangan bukanlah memilih investasi, melainkan fakta bahwa investasi tersebut membantu mengendalikan emosi Anda. Saat pasar bergejolak, perencana yang baik akan menjaga segala sesuatunya tetap dalam perspektif dan membantu Anda melewati masa sulit.

Ketika saya bekerja di sebuah perusahaan perencanaan keuangan, inilah yang kami lakukan. Ketika pasar menjadi gila pada musim panas 2011, telepon berdering. Klien kami ketakutan. Namun kami memegang tangan mereka dan membuat mereka tetap berinvestasi. Kami memberi tahu mereka bahwa ini hanyalah volatilitas dan akan berlalu. Dan itu berhasil. Pasar terus bergerak lebih tinggi setelah itu.

Kami bahkan memiliki seorang klien yang berterima kasih kepada kami karena tetap menjaga mereka tetap berinvestasi dan mengatakan bahwa mereka akan memberikan jaminan berkali-kali sebelumnya dan kondisi keuangan mereka tidak akan sebaik sekarang jika kami terus memberikan mereka investasi.

Meskipun pentingnya menjaga Anda tetap berinvestasi dan bergerak menuju tujuan keuangan jangka panjang Anda ketika pasar saham sedang menggila, menyewa seorang perencana keuangan juga menawarkan hal-hal hebat lainnya, termasuk:

Asuransi: Asuransi adalah bagian penting dari kesejahteraan finansial Anda. Jika Anda tidak memiliki perlindungan yang memadai, satu kecelakaan dapat menghabiskan tabungan Anda dan banyak lagi. Perencana keuangan yang baik akan berdiskusi dan meninjau semua hal ini bersama Anda untuk memastikan Anda terlindungi jika hal buruk terjadi.

Pajak: Tidak ada orang yang senang membayar pajak. Perencana keuangan yang baik akan menangani pajak Anda atau akan bekerja sama dengan CPA Anda untuk mencegah peristiwa kena pajak yang tidak perlu dipicu dari portofolio investasi Anda dan mungkin menjual beberapa investasi yang telah kehilangan nilainya untuk mengimbangi sebagian pajak yang harus Anda bayar.

Perencanaan Perumahan: Perencana keuangan yang baik akan membantu Anda melindungi kekayaan Anda setelah Anda meninggal dunia. Pembentukan perwalian dan pemberian hadiah dapat membantu Anda menghindari pajak properti yang ditakuti, jika Anda memiliki cukup aset untuk terkena pajak ini. Namun bahkan jika Anda tidak memiliki harta warisan yang cukup besar untuk diwariskan, perencana keuangan dapat membantu Anda menyusun surat wasiat dan melengkapi dokumen penting lainnya sehingga Anda dapat merasa tenang karena mengetahui bahwa keuangan Anda aman dan terawat dengan baik jika Anda lulus atau tidak dapat mengelolanya lagi.

Pengetahuan Pakar: Perencana keuangan yang baik siap membantu Anda memunculkan ide. Senang rasanya memiliki seseorang yang dapat Anda percayai untuk berdiskusi. Mungkin Anda berpikir untuk membeli mobil kedua atau menambahkan kolam ke halaman belakang rumah Anda. Sebelum melakukan apa pun, mengalihkan pikiran Anda dari agenda dapat memberi pencerahan baru tentang topik tersebut. Perencana mungkin memikirkan sesuatu yang tidak Anda pikirkan atau menunjukkan cara yang lebih baik untuk mendapatkan kolam renang atau menambah mobil kedua.

Apa yang Harus Diperhatikan Saat Mencari Perencana Keuangan

Sekarang setelah Anda mengetahui betapa berharganya seorang perencana keuangan, bagaimana Anda menemukannya? Di sinilah segalanya menjadi rumit. Saya tidak akan berbohong, ada beberapa karakter mencurigakan di luar sana yang lebih tertarik menghasilkan uang daripada melihat Anda sukses secara finansial. Oleh karena itu, Anda harus bekerja keras untuk menemukan yang bagus.

Dua tempat bagus untuk memulai pencarian Anda adalah National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) dan juga melalui CFP.net. Hal ini akan memastikan bahwa orang yang dapat bekerja dengan Anda memiliki penunjukan untuk melakukan hal tersebut.

