Identifikasi Tipe Investor Anda:Apakah Anda Toleran Risiko atau Konservatif?

POSTINGAN INI MUNGKIN BERISI LINK AFILIASI. SILAHKAN LIHAT PENGUNGKAPAN SAYA. UNTUK INFORMASI LEBIH LANJUT.

Dalam hal berinvestasi, setiap orang memiliki tujuan dan rencananya masing-masing. Beberapa mungkin berinvestasi untuk masa pensiun, sementara yang lain menggunakan investasi mereka untuk mendapatkan penghasilan. Apapun masalahnya, setiap investor berbeda. Hal ini tidak mengherankan karena masing-masing dari kita adalah individu yang unik. Namun mengetahui tipe investor seperti apa Anda dapat membuat Anda menjadi investor yang lebih baik. Lihat jenis investor mana yang paling Anda kenali di bawah ini.

Klasifikasi Luas Berbagai Jenis Investor

Klasifikasi investor terbesar adalah aktif versus pasif. Jika Anda mencoba untuk mengalahkan pasar, Anda adalah investor aktif, sedangkan jika Anda hanya ingin mendapatkan apa yang diberikan pasar, Anda adalah investor pasif. Saya akan membahas lebih detail tentang jenis investor ini di postingan ini.

Dari sana, kami juga dapat menempatkan investor konservatif dan agresif dalam kategori yang luas. Investor konservatif cenderung mengambil risiko lebih kecil dan lebih cenderung memiliki portofolio yang lebih banyak berinvestasi pada obligasi dibandingkan saham.

Sebaliknya, investor yang agresif mengambil banyak risiko dan cenderung berinvestasi lebih banyak pada saham. Investor yang sangat agresif akan berinvestasi terutama di perusahaan-perusahaan berkapitalisasi kecil dan perusahaan-perusahaan di pasar negara berkembang.

Klasifikasi Khusus Berbagai Jenis Investor

Meskipun mudah untuk melihat kita dalam salah satu kategori ini, kategori tersebut terlalu luas bagi kita untuk mempelajari apa pun tentang diri kita sendiri. Jika kita dapat mempersempit jenis investor yang berbeda, kita mungkin dapat mengetahui kelemahan kita. Di bawah ini adalah 6 klasifikasi tambahan untuk investor beserta kelebihan dan kekurangannya masing-masing.

Sang Penghemat

Orang yang menabung adalah seseorang yang takut terhadap pasar saham. Mereka lebih memilih menyimpan uangnya di bank dibandingkan menginvestasikannya di saham. Banyak penabung yang seperti ini karena mereka kehilangan banyak uang selama jatuhnya pasar saham tahun 2008. Kerugian yang mereka alami cukup menyengat sehingga mereka lebih memilih mendapatkan keuntungan yang rendah dari uang mereka, karena mereka tahu bahwa mereka tidak bisa “kehilangan” uang tersebut daripada mendapatkan keuntungan yang lebih tinggi dari pasar saham.

• Pro: Sisi baik dari seorang penabung adalah mereka menabung. Mereka hidup sesuai kemampuan mereka dan menghindari utang. Jika mereka kehilangan pekerjaan atau mengalami bencana darurat, mereka punya uang untuk bertahan hidup.

• Kontra: Sisi buruk dari seorang penabung adalah mereka tidak menghasilkan apa pun dari uangnya dan malah merugi. Mereka merugi dalam arti nilai tabungannya tidak pernah turun, namun daya belinya malah menurun. Dengan inflasi sekitar 3%, penabung perlu memperoleh tingkat ini hanya untuk mengimbangi kenaikan harga. Jika seorang penabung berpenghasilan kurang dari 3%, harga barang akan meningkat lebih cepat dibandingkan tabungannya. Hal ini pada gilirannya menyebabkan mereka kehilangan uang dan berpotensi tidak mampu untuk pensiun.

Perbaikannya

Bagaimana Anda mengatasi rasa takut berinvestasi di pasar saham sebagai penabung? Beberapa orang mungkin mengatakan untuk langsung saja, tapi itu akan lebih banyak merugikan daripada menguntungkan. Sebaliknya, penabung perlu mengambil pendekatan perlahan dan pasti. Temukan reksa dana yang bagus (Anda dapat mempelajari dasar-dasarnya di sini) dan investasikan $1.000. Kemudian siapkan transfer bulanan berulang sebesar $100 untuk berinvestasi lebih banyak. Lihatlah sesuatu seperti Vanguard Star Fund.

Jika Anda tidak ingin melakukan riset dalam memilih reksa dana, maka solusi terbaik adalah mengambil $1.000 Anda dan membuka akun dengan Betterment. Dalam 10 menit Anda dapat mengatur akun Anda dan mengatur $1.000 Anda untuk ditransfer bersama dengan transfer bulanan sebesar $100. Saat Anda menyiapkan akun, Anda memilih portofolionya – Saya sarankan memulai dengan 60/40 (yaitu 60% saham dan 40% obligasi) lalu duduk dan bersantai.

Apapun metode yang Anda pilih, jangan terobsesi dengan pasar. Periksa akun setiap kuartal. Nilainya akan berfluktuasi, namun dalam jangka panjang, nilainya akan meningkat – baik dari investasi Anda maupun keuntungan di pasar. (Perhatikan bahwa ketika saya mengatakan jangka panjang, yang saya maksud adalah 5 tahun atau lebih; tiga bulan bukanlah jangka panjang.)

Orang yang suka menunda-nunda

Investor ini adalah salah satu investor yang tahu bahwa mereka seharusnya berinvestasi di pasar saham, namun sepertinya tidak pernah sempat melakukannya. Bisa jadi karena “kelumpuhan analisis” (terlalu banyak pilihan/keputusan dan merasa kewalahan) atau mereka mungkin hanya menunggu waktu yang tepat untuk berinvestasi, yang sepertinya tidak pernah tiba. Misalnya, jika pasar sedang naik, mereka mungkin menunggu kemunduran. Namun ketika kemunduran terjadi, mereka menunggu sampai pasar mulai naik lagi agar aman. Siklus tersebut terus berulang.

• Pro: Keuntungannya adalah mereka tahu bahwa mereka perlu berinvestasi di pasar saham jika ingin mampu membiayai masa pensiun atau bahkan aman secara finansial.

• Kontra: Kerugiannya jelas – mereka tidak pernah mulai berinvestasi sehingga tidak punya harapan untuk benar-benar mendapatkan dana pensiun. Mereka terus-menerus berbicara tentang diri mereka sendiri untuk tidak berinvestasi.

Perbaikannya

Cara mengatasinya tidaklah sulit:waktu terbaik untuk mulai berinvestasi adalah sekarang . Jika cakrawala waktu Anda adalah 30 tahun dari sekarang, tidak masalah apakah saat ini kita berada pada titik tertinggi sepanjang masa atau tidak. Alasannya karena dalam 30 tahun, kemungkinan pasarnya akan semakin tinggi. Bayangkan kembali peristiwa-peristiwa besar, seperti kehancuran tahun 1987. Saat itu, orang-orang takut dengan pasar saham. Apakah penurunan tersebut relevan dengan harga saat ini? Sama sekali tidak. Hal yang sama terjadi hingga tahun 2008. Kita telah melampaui angka tertinggi sejak saat itu.

Selain itu, tidak ada yang bisa mengatur waktu pasar. Tidak seorang pun. Saya tahu orang-orang memperkirakan koreksi pasar saham, tetapi setiap hari Anda tidak berinvestasi di pasar saham, Anda kehilangan kekuatan bunga majemuk. Fokus Anda harus pada jangka panjang, yang tinggal beberapa tahun lagi, bukan pada apa yang akan dilakukan pasar besok atau minggu depan.

Terakhir, jika Anda menunda-nunda karena kewalahan dengan pilihan, buat hidup Anda lebih mudah dan buka akun dengan Betterment. Dalam 10 menit Anda akan siap dan tidak perlu memilih investasi atau melakukan apa pun lagi – mereka akan mengurus semuanya.

Penjudi

Kita semua menjumpai investor tipe penjudi dalam hidup kita. Mereka adalah orang yang langsung menerima tip saham panas apa pun, terlepas dari siapa yang menceritakannya kepadanya. Bagi mereka, mereka hanya melihat tanda dolar. Saya dapat mengatakan bahwa General Electric sedang mengerjakan bola lampu baru yang menggunakan udara. Penjudi sudah berada di akun tradingnya, membeli saham GE. Tidak masalah jika mereka kehilangan uang, yang terpenting adalah tip menarik berikutnya.

• Pro: Kelebihan terbesar dari penjudi adalah mereka adalah orang yang berpikir positif! Mereka tidak peduli kehilangan uang, mereka selalu menantikan hal besar berikutnya.

• Kontra: Sisi buruknya adalah mereka cenderung kehilangan lebih dari sekedar uang dalam banyak investasi. Ketika tiba waktunya untuk meninjau kembali kinerja mereka, mereka bertanya-tanya mengapa kinerja mereka begitu buruk dan berpikir bahwa pasar sedang dicurangi untuk melawan mereka. Mereka juga berpikiran pendek. Mereka hanya melihat jangka pendek, berharap mendapatkan kenaikan harga yang besar dibandingkan fokus pada jangka panjang.

Perbaikannya

Perbaikan untuk penjudi sedikit lebih terlibat. Penjudi memerlukan dua akun investasi:akun bermain dan akun lepas tangan. Kebanyakan dari mereka tidak akan pernah bisa sembuh dari mentalitas perjudian, jadi hanya mengatakan kepada mereka bahwa mereka tidak bisa mengejar saham-saham panas tidak akan berhasil dalam jangka panjang. Mereka memerlukan akun untuk bermain-main dan kemudian akun lain tempat mereka membeli dan menahan.

Inilah yang berhasil untuk klien tempat saya bekerja di perusahaan terakhir tempat saya berada. Sang suami adalah seorang penjudi sampai habis-habisan. Selalu berdagang setiap hari. Istrinya adalah kebalikannya, seorang investor tipe beli dan tahan. Dia mencoba bersikap dingin, tetapi gagal setelah beberapa minggu. Akhirnya, kami membuatkan akun bermain untuk dia berdagang dan akun lain untuk investasi jangka panjang.

Sementara hal ini terjadi, dia akan mempertanyakan kami mengapa keuntungannya selalu sangat rendah dibandingkan dengan istrinya. Kami terus mengatakan kepadanya bahwa itu karena Anda mengejar saham dan dia membeli dan menahannya. Dia menolak untuk mendengarkan.

Maju cepat sekitar satu tahun setelah kami menyiapkan kedua akun dan bola lampu padam. Akun perdagangannya memperoleh keuntungan sebesar 1% sedangkan akun beli dan tahannya memperoleh keuntungan sebesar 11%. Dia masih bermain-main di pasar, tapi sekarang dia memiliki portofolio bagus untuk jangka panjang yang menjamin masa pensiunnya.

Teknis

Investor teknis adalah orang yang menghabiskan waktu luangnya melihat berbagai grafik saham dan pasar mencoba melihat tren. Begitu dia yakin bahwa dia melihat sebuah tren, dia berinvestasi sesuai dengan itu untuk mencoba menghasilkan uang dari tren tersebut.

• Pro: Kelebihan investor teknis adalah mereka dapat menghasilkan uang jika melihat tren yang bagus. Tren selalu ada di pasar, masalahnya adalah banyak tren yang tidak bertahan lama dan kinerja masa lalu bukanlah indikator kinerja masa depan. Dengan kata lain, hanya karena investor teknis melihat suatu tren, bukan berarti pasar melihatnya atau akan bereaksi sesuai keinginan investor.

• Kontra: Kontranya adalah tidak ada waktu luang! Dengan banyaknya waktu yang dihabiskan untuk membaca grafik, buku, dan manual untuk mencoba mengalahkan pasar dan melihat tren, investor teknis bisa saja keluar dengan mengendarai sepeda, memulai bisnis sampingan kecil-kecilan untuk meningkatkan pendapatan atau menghabiskan lebih banyak waktu bersama keluarganya.

Perbaikannya

Investor teknis sudah terhubung dengan apa adanya. Karena itu, dia perlu terus melakukan analisis teknis. Jadi, solusinya sama seperti yang dilakukan penjudi – memiliki 2 akun, satu untuk bermain-main dan satu lagi untuk investasi jangka panjang. Selain itu, waktu yang dihabiskan untuk mencoba melihat tren harus dibatasi sehingga ia dapat menghabiskan lebih banyak waktu untuk melakukan hobi lain.

Selebriti

Bukan, yang saya maksud di sini bukan Bruce Willis atau Derek Jeter, yang saya bicarakan adalah orang-orang biasa yang berinvestasi agar bisa pamer. Inilah orang-orang yang memiliki saham perusahaan terpanas dan paling trendi. Bayangkan Apple, Google, Tesla, dll. Mereka tidak tahu cara berinvestasi, mereka hanya suka berinvestasi pada hal-hal yang sedang tren saat ini.

• Pro: Kelebihan investor selebriti adalah mereka selalu mengetahui hal-hal menarik yang mungkin ingin Anda perhatikan. Dalam kasus saham-saham yang saya sebutkan di atas, sebagian besar merupakan perusahaan bagus dan solid yang akan bertahan lama.

• Kontra: Kelemahan dari investor selebriti bukanlah karena mereka tidak tahu apa-apa tentang investasi, tetapi mereka biasanya tidak tahu apa-apa tentang keuangan mereka secara umum. Investasi modis tidak berhenti di pasar saham, ini hanyalah salah satu jalan keluar bagi mereka. Orang-orang yang sama ini telah merancang segalanya, meskipun hal itu membuat mereka terlilit hutang.

Perbaikannya

Solusi bagi investor selebriti adalah memahami bahwa kepemilikan materi tidak menentukan seseorang. Yang penting adalah apa yang ada di dalam. Mereka perlu belajar mencintai diri sendiri apa adanya dan menyadari bahwa membeli sesuatu hanya memberikan kelegaan sementara.

Langkah selanjutnya adalah keluar dari utang, baik dengan membuat rencana pembayaran utang sendiri atau menggunakan layanan yang memiliki reputasi baik seperti Ready For Zero. Setelah utangnya lunas, barulah mereka bisa mulai berinvestasi. Seperti halnya penabung yang disebutkan di atas, selebriti harus melihat portofolio sederhana, seperti ini, atau menggunakan perusahaan seperti Betterment.

Panah Lurus

Panah lurus adalah investor yang mengikuti strategi investasi dan menyeimbangkan risiko dan imbalannya. Mereka memiliki pemahaman yang kuat tentang pasar saham dan tahu bahwa mereka berinvestasi untuk jangka panjang.

• Pro: Kelebihan investor panah lurus adalah mereka tidak menjadi korban kegilaan pasar dalam jangka pendek. Mereka tahu bahwa pasar naik dan turun setiap hari dan hal itu tidak dapat diprediksi. Namun mereka juga tahu bahwa dalam jangka panjang, tren pasar sedang naik dan jika mereka tetap berinvestasi dalam jangka panjang, mereka akan unggul.

• Kontra: Benar-benar tidak ada kendala dalam cara panah lurus berinvestasi. Anda dapat berargumentasi bahwa mereka kehilangan kesempatan untuk mendapatkan keuntungan yang lebih tinggi dengan tidak mengambil risiko, tetapi itu adalah hal yang berlebihan. Ini merupakan hal yang sulit karena apa yang mereka lakukan adalah formula yang solid untuk investasi yang sukses. Oleh karena itu, mereka lebih baik melakukan apa yang mereka lakukan daripada mencoba melakukan sesuatu yang berbeda.

Pemikiran Akhir

Di sana Anda memiliki berbagai jenis investor. Terlepas dari kategori mana Anda termasuk, perbaikan yang saya berikan akan memberi Anda arahan tentang bagaimana menjadi investor yang lebih baik. Untuk informasi lebih lanjut tentang investasi, pastikan untuk membaca panduan langkah demi langkah saya untuk menjadi jutawan pasar saham (sesuatu yang harus dilakukan oleh sebagian besar jenis investor) dan lihat eBuku saya, 7 Langkah Berinvestasi yang Akan Membuat Anda Kaya . Jika Anda mencoba mencari tahu broker mana yang akan berinvestasi, lihat grafik perbandingan broker online saya. Terakhir, pastikan untuk meninjau investasi Anda secara teratur sehingga Anda tahu berapa banyak biaya yang Anda bayarkan. Personal Capital adalah pemenangnya di sini, dengan antarmuka pengguna yang luar biasa dan kekayaan pengetahuan yang diberikannya. Yang terbaik dari semuanya, gratis!

Seperti biasa, saya di sini untuk menjawab pertanyaan apa pun yang mungkin Anda miliki tentang investasi.

Pembaca, Anda tipe investor yang manakah? Apakah saya melewatkan tipe investor besar?

Jon Dulin adalah penulis keuangan pribadi dan pendiri Money Smart Guides. Jon telah membantu orang-orang meningkatkan keuangan mereka selama lebih dari 20 tahun melalui pelatihan pribadi dan saat bekerja di sebuah perusahaan perencanaan keuangan. Jon memahami bahwa situasi setiap individu adalah unik dan tidak ada solusi keuangan pribadi yang cocok untuk semua orang. Dia membantu orang-orang dengan panduan pribadi untuk membantu mereka keluar dari hutang, mulai berinvestasi, dan mencapai impian mereka. Tulisan Jon muncul di MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, dan banyak lagi. Jon juga memiliki byline di AP News Wire.

Kunjungi halaman Staf Kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang saya dan mengapa saya adalah pakar keuangan pribadi tepercaya Anda.