Penjelasan ETF:Panduan Pemula untuk Dana yang Diperdagangkan di Bursa

POSTINGAN INI MUNGKIN BERISI LINK AFILIASI. SILAHKAN LIHAT PENGUNGKAPAN SAYA. UNTUK INFORMASI LEBIH LANJUT.

Saya telah membahas secara mendalam tentang reksa dana di blog ini – contohnya adalah postingan dasar-dasar reksa dana beberapa minggu yang lalu. Namun yang belum saya bicarakan dengan Anda adalah dana yang diperdagangkan di bursa atau ETF. Dana yang diperdagangkan di bursa semakin populer selama beberapa tahun terakhir. Postingan ini akan memandu Anda memahami hal-hal tersebut dan mengapa Anda harus mempertimbangkan untuk berinvestasi pada hal tersebut.

Apa Itu ETF?

Dalam arti luas, ETF adalah gabungan antara saham dan reksa dana. Pada dasarnya, tindakan ini mengambil fitur terbaik dari masing-masing jenis investasi tersebut dan menggabungkannya menjadi jenis investasi baru.

Lebih jelasnya, ETF adalah sekeranjang investasi seperti halnya reksa dana. Saat Anda membeli saham ETF, Anda membeli ratusan atau bahkan ribuan perusahaan yang mendasarinya. Namun, tidak seperti reksa dana yang hanya dapat dibeli atau dijual pada akhir hari, dengan dana yang diperdagangkan di bursa, Anda dapat membeli atau menjual kapan saja sepanjang hari.

Jadi, jika ETF turun pada jam 10 pagi dan Anda ingin menjualnya, Anda akan mendapatkan harga yang mendekati harga yang Anda lihat pada jam 10 pagi, bukan harga saat pasar tutup pada jam 4 sore seperti yang Anda dapatkan pada reksa dana.

Fitur ETF Lainnya

Fitur hebat lainnya dari ETF adalah rasio biaya yang rendah. Saya telah berkali-kali berbicara tentang bagaimana Anda perlu memperhatikan biaya yang Anda bayarkan saat berinvestasi di reksa dana. Dengan ETF, mereka cenderung memiliki rasio pengeluaran yang rendah. Alasan rendahnya rasio biaya adalah karena ETF cenderung melacak indeks sehingga tidak perlu membayar manajer portofolio dan timnya untuk memilih dan meneliti investasi. Ini menghemat uang Anda dalam jangka panjang.

Fitur terakhir ETF adalah Anda dapat dengan mudah menginvestasikan kembali dividen dan memegang saham pecahan. Banyak pialang dulunya tidak mengizinkan kepemilikan saham pecahan, namun kini semakin banyak pialang yang terbuka terhadap gagasan ini. Perlu diingat bahwa jika Anda berpindah pialang, biasanya pecahan saham Anda akan dijual dan diubah menjadi uang tunai dan seluruh saham Anda akan ditransfer “dalam bentuk barang” atau apa adanya.

Kerugian ETF

Tentu saja, Anda tidak hanya bisa mendapatkan kelebihan pada suatu hal, pasti ada kekurangannya. Kerugian utama menukar dana yang diperdagangkan adalah biaya perdagangan. Berbeda dengan reksa dana di mana Anda membeli dan menjual saham tanpa biaya, ETF membebankan biaya untuk membeli atau menjual. Jika Anda menggunakan jalur broker diskon, Anda akan mendapatkan sekitar $10 per perdagangan.

Di permukaan, $10 mungkin tidak tampak seperti banyak, tapi itu benar-benar memakan keuntungan Anda. Inilah alasan utama mengapa investor John Bogle bukan penggemar ETF. Misalnya, Anda ingin menginvestasikan $100 ke ETF di broker yang mengenakan biaya $10 untuk berdagang. Biaya ETF itu sangat mengejutkan sebesar 10% ($10/$100)! Anda harus berinvestasi lebih dari $1.000 hanya untuk mendapatkan biaya perdagangan di bawah 1%.

Keberatan utama lainnya terhadap ETF yang diajukan Mr. Bogle adalah bahwa ETF mendorong spekulasi jangka pendek. Maksudnya adalah Anda dapat sering membeli dan menjual sepanjang hari, sehingga tidak hanya menyebabkan biaya lebih tinggi (pengembalian lebih rendah) namun semakin banyak investor yang tidak berinvestasi untuk jangka panjang hanya akan menciptakan lebih banyak volatilitas bagi orang lain.

Haruskah ETF Memiliki Tempat di Portofolio Anda?

Saya merasa ETF mempunyai tempat di portofolio kebanyakan orang. Faktanya, seluruh portofolio saya dengan Betterment diinvestasikan dalam ETF dan kinerjanya sangat baik bagi saya. Kunci agar investasi ETF bernilai adalah sebagai berikut:

• Temukan perdagangan berbiaya rendah/gratis: Betterment tidak membebankan biaya apa pun kepada saya untuk berinvestasi di ETF yang saya miliki. Saya juga punya uang di Schwab. Jika Anda berinvestasi di ETF Schwab atau beberapa ETF lainnya, tidak ada biaya perdagangan di sana juga. Saya tahu di Fidelity, Anda juga dapat memperdagangkan iShares secara gratis. Saran saya adalah memilih kelompok ETF untuk berinvestasi dan kemudian melihat di mana Anda dapat memperdagangkannya secara gratis. Untuk menemukan broker lain yang menawarkan perdagangan tanpa biaya, lihat grafik perbandingan broker online saya.

• Perhatikan biaya: Saya tahu saya mengatakan bahwa sebagian besar ETF melacak indeks, tetapi kuncinya di sini adalah “sebagian besar” melakukannya. Masih ada segelintir ETF yang dikelola secara aktif dan memiliki rasio biaya yang membuktikannya. Kerjakan pekerjaan rumah Anda dan verifikasi bahwa ETF yang Anda lihat adalah dana yang diperdagangkan di bursa indeks dan disertai dengan rasio biaya rendah. Untuk memverifikasi bahwa Anda membayar biaya sesedikit mungkin, lihat layanan gratis yang disediakan oleh Personal Capital.

• Jangan berdagang, berinvestasilah untuk jangka panjang: Saya memiliki saham di akun bermain saya yang saya perdagangkan. Meskipun saya bisa memperdagangkan ETF seperti saham, bagi saya ini adalah investasi jangka panjang dan saya bertekad untuk membeli dan menahan investasi ini. Mereka adalah mitra reksa dana yang baik jika Anda tidak dapat menemukan reksa dana yang baik untuk melengkapi alokasi Anda.

Pemikiran Akhir

Secara keseluruhan, dana yang diperdagangkan di bursa, atau ETF adalah sarana investasi yang bagus untuk Anda pertimbangkan untuk berinvestasi. Pastikan Anda mengikuti tip saya sehingga Anda dapat menghemat uang sebanyak-banyaknya. Seiring berjalannya waktu, saya yakin kita akan mulai melihat semakin banyak variasi pada ETF yang membuat pilihan untuk memilih versi berbiaya rendah semakin sulit. Namun untuk saat ini, ketahuilah bahwa sebagian besar ETF layak untuk diperhatikan.

Pembaca, apakah Anda berinvestasi di ETF? Apakah ada fitur penting yang belum saya bicarakan saat mempertimbangkan investasi di ETF?

Jon Dulin adalah penulis keuangan pribadi dan pendiri Money Smart Guides. Jon telah membantu orang-orang meningkatkan keuangan mereka selama lebih dari 20 tahun melalui pelatihan pribadi dan saat bekerja di sebuah perusahaan perencanaan keuangan. Jon memahami bahwa situasi setiap individu adalah unik dan tidak ada solusi keuangan pribadi yang cocok untuk semua orang. Dia membantu orang-orang dengan panduan pribadi untuk membantu mereka keluar dari hutang, mulai berinvestasi, dan mencapai impian mereka. Tulisan Jon muncul di MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, dan banyak lagi. Jon juga memiliki byline di AP News Wire.

Kunjungi halaman Staf Kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang saya dan mengapa saya adalah pakar keuangan pribadi tepercaya Anda.