Dari sana, Anda ingin memverifikasi bahwa mereka adalah pemegang fidusia. Apa artinya ini? Artinya, mereka harus selalu mengutamakan kepentingan Anda di atas kepentingan mereka sendiri dan melakukan yang terbaik untuk Anda. Anehnya, tidak semua penasihat atau perencana keuangan adalah pemegang fidusia. Ya, sebagian besar akan tetap mengutamakan kepentingan Anda, tetapi mereka mungkin tidak menempatkan Anda pada investasi terbaik. Mereka mungkin menempatkan Anda dalam investasi, mereka mendapat imbalan atau komisi karena menempatkan Anda di dalamnya. Pemegang fidusia tidak akan melakukan ini. Mereka akan memberi Anda investasi terbaik, terlepas dari apakah mereka menghasilkan uang dari investasi tersebut atau tidak.

Setelah daftar Anda dipersempit, sekarang saatnya bertemu dengan mereka semua. Saat Anda bertemu dengan mereka, Anda ingin memahami mereka sebagai pribadi dan apakah Anda dapat membangun hubungan dengan mereka. Bagaimanapun, apa yang akan Anda miliki dengan mereka adalah hubungan jangka panjang. Karena itu, Anda perlu memastikan Anda berdua cocok.
Jadi buatlah catatan. Berikut beberapa hal penting untuk didiskusikan dengan calon perencana keuangan:

• Apakah mereka memiliki nilai yang sama dengan Anda? Tidak ada gunanya bekerja dengan seseorang jika dia tidak memiliki nilai yang sama dengan Anda. Hubungan akan selalu tegang dan Anda berdua akan menyesalinya sejak awal. Sangat penting bagi Anda untuk memastikan bahwa Anda berdua memiliki pemahaman yang sama sejak awal. Misalnya, jika mereka percaya pada investasi jangka panjang, beli dan tahan dan Anda adalah seorang pedagang saham, maka tidak ada kecocokan dan hubungan jangka panjang tidak mungkin terjadi. Namun meski mereka menolak Anda, banyak yang akan menyebutkan nama perencana lain yang mungkin lebih cocok untuk Anda.
• Bagaimana dengan proses komunikasi dan bagaimana cara kerjanya? Anda mewawancarai mereka sama seperti mereka mewawancarai Anda. Pastikan Anda mengetahui seberapa sering mereka akan berkomunikasi dengan Anda dan melalui cara apa (telepon, tatap muka, dll.). Pastikan juga untuk memberi tahu mereka seberapa banyak Anda perlu berpegangan tangan.
• Bagaimana kompensasinya? Sangat penting bagi Anda untuk memahami bagaimana perencana keuangan dibayar. Saya berbicara lebih banyak tentang ini di bawah.
• Apakah mereka pemegang fidusia? Lihat poin di atas tentang mengapa hal ini sangat penting.
• Apa sebutan industri yang mereka miliki?
• Sudah berapa lama mereka berlatih?
• Apakah mereka mempunyai atau pernah melakukan tindakan hukum terhadap mereka?

Anda dapat menemukan pertanyaan menarik lainnya untuk ditanyakan di referensi ini.

Terakhir, pastikan pertemuan pertama gratis dan dijalankan dari perencana mana pun yang mulai menawarkan opsi investasi kepada Anda pada pertemuan pertama. Tanpa mengetahui apa pun tentang Anda, mereka tidak dapat memberikan nasihat keuangan yang masuk akal.

Bagaimana Cara Perencana Keuangan Mendapatkan Bayaran?

Ada 2 cara utama bagi profesional keuangan untuk mendapatkan bayaran:

• Hanya Berbiaya
• Berbasis Biaya

Hanya Berbiaya: Para perencana ini dibayar dengan biaya tetap, per jam, atau berdasarkan persentase aset yang dikelola. Dalam banyak kasus, perencana keuangan ini adalah pemegang fidusia. Bergantung pada seberapa banyak Anda harus berinvestasi akan berkali-kali menentukan opsi pembayaran mana yang diberikan kepada Anda.

Sebagian besar perencana kekayaan bersih tinggi (mereka yang bekerja dengan orang-orang yang memiliki $1 juta atau lebih untuk diinvestasikan) mengenakan biaya melalui jalur aset yang dikelola. Jika Anda memiliki sedikit uang, kemungkinan besar Anda akan dikenakan biaya per jam.

Jika Anda ditagih per jam, perkirakan harganya sekitar $100-$300 per jam.

Berbasis Biaya: Perencana ini dibayar berdasarkan komisi dan juga dapat dibayar melalui berbagai biaya yang mereka bebankan kepada Anda. Dalam hal komisi, komisi yang mereka peroleh adalah dengan memasukkan Anda ke dalam investasi atau produk tertentu.

Banyak perencana keuangan yang Anda lihat di perusahaan pialang besar berbasis biaya.

Jadi mana yang lebih baik? Menurut pendapat pribadi saya, saya akan memilih penasihat berbayar 100% sepanjang waktu. Alasan saya mengatakan ini adalah konflik kepentingan yang dimiliki penasihat berbasis biaya. Setiap kali Anda memasukkan komisi ke dalam campuran, Anda meningkatkan kemungkinan masalah.

Saya ingin perencana saya menyarankan produk terbaik yang tepat untuk saya. Dengan perencana biaya saja, saya mendapatkan ini. Dengan perencana berbasis biaya, saya menghadapi risiko dimasukkan ke dalam investasi karena perencana akan menghasilkan sejumlah uang dari investasi tersebut.

Dalam pikiran saya, ketika saya menempatkan diri saya pada posisi perencana yang hanya berbiaya saja, saya dapat melihat godaan untuk menyarankan produk yang "bagus" untuk klien dan saya menghasilkan uang dibandingkan memasukkannya ke dalam sesuatu yang "hebat" dan saya tidak menghasilkan uang darinya. Ini adalah lereng yang sangat licin seperti yang mereka katakan.

Terlepas dari jalur mana yang Anda ambil, selalu pertanyakan mengapa mereka menyarankan investasi tertentu. Anda ingin memahami pemikiran mereka. Ingat, pada akhirnya ini adalah uang Anda, jadi pastikan Anda mengajukan pertanyaan.

Terkait perencana berbasis biaya, mengajukan pertanyaan dapat membantu Anda memahami apakah mereka memasukkan Anda ke dalam investasi hanya karena komisi.

Alasan Kami Tidak Mempekerjakan Perencana Keuangan

Saya memahami bahwa banyak dari hal-hal yang saya tunjukkan dapat ditangani sendiri. Anda dapat menangani kebutuhan investasi dan asuransi Anda sendiri. Anda bahkan bisa melakukan keinginan Anda sendiri juga.

Tapi lihat saja berapa banyak orang yang tidak punya surat wasiat, apalagi berapa banyak yang tidak punya surat wasiat terkini. Kehidupan terjadi dan kita menunda sesuatu, terutama hal-hal yang akan terjadi di masa depan. Perencana keuangan yang baik membantu Anda memikirkan hal-hal ini sekarang karena bagaimanapun juga, tidak ada jaminan bahwa kita tidak akan membutuhkannya sampai nanti.

Intinya, kalau menyangkut kehidupan finansial, banyak dari kita yang malas. Dengan menyewa seorang perencana, kami memastikan bahwa kami mengurus hal-hal ini dan kehidupan finansial kami terlindungi dan aman.

Alasan lain yang sering kami kemukakan untuk tidak menggunakan perencana keuangan adalah biaya. Beberapa ratus dolar per jam adalah uang yang banyak! Hal yang sama juga berlaku jika Anda membayar persentase dari aset Anda yang dikelola oleh perencana. Namun kita harus belajar untuk tidak melihat jangka pendek dan melihat jangka panjang.

Dalam 20 tahun, akankah kita bahagia dengan kondisi keuangan kita? Jika kita menyewa seorang perencana keuangan, kemungkinan besar jawabannya adalah ya.

Kembali ke hari-hari saya bekerja untuk seorang perencana, suatu hari kami memiliki klien yang memberi tahu kami bahwa dia melihat ke belakang selama bertahun-tahun untuk melihat berapa banyak dia membayar kami sebagai biaya. Katanya, jumlahnya lebih dari $100.000. Dia kemudian melanjutkan dengan mengatakan bahwa itu adalah $100.000 terbaik yang pernah dia belanjakan karena kami memegang tangannya dan membantunya untuk tetap berpegang pada rencana keuangannya sementara pasar merosot selama gelembung dot-com dan gelembung perumahan. Seandainya dia sendirian, dia pasti sudah menjual dan menyembunyikan uangnya di bawah kasur. Karena dia tetap pada rencananya, dia meningkatkan kekayaannya dan menghasilkan lebih dari $2 juta dolar.

Di permukaan, $100.000 terdengar seperti uang yang banyak, namun itu adalah jumlah kecil yang harus dibayarkan jika itu berarti selisih antara kekayaan Anda dengan $500.000 atau $2 juta. Belajarlah untuk melihat jangka panjang dan bukan hanya biaya di muka. Ada kalanya biaya dimuka yang lebih tinggi masuk akal.

Pemikiran Akhir

Seorang perencana keuangan memang membutuhkan biaya, namun biaya tersebut kecil jika dibandingkan dengan rasa aman yang mereka berikan kepada Anda. Tentu saja, bukan berarti hanya memilih orang yang mengaku sebagai perencana keuangan. Anda harus bekerja keras dan mencari tahu mana yang terbaik untuk Anda dan situasi Anda serta memastikan bahwa bayarannya tidak berlebihan.

Secara keseluruhan, jawaban atas pertanyaan mengapa menyewa seorang perencana keuangan itu mudah:untuk membantu Anda mencapai tujuan yang Anda inginkan karena bagi sebagian besar dari kita, kita memerlukan bantuan yang membimbing. Kita malas dengan keuangan kita dan perencana keuangan yang baik akan membantu kita mengatur keuangan dan memegang tangan kita ketika keadaan menjadi sulit.

Jika Anda ingin mengambil jalur perencana keuangan, luangkan waktu untuk mengunjungi situs web yang saya sebutkan di atas untuk menemukan situs di wilayah Anda untuk diwawancarai. Jika sebaliknya Anda ingin menangani keuangan Anda sendiri, saya punya beberapa sumber daya untuk Anda.

Sebagai permulaan, Anda harus membaca postingan saya tentang menjadi jutawan pasar saham. Ini akan memberi Anda dasar untuk menginvestasikan uang Anda.
Saya juga mendorong Anda untuk membaca ebook saya, 7 Langkah Investasi yang Akan Membuat Anda Kaya. Ini memiliki lebih banyak tips dan lebih detail daripada postingan saya di atas.

Terakhir, Anda harus memastikan bahwa Anda melacak investasi Anda sehingga Anda dapat memastikan bahwa Anda bergerak maju secara finansial. Personal Capital adalah alat gratis yang saya gunakan untuk ini. Ini menunjukkan total portofolio investasi saya (meskipun dengan berbagai perusahaan), alokasi aset saya, dan berapa banyak saya membayar biaya. Ini benar-benar suatu keharusan bagi setiap investor do-it-yourself. Bahkan jika Anda memiliki perencana yang menangani uang Anda, ada baiknya Anda mempertanyakan perencana Anda untuk memastikan mereka melakukan pekerjaan terbaik untuk Anda dan uang Anda.

• Baca sekarang: Berikut panduan lengkap berinvestasi bagi wanita

Jon Dulin adalah penulis keuangan pribadi dan pendiri Money Smart Guides. Jon telah membantu orang-orang meningkatkan keuangan mereka selama lebih dari 20 tahun melalui pelatihan pribadi dan saat bekerja di sebuah perusahaan perencanaan keuangan. Jon memahami bahwa situasi setiap individu adalah unik dan tidak ada solusi keuangan pribadi yang cocok untuk semua orang. Dia membantu orang-orang dengan panduan pribadi untuk membantu mereka keluar dari hutang, mulai berinvestasi, dan mencapai impian mereka. Tulisan Jon muncul di MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, dan banyak lagi. Jon juga memiliki byline di AP News Wire.

Kunjungi halaman Staf Kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang saya dan mengapa saya adalah pakar keuangan pribadi tepercaya Anda